La meilleure banque en 2024

Trouver la meilleure banque mérite un temps de réflexion. Qu’attendez-vous de votre banque ? Quels sont vos projets personnels, professionnels ou patrimoniaux à venir ? Quel est votre profil d’usager bancaire ? Répondre à ces questions, c’est déjà faire le tri pour choisir sa meilleure banque. Voici quelques informations pour nourrir justement votre réflexion.

Le classement des meilleures banques

*Classement après considération, par Panorabanques, du prix de l’offre, de diverses caractéristiques et de compensations pour y figurer.

Classement des meilleures banques en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne de France ? Panorabanques vous révèle son classement des meilleures banques en ligne selon plusieurs critères :

• Le prix de la carte bancaire classique
• Le prix de la carte bancaire haut de gamme
• Les frais à l’étranger sur les paiements
• Les frais à l’étranger sur les retraits

Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Choisir la meilleure banque en ligne de France dépend des usages de chacun. Les banques en ligne permettent de tout faire depuis son smartphone ou depuis son espace client en ligne. 7 banques en ligne en France proposent des offres diverses et complémentaires. Pour trouver la meilleure banque en ligne, vous avez plusieurs frais à analyser pour pouvoir trouver l’offre qui va vous correspondre le plus :

• Carte bancaire : Fortuneo ou encore BoursoBank proposent des offres complètes avec des cartes bancaires entrées de gamme, haut de gamme et très haut de gamme ;
• Frais à l'étranger : Presque toutes les banques en ligne ne facturent plus de frais à l’étranger sur tout ou partie de leur offre, c’est le cas de BoursoBank, Fortuneo, Orange Bank ou encore Hello bank! ;
• Assurance : En cas de dommage à l’étranger, plus votre carte bancaire est haut de gamme, plus vous êtes couvert. Avec l’offre Ultim de BoursoBank votre couverture va jusqu’à 3 millions d’euros ;
• Frais de tenue de compte : Les banques en ligne sont sans frais de tenue de compte.

Comparatif des meilleures banques en ligne en France

Bon à savoir : Les banques en ligne proposent également un nouveau type de carte bancaire. Une carte bancaire virtuelle peut vous être proposée en plus de votre carte physique.

Classement meilleure banque traditionnelle

Les banques traditionnelles sont des acteurs historiques sur le marché bancaire. Elles ont un réseau physique avec parfois des milliers d’agences à travers la France. Ce réseau physique permet aux clients de recevoir des conseils ou encore de faire des opérations en agence comme déposer un chèque ou des espèces.

Comment choisir la meilleure banque traditionnelle ?

Choisir une banque traditionnelle c’est vouloir se rapprocher d’un réseau physique et d’avoir un conseiller dédié en cas de questions. Les meilleures banques traditionnelles proposent une gamme complète de produits que ce soit en banque au quotidien et en épargne et investissement. Pour trouver la meilleure banque avec agence qui vous correspondra le mieux, les critères suivants sont à regarder :

• Une agence physique proche de chez soi : Les banques traditionnelles proposent un maillage national avec plusieurs milliers d’agences. Le Crédit Agricole ou encore la Caisse d’Epargne proposent le plus d’agences de proximités pour leurs clients ;
• Un tarif avantageux à la carte ou au package : Les banques avec agences proposent des produits à « la carte » et des produits sous forme de « package bancaire ». Si vous choisissez un package bancaire, vérifiez les produits inclus dedans. Parfois, certains produits inclus sont inutiles pour la majorité des clients ;
• Une gamme complète de produits : Toutes les banques traditionnelles avec agences permettent à tous d’avoir accès à une gamme complète de produits (investissement, épargne, crédit…)
• Des frais raisonnables : Si une offre packagée coute en règle générale plusieurs dizaines d’euros par an comme à la Société générale ou à la BNP Paris, les banques avec agence proposent désormais des offres à 2 € par mois :

• Kapsul de Société Générale ;
• Eko du Crédit Agricole ;
• Enjoy de la Caisse d’Epargne ;
• Essentiel d’LCL ;

Comparatif des meilleures banques avec agence de France

Classement meilleure néobanque

Il existe des dizaines de néobanques en France. Certaines s’adressent à un public particulier comme les enfants ou les jeunes. Panorabanques donne son classement des meilleures néobanques de France avec les clés pour choisir la meilleure néobanque. 

