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Mis à jour le 2 mai 2024

Comparatif 2024 : les meilleurs livrets d'épargne

Vous recherchez le meilleur moyen de faire croître votre argent rapidement en épargnant ? Découvrez notre sélection des meilleurs livrets d'épargne à taux promotionnels.

Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, PEL...) ne sont sont pas intégrés.

Logo Banque 175 X100

Monabanq - Rentabilisdown

Monabanq - Rentabilis

  • Taux à 5% pendant 3 mois jusqu’à 150 000 €, puis 2% sans plafond
  • Calcul journalier des intérêts
  • Aucune obligation d’ouvrir un compte courant au préalable
  • 0€ de frais de gestion, 0€ de frais de clôture

Offre Monabanq Rentabilis

Trade Republic

Trade Republic - Compte rémunéré à 4%down

Trade Republic - Compte rémunéré à 4%

  • 4 % de rendement annuel brut
  • 0€ de frais de gestion
  • Dépôt initial de 10€ minimum
  • 1% de saveback avec la carte 

Taux À 4%

Freedom 24

Freedom 24 - Livretdown

Freedom 24 - Livret

  • 3,9 % de rendement annuel brut
  • 0€ frais de gestion
  • Dépôt initial de 150€ minimum
  • Garantie des dépôts à hauteur de 20 000 €

Offre Promo Vide

Placement Direct

Super Livret Placement-directdown

Super Livret Placement-direct

  • 2,50 % de rendement annuel brut
  • 0€ de frais de gestion, ouverture/clôture
  • Dépôt initial de 10€ minimum
  • 100 000 € de garantie des dépôts 

Taux Nominal Brut De 4,25% (1)

Psa Banque (1)

DISTINGO Bank - Livret Distingodown

DISTINGO Bank - Livret Distingo

  • 3% de rendement annuel brut
  • 0€ de frais de gestion, ouverture/clôture
  • Dépôt initial de 10€ minimum
  • 100 000 € de garantie des dépôts 

3% Annuel Brut

Fortuneo Banque

Fortuneo - Livret +down

Fortuneo - Livret +

  • 2% de rendement annuel brut
  • 0€ de frais de gestion, ouverture/clôture
  • Dépôt initial de 10€ minimum
  • 70 000€ de garantie des dépôts 

Taux Annuel Brut De 2%

Ramify

Livret Ramify+down

Livret Ramify+

  • 2,45% de rendement annuel brut
  • 0€ de frais de gestion, ouverture/clôture
  • Dépôt initial de 500€ minimum
  • 100 000 € de garantie des dépôts 

Ramify 4,04 %

Attention, les super livrets sont des livrets fiscalisés.

Ils peuvent proposer des taux promotionnels sur plusieurs mois, puis des taux classiques. Pensez à bien vérifier les conditions avant d'ouvrir un super livret.

 

Qu'est ce qu'un livret d'épargne ?

Un livret d'épargne est un produit financier offert par les banques et les institutions financières, permettant aux individus de déposer leur argent et de le faire fructifier tout en bénéficiant d'une certaine sécurité et liquidité.

Le fonctionnement d'un livret d'épargne est simple et avantageux pour l'épargnant. Tout d'abord, ce produit est gratuit : aucun frais n'est prélevé à l'ouverture, pour sa gestion, lors des retraits ou même à sa clôture. Cela signifie que l'épargnant peut épargner sans craindre des coûts supplémentaires. De plus, les livrets offrent une grande flexibilité en termes de dépôts et de retraits d’argent. En effet, l'épargnant peut virer de l'argent depuis son compte courant vers son livret, mais aussi déposer des espèces directement en agence ou via un distributeur automatique.

 

Quels sont les différents types de livrets d'épargne et leurs différences ?

Les livrets d’épargnes se répartissent généralement en deux grandes catégories :

  • Les livrets réglementés, tels que le Livret A ou le LDDS, dont les conditions sont fixées par les autorités publiques et qui bénéficient d'une défiscalisation des intérêts
  • Les livrets non-réglementés, proposés par les banques avec des conditions déterminées par ces dernières, souvent assortis de taux d'intérêt attractifs et de primes de bienvenue.

Parmi ces livrets non-réglementés, on trouve les "super livrets" ou également appelés "livrets à taux boosté", offrant des taux d'intérêt particulièrement attractifs, parfois supérieurs à ceux des livrets d'épargne réglementée, du moins sur certaines périodes. Concrètement, les banques proposent un taux boosté durant les premiers mois d’ouverture, pouvant aller jusqu’à 3, 6 mois ou plus, avant de revenir à un taux de base annoncé en début de contrat. A noter que chaque banque fixe elle-même ses conditions. Il est donc important de comparer les offres des différentes banques avant de choisir un livret.

 

Quels critères regarder pour bien comparer les livrets d'épargne ?

Lorsque vous comparez les livrets d'épargne, plusieurs critères doivent être pris en compte pour vous aider à faire le meilleur choix en fonction de vos besoins et de vos objectifs financiers. Tout d'abord, examinez attentivement le taux servi. Assurez-vous de comparer les taux bruts ainsi que les éventuels taux promotionnels, mais n'oubliez pas de considérer également la durée de validité de ces offres spéciales.

Ensuite, vérifiez les conditions liées aux dépôts et aux retraits. Certains livrets peuvent exiger un montant minimum de dépôt initial, tandis que d'autres peuvent imposer des conditions strictes en matière de retrait, comme des délais de préavis ou des pénalités.

 

Comment fonctionnent les offres sur les livrets d'épargne ?

Les offres sur les livrets d'épargne peuvent se présenter sous différentes formes :

  • Le taux boosté : cet type d'offre garanti un taux d'intérêt promotionnel garanti et un plafond de versement plus élevé pendant une période spécifique après l'ouverture du livret
  • La prime de bienvenue : elle consiste en un bonus financier versé lors de l'ouverture du livret ou après quelques mois. Habituellement, cette prime est soumise à des conditions telles qu'un dépôt initial minimum ou le maintien d'un solde minimum sur le compte pendant un certain temps
  • L’offre groupée : Pour ouvrir un livret d’épargne dans un banque en ligne telles que BoursoBank, Fortuneo ou Hello bank!, il faut d’abord être client. Pour cela, ces banques offrent souvent des packages comprenant une incitation à ouvrir simultanément un compte courant et un livret d'épargne. 

Après la période de promotion, le livret bascule généralement vers son taux de base.

 

Quels sont les meilleurs livrets d'épargne non-réglementés ?

Dans le tableau ci-dessous, découvrez la sélection de Panorabanques des meilleurs livrets d’épargne du moment et leurs caractéristiques :

 

Acteur Livret Taux de base Taux boosté Durée boostée Versement à l'ouverture Plafond de Versement 

Monabanq

Rentabilis

2,00%

5,00%

3 mois

50,00€

illimité

Fortuneo

Livret +

2,00%

-

-

10,00€

10 000 000 €

Hello bank!

Hello+

0,50%

3,50%

12 mois

10,00€

50 000 €

BoursoBank

Bourso+

2,50%

-

-

10,00€

illimité

Trade Republic

Compte rémunéré

4,00%

-

-

0,00€

50 000 €

Freedom 24

Livret

3,90%

-

-

150,00€

illimité

Super Livret Placement-direct

Super Livret

2,50%

4,25%

2 mois

10,00€

 

10 000 000 €

DISTINGO Bank

Livret Distingo

3,00%

-

-

10,00€

10 000 000 €

Ramify

Livret

3,00%

4,00%

3 mois

500,00 €

1 000 000 €

Cashbee

Livret

2,50%

4,00%

2 mois

10,00€

10 000 000 €

Foire aux questions

Quels sont les livrets réglementés ?
arrow_rond-plus
Les livrets d'épargne réglementée sont le Livret A, le Livret d'Épargne Populaire (LEP), le Livret Développement Durable et Solidaire (LDDS) et le Livret Jeune.
Quelle est la fiscalité des livrets d'épargne réglementés ?
arrow_rond-plus
Tous les livrets d'épargne réglementés sont défiscalisés, c’est-à-dire que vous ne devrez pas payer d'impôts.
Quelles banques proposent des comptes sur livrets (CSL) ?
arrow_rond-plus
La plupart des banques comme Boursorama Banque ou la Société Générale propose des comptes sur livrets (CSL).

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