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Comparatif des Meilleures Néobanques en 2023 - Banque Mobile

<p>N26, Revolut, Nickel, Vivid Money ou encore Ma French Bank : notre comparatif des meilleures n&eacute;obanques passe en revue toutes les offres pour vous aider &agrave; trouver la meilleure <a href="https://www.panorabanques.com/comparatif-de-banque-en-ligne" target="_blank" rel="noopener">banque en ligne</a>.<br />Combien co&ucirc;te une n&eacute;obanque ? Quelle est la meilleure banque mobile ? Quels services les n&eacute;obanques proposent-elles et comment souscrire &agrave; leur offre ?</p>

Néobanques

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<h2>Ouvrez un compte en ligne gratuitement et sans justificatifs de revenus</h2>
<p>Depuis quelques ann&eacute;es, les banques en ligne ont grandement modifi&eacute; leurs conditions. Si pendant longtemps vous deviez fournir des justificatifs de revenus pour ouvrir un compte bancaire, la tendance s&rsquo;est invers&eacute;e.</p>
<p>La gratuit&eacute; s&rsquo;est impos&eacute;e dans presque toutes les banques en ligne ! Il est d&eacute;sormais possible d&rsquo;avoir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte.</p>
<h3>Pas de conditions de revenus avec une carte bancaire &agrave; autorisation syst&eacute;matique<br />&nbsp;</h3>
<p>Les banques en ligne offraient historiquement la carte bancaire (classique ou haut de gamme) sous une condition de revenu ou de versement sur le compte bancaire. Un frein pour certains nouveaux clients. Avec ces offres de cartes bancaires &agrave; autorisation syst&eacute;matique, quel que soient les revenus du futur client, tout le monde peut y souscrire. Vous n&rsquo;aurez en aucun cas &agrave; fournir de fiche de paye ou encore d&rsquo;avis d&rsquo;imposition si vous d&eacute;cidez d&rsquo;ouvrir un compte bancaire dans les banques cit&eacute;es ci-dessous.</p>
<h3>Une carte bancaