Vous hésitez à opter pour une carte premium ? Voici ce qu’il faut savoir. Destinées à ceux avec des revenus élevés ou en quête de services exclusifs, ces cartes offrent des avantages uniques : assurances voyage complètes, accès à des événements VIP et bien plus.
Découvrez en quoi elles se distinguent et pourquoi elles constituent un choix privilégié !
Vous avez sûrement déjà entendu parler de cartes comme la Visa Premier, la Platinium, ou encore la Black Card, mais vous ne savez pas vraiment ce qui les distingue. On vous dit tout !
Ces cartes bancaires premium se divisent principalement en deux catégories. On retrouve les cartes dites haut de gamme ou premium, telles que la Gold Mastercard de Fortuneo ou la Visa Premier de SG, qui proposent des avantages intéressants comme des assurances voyage, des réductions, et des services VIP.
Un grade au-dessus, les cartes très haut de gamme ou prestige, comme la Visa Platinum, l’American Express Platinum, la Visa Infinite, ou la Mastercard World Elite, proposent des services encore plus exclusifs, tels que l'accès à des salons VIP, une conciergerie personnelle, et des garanties étendues. Ces cartes affichent un tarif plus élevé que celui des cartes classiques, qui coûtent en moyenne 45€/an en 2024.
Mais certaines banques en ligne, comme Boursobank ou Fortuneo, permettent à leurs clients de bénéficier de ces cartes premium gratuitement, à condition de les utiliser au moins une fois par mois. Si cette condition n'est pas remplie, des frais mensuels de 9€ seront facturés.
Généralement dorés, ces cartes sont proposées autour de 130€/an dans les banques traditionnelles en 2024. Elles permettent des retraits plus élevés, atteignant jusqu'à 1500€/semaine dans une banque classique. Quant aux plafonds de paiement mensuels, ils peuvent atteindre les 6000€/mois.
En plus de ces plafonds rehaussés, ce type de carte propose une gamme de services plus étendue, incluant des assurances voyage, des indemnités en cas de perte de bagages, et même la couverture des frais de réparation en cas de dommages à un véhicule de location.
De plus, en cas de perte ou de vol de la carte, un numéro dédié vous permettra de faire opposition rapidement. Parmi les cartes concernées, on retrouve des options comme la Fortuneo Gold Mastercard, la Visa Premier de Monabanq ou la carte premium du Crédit Agricole.
Bien que les cartes Gold soient plus chères que les cartes classiques, elles restent relativement accessibles et attrayantes. Les assurances incluses couvrent des services essentiels comme le rapatriement, l'annulation de vol et la responsabilité civile pour les dommages matériels et corporels, jusqu'à 1 500 000 €. Par exemple, en cas de perte de bagages, vous pouvez être dédommagé jusqu'à 800 €, et les frais d'hospitalisation peuvent être avancés jusqu’à 155 000 €.
Il est important de noter que l'accès à ces cartes est souvent sous conditions, à titre d'exemple, un revenu net mensuel minimum peut être requis, tel que 1800€ pour la Fortuneo Gold Mastercard.
Les cartes bancaires Platinum, souvent grises et d’un coût avoisinant les 200€/an en 2024, proposent quant à elles des retraits pouvant atteindre jusqu’à 3000€/semaine et des paiements mensuels pouvant aller jusqu’à 8000€, s’adressent plutôt à une clientèle recherchant des services bancaires plus souples et hauts de gamme.
La Banque Postale par exemple propose une carte Platinium avec plusieurs garanties inclues : retard de bagages, qui permet un remboursement jusqu’à 600 € pour les achats de première nécessité, ainsi que la garantie véhicule de location, qui couvre les frais restant à la charge de l’assuré en cas de vol ou de dommages à un véhicule loué, avec une limite de deux sinistres par année civile.
Les titulaires bénéficient également de la garantie modification, interruption, annulation de voyage, qui assure un remboursement pouvant aller jusqu’à 7 500 € en cas de maladie, accident, décès ou raisons professionnelles avant le départ.
La garantie perte, vol ou détérioration de bagages offre jusqu’à 1 300 € de remboursement par bagage perdu, volé ou détérioré, et jusqu’à 1 000 € en cas de vol dans un hôtel ou un véhicule de location.
Enfin, la garantie neige et montagne couvre les frais de recherche et de secours, ainsi que les frais médicaux, forfaits et cours de ski, et la location de matériel.
Certaines cartes, comme l'American Express Platinum, offrent des privilèges supplémentaires, notamment l’accès à des événements privés, des billets en avant-première et des crédits valables dans des restaurants prestigieux. Toutefois, ces cartes haut de gamme nécessitent souvent des critères d'éligibilité stricts, tels qu'un revenu net mensuel d’au moins 4 000 €. Elles sont proposées par des institutions telles que La Banque Postale.
Parmi les plus prestigieuses sur le marché, ces cartes possèdent des plafonds très élevés, une couverture d’assurances et d’assistance exceptionnelle. Le coût de ces cartes en 2024 est de 330€/an environ. Mais elles offrent des avantages qui justifient largement cet investissement, avec des retraits pouvant aller jusqu'à 3000€/semaine et des paiements mensuels atteignant 8000€.
Parmi les garanties principales proposées par cette carte, on retrouve la garantie retard et perte de bagages, qui permet un remboursement jusqu’à 840€ pour les achats de première nécessité en cas de retard, couvrant ainsi vêtements, articles de toilette et autres nécessités. La garantie véhicule de location prend en charge les frais restants à la charge de l’assuré en cas de vol ou de dommage à un véhicule loué, dans la limite de deux sinistres par an.
La garantie modification, interruption, annulation de voyage peut couvrir jusqu’à 10.000€ par assuré en cas de maladie, accident, décès ou raisons professionnelles avant le départ du voyage.
En cas de perte, vol ou détérioration de bagages, le remboursement peut atteindre 1 800 € par bagage pour ceux confiés à une compagnie aérienne ou à la SNCF, et jusqu’à 1 600€ pour ceux volés dans un hôtel ou un véhicule de location.
Enfin, la garantie neige et montagne couvre les frais de recherche et de secours, les frais médicaux en France, les forfaits de ski, la location de matériel et même la responsabilité civile en cas d’accident.
En matière d’assistance, la Visa Infinite propose des garanties très complètes, telles que la prise en charge des frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger, jusqu’à 156 000€, ainsi que la couverture des frais de rapatriement médical, que ce soit pour l’assuré ou pour ses accompagnants. Si l’assuré tombe malade ou se blesse, des frais médicaux d’urgence, y compris le déplacement aller-retour d’un proche, sont pris en charge.
En cas de poursuites judiciaires à l’étranger, la carte avance les honoraires d’avocat jusqu’à 16 000€, et la caution pénale jusqu’à 16 000 €, couvrant également les frais d’avocat pour les démarches judiciaires.
La Mastercard World Elite est considérée comme la plus prestigieuse carte de Mastercard. Vous pouvez régler 20 000€/mois et retirer jusqu'à 5000€/jour, intéressante au niveau de ses plafonds. Son tarif, quant à lui, reste dans la fourchette haute, le coût moyen varie entre 299€ et 304€ euros par an, selon le mode de paiement (immédiat ou différé).
Elle inclut des assurances et des services d'assistance renforcés. Parmi les avantages notables, on retrouve un cashback sur des achats partenaires, des tarifs préférentiels pour la location de voitures et l’hôtellerie, ainsi qu’un accès privilégié à un service de conciergerie disponible 24h/24. De plus, un assistant personnel est à disposition pour gérer les urgences, avec des options telles que la mise à disposition d'une carte de dépannage ou la fourniture de fonds en cas de besoin.
En revanche, les cartes métalliques, bien qu'elles véhiculent également une image haut de gamme, restent plus accessibles. Elles sont disponibles à des tarifs mensuels allant de 5,90€/mois chez BoursoBank (pour une carte dématérialisée), à 16,90€/mois chez N26 contre 16,99€ par an pour Revolut en 2024. Les plafonds, ce type de cartes va encore plus loin et autorise des paiements allant jusqu'à 20.000€/mois.
En plus d'être éligibles au cashback sur vos achats ou aux assurances voyage complètes, elles donnent accès gratuitement aux salons d’aéroport en cas de retard via SmartDelay. Mais ce n'est pas tout, elles couvrent plusieurs garanties utiles. Par exemple pour la carte Metal, BoursoBank propose jusqu'à 800 € pour remplacer un mobile ou une tablette cassée ou volée.
En cas de fraude, vous pouvez être remboursé jusqu'à 3000 € pour des opérations sur vos cartes ou chèques. Si votre identité est volée ou attaquée, vous pouvez obtenir jusqu'à 15 000 € pour les frais associés. Vous êtes également couvert jusqu'à 300€ pour remplacer vos clés perdues ou volées, ainsi que les serrures, et jusqu'à 300€ pour le vol de vos papiers. L'accès à ces cartes nécessite des revenus annuels d'environ 6250€ ou un revenu mensuel de 4 000€ dans les banques en ligne.
Les cartes premium offrent des avantages et services spécifiques, adaptés à différents profils, comme détaillé ci-dessous :
Côté voyageurs occasionnels, ces cartes permettent de réduire les frais bancaires lors de vos déplacements à l'international. Par exemple, la Monabanq Visa Premier (Uniq+) propose des frais très attractifs pour les paiements et retraits à l'étranger. De plus, elles offrent souvent des avantages supplémentaires comme des programmes de cashback, qui permettent de récupérer une partie de vos dépenses quotidiennes, tout en bénéficiant d’un service premium.
Si vous voyagez souvent, que ce soit pour le travail ou pour le plaisir, certaines cartes bancaires haut de gamme sont vraiment faites pour vous. Elles offrent des assurances complètes, couvrant par exemple les retards ou annulations de vol, ce qui peut être un vrai soulagement en cas d'imprévu. Ces cartes permettent également de profiter de frais avantageux à l'étranger, ce qui réduit les coûts pendant vos déplacements.
En plus, elles viennent souvent avec des programmes de fidélité intéressants pour les compagnies aériennes et les hôtels, vous permettant de cumuler des points ou des miles. Et pour rendre vos voyages encore plus agréables, l'accès aux salons VIP des aéroports vous garantit un moment de confort avant votre vol. Parmi les options les plus adaptées, on retrouve la Carte Ultim de Boursobank (220€/an) et la Carte Prestige du Crédit Agricole (29€/mois) en 2025 , qui offrent toutes les deux une gamme complète d'avantages pour les voyageurs réguliers.
Et si vous pouvez accéder à des expériences uniques grâce à votre carte bancaire premium ? C'est possible. Certaines cartes haut de gammes ouvrent la voie à des privilèges exceptionnels. Plafonds de paiement élevés, services de conciergerie exclusifs, accès à des événements privés tels que des avant-premières ou des expositions… Ces cartes répondent aux attentes des clients exigeants en quête de prestige et de confort. Parmi les options les plus prisées, on retrouve la Carte Prestige du Crédit Agricole, et la Fortuneo World Elite Mastercard (0€/mois sous conditions de revenus).
Fortuneo est la seule banque en ligne à proposer une carte très haut de gamme gratuitement ! Sa carte World Elite Mastercard, propose des plafonds de paiement parmi les plus élevés de la banque, avec 3 000€ par jour et par semaine, ainsi qu’un plafond de retrait de 1 600€ par semaine.
En plus de ces avantages financiers, la carte World Elite de Mastercard permet également d'accéder aux salons d’aéroport à travers le monde et de profiter d’un moment de détente dans des espaces exclusifs, souvent équipés de Wi-Fi, de boissons et de collations gratuites, avant votre vol...Que de privilèges !
Et oui, ils ne sont pas oubliés non plus ! Certaines cartes bancaires offrent désormais des avantages pensés pour optimiser les investissements.
Voici quelques-uns des avantages que vous pouvez attendre de ces cartes comme celle de BoursoBank, N26 ou encore TradeRepublic :
Carte 💳 | Frais annuels 💰 | Plafonds de paiement/retrait 🏦 | Assurances incluses 🛡️ | Services VIP (conciergerie, lounge) 🌟 | Particularités 💡 |
Carte Ultim Boursobank |
Gratuite sous conditions d'utilisation, sinon facturé 9€/mois |
Paiement : jusqu’à 20 000 euros/mois Retraits : jusqu’à 2 000 euros/semaine |
Assurance voyage (vol,perte de bagages), assurance responsabilité civile à l'étranger, assurance véhicule de location et sport d'hiver |
Aucun services VIP |
Plafonds modifiables, paiement gratuits à l'étranger, 3 retraits gratuit, au-dela 1,69% |
Carte Gold Mastercard (Fortuneo) | Gratuite sous conditions d'un paiement par mois |
Paiement : 2000€/jour et semaine Retrait : :1000€/semaine |
Assurance voyage (retard et perte de bagages), assistance juridique, couverture de dédomagement pour les locations de voiture |
Accès à l’agence Mastercard Voyages, tarifs réduits sur les locations de voiture,accès à l’agence Mastercard spectacles,livraison de fleurs |
1 800 euros de revenus nets mensuels requis , aucun frais pour les paiements et retraits à l'étranger |
Carte Visa Premier (Monabanq, offre Uniq+) |
12 €/mois (~108 €/an) |
Paiement : Jusqu'à 5 000 €/mois Retrait : Jusqu'à 3 000 €/semaine |
Assurance voyage, garantie d'achat, assistance médicale | Aucun service VIP | Frais réduits sur les paiements et retraits à l’étranger |
Carte Metal (Boursobank) | 9,90 €/mois (~118,80 €/an) |
Paiement : Jusqu'à 50 000 €/mois Retrait : Jusqu'à 2 000 €/semaine |
Assurance voyage, extension de garantie, protection achats | Service de conciergerie inclus | Aucun frais à l’étranger |
Carte Metal N26
|
16,90 €/mois (~202,80 €/an) |
Paiement : Illimité Retrait : Jusqu'à 2 500 €/mois |
Assurance voyage, assurance mobilité, couverture vol/dommages appareils | Accès à des offres partenaires exclusives | Cashback sur certaines dépenses |
Mastercard World Elite (Fortuneo) | 150 €/an (gratuite sous conditions de revenus) |
Paiement : Jusqu'à 10 000 €/mois Retrait : Jusqu'à 3 000 €/semaine |
Assurance voyage premium, assistance juridique, annulation de voyage | Service de conciergerie, accès aux lounges Priority Pass | Aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger |
Carte Mastercard World Elite ou Visa Infinite au choix (Crédit Agricole, offre Prestige | Variable selon les régions (environ 240 €/an) |
Paiement : Jusqu'à 15 000 €/mois Retrait : Jusqu'à 3 000 €/semaine |
Assurance voyage complète, protection des achats, responsabilité civile | Conciergerie bancaire | Offres partenaires exclusives, personnalisables |