Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

L’assurance emprunteur c’est quoi ?

L'assurance emprunteur est une assurance destinée à couvrir les risques liés à un prêt immobilier. Elle n'est pas obligatoire par la loi, mais elle est souvent exigée par les banques ou les établissements financiers pour accorder un prêt immobilier ou un crédit à la consommation. L'assurance emprunteur permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail ou de perte d'emploi.

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

Souscrire à une assurance emprunteur est essentiel pour protéger à la fois l'emprunteur et la banque en cas d'imprévu. 

En effet, l'assurance emprunteur permet de couvrir les risques liés au remboursement d'un prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à le rembourser. Elle offre ainsi une sécurité financière, permettant de préserver votre patrimoine et de prévenir des difficultés de remboursement qui pourraient entraîner la saisie de votre bien immobilier.

De plus, certaines banques exigent une assurance emprunteur comme condition préalable à l’octroi du prêt. 

Comment souscrire à une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une assurance souscrite lors de la signature d'un contrat de prêt immobilier. La plupart des banques offrent des contrats d'assurance emprunteur. Bien qu'il soit possible de souscrire cette assurance directement auprès de votre banque lors de la signature du prêt, il est conseillé de comparer les offres du marché au préalable. En effet, les contrats proposés par les banques peuvent parfois être plus coûteux que ceux offerts par d'autres assureurs.

Les garanties de l'assurance emprunteur

L'assurance emprunteur peut couvrir différents risques, tels que:

• Le décès : la garantie décès assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. Cette garantie est souvent incluse dans les contrats d'assurance emprunteur de base
• L'invalidité : la garantie invalidité assure le remboursement du capital restant dû en cas d'invalidité de l'emprunteur. Cette garantie peut être totale ou partielle, selon le niveau d'invalidité de l'emprunteur
• La maladie :  la garantie incapacité de travail assure le remboursement des mensualités du prêt en cas d'incapacité de travail de l'emprunteur. Cette garantie peut être totale ou partielle, selon le niveau d'incapacité de l'emprunteur
• Le chômage : la garantie perte d'emploi assure le remboursement des mensualités du prêt en cas de perte d'emploi de l'emprunteur. Cette garantie est souvent optionnelle et peut être incluse dans certains contrats.

Il est important de bien vérifier les garanties proposées par les différents contrats d'assurance emprunteur et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Il est également recommandé de vérifier les exclusions de garanties, c'est-à-dire les situations dans lesquelles l'assurance ne prend pas en charge les remboursements.

Le coût de l'assurance emprunteur

Le coût de l'assurance emprunteur est un facteur important à considérer lors de la souscription d'un prêt immobilier. En effet, il peut constituer une part significative du coût total du crédit.

Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, son état de santé, son activité professionnelle, le montant du prêt, la durée du prêt et les garanties choisies.

Le montant du prêt et la durée du prêt ont également un impact sur le coût de l'assurance emprunteur. En effet, plus le montant du prêt est élevé et plus la durée du prêt est longue, plus le risque pour l'assureur est élevé et donc plus le coût de l'assurance emprunteur sera élevé.

Enfin, le choix des garanties a aussi un impact sur le tarif de l'assurance emprunteur. En effet, les options les plus étendues et les plus protectrices entraînent des coûts plus élevés.

La convention AERAS pour assurer son prêt avec un risque de santé

Depuis le 1er janvier 2007, la convention AERAS, acronyme pour s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé, autorise les personnes qui ont eu ou qui ont des problèmes de santé graves à accéder à l’assurance emprunteur et donc au crédit.
La proposition d’assurance emprunteur qui vous est faite via la convention AERAS est strictement encadrée et vous permet notamment d’être dispensé du questionnaire de santé et de bénéficier de conditions tarifaires accessibles pour souscrire. Pour y prétendre, le montant emprunté dans le cadre du prêt immobilier ne doit pas dépasser 320 000 € et le terme du crédit doit intervenir avant votre 70e anniversaire.