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Mis à jour le 5 mai 2023

Quelle assurance emprunteur choisir ?

Tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance emprunteur !

 

L'assurance emprunteur est une assurance souscrite par l'emprunteur lors de la souscription d'un prêt immobilier. Elle permet de couvrir le remboursement du prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à rembourser le prêt pour diverses raisons telles que le décès, l'invalidité, la perte d'emploi ou encore une maladie grave.

 
 

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L’assurance emprunteur c’est quoi ?

 

L'assurance emprunteur est une assurance destinée à couvrir les risques liés à un prêt immobilier. Elle est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier et permet de garantir le remboursement du prêt en cas de décès, d'invalidité, d'incapacité de travail ou de perte d'emploi.

 

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

 

L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire par la loi, mais elle est souvent exigée par les banques ou les établissements financiers pour accorder un prêt immobilier ou un crédit à la consommation.

 

Pourquoi souscrire à une assurance emprunteur ?

 

Souscrire à une assurance emprunteur est une décision importante et souvent conseillée pour protéger l'emprunteur et sa famille en cas d'imprévu.

 

En effet, l'assurance emprunteur permet de couvrir les risques liés au remboursement d'un prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à le rembourser en raison d'un décès, d'une invalidité, d'une maladie ou d'une perte d'emploi. Elle permet donc de garantir le remboursement du prêt à la banque ou à l'établissement financier prêteur et évite ainsi à la famille de l'emprunteur de se retrouver en difficulté financière en cas de décès ou d'incapacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.

 

Comment souscrire à une assurance emprunteur ?

 

L'assurance emprunteur est une assurance souscrite lors de la signature d'un contrat de prêt immobilier. La plupart des banques proposent des contrats d'assurance emprunteur. Il est possible de souscrire à une assurance emprunteur auprès de sa banque au moment de la signature du contrat de prêt immobilier. Toutefois, il est recommandé de ne pas souscrire à l'assurance proposée par la banque sans avoir comparé les offres du marché. En effet, les contrats proposés par les banques peuvent être plus chers que les contrats proposés par les assureurs.

 

Dès lors que vous allez signer votre contrat, votre banquier peut vous proposer de souscrire à une assurance emprunteur. Il est important de noter que l'emprunteur peut choisir librement son assurance emprunteur, même si la banque peut proposer une assurance groupe. L'emprunteur peut donc comparer les offres d'assurance et choisir celle qui convient le mieux à ses besoins et à son budget.

 

Il est possible de souscrire à une assurance emprunteur auprès d'un assureur indépendant. Les assureurs proposent des contrats d'assurance emprunteur qui peuvent être plus avantageux que les contrats proposés par les banques. Il est donc recommandé de comparer les offres des assureurs avant de souscrire à une assurance emprunteur.

 

La comparaison des assurances emprunteur

 

Pour bien choisir son assurance emprunteur, il est important de comparer les différentes offres proposées par les compagnies d'assurance et de bien étudier les garanties proposées. Il est également important de prendre en compte le coût de l'assurance ainsi que les éventuelles exclusions de garanties.

 

Il est également conseillé de ne pas hésiter à demander des conseils à un courtier en assurance, qui pourra aider l'emprunteur à trouver l'assurance la mieux adaptée à ses besoins.

 

Les garanties de l'assurance emprunteur

 

L'assurance emprunteur peut couvrir différents risques, tels que le décès, l'invalidité, la maladie, le chômage et d'autres événements qui pourraient empêcher l'emprunteur de rembourser son prêt. En cas d'incident couvert par l'assurance, celle-ci prend en charge le remboursement total ou partiel du prêt.

 

La garantie du décès

 

Tout d'abord, il y a la garantie décès, qui assure le remboursement du capital restant dû en cas de décès de l'emprunteur. Cette garantie est souvent incluse dans les contrats d'assurance emprunteur de base.

 

La garantie de l’invalidité

 

Ensuite, il y a la garantie invalidité, qui assure le remboursement du capital restant dû en cas d'invalidité de l'emprunteur. Cette garantie peut être totale ou partielle, selon le niveau d'invalidité de l'emprunteur.

 

La garantie de l’incapacité de travail

 

Il y a également la garantie incapacité de travail, qui assure le remboursement des mensualités du prêt en cas d'incapacité de travail de l'emprunteur. Cette garantie peut être totale ou partielle, selon le niveau d'incapacité de l'emprunteur.

 

La garantie de la perte d'emploi

 

Enfin, il y a la garantie perte d'emploi, qui assure le remboursement des mensualités du prêt en cas de perte d'emploi de l'emprunteur. Cette garantie est souvent optionnelle et peut être incluse dans certains contrats.

 

Il est important de bien vérifier les garanties proposées par les différents contrats d'assurance emprunteur et de choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins. Il est également recommandé de vérifier les exclusions de garanties, c'est-à-dire les situations dans lesquelles l'assurance ne prend pas en charge les remboursements.

 

Le coût de l'assurance emprunteur

 

Le coût de l'assurance emprunteur est un élément important à prendre en compte lors de la souscription d'un prêt immobilier. En effet, le coût de l'assurance emprunteur peut représenter une part importante du coût total du crédit.

 

Le coût de l'assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, notamment l'âge de l'emprunteur, son état de santé, son activité professionnelle, le montant du prêt, la durée du prêt et les garanties choisies.

 

Plus l'emprunteur est âgé, plus le coût de l'assurance emprunteur sera élevé, car le risque de décès ou d'invalidité augmente avec l'âge. De même, si l'emprunteur présente des antécédents médicaux ou exerce une profession à risques, le coût de l'assurance emprunteur sera également plus élevé.

 

Le montant du prêt et la durée du prêt ont également un impact sur le coût de l'assurance emprunteur. En effet, plus le montant du prêt est élevé et plus la durée du prêt est longue, plus le risque pour l'assureur est élevé et donc plus le coût de l'assurance emprunteur sera élevé.

 

Enfin, les garanties choisies ont également un impact sur le coût de l'assurance emprunteur. Les garanties les plus complètes et les plus protectrices sont également les plus coûteuses.

 

Il est donc important de bien comparer les offres d'assurance emprunteur proposées par les différents établissements financiers et de choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Il est également possible de négocier le coût de l'assurance emprunteur avec son banquier ou de souscrire une assurance emprunteur auprès d'un autre assureur que celui proposé par la banque, ce qui peut permettre de réaliser des économies significatives.

 

La convention AERAS pour assurer son prêt avec un risque de santé

 

Depuis le 1er janvier 2007, la convention AERAS, acronyme pour s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé, autorise les personnes qui ont eu ou qui ont des problèmes de santé graves à accéder à l’assurance emprunteur et donc au crédit.
La proposition d’assurance emprunteur qui vous est faite via la convention AERAS est strictement encadrée et vous permet notamment d’être dispensé du questionnaire de santé et de bénéficier de conditions tarifaires accessibles pour souscrire. Pour y prétendre, le montant emprunté dans le cadre du prêt immobilier ne doit pas dépasser 320 000 € et le terme du crédit doit intervenir avant votre 70e anniversaire. 
 

Comparatif des assurances emprunteurs

 

Vous comptez souscrire un crédit immobilier et vous avez besoin d'une assurance emprunteur pour garantir ce prêt ? Panorabanques vous propose de comparer les contrats d’assurance-crédit immobilier avec son partenaire Magnolia. Comparez les taux d’assurance emprunteur, les cotisations mensuelles et le coût total de votre assurance... Et trouvez la meilleure offre pour l’assurance de votre prêt immobilier.

Foire aux questions

Qu'est-ce qu'une assurance emprunteur ?
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L'assurance emprunteur est une assurance qui garantit le remboursement du crédit à la consommation à la banque/organisme de crédit en cas de certains évènements de vie (décès, invalidité, chômage…).
Comment souscrire à une assurance emprunteur ?
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Pour y souscrire, vous pouvez demander à la banque à laquelle vous souscrivez votre crédit à la consommation ou alors elle peut vous le proposer.
Peut-on changer d'assurance emprunteur ?
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Depuis la loi Lemoine rédigée en 2022, il est possible de résilier à tout moment son contrat d'assurance emprunteur, sans délai de préavis ni frais ou pénalités.
Comment changer d'assurance emprunteur ?
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Pour changer d'assurance emprunteur, vous devez prévenir votre banque et celle-ci dispose d'un délai de 10 jours pour répondre à votre demande.
L'assurance emprunteur est elle obligatoire ?
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L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire lorsque vous souscrivez à un crédit à la consommation, cependant il est recommandé, car elle vous protège de risques financiers en cas de décès, d'invalidité ou de chômage.
Doit-on souscrire à une assurance emprunteur lorsqu'on souscrit à un crédit consommation ?
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La souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire.