Devenue une véritable alternative aux banques traditionnelles, la banque en ligne propose des services financiers accessibles via une application mobile. Tout comme les banques classiques, elle permet d'ouvrir un compte avec une carte bancaire virtuelle ou physique. Cela se fait souvent sans frais ou avec des tarifs réduits et généralement avec une prime de bienvenue à l'ouverture.
Panorabanques vous accompagne dans le choix de votre banque en ligne. Consultez notre comparatif complet des offres et trouvez la meilleure banque en ligne gratuite qui correspond à vos besoins.
Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).
Une banque en ligne est un établissement financier qui fonctionne sans agence physique, contrairement aux banques traditionnelles. La gestion des comptes s’effectue entièrement en ligne, via le site web ou l’application mobile de la banque.
Ouvrir un compte bancaire en ligne c’est aussi accéder à vos comptes à tout moment. Vous pouvez faire des virements récurrents, souscrire à des produits financiers, ou demander un prêt, le tout en quelques clics.
Une banque en ligne c'est donc : des tarifs ultra compétitifs, des cartes bancaires et services gratuits, un compte joint facile à ouvrir, et des plafonds de paiement souvent plus élevés.
De plus, la plupart des banques en ligne proposent des offres de bienvenue. Mais qu'est-ce que ça représente ? Concrètement, à l'ouverture d'un compte, vous bénéficiez de bonus variant de 30 à 220 euros selon les établissements bancaires. Ces promotions spéciales durent généralement entre 48 heures à plusieurs semaines.
Saviez-vous que les principales banques en ligne sont des filiales appartenant à une banque de réseau ? Voici quelques exemples :
Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent des comptes et des cartes bancaires sans frais. Si vous envisagez de changer de banque, vous pouvez vous tourner vers des offres d’entrée de gamme gratuites comme Welcome chez Boursobank ou Hello One chez Hello bank!. En revanche, certaines offres sont soumises à des conditions : c’est le cas de Fosfo chez Fortuneo, où la carte reste gratuite à condition d’être utilisée au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais de 3 € sont facturés.
Choisir une banque en ligne a de nombreux avantages :
D'abord, les banques en ligne ont souvent des frais de gestion plus avantageux que les banques traditionnelles. Passer à une banque en ligne permet souvent de faire des économies importantes. Les frais de gestion, les coûts liés à la carte bancaire, les commissions sur les paiements ou les retraits à l’étranger, ainsi que les frais de découvert sont souvent beaucoup plus bas qu’en agence traditionnelle. Certaines banques en ligne proposent même des cartes gratuites et des opérations courantes sans frais.
De plus, elles se concentrent souvent sur la facilité d’utilisation du compte. Pour cela, elles proposent des interfaces simples pour la gestion financière. Elles fournissent aussi des alertes en temps réel directement sur l'application mobile.
Elles proposent souvent des taux d'intérêt plus compétitifs sur les produits d'épargne et des offres de bienvenue attractives pour les nouveaux clients.
Le service client, bien que virtuel, est souvent très réactif. Vous pouvez le contacter par chat, par e-mail ou par téléphone, garantissant ainsi une assistance rapide et efficace.
La banque en ligne propose deux formules sans condition de revenus ni engagement :
À cela s’ajoutent :
Ce qu’il faut retenir : une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus, avec remise de chèque digitale, et un service de courtage en bourse
BoursoBank est une filiale de Société Générale. En 2025, la banque en ligne compte plus de 7,2 millions de clients.
Aujourd’hui, elle propose :
Ce qu’il faut retenir : Boursobank propose une offre promotionnelle plus avantageuse pendant les pink week-end. Elle propose également des cartes bancaires avec un découvert autorisé gratuit. Elle vous donne accès à des services de bourse en ligne.
Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, compte aujourd’hui plus de 1 400 000 clients. La banque en ligne propose désormais :
Ce qu’il faut retenir : des cartes bancaires gratuites (la seule banque en ligne à proposer une carte World Elite Mastercard gratuite). Aucun frais n’est facturé pour les retraits et paiements à l'étranger.
Lancée en 2013, Hello bank! est une banque en ligne adossée au réseau de la banque traditionnelle BNP Paribas. Grâce à ce partenariat, ses clients bénéficient de l’accès à près de 1 800 distributeurs automatiques de billets répartis sur tout le territoire. Aujourd’hui, Hello bank! revendique plus d’un million de clients.
Hello bank! propose :
Ce qu’il faut retenir : une carte bancaire gratuite, sauf la carte Infinite. Vous pouvez déposer des chèques en agence. Vous avez accès à tous les produits et services de BNP Paribas.
Connue pour son slogan « Les gens avant l’argent », Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel. La banque en ligne Monabanq est ouverte à tous. Il n'y a pas de condition de revenus. Elle a été élue Service Client de l’Année en 2024, pour la septième fois consécutive.
Aujourd'hui, la banque en ligne propose :
Ce qu’il faut retenir : un service client réactif, des retraits gratuits et illimités dans toute la zone euro, le découvert autorisé gratuit, la possibilité de dépôt de chèque en agence.
Découvrez le comparatif des banques en ligne relatif aux cartes bancaires (tableau non exhaustif - tableau mis à jour en janvier 2025)
Carte classique | Carte haut de gamme | Carte très haut de gamme | |
Bforbank (Visa) |
Gratuite avec l'offre BforBASIC
|
4,00€/mois avec l'offre BforZEN |
|
BoursoBank (Visa) |
Carte Welcome : Gratuite sous réserve d’une utilisation par mois |
Carte Ultim à débit immédiat : gratuite, sans conditions de revenus (sauf débit différé : 2 400 € net mensuels) |
Carte Ultim Metal à débit immédiat 9,90€/mois Sans condition de revenus (sauf débit différé : 6 250 € nets de mensuel ) |
Fortuneo (Mastercard) |
Carte FOSFO : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois) |
Gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon 9€/mois) Sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne |
Gratuite sous condition : 4 000 € de revenu net mensuel net + versement mensuel de 4 000 € sur le compte (sinon 50 €/trimestre) |
Hello bank! (Visa) | Carte Hello One : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois) | Carte Hello Prime : gratuite sous condition : dès 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 €/mois pour l'offre Hello Prime |
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Monabanq (Visa) | Offre Pratiq+: 3 €/mois Offre Uniq : 6 €/mois Offre Uniq+ : 9 €/mois |
Offre Pratiq+: 3 €/mois Offre Uniq : 6 €/mois Offre Uniq+ : 12 €/mois |
|
AXA Banque (Visa) | Carte Visa Classic : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans), sinon jusqu'à 16,30€ de frais par trimestre | Carte Visa Premier : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre, sinon jusqu'à 32€ de frais par trimestre |
Les banques en ligne offrent encore peu de cartes haut de gamme, notamment la carte très haut de gamme. Bien que Fortuneo et Monabanq la proposent, seule Fortuneo la propose gratuitement, sous certaines conditions.
Il y a encore quelques années, ces banques proposaient qu’un nombre de services limité. Aujourd'hui, elles ne se limitent plus au compte bancaire courant mais offrent une gamme bien plus complète de produits, opérations et services : possibilité de bénéficier d’un crédit immobilier, de souscrire une assurance-vie, effectuer des opérations en bourse, ou encore accéder aux produits d’épargne ou d'assurance.
Les banques en ligne proposent des cartes bancaires à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire interroge le solde du compte bancaire à chaque paiement pour savoir si ce dernier dispose de fonds suffisants pour autoriser le paiement. Elles permettent l’actualisation du solde du compte en temps réel sur l’application de la banque et l’envoi des notifications. Les banques en ligne suivantes ont une offre de carte bancaire à autorisation systématique :
Tableau récapitulatif des cartes bancaires/offres des banques en ligne avec une carte à autorisation systématique (tableau non exhaustifr - mis à jour en janvier 2025)
Nom de l’offre | Coût de l’offre | Conditions revenus | Conditions utilisation | |
BoursoBank |
Ultim Métal |
9,90€/mois |
Sans condition d’utilisation |
|
BoursoBank |
Ultim |
Gratuite |
1 utilisation par mois sinon 9€ facturés |
|
BoursoBank |
Welcome |
Gratuite |
1 utilisation par mois sinon 5€ facturés |
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Fortuneo | Fosfo | Gratuite |
1 utilisation par mois sinon 3€ facturés |
|
Hello bank! |
Hello One |
Gratuite |
Sans condition d’utilisation |
|
Monabanq |
Uniq + |
9€/mois |
Sans condition d’utilisation |
La gratuité est désormais la norme dans presque toutes les banques en ligne ! Il est aujourd'hui possible de trouver une banque gratuite sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte.
Dans d'autres banques, vous pouvez bénéficier d'une carte bancaire à autorisation systématique sans avoir à payer de cotisation mensuelle. Cependant, des conditions d'utilisation peuvent s'appliquer, et en cas de non-utilisation, des frais peuvent être facturés. Hello bank! propose ce type de carte bancaire sans aucune condition d'utilisation, les rendant donc entièrement gratuites.
Quant à Monabanq, elle propose une carte à autorisation systématique payante avec des frais mensuels. Selon l’offre choisie, elle s'élèvent entre 3 € (offre Pratiq) et 20 € par mois (offre Uniq+) pour l’offre la plus haut de gamme.
Pour toutes les personnes qui ont l’habitude d’aller déposer des chèques, la banque en ligne a su s’adapter. En effet, une banque en ligne peut vous proposer de faire le dépôt dans une agence traditionnelle (les banques en ligne appartenant à des banques traditionnelles). Hello bank! propose ainsi à ses clients de venir déposer leurs chèques dans une agence du réseau BNP Paribas. Mais une banque digitale peut également vous demander d’envoyer vos chèques par courrier, de déposer un chèque dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou encore de les numériser sur votre compte internet.
BoursoBank : La remise de chèque se fait en ligne via la rubrique "Chèques", puis le chèque signé doit être envoyé par courrier.
Fortuneo : Un bordereau de remise doit être rempli et envoyé avec le chèque.
Hello bank! : Le dépôt de chèque peut se faire via l’application (scanner et envoyer par courrier), à l’aide d’une borne Scan chèques BNP Paribas ou en agence BNP Paribas.
Monabanq : Le chèque peut être déposé via un guichet automatique du Crédit Mutuel/CIC ou envoyé signé, avec le numéro du compte.
Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif au paiement mobile (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :
Paiement mobile | |
BforBank | Apple Pay+ Google Pay |
BoursoBank | Apple Pay + Google Pay |
Fortuneo | Apple Pay + Google Pay |
Hello Bank! | Paylib + Apple Pay + Google Pay |
Monabanq | Apple Pay+ Google Pay |
AXA Banque | Apple Pay + Google Pay |
Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif aux différents crédits (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :
Crédit Immobilier | Crédit de consommation | |
BforBank | ||
BoursoBank |
|
|
Fortuneo | ||
Hello Bank! | ||
Monabanq | ||
AXA Banque |
Les banques en ligne ne proposent pas encore toutes et crédit immobilier et crédit à la consommation. C'est par exemple le cas de Monabanq.
Découvrez le récaîtulatif des banques en ligne relatif aux livrets non réglementés (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :
Nom du livret | Conditions | Taux hors promo | |
Bforbank |
Livret Bfor+ |
Versement initial de 100 € minimum |
3,5% brut |
BoursoBank |
Compte Sur Livret |
Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum |
2,5 % annuel brut |
Fortuneo |
Livret + |
Versement initial de 10 € minimum |
4,5% pendant 3 mois puis 1,80% |
Hello Bank! |
Livret Hello + |
Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum |
2,25 % annuel brut |
Monabanq |
Livret d’épargne Monabanq |
Versement initial de 10 € minimum |
2,0 % annuel brut |
Chaque banque en ligne possède son livret d’épargne non réglementé. Certaines ont une offre de bienvenue et le taux annuel brut varie de 0,06 % à 3,0 %.
Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif à l'assurance-vie fonds euros (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :
Rendements nets des fonds euros | Rendements nets des fonds euros | Frais de gestion | Frais de gestion | Versement initial | Frais de versement | |
BforBank (BforBank vie) | Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 3% |
Fonds Euro Dolcea Vie : 2,15 % | Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 0,60% |
Fonds Euro Dolcea Vie : 0,70 % | À partir de 1 000 € | Gratuit |
BoursoBank (Bourso vie) | Fonds Euro Exclusif : 2,10 % | Fonds Eurossima : 1,77 % | Fonds Euro Exclusif : 0,75 % | Fonds Eurossima : 0,75 % | À partir de 300 € |
Gratuit |
Fortuneo (Fortuneo vie) |
Suravenir rendement : 2 % |
Suravenir opportunités : 2,80 % |
Suravenir rendement : 0,60% |
Suravenir opportunités : 0,60 % |
À partir de 100 € |
Gratuit |
Hello bank! (BNP Paribas Multiplacements 2) |
1,70% |
0,70% |
À partir de 50 € |
4,75% |
||
Monabanq (Monabanq vie Premium) |
Fonds Netissima : 2,10 % |
Fonds Eurossima : 1,92 % |
Fonds Netissima : 0,75 % |
Fonds Eurossima : 0,60 % |
À partir de 1000 € |
Gratuit |
La disparité est assez grande entre les banques en ligne en matière de versement initial, pour un contrat d’assurance-vie fonds euros. En effet, vous pouvez souscrire à l’offre Hello bank! si vous versez sur votre contrat 50 € alors que BforBank et Monabanq vous demandent un versement initial de 1 000 €.
Les frais de gestion oscillent entre 0,60 % et 0,75 %. Seule Hello bank! prélève 4,75 % de frais de versement. Les autres banques en ligne ne font pas payer ces frais.
Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif aux retraits et paiements à l'étranger (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) : :
Retrait à l'étranger | Paiement à l'étranger | |
Bforbank |
1,95% |
1,95% |
BoursoBank |
1,69% avec l'offre Welcome Gratuit avec Visa Ultim et Ultim Métal |
1,69% avec l'offre classique. Gratuit avec Visa Welcome, Visa Welcome, Visa Ultim, Visa Premier et Ultim Métal |
Fortuneo |
Gratuit avec FOSFO, Gold Mastercard et World Elite Mastercard |
Gratuit avec FOSFO, Gold Mastercard et World Elite Mastercard |
Hello bank! |
1,5% avec l'offre Hello One (gratuit avec l'offre Hello Prime) |
Gratuit avec l'offre Hello One et Hello Prime |
Monabanq | Avec une carte classique : 2% dont 3 gratuits par an | Avec une carte haut de gamme : 2% dont 25 gratuits/an |
Les banques en ligne sont plus ou moins alignées sur le pourcentage prélevé par retrait ou par paiement dans les pays qui ne sont pas dans la zone Euro. BforBank est à 1,95 % de frais, BoursoBank et Fortuneo proposent des offres sans frais (sous conditions).