Comment limiter les frais liés à votre carte bancaire pendant les vacances ?

Une nouvelle étude exclusive du comparateur de banques Panorabanques sur les frais bancaires à l’étranger hors zone euro. Alors que les frais bancaires ont augmenté en moyenne de 2,1% en 2024, les frais sur les paiements et retraits à l’étranger ont augmenté de 1,40% en un an.

Les frais sur les paiements et retraits à l’étranger progressent

• Les retraits et paiements hors zone euro augmentent de 1,4% en 2024
  • Le coût moyen pour 1 000€ dépensés hors zone euro est de 42,10€ en 2024, contre 41,50€ en 2023

• En moyenne, avec une carte bancaire classique, les frais bancaires sur les paiements et les retraits à l’étranger sont les suivants :
  • Sur les paiements: 0,30€ de commissions fixes et 2,5% de commissions variables
  • Sur les retraits: 3,10€ de commissions fixes et 2,4% de commissions variables

Comment limiter les frais bancaires hors zone euro ?

Dans les banques en ligne

Certaines banques en ligne ont lancé des cartes bancaires gratuites et sans frais à l’étranger depuis plusieurs années. Souscrire à l’une de ces offres peut permettre de grandement limiter ses frais bancaires lors d’un voyage.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne avec une gratuité totale ou partielle des frais à l’étranger :

Les néobanques (N26, Revolut, Ma French Bank, Bunq…) ont eu à leur lancement il y a 5 ans environ un monopole en combinant une carte le plus souvent gratuite et une gratuité sur les paiements et retraits hors zone euro.

Depuis, les banques en ligne ont développé leurs offres et sont maintenant en concurrence frontale avec les néobanques :

• BoursoBank propose une gratuité totale sur les paiements hors zone euro sur ses offres Ultim et Welcome. Pour les retraits, l'offre Welcome inclut un retrait gratuit par mois hors zone euro et l'offre Ultim en propose 3. Au-delà de ces limites, des frais de 1,69% s'appliquent sur le montant du retrait
• Fortuneo propose une gratuité totale sur les paiements et retraits à l’étranger sur ses trois offres
• Hello bank! propose avec son offre Hello One, une carte bancaire avec une gratuité sur les paiements internationaux. Les retraits, eux, restent gratuits dans le réseau BNP Paribas Global Network et Global Alliance mais sont facturés 1,5% du montant en dehors de ce réseau
• Monabanq, depuis le mois de juillet 2023, propose une gratuité totale sur les paiements, alors que 2% de frais étaient appliqués précédemment
• BforBank facture 1,95% de frais sur les paiements et retraits hors zone euro avec son offre gratuite BforBasic. Avec l’offre payante BfoZEN, seuls les paiements sont gratuits et un retrait par mois. Au-delà, la banque en ligne facture 1,95% de frais.

Dans les banques traditionnelles

Certaines banques traditionnelles proposent des options payantes pour obtenir une gratuité des frais à l’étranger.

Ces options peuvent être souscrites à l’année (SG) ou bien au mois (LCL, BNP Paribas et Caisse d’Epargne). Elles peuvent permettre de faire des économies facilement lors d’un long voyage ou si vous prévoyez de faire de nombreux retraits qui sont facturés plus chers par les banques.

*Exemple de l’établissement d’Île-de-France. Tarifs pouvant évoluer selon les caisses régionales

Les assurances à l’étranger des cartes bancaires

Les cartes bancaires couvrent une gamme d’assurances et d’assistances à l’étranger. Cependant, selon la banque et la carte bancaire, les couvertures et les montants remboursés des sinistres peuvent varier.

Les couvertures de cartes bancaires classiques sont généralement plus limitées. Par exemple, elles couvrent souvent jusqu'à 11 000 € de frais d'hospitalisation à l'étranger. En revanche, les cartes bancaires haut de gamme offrent des assurances beaucoup plus étendues, avec des couvertures pouvant aller jusqu'à 155 000 €. De plus, les cartes premium peuvent incluent des assurances supplémentaires, telles que l’annulation de voyage, la responsabilité civile à l'étranger, retard d'avion, dommage à un véhicule loué, la protection des achats…

Verbatim d’Anna Meylacq

"Avant de partir à l’étranger cet été, il est important de vérifier les frais que votre banque applique sur les paiements et les retraits hors zone euro. Ces frais, qui peuvent vite faire grimper la facture lors de votre voyage, sont généralement composés d’une commission fixe et d’une commission variable sur les paiements et retraits.

Pour éviter cette situation, il est préférable de limiter les retraits et de retirer des sommes plus importantes pour diminuer les frais fixes. Il faut également privilégier les distributeurs des banques locaux plutôt que les DAB touristiques qui facturent des frais plus élevés.

Se tourner vers une banque en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo pour bénéficier de cartes sans frais de paiement ou de retrait peut également être une solution économique. N’hésitez pas à comparer les offres par vous-mêmes ou en utilisant un comparateur comme Panorabanques. »

Méthodologie de l’étude

Les données utilisées proviennent des statistiques de Panorabanques, comparant les résultats de juillet 2024 à ceux de juillet 2023.