Comment choisir la meilleure néobanque ?

Les néobanques sont des acteurs très différents des banques en ligne ou des banques traditionnelles avec agences. Elles proposent des offres souvent incomplètes sans offre de crédit ou d’épargne mais de nombreux services autour de la carte bancaire. Pour choisir la meilleure néobanque, les critères suivants sont à regarder :

• Les frais des cartes bancaires : Les néobanques comme N26, Revolut ou encore Vivid Money proposent des offres gratuites mais qui restent limitées. A contrario, Nickel, Eko ou encore Kapsul sont des offres payantes mais qui proposent une large gamme de produits et service ;
• L’ancienneté : Les néobanques ferment parfois après quelques années d’existence. Aller vers une banque en ligne présente depuis plusieurs années est un choix plus raisonnable. Certaines offres sont adossées à de grands groupes. C’est le cas de :

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• Nickel qui appartient à BNP Paribas ;
• Kapsul qui appartient à la Société Générale ;
• Eko qui appartient au Crédit Agricole ;

• La nationalité de la néobanque : Avec les néobanque, ouvrir un compte bancaire à l’étranger n’a jamais été aussi facile. Les RIB et IBAN ne sont pas français dans la majorité du temps. Nickel, Eko ou encore Kapsul proposent un RIB français ;
• Les options proposées : Les néobanques proposent de nombreuses options à leurs clients. Qu’il s’agisse de sous comptes, carte bancaire personnalisable ou encore du cashback, chaque néobanque a sa particularité.

Comparatif des meilleures néobanques de France

Comment trouver la meilleure banque ?

Vous voulez changer de banque ou ouvrir un nouveau compte bancaire dans un autre établissement. Quels sont les éléments qui peuvent affiner votre sélection et vous conduire à choisir la meilleure banque pour vous ? On vous offre quelques indiscrétions !

Les frais bancaires
 

C’est l’argument numéro un pour les Français qui aspirent à changer de banque. Et ils ont raison car de réelles économies sur les frais bancaires sont à portée de clic. Voici les principales lignes tarifaires à scruter :

• Les frais de tenue de compte : ce sont des frais prélevés tous les mois ou tous les trimestres qui servent à faire fonctionner votre compte courant ;
• Le coût de la carte bancaire : c’est le prix à verser pour accéder et utiliser votre carte bancaire. Carte classique, carte haut de gamme ou carte prestige : toutes ne proposent pas les mêmes services, notamment en termes de plafond de paiement et de retrait, ou de garanties d’assurance et d’assistance. Le prix d'une carte bancaire peut varier du simple au triple selon les banques : certaines banques proposent mêmes des cartes bancaires gratuites.
• Les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB) : ce sont les frais qui s’appliquent quand vous retirez des espèces aux distributeurs qui n’appartiennent pas à votre banque ;
• Les frais associés aux incidents de paiement : ce sont des frais ponctionnés en cas de découverts bancaires non autorisés, et en cas de rejets par la banque de chèques (chèques sans provision), de virements ou de prélèvements ;
• Les frais bancaires à l’étranger : ce sont les frais exprimés en pourcentage du montant de l’opération qui sont facturés lors de vos paiements et retraits effectués en dehors de la zone euro.

Les produits et les services bancaires
 

Impossible de trouver la meilleure banque en ne regardant que les frais bancaires. Vous devez aussi faire votre sélection en tenant compte de vos besoins. Avez-vous l’intention d’acheter prochainement un bien immobilier par emprunt ? Cherchez-vous une solution de financement pour un projet personnel ? Souhaitez-vous constituer une épargne de précaution ou préparer votre retraite ? Envisagez-vous de diversifier vos placements ou d’optimiser votre patrimoine financier ?

La meilleure banque sera forcément celle qui vous proposera le produit adapté le moment venu. Or, touts les établissements bancaires n’offrent pas tous les mêmes opportunités aux mêmes conditions avantageuses (épargne, crédit, assurance vie, bourse). L’éventail des produits et des services bancaires est donc déterminant, tout comme l’accompagnement et le conseil. Si vous cherchez la meilleure banque pour votre enfant, plusieurs banques ou néobanques proposent des cartes bancaire pour mineurs.

La qualité de service

A chaque sondage pour identifier la meilleure banque de l’année revient comme un boomerang la qualité du service. A tel point que la relation client est soignée par les établissements bancaires comme l’illustrent les nombreuses enquêtes de satisfaction et autres questionnaires sur les taux de recommandation. Ce sont évidemment des indices à considérer dans votre prospection.

Tenez compte aussi de l’accessibilité à une agence bancaire de proximité, des plages horaires pour joindre les conseillers bancaires, de l’ergonomie de l’application mobile bancaire et des divers canaux d’échange (agence, téléphone, espace personnel en ligne, réseaux sociaux, visioconférence, etc.). Là encore, votre comportement et vos habitudes pèsent dans la balance.

La situation personnelle et professionnelle

Les banques sont soucieuses de votre situation personnelle et professionnelle. Vous pouvez donc profiter d’offres spéciales délivrées à un tarif préférentiel si vous répondez à certains critères. Par exemple, l’âge peut vous permettre d’accéder à certaines offres intéressantes. C’est notamment le cas si vous êtes un étudiant ou un jeune actif.

Dans le cadre d'un compte-joint, vous pouvez également disposer dans certaines banques d'une 2ème carte gratuite ou à moitié prix.

Veillez aussi à choisir une banque qui dispose d’une agence à proximité de votre lieu de résidence pour des raisons de confort. Si beaucoup d’opérations peuvent se faire désormais à distance (consultation du compte, virement ponctuel, etc.), certaines situations nécessitent de consulter son conseiller bancaire, en particulier pour les opérations complexes comme la souscription d’un crédit immobilier. De même, si vous êtes amené à manipuler de nombreux chèques (entreprises, travailleurs indépendants, associations, etc.), les déposer en agence est plus rapide et n’oblige pas à les envoyer par courrier postal !

Les outils de gestion du compte bancaire au quotidien

L’arrivée des néobanques a bousculé le secteur en privilégiant l’instantanéité (ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes, suivi du solde du compte en temps réel, paiement mobile et virement instantanés, etc.), et l’autonomie (modulation des plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire, blocage/déblocage de la carte bancaire, etc.).

L’application mobile bancaire est devenue un outil très pratique pour piloter son budget au quotidien, à partir de laquelle vous pouvez effectuer des transferts d’argent avec vos proches par sms, catégoriser vos dépenses pour mieux comprendre votre budget en graphiques visuelles, épargner en créant des cagnottes pour financer un projet, etc. Là encore toutes les banques ne sont pas au même niveau. Alors, si vous avez soif d’instantanéité et d’autonomie, pensez à trouver la meilleure banque en comparant ces outils mis à votre disposition.

Quelles sont les différentes catégories de banques ?

Les grands groupes bancaires
  

Les banques de réseaux correspondent aux banques traditionnelles. Citons les principales : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banques Populaires et Caisses d’Epargne (BPCE), Le Crédit Mutuel, La Banque Postale, HSBC. Ce sont elles qui captent une large majorité de la clientèle. Pourquoi ? Tout d’abord, elles profitent de l’effet d’ancienneté. Autrement dit : elles existent depuis des dizaines d’années et présentent donc un profil rassurant pour les épargnants.

A cette confiance, vous devez ajouter l’argument de la proximité. Les banques traditionnelles possèdent un vaste réseau d’agences sur tout le territoire national (ce qui est pratique au moment de déménager) et des équipes de conseillers experts, parfois personnalisés, qui continuent de séduire la clientèle. Face à l’arrivée de nouveaux acteurs en ligne, ces groupes bancaires adaptent aussi leurs services avec plus de flexibilité, notamment en investissant massivement dans des plans de transformation numérique.

Autre atout, et non des moindres : l’éventail des produits bancaires. C’est simple, les banques traditionnelles offrent toute la panoplie attendue : produits d’épargne (livrets bancaires, livrets réglementés), solutions de crédit (prêt à la consommation, crédit immobilier), contrats d’assurance vie (fonds euros, unités de compte), produits d’assurance (assurance auto, habitation, etc.), placements boursiers.

Et leurs défauts ? Outre le fait que les banques de réseaux soient moins performantes sur la banque en ligne, elles souffrent surtout de la comparaison par rapport aux frais bancaires. Alors que les banques digitales surfent sur la gratuité, les banques traditionnelles sont plus chères. Comptez par exemple entre 30 à 40 euros par an pour une carte bancaire standard, et 20 à 30 euros pour les frais de tenue de compte. De plus, elles imposent de nombreux frais d’incidents de paiements tels que les taux de découvert bancaire, les commissions d’intervention ou encore les lettres d’information.

Les banques en ligne et les banques mobiles

Les banques en ligne correspondent aux banques lancées exclusivement sur internet (pas d’agences). Mentionnons leur nom, leur date de création et leur maison mère :

• Fortuneo, 2000, Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006 ;
• ING, 2001, groupe hollandais de bancassurance ING fermée en 2021;
• BoursoBank, 2005, Société Générale depuis 2014 ;
• Monabanq, 2006, Crédit Mutuel Alliance Fédérale ;
• BforBank, 2009, Crédit Agricole ;
• Hello bank !, 2013, BNP Paribas. 

Les banques en ligne sont les banques les moins chères du marché : pas de frais de tenue de compte, gratuité de la carte bancaire, assurance moyen de paiement gratuite, pas ou peu de frais bancaires liés aux opérations en devises ou en retraits aux DAB, pas de commissions d’incidents bancaires. Vous devez toutefois être attentif aux conditions de cette gratuité : conditions de revenus, d’épargne, de versement ou d’utilisation de la CB.

Mais les offres sont toujours plus attractives chez BoursoBank (Welcome, Ultim) ou Fortuneo (Fosfo). De plus, toutes proposent des primes de bienvenue (de 60 à 120 euros) et leurs offres continuent de s’élargir (carte premium, crédit immobilier, assurance vie, etc.). Leur taux de recommandation est très élevé et leur capacité à attirer de nouveaux clients très efficace : BoursoBank accueille 2 millions de clients.

Les banques en ligne sont toutefois concurrencées par les banques de nouvelle génération : les néobanques. Ce sont des banques mobiles qui proposent un compte courant, une carte bancaire et une application mobile. L’expérience utilisateur (inscription en quelques minutes, interface soignée, outils pratiques, services instantanés) est au cœur des préoccupations, séduisant un public d’abord technophile, puis désormais de plus en plus large. On peut citer les néobanques étrangères N26, Revolut ou Bunq, et les françaises Nickel (BNP Paribas), C-Zam (Carrefour Banque), Orange Bank ou Ma French Bank (La Banque Postale). Ces deux dernières cumulent l’avantage d’être accessibles en ligne mais aussi en agences ou en boutiques.

Les néobanques s’adressent à tous les publics dans le sens où elles sont sans conditions de revenus (pratique pour les personnes en situation de fragilité bancaire) pour disposer d’un compte et d’une carte à autorisation systématique (là encore pratique pour ne pas tomber dans le rouge et payer des agios). Elles attirent un public jeune mais aussi des voyageurs grâce à des frais bancaires à l’étranger concurrentiels et des possibilités d’effectuer des transferts d’argent dans plusieurs devises (et même en cryptomonnaie chez Revolut). Leur offre est pour l’heure limitée, même si l’accès à la licence bancaire leur ouvre des perspectives pour déployer de nouveaux produits.

Choisir une banque traditionnelle c’est vouloir se rapprocher d’un réseau physique et d’avoir un conseiller dédié en cas de questions. Les meilleures banques traditionnelles proposent une gamme complète de produits que ce soit en banque au quotidien et en épargne et investissement. Pour trouver la meilleure banque avec agence qui vous correspondra le mieux, les critères suivants sont à regarder.