Pourquoi opter pour une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Vous vous déplacez souvent pour des raisons professionnelles, ou êtes simplement passionné par les voyages ? Frais de retrait, paiements en devises, assurances.. Découvrez sur cette page les options et les avantages disponibles pour éviter les frais lors de vos déplacements à l’étranger.

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

Frais et tarification à l’étranger 

Si vous partez dans l’un des pays membres de la zone euro, aucuns frais supplémentaires ne s’applique lorsque vous retirez ou effectuez des paiements. Attention tout de même à ne pas dépasser le nombre gratuit de retraits déplacés. 

En revanche, lors de vos voyages hors zone euro, plusieurs types de frais peuvent venir alourdir vos dépenses dès la première opération. A titre d'exemple, en 2025, dans l'hypothèse de 1 000 euros dépensés hors zone euro avec une carte internationale classique à débit immédiat, les frais supplémentaires s'élèvent en moyenne à 42,60 €. 

Les différents types de frais à l’étranger 

Les frais de retrait et de paiement varient selon les banques et les cartes. En moyenne, avec une carte bancaire classique, les frais à l’étranger sont les suivants :

• Les frais de retrait : ils comprennent une commission fixe de 3,10 € et des frais variables d'environ 2,4 %
• Les frais de paiement : ils sont assortis d'une commission fixe de 0,30 € commission variable d’environ 2,5 % 
• Les frais de change: les transactions en devises étrangères sont généralement converties dans votre devise locale, avec une marge sur le taux de change appliqué par la banque, généralement autour de 3% du montant.

Carte bancaire internationale : laquelle choisir ?

Toutes les gammes de cartes internationales Visa, Mastercard ou American Express permettent de payer et de retirer de l'argent en devises étrangères. Cependant, les frais associés à ces transactions varient considérablement d'une banque à l'autre. Il est important de se renseigner auprès de votre banque ou de consulter directement sa grille tarifaire pour éviter les mauvaises surprises.

A noter que chaque gamme de cartes bancaires offre des niveaux de garanties et des services variés :

• Plafonds de paiement et de retrait : les cartes haut de gamme (Premier, Gold, Platinum, et World Elite) proposent des plafonds plus élevés. En général, le retrait est limité à 1 000 € sur 7 jours, tandis que les paiements peuvent aller de 3 000 € à 8 000 € sur 30 jours
• Frais bancaires à l’étranger : les cartes premium offrent des conditions plus avantageuses, avec des frais réduits, voire inexistants. Le taux de change appliqué dépend du réseau de la carte (Visa ou Mastercard)
• Assurances : les cartes bancaires incluent différentes assurances, dont l’étendue varie selon la gamme de la carte. Une carte classique propose des couvertures de base, tandis qu’une carte haut de gamme offre des garanties plus complètes, notamment pour les voyages, la location de voiture ou encore la protection des achats à l'étranger.

Où trouver une carte bancaire sans frais à l’étranger ?

Que ce soit avec une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néo-banque, certaines offres se démarquent en proposant la gratuité ou des frais réduits sur les paiements et retraits à l’international. Voici un aperçu des options disponibles pour économiser lors de vos transactions à l'étranger :

Les banques en ligne

Les banques en ligne proposent des solutions adaptées pour les paiements et retraits à l'international, avec des frais souvent très compétitifs :

• BoursoBank offre la gratuité totale des paiements hors zone euro pour ses clients des offres Ultim et Welcome. Concernant les retraits, l'offre Welcome inclut un retrait gratuit par mois hors zone euro, tandis que l'offre Ultim permet jusqu'à trois retraits gratuits. En cas de dépassement, des frais de 1,69 % s'appliquent
• Fortuneo propose une gratuité totale sur l'ensemble des paiements et retraits à l'étranger, quel que soit le type de carte Fosfo, Gold Mastercard ou World Elite
• Avec Hello One de Hello Bank, tous les paiements internationaux sont gratuits, mais les retraits le sont uniquement dans les réseaux BNP Paribas Global Network et Global Alliance. En dehors de ces réseaux, des frais de 1,5 % du montant retiré s'appliquent. L’offre Hello Prime propose également des paiements gratuits à l’international, en plus de retraits sans frais partout dans le monde
• Monabanq propose 3 offres : Pratiq+, Uniq et Uniq+ qui incluent la gratuité des paiements à l'international. Concernant les retraits, les comptes Uniq et Uniq+ bénéficient de retraits gratuits à l'étranger en illimité, tandis que l'offre Pratiq+ permet 3 retraits gratuits par an
• Chez BforBank, l'offre gratuite BforBasic facture 1,95 % sur les paiements et retraits hors zone euro. Avec l'offre payante BforZEN, les paiements sont gratuits et un retrait par mois est offert, au-delà duquel des frais de 1,95 % s'appliquent.

 Les néo-banques

Les néo-banques affichent également des frais bancaires réduits à l’international :

• Avec Revolut, les paiements à l’étranger sont gratuits jusqu’à 1 000 € par mois pour les abonnements Standard et Plus, au-delà desquels des frais de 0,5 % s’appliquent. Les abonnements Premium, Metal et Ultra permettent des paiements illimités sans frais supplémentaires. Concernant les retraits d’espèces, ils sont gratuits jusqu’à 200 € pour l’abonnement Standard, 400 € pour l’abonnement Plus, et 800 € pour les abonnements Premium, Metal et Ultra, avec des frais de 2 % au-delà de la limité imposée
• Chez N26, les paiements à l'étranger sont gratuits pour tous les types de compte. Pour les retraits en devises étrangères, des frais de 1,7 % s'appliquent pour les comptes Standard et Smart. Les abonnés You et Metal peuvent retirer sans frais supplémentaires.

Les banques traditionnelles

Certaines banques traditionnelles proposent des options internationales pour accompagner leurs clients lors de voyages à l’étranger.

L'option voyageur de SG à 26€ par mois en 2025, qui vous exonère des commissions sur tous vos paiements et retraits à l'étranger hors zone euro. En prime, si votre vol a plus d'une heure de retard, vous accédez gratuitement aux lounges d'aéroport

De son côté, LCL propose à ses clients l’option CityExplorer à 15€ par mois en 2025, qui permet d’éviter les frais sur vos paiements et retraits à l’étranger. Cette option est gratuite pour les jeunes de 12 à 29 ans et pour les détenteurs de cartes haut de gamme comme la Visa Infinite

Avec BNP Paribas, dès que vous souscrivez à l'option Travel à 10€ par mois en 2025, tous vos paiements et retraits en devises sont inclus dans votre forfait mensuel. La facturation commence dès que vous effectuez votre première opération en devise étrangère (hors euro) dans le mois.

 Assurances et garanties des cartes bancaires à l’étranger 

Selon le type de carte bancaire, les assurances et services varient. De la couverture basique des cartes classiques aux avantages exclusifs des cartes haut de gamme, chaque carte offre un niveau de protection différent. Voici un aperçu des garanties que vous pouvez retrouver en fonction de votre carte :

Pour les cartes classiques, telles que la Visa Classic ou la Mastercard Standard, les assurances proposées à l’étranger restent assez basiques :

• Rapatriement en cas d’accident ou de maladie grave
• Prise en charge du transfert vers l'hôpital
• Prise en charge des frais d’hospitalisation en cas d’urgence médicale
• Assurance décès ou invalidité en cas d’accident lors d’un voyage

Les cartes haut de gamme, comme la Visa Premier, Mastercard Gold ou Visa Infinite, offrent une couverture plus complète que les cartes classiques, avec des garanties étendues et des services exclusifs :

• Assurance annulation ou retard de vol
• Couverture pour la perte ou le vol de bagages lors de vos voyages
• Assurance ski
• Responsabilité civile à l’étranger

Les cartes très haut de gamme, comme la Visa Infinite ou la Mastercard World Elite, proposent des services et garanties bien plus avancés incluant :

• Conciergerie 24/7 pour tous vos besoins
• Accès VIP aux salons d’aéroport mondiaux
• Services exclusifs comme des réservations prioritaires dans des lieux de prestige.

Comment bien utiliser sa carte bancaire à l’étranger ?

Conseils pour éviter les frais à l’étranger

Prévenez votre banque de votre départ : informez votre banque des conditions de votre voyage (destination, dates). Cela permet d’éviter que votre carte soit bloquée par mesure de sécurité en cas de transactions inhabituelles à l’étranger

Pensez à vérifier vos plafonds de retrait et de paiement : assurez-vous que vos plafonds sont suffisants pour couvrir vos dépenses à l’étranger. Si nécessaire, demandez une augmentation temporaire pour éviter d'être bloqué lors d'achats importants ou de retraits

Contrôlez les frais liés aux paiements et retraits en devises : consultez les conditions tarifaires de votre carte pour savoir quels frais s’appliquent lors de paiements ou de retraits à l’étranger, et privilégiez les cartes sans frais si possible

Vérifiez les assurances et garanties : certaines cartes, notamment haut de gamme, incluent des assurances voyage, annulation, assistance médicale, et autres garanties. Passez en revue ces protections pour savoir dans quelle mesure vous êtes couvert à l’étranger

Limitez les retraits et optez pour des montants plus importants : pour réduire les frais fixes appliqués à chaque retrait, privilégiez des retraits plus conséquents plutôt que multiples. De plus, favorisez les distributeurs des banques locales, qui appliquent souvent des frais moins élevés que les distributeurs automatiques touristiques.