Quelle banque choisir pour un compte professionnel ?

Les banques traditionnelles sont les partenaires privilégiés des entrepreneurs. Soutenant la création et le développement d’activités indépendantes grâce à la distribution de crédits, ces acteurs ont un rôle majeur à tenir dans l’économie française. Vous souhaitez bénéficier de l’expertise d’un conseiller dédié ? Vous avez besoin de produits et services bancaires particuliers ? Vous êtes au bon endroit pour trouver la meilleure banque.

Société Générale

Depuis 2005, la Banque Postale s’engage auprès de tous les profils : particuliers, professionnels, associations et grandes entreprises. Depuis, le groupe est sur tous les fronts pour se développer via l’acquisition de EasyBourse en 2008, BPE en 2013, KissKissBankBank en 2017 ou encore Goodeed en 2018.À la Banque Postale, deux grandes formules sont proposées à la clientèle des professionnels :

• La formule de Compte Pro, proposée dès 24 € par mois et dédiée à tous les dirigeants d’entreprises ;

• L’offre auto-entrepreneurs à 9,80 € TTC par mois en réponse aux spécificités de ce statut souvent utilisé pour lancer une entreprise ou pour une activité secondaire.

Avec ses 2 000 agences en France, la BNP Paribas est très largement représentée auprès des professionnels. Des indépendants qu’elle souhaite soutenir dans toutes les étapes de leur vie. Pour cela, le groupe s’appuie sur 62 Maisons des entrepreneurs, regroupant conseillers professionnels et conseillers en banque privée, et sur 28 Centres d’affaires Entreprises. BNP Paribas, ce sont deux offres groupées de services pour les professionnels :

• Esprit Libre Pro à partir de 40 € HT/mois pour les entreprises réalisant moins de 750 000 € de chiffre d’affaires HT annuel ;

• Solutions Pro Santé dès 30,50 € HT/mois pour toutes les professions libérales médicales.

Bon à savoir : vous avez une question ? Les conseillers en ligne de la BNP Paribas s’engagent à vous répondre en moins de 30 secondes sur le chat prévu à cet effet.

Avec ses HSBC est LA banque internationale avec plus de 40 millions de clients dans le monde. Banque d’investissement, banque de détail, bourse, immobilier… rien n’échappe au groupe. Et la clientèle des professionnels non plus ! Seule limite : réaliser moins de 1,5 million d’euros de chiffre d’affaires pour être éligible aux offres pros.

Afin de répondre au mieux aux besoins de chacun, trois offres de comptes professionnels sont disponibles chez HSBC :

• Fusion Start au prix de 17 € HT/mois est la formule entrée de gamme de la banque ;

• Fusion Fast à 25 € HT/mois permet d’inclure les commissions de mouvement dans le tarif ;

• Fusion Smart à 30 € HT/mois afin de profiter d’une carte bancaire haut de gamme.

Aujourd’hui, les banques en ligne ne sont plus réservées aux particuliers. Les professionnels aussi peuvent profiter des offres à petits prix, voire gratuites, des banques mobiles. Simples et accessibles, les formules développées par ces entreprises peuvent être souscrites en quelques clics sur leurs sites internet.

Boursorama Banque

Les néobanques, ou néo-banques, sont des établissements financiers nouvelle génération apparues autour de l’année 2010. 100 % digitales et proposant des produits et services standards, elles se démarquent des banques en ligne en étant totalement indépendantes des banques traditionnelles. Découvrez leurs offres destinées aux professionnels.

Manager.one

Si les particuliers profitent de la gratuité d’un grand nombre de produits bancaires, c’est rarement le cas pour les professionnels. Un conseil reste valable en toute situation : pour profiter des meilleurs tarifs, focalisez-vous sur les produits et services dont vous avez le plus besoin. Ainsi, les frais les plus importants dépendent essentiellement de votre activité et de votre fonctionnement, à savoir :

• Pour les commerçants, micro-entrepreneurs et professions libérales : location du TPE, commissions d’encaissement, frais de tenue de compte ;

• Pour les artisans : crédits d’investissement, facilités de caisse, frais de tenue de compte ;

• Pour les entreprises et les agriculteurs : crédits d’investissement, crédits de trésorerie, facilité de caisse, commissions de mouvement, frais de tenue de compte.

Bon à savoir : si vous êtes ponctuellement ou régulièrement à découvert, soyez vigilant : les frais d’incidents des professionnels ne sont pas encadrés par la réglementation. Chaque banque applique ainsi sa propre tarification… souvent très dissuasive !

Comment économiser des frais bancaires sur un compte pro ?

Très en vogue, les terminaux de paiement mobiles présentent trois avantages incontestables : un encombrement réduit, un tarif allégé et une mobilité accrue grâce à un fonctionnement simplifié. Ces outils peuvent être liés à une application mobile ou être totalement autonomes. Ils permettent d’encaisser les paiements par carte bancaire en quelques minutes grâce au réseau internet mobile. SumUp et iZettle se partagent le marché des terminaux mobiles. Retrouvez la comparaison des produits proposés par ces deux entreprises ci-après.

Paypal est un géant des transactions dématérialisées. Plus qu’un simple système de paiement, l’entreprise a développé un large panel de services pour les professionnels via la Paypal Commerce Platform. Les entrepreneurs peuvent par exemple :

• Encaisser les paiements Paypal ;

• Encaisser par carte bancaire ;

• Mettre en place des paiements récurrents et des abonnements ;

• Se protéger contre la fraude ;

• Générer des factures et des devis.

Côté prix, Paypal applique la tarification suivante pour les paiements reçus en euros : la commission standard est de 2,90 % du montant de la transaction à laquelle s’ajoutent 0,35 € de commission fixe.

Exemple : Lors de la vente d’un produit 100 €, Paypal perçoit 3,25 € :

(2,90 % x 100) + 0,35 = 3,25 €

Classiques et incontournables, les TPE (Terminaux de Paiement Electroniques) sont les principales solutions d’encaissement par carte bancaire. Ceux-ci sont majoritairement commercialisés par les banques. Selon les modèles, ils peuvent permettre de réaliser des ventes en magasin et sur internet, de proposer l’étalement des paiements ou encore accepter les paiements via les téléphones portables. Fixe, portable, GPRS ou ADSL, la technologie varie… et avec elle le prix ! Récapitulatif des prix des TPE en 2020.

Bon à savoir : à la location mensuelle, il convient d’ajouter les commissions prises sur chaque transaction. Leur montant est variable (pourcentage). Peuvent s’y ajouter un minimum de perception et une commission fixe. Par ailleurs, l’option pour la maintenance des TPE sur site est également facturée.

Lorsque l’on fait le choix de s’installer en tant qu’indépendant, plusieurs statuts différents peuvent être adoptés :

• En société : SA, SARL, SAS ;

• En nom propre : entreprise individuelle, EURL, EIRL ;

• En micro-entreprise (ex auto-entreprise).

Ce choix va déterminer l’obligation de détenir un compte professionnel ou non. En premier lieu, il convient de distinguer les statuts qui nécessitent le dépôt d’un capital social lors de la création de la société. Sont concernées les SA, SARL, SAS et EURL. Sans compte professionnel, impossible de déposer le capital social, et donc, impossible d’immatriculer la société. Un compte dédié est donc ici obligatoire.

Les entreprises sans capital social (entreprise individuelle, EIRL et micro-entreprise) ne sont pas tenues d’ouvrir un compte professionnel, que ce soit pour leur création ou au cours de leur vie. Les SA, SARL, SAS et EURL, une fois immatriculées, ont également la possibilité de clôturer leur compte professionnel. Ce choix n’est néanmoins pas recommandé : si les recettes et les dépenses personnelles sont mêlées aux flux professionnels, l’administration fiscale peut procéder à des contrôles fiscaux et à la requalification de certaines opérations. De plus, les entrepreneurs ne pourront pas avoir accès aux produits et services spécifiques aux professionnels (facilité de caisse, carte bancaire pro, TPE…).

Dernière précision importante : depuis le 22 mai 2019, les entreprises réalisant un chiffre d’affaires supérieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives sont tenues d’ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité d’indépendant. Ce compte ne doit pas nécessairement être un compte professionnel au sens strict du terme. Ainsi, il peut s’agir d’un compte personnel qui n’enregistre que les opérations de l’entreprise.

Micro-entrepreneur (Auto-entrepreneur), choisir une banque pro ou compte particulier ?

Quels sont les documents à fournir pour ouvrir un compte professionnel ?

Les différents types de cartes bancaires dans les banques professionnelles

Au niveau mondial, deux grands réseaux de cartes bancaires se partagent le marché : Visa et Mastercard. Ces deux entreprises proposent une gamme dédiée aux professionnels. Ainsi, Visa propose une seule gamme appelée « Business ». Du côté de Mastercard, ce sont deux gammes qui co-existent :

• Mastercard Business pour les professionnels et les PME ;

• Mastercard Corporate pour les grandes entreprises.

Retrouvez les déclinaisons et les principales caractéristiques des cartes bancaires destinées aux professionnels grâce au tableau comparatif ci-après.