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Mis à jour le 14 février 2024

Tout savoir sur le compte titres : guide complet

Le compte titres est un outil d'investissement très utilisé en France. Contrairement au Plan d'Épargne en Actions (PEA) qui est spécifique aux actions françaises et européennes, le compte titres offre une plus grande flexibilité en permettant d'investir dans une large gamme de valeurs mobilières.

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Qu'est-ce qu'un compte titres ?

 

Un compte titres est un compte ouvert auprès d'un établissement financier qui permet d'acheter et de détenir diverses valeurs mobilières telles que des actions, des obligations, des trackers ou encore des fonds d'investissement. Contrairement aux produits d'épargne réglementée tels que le PEA ou le compte d'épargne, le compte titres ne bénéficie pas d'avantages fiscaux spécifiques. Cependant, il offre une grande flexibilité en termes de choix d'investissement.

 

Avantages fiscaux du compte titres

 

La fiscalité liée au compte titres est un aspect important à prendre en compte lors de l'investissement dans ce type de compte.

 

L’impôt sur le revenu

 

Les gains réalisés sur les titres détenus dans un compte titres sont soumis à l'impôt sur le revenu. Ils sont imposés selon le barème progressif de l'impôt, en fonction du montant des revenus globaux de l'investisseur. Les plus-values réalisées lors de la vente de titres sont ajoutées aux autres revenus de l'investisseur et soumises à l'impôt sur le revenu au taux applicable.

 

Les prélèvements sociaux

 

En plus de l'impôt sur le revenu, les gains réalisés sur les titres détenus dans un compte titres sont également soumis aux prélèvements sociaux. Ces prélèvements comprennent notamment la CSG (Contribution Sociale Généralisée) et la CRDS (Contribution pour le Remboursement de la Dette Sociale). Le taux global des prélèvements sociaux est fixé chaque année par les autorités fiscales.

 

Les dividendes

 

Les dividendes perçus sur les actions détenues dans un compte titres sont soumis à l'impôt sur le revenu. Ils sont ajoutés aux autres revenus de l'investisseur et imposés selon le barème progressif de l'impôt. De plus, les prélèvements sociaux s'appliquent également sur les dividendes perçus.

 

Les plus-values mobilières

 

Les plus-values réalisées lors de la vente de titres dans un compte titres sont soumises à l'impôt sur le revenu. Cependant, des abattements pour une durée de détention peuvent s'appliquer, ce qui permet de réduire la base imposable en fonction de la durée de détention des titres. Ces abattements peuvent varier en fonction du type de titres (actions, obligations, etc.) et de la durée de détention (de 2 à 22 ans).

 

Il est important de noter que les règles fiscales peuvent évoluer et varier en fonction de la législation en vigueur. Il est donc recommandé de se renseigner auprès des autorités fiscales ou de consulter un conseiller fiscal pour obtenir des informations à jour et adaptées à sa situation personnelle.

 

Comment ouvrir et gérer un compte titres

 

La première étape est de choisir un intermédiaire financier. Vous devez choisir un intermédiaire financier tel qu'une banque, un courtier en ligne ou un établissement financier agréé pour ouvrir votre compte titres. Il est recommandé de comparer les offres et les tarifs des différents prestataires avant de faire votre choix.

 

Ensuite, préparez les documents nécessaires pour ouvrir un compte titres. Il s'agit généralement d'une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport) et d'un justificatif de domicile récent (facture d'électricité, de gaz, etc.). Certains intermédiaires peuvent également demander des informations complémentaires, telles que des relevés de compte ou des justificatifs de revenus.

 

Une fois que vous avez choisi votre intermédiaire financier, vous devrez remplir les formulaires d'ouverture de compte. Ces formulaires peuvent être disponibles en ligne ou dans les agences physiques de l'intermédiaire. Assurez vous de fournir toutes les informations demandées de manière précise et complète.

La majorité des banques proposent un Compte titres : 

  • Boursorama Banque
  • Fortuneo
  • SG Société Générale
  • BNP Paribas
  • Crédit Agricole

Après avoir rempli les formulaires d'ouverture de compte, vous devrez transférer les fonds nécessaires sur votre compte titres. Certains intermédiaires peuvent demander un dépôt initial minimum, tandis que d'autres n'ont pas cette exigence. Vous pouvez effectuer le transfert par virement bancaire depuis votre compte courant.

 

Il est important de noter que les procédures d'ouverture de compte titres peuvent varier légèrement d'un intermédiaire financier à un autre. Certaines étapes supplémentaires ou spécifiques peuvent être requises en fonction des politiques de l'intermédiaire choisi. Il est donc recommandé de suivre les instructions fournies par l'intermédiaire financier sélectionné et de demander des clarifications si nécessaire.

 

En suivant ces étapes, vous devriez pouvoir ouvrir un compte titres et commencer à investir dans des titres selon vos objectifs et vos préférences d'investissement.

 

Choix des placements dans un compte titres

 

Le compte titres offre aux investisseurs une variété de placements possibles. Voici quelques-uns des principaux types de placements disponibles dans un compte titres :

  • Actions : Les actions représentent des parts de propriété dans une société cotée en Bourse. Les investisseurs peuvent acheter et vendre des actions de différentes sociétés, leur permettant de participer aux bénéfices de l'entreprise et de bénéficier de la hausse de la valeur des actions.
  • Obligations : Les obligations sont des titres de créance émis par des gouvernements, des entreprises ou d'autres entités. Les investisseurs qui achètent des obligations prêtent de l'argent à l'émetteur en échange du paiement d'intérêts réguliers et du remboursement du capital à l'échéance.
  • Fonds d'investissement : Les fonds d'investissement sont des véhicules d'investissement collectifs qui regroupent les fonds de plusieurs investisseurs pour les investir dans une variété d'actifs. Dans un compte titres, les investisseurs peuvent détenir des parts de fonds communs de placement (FCP) ou des parts de sociétés d'investissement à capital variable (SICAV).
  • Certificats : Les certificats sont des instruments financiers qui offrent une exposition à un actif sous-jacent, tel qu'un indice boursier ou une matière première, sans avoir à acheter directement cet actif. Les certificats peuvent être utilisés pour diversifier un portefeuille ou pour bénéficier de mouvements spécifiques sur les marchés.
  • Warrants : Les warrants sont des instruments financiers dérivés qui permettent aux investisseurs d'acheter ou de vendre un actif sous-jacent à un prix et à une date spécifiés. Les warrants offrent la possibilité de profiter des mouvements de prix d'un actif avec un investissement initial relativement faible.
  • ETF (Exchange-Traded Funds) : Les ETF sont des fonds négociés en Bourse qui répliquent la performance d'un indice ou d'un panier d'actifs. Les ETF permettent aux investisseurs de diversifier leurs placements à moindre coût et offrent une liquidité élevée car ils sont négociables en bourse.

 

PEA ou compte titre : lequel choisir ?

 

Le PEA et le compte-titres sont deux types de produits d'épargne qui offrent aux investisseurs la possibilité de placer leur argent sur les marchés financiers. Le tableau ci-dessous présente les principales différences entre ces deux options :

 

Critère

PEA

Compte titres

Avantage fiscal

Exonération d'impôt sur les plus-values après 5 ans

Pas d'avantage fiscal

Accessibilité

Réservé aux résidents fiscaux français

Ouvert à tous les types de contribuables

Portefeuille d'actifs

Principalement des actions françaises et européennes

Actions, obligations, fonds d'investissement, etc.

Plafond de versements

225 000 euros

Pas de plafond spécifique

Durée minimale de détention

5 ans

Aucune durée minimale requise

Retraits

Possibilité de retraits partiels avant 5 ans

Possibilité de retraits à tout moment

Impôts sur les retraits

Prélèvements sociaux (17,2%

+ impôt sur le revenu (flat tax de 30%)

Prélèvements sociaux (17,2% + impôt sur le revenu selon le barème progressif de l'IR

Avantages spécifiques

Possibilité de transférer un PEA d'une banque à une autre sans clôture

Souplesse dans la gestion du portefeuille, pas de contraintes spécifiques

 

En résumé, le PEA offre des avantages fiscaux intéressants, mais est réservé aux résidents fiscaux français. Il se concentre principalement sur les actions françaises et européennes, avec un plafond de versements de 225 000 euros. Une durée minimale de détention de 5 ans est requise pour bénéficier de l'exonération d'impôt sur les plus-values. Les retraits partiels sont possibles avant 5 ans, mais ils sont soumis à des prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu. En revanche, le compte-titres est ouvert à tous les types de contribuables, offre une plus grande diversité d'actifs et n'a pas de plafond spécifique. Il n'y a pas de durée minimale de détention requise, et les retraits peuvent être effectués à tout moment, mais ils sont également soumis aux prélèvements sociaux et à l'impôt sur le revenu.

 

Les risques associés aux investissements en compte titres

 

Le compte titres présente certains risques auxquels les investisseurs doivent être attentifs.

 

Risque de perte en capital

 

L'investissement en titres comporte le risque de perte en capital. La valeur des titres peut fluctuer en fonction des conditions du marché, de la performance de l'entreprise émettrice ou d'autres facteurs économiques. Il est possible de subir des pertes importantes, voire de perdre l'intégralité de son investissement.

 

Risque de volatilité

 

Les marchés financiers peuvent être sujets à une volatilité significative, ce qui signifie que les prix des titres peuvent connaître des variations rapides et importantes. La volatilité peut être influencée par des événements économiques, politiques ou géopolitiques, ainsi que par des facteurs spécifiques à une entreprise. La volatilité accrue peut entraîner des gains ou des pertes importants pour les investisseurs.

 

Risque de liquidité

 

Certains titres détenus dans un compte-titres peuvent être moins liquides que d'autres. Cela signifie qu'il peut être plus difficile de les acheter ou de les vendre rapidement sans affecter de manière significative leur prix. Les investisseurs doivent prendre en compte la liquidité des titres lorsqu'ils prennent des décisions d'investissement, en particulier s'ils ont besoin d'accéder rapidement à leur argent.

 

Risque lié à la diversification

 

La diversification est une stratégie d'investissement courante qui consiste à répartir ses investissements sur différents types de titres et secteurs pour réduire le risque global. Cependant, la diversification ne garantit pas la protection contre les pertes, et une mauvaise répartition des investissements peut entraîner des résultats moins favorables.

 

Risque de change

 

Si vous investissez dans des titres libellés dans une devise étrangère, vous êtes exposé au risque de change. Les fluctuations des taux de change peuvent affecter la valeur de votre investissement, et les gains ou les pertes peuvent résulter de ces variations.

 

Quelles banques proposent le compte titre ?

 

La plupart des grandes banques, traditionnelles ou en ligne, comme Société Générale, BNP Paribas ou encore Fortuneo et Boursorama Banque proposent le compte titre à leurs clients.

 

BNP Paribas

 

BNP Paribas est l'une des principales banques françaises qui propose le compte-titre à ses clients. Avec son expertise et sa présence internationale, BNP Paribas offre des solutions de compte-titre adaptées aux besoins des investisseurs.

 

SG Société Générale

 

Société Générale est l'une des principales banques en France qui propose le compte-titre à ses clients. Avec son expérience et son expertise dans le domaine financier, Société Générale offre des solutions de compte-titre adaptées aux besoins des investisseurs.

 

Fortuneo

 

Fortuneo est une banque en ligne réputée en France qui propose le compte-titre à ses clients. Avec son offre complète et ses services en ligne performants, Fortuneo offre des solutions de compte-titre avantageuses pour les investisseurs.

 

BforBank

 

BforBank est une banque en ligne reconnue en France qui propose le compte titre à ses clients. Avec son approche axée sur la digitalisation et ses services de qualité, BforBank offre des solutions de compte titre avantageuses pour les investisseurs.

 

Boursorama Banque

 

Boursorama Banque est l'une des banques en ligne les plus populaires en France et elle propose également le compte titre à ses clients. Boursorama Banque offre des solutions de compte-titre avantageuses pour les investisseurs, alliant une plateforme en ligne performante et des frais compétitifs.

 

Offres Société Générale (SG) BNP Paribas Fortuneo Boursorama Banque
Frais de gestion annuels Variables, selon les tarifs en vigueur Variables, selon les tarifs en vigueur 0,20 % à 0,60 % 0,18 % à 0,60 %
Frais de courtage Variables, selon les tarifs en vigueur Variables, selon les tarifs en vigueur 1,95 € à 2,50 € par ordre 1,99 € à 5,99 € par ordre
Accès aux marchés internationaux Oui Oui Oui Oui
Plateforme de trading en ligne Oui Oui Oui Oui
Produits financiers disponibles Actions, obligations, OPCVM, warrants, etc. Actions, obligations, OPCVM, warrants, etc. Actions, obligations, OPCVM, warrants, etc. Actions, obligations, OPCVM, warrants, etc.
Outils d'analyse et de suivi Oui Oui Oui Oui
Frais de tenue de compte Variables, selon les tarifs en vigueur Variables, selon les tarifs en vigueur Gratuit Gratuit