Qu’attendez-vous de votre banque ? Quels sont vos projets à venir ? Quel est votre profil d’usager bancaire ? Répondre à ces questions, c’est déjà faire le tri pour choisir sa banque.
Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues.)
Quelle est la meilleure banque en ligne de France ? La meilleure banque en ligne ne sera différente selon chacun, il faut notamment comparer :
Choisir la meilleure banque en ligne de France dépend des usages de chacun. Les banques en ligne permettent de tout faire depuis son smartphone ou depuis son espace client en ligne. 7 banques en ligne en France proposent des offres diverses et complémentaires. Pour trouver la meilleure banque en ligne, vous avez plusieurs frais à analyser pour pouvoir trouver l’offre qui va vous correspondre le plus :
Tableau comparatif des banques en ligne en France (tableau non exhaustif. Mis à jour en janvier 2024)
Tarif carte bancaire classique | Tarif carte bancaire haut de gamme | Frais de paiements à l'étranger | Frais de retraits à l'étranger | |
---|---|---|---|---|
BoursoBank |
Carte Welcome Gratuite sous condition d'une utilisation par mois |
Carte Ultim Gratuite sous condition d'une utilisation par mois |
Gratuit avec la carte Welcome, Ultim et Ultim Métal |
1,69% avec l'offre Welcome Gratuit avec la carte Ultim et Ultim Métal |
Fortuneo |
Carte Fosfo Gratuite sous condition d'une utilisation par mois |
Carte Gold Gratuite sous condition d'une utilisation par mois |
Gratuit |
Gratuit |
Hello Bank |
Hello One Gratuite |
Hello Prime 5€ par mois |
Gratuit |
Gratuit avec l'offre Hello Prime |
Bforbank |
Carte Visa Classique Gratuite sous condition de trois utilisations par trimestre |
Carte Visa Premier Gratuite sous condition de trois utilisations par trimestre |
1,95% |
1,95% |
Monabanq |
Carte Visa Classique 2€ par mois |
Carte Visa Premier 9€ par mois |
2% avec l'offre Pratiq Gratuit avec l'offre Uniq+ |
2% avec l'offre Pratiq Gratuit avec l'offre Uniq+ |
AXA Banque |
Carte Visa Classic Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans), sinon jusqu'à 16,30€ de frais par trimestre |
Carte Visa Premier Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre, sinon jusqu'à 32€ de frais par trimestre |
2 % du montant de l’opération |
1,50 € + 2 % du montant de l’opération |
Bon à savoir : les banques en ligne proposent également un nouveau type de carte bancaire. Une carte bancaire virtuelle peut vous être proposée en plus de votre carte physique.
Les banques traditionnelles sont des acteurs historiques sur le marché bancaire. Elles ont un réseau physique avec parfois des milliers d’agences à travers la France. Ce réseau physique permet aux clients de recevoir des conseils ou encore de faire des opérations en agence comme déposer un chèque ou des espèces.
Choisir une banque traditionnelle c’est vouloir se rapprocher d’un réseau physique et d’avoir un conseiller dédié en cas de questions. Les meilleures banques traditionnelles proposent une gamme complète de produits que ce soit en banque au quotidien et en épargne et investissement. Pour trouver la meilleure banque avec agence qui vous correspondra le mieux, les critères suivants sont à regarder :
Prix package bancaire | Tarif carte bancaire classique | Frais de tenue de compte | Nombre d'agences physiques | |
---|---|---|---|---|
Société Générale |
Package Sobrio 82,80€ par an |
45€ par an |
24€ par an |
2200 agences |
BNP Paribas |
Package Référence 82,20€ par an |
44,50€ par an |
30€ par an |
1800 agences |
La Banque Postale |
Package Référence 75,60€ par an |
42€ par an |
14,40€ par an |
14800 agences |
LCL |
- |
47€ par an |
28€ par an |
1700 agences |
Crédit Agricole Ile de France |
Le Compte à Composer 94,30€ par an |
43€ par an |
Gratuit |
7000 agences |
Caisse d'Epargne Ile de France |
Package Référence 72€ par an |
45,15€ par an |
17,40€ par an |
4000 agences |
AXA Banque |
Package Ogoon 78€ par an |
Gratuit, à condition de réaliser 900 € de paiement par trimestre (450€ pour les moins de 30 ans) |
Gratuit, inclus dans le package |
1200 agences |
Il existe des dizaines de néobanques en France. Certaines s’adressent à un public particulier comme les enfants ou les jeunes. Panorabanques donne son classement des meilleures néobanques de France avec les clés pour choisir la meilleure néobanque.
Les néobanques sont des acteurs très différents des banques en ligne ou des banques traditionnelles avec agences. Elles proposent des offres souvent incomplètes sans offre de crédit ou d’épargne mais de nombreux services autour de la carte bancaire. Pour choisir la meilleure néobanque, les critères suivants sont à regarder :
Tarif carte bancaire classique | Frais de paiements à l'étranger | Frais de retraits à l'étranger | Pays IBAN | |
---|---|---|---|---|
Nickel |
20€ par an |
1€ par paiement en devises (Gratuits avec Nickel Chrome) |
2€ par retrait en devises (1€ par retrait avec Nickel Chrome) |
Français |
N26 |
Gratuite |
Gratuits |
1,70% du montant (Gratuits avec les offres N26 Premium et N26 Métal) |
Allemand |
Revolut |
Gratuite |
Gratuits dans la limite de 6000€ par mois, puis 0,5% du montant (Gratuits en illimité avec Revolut Premium et Revolut Métal) |
Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois (400€ avec Revolut Premium), puis 2% du montant |
Français |
Vivid Money |
Gratuite |
Gratuits |
Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois, puis 2% du montant |
Allemand |
EKO Crédit Agricole |
2€ par mois |
10 retraits gratuits par an, puis coût variable selon la caisse régionale |
Coût variable selon la caisse régionale |
Français |
Kapsul Société Générale |
2€ par mois |
1€ + 2,7% |
3€ + 2,7% |
Français |
Vous voulez changer de banque ou ouvrir un nouveau compte bancaire dans un autre établissement. Quels sont les éléments qui peuvent affiner votre sélection et vous conduire à choisir la meilleure banque pour vous ? On vous offre quelques indiscrétions !
C’est l’argument numéro un pour les Français qui aspirent à changer de banque. Et ils ont raison car de réelles économies sur les frais bancaires sont à portée de clic. Voici les principales lignes tarifaires à scruter :
Impossible de trouver la meilleure banque en ne regardant que les frais bancaires. Vous devez aussi faire votre sélection en tenant compte de vos besoins. Avez-vous l’intention d’acheter prochainement un bien immobilier par emprunt ? Cherchez-vous une solution de financement pour un projet personnel ? Souhaitez-vous constituer une épargne de précaution ou préparer votre retraite ? Envisagez-vous de diversifier vos placements ou d’optimiser votre patrimoine financier ?
La meilleure banque sera forcément celle qui vous proposera le produit adapté le moment venu. Or, touts les établissements bancaires n’offrent pas tous les mêmes opportunités aux mêmes conditions avantageuses (épargne, crédit, assurance vie, bourse). L’éventail des produits et des services bancaires est donc déterminant, tout comme l’accompagnement et le conseil. Si vous cherchez la meilleure banque pour votre enfant, plusieurs banques ou néobanques proposent des cartes bancaire pour mineurs.
A chaque sondage pour identifier la meilleure banque de l’année revient comme un boomerang la qualité du service. A tel point que la relation client est soignée par les établissements bancaires comme l’illustrent les nombreuses enquêtes de satisfaction et autres questionnaires sur les taux de recommandation. Ce sont évidemment des indices à considérer dans votre prospection.
Tenez compte aussi de l’accessibilité à une agence bancaire de proximité, des plages horaires pour joindre les conseillers bancaires, de l’ergonomie de l’application mobile bancaire et des divers canaux d’échange (agence, téléphone, espace personnel en ligne, réseaux sociaux, visioconférence, etc.). Là encore, votre comportement et vos habitudes pèsent dans la balance.
Les banques sont soucieuses de votre situation personnelle et professionnelle. Vous pouvez donc profiter d’offres spéciales délivrées à un tarif préférentiel si vous répondez à certains critères. Par exemple, l’âge peut vous permettre d’accéder à certaines offres intéressantes. C’est notamment le cas si vous êtes un étudiant ou un jeune actif.
Dans le cadre d'un compte-joint, vous pouvez également disposer dans certaines banques d'une 2ème carte gratuite ou à moitié prix.
Veillez aussi à choisir une banque qui dispose d’une agence à proximité de votre lieu de résidence pour des raisons de confort. Si beaucoup d’opérations peuvent se faire désormais à distance (consultation du compte, virement ponctuel, etc.), certaines situations nécessitent de consulter son conseiller bancaire, en particulier pour les opérations complexes comme la souscription d’un crédit immobilier. De même, si vous êtes amené à manipuler de nombreux chèques (entreprises, travailleurs indépendants, associations, etc.), les déposer en agence est plus rapide et n’oblige pas à les envoyer par courrier postal !
L’arrivée des néobanques a bousculé le secteur en privilégiant l’instantanéité (ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes, suivi du solde du compte en temps réel, paiement mobile et virement instantanés, etc.), et l’autonomie (modulation des plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire, blocage/déblocage de la carte bancaire, etc.).
L’application mobile bancaire est devenue un outil très pratique pour piloter son budget au quotidien, à partir de laquelle vous pouvez effectuer des transferts d’argent avec vos proches par sms, catégoriser vos dépenses pour mieux comprendre votre budget en graphiques visuelles, épargner en créant des cagnottes pour financer un projet, etc. Là encore toutes les banques ne sont pas au même niveau. Alors, si vous avez soif d’instantanéité et d’autonomie, pensez à trouver la meilleure banque en comparant ces outils mis à votre disposition.
Les banques de réseaux correspondent aux banques traditionnelles. Citons les principales : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banques Populaires et Caisses d’Epargne (BPCE), Le Crédit Mutuel, La Banque Postale, HSBC. Ce sont elles qui captent une large majorité de la clientèle. Pourquoi ? Tout d’abord, elles profitent de l’effet d’ancienneté. Autrement dit : elles existent depuis des dizaines d’années et présentent donc un profil rassurant pour les épargnants.
A cette confiance, vous devez ajouter l’argument de la proximité. Les banques traditionnelles possèdent un vaste réseau d’agences sur tout le territoire national (ce qui est pratique au moment de déménager) et des équipes de conseillers experts, parfois personnalisés, qui continuent de séduire la clientèle. Face à l’arrivée de nouveaux acteurs en ligne, ces groupes bancaires adaptent aussi leurs services avec plus de flexibilité, notamment en investissant massivement dans des plans de transformation numérique.
Autre atout, et non des moindres : l’éventail des produits bancaires. C’est simple, les banques traditionnelles offrent toute la panoplie attendue : produits d’épargne (livrets bancaires, livrets réglementés), solutions de crédit (prêt à la consommation, crédit immobilier), contrats d’assurance vie (fonds euros, unités de compte), produits d’assurance (assurance auto, habitation, etc.), placements boursiers.
Et leurs défauts ? Outre le fait que les banques de réseaux soient moins performantes sur la banque en ligne, elles souffrent surtout de la comparaison par rapport aux frais bancaires. Alors que les banques digitales surfent sur la gratuité, les banques traditionnelles sont plus chères. Comptez par exemple entre 30 à 40 euros par an pour une carte bancaire standard, et 20 à 30 euros pour les frais de tenue de compte. De plus, elles imposent de nombreux frais d’incidents de paiements tels que les taux de découvert bancaire, les commissions d’intervention ou encore les lettres d’information.
Les banques en ligne correspondent aux banques lancées exclusivement sur internet (pas d’agences). Mentionnons leur nom, leur date de création et leur maison mère :
Les banques en ligne sont les banques les moins chères du marché : pas de frais de tenue de compte, gratuité de la carte bancaire, assurance moyen de paiement gratuite, pas ou peu de frais bancaires liés aux opérations en devises ou en retraits aux DAB, pas de commissions d’incidents bancaires. Vous devez toutefois être attentif aux conditions de cette gratuité : conditions de revenus, d’épargne, de versement ou d’utilisation de la CB.
Mais les offres sont toujours plus attractives chez BoursoBank (Welcome, Ultim) ou Fortuneo (Fosfo). De plus, toutes proposent des primes de bienvenue (de 60 à 120 euros) et leurs offres continuent de s’élargir (carte premium, crédit immobilier, assurance vie, etc.). Leur taux de recommandation est très élevé et leur capacité à attirer de nouveaux clients très efficace : BoursoBank accueille 2 millions de clients.
Les banques en ligne sont toutefois concurrencées par les banques de nouvelle génération : les néobanques. Ce sont des banques mobiles qui proposent un compte courant, une carte bancaire et une application mobile. L’expérience utilisateur (inscription en quelques minutes, interface soignée, outils pratiques, services instantanés) est au cœur des préoccupations, séduisant un public d’abord technophile, puis désormais de plus en plus large. On peut citer les néobanques étrangères N26, Revolut ou Bunq, et les françaises Nickel (BNP Paribas). Ces deux dernières cumulent l’avantage d’être accessibles en ligne mais aussi en agences ou en boutiques.
Les néobanques s’adressent à tous les publics dans le sens où elles ont des offres sans conditions de revenus (pratique pour les personnes en situation de fragilité bancaire) pour disposer d’un compte et d’une carte à autorisation systématique (là encore pratique pour ne pas tomber dans le rouge et payer des agios). Elles attirent un public jeune mais aussi des voyageurs grâce à des frais bancaires à l’étranger concurrentiels et des possibilités d’effectuer des transferts d’argent dans plusieurs devises (et même en cryptomonnaie chez Revolut). Leur offre est pour l’heure limitée, même si l’accès à la licence bancaire leur ouvre des perspectives pour déployer de nouveaux produits.
Choisir une banque traditionnelle c’est vouloir se rapprocher d’un réseau physique et d’avoir un conseiller dédié en cas de questions. Les meilleures banques traditionnelles proposent une gamme complète de produits que ce soit en banque au quotidien et en épargne et investissement. Pour trouver la meilleure banque avec agence qui vous correspondra le mieux, les critères suivants sont à regarder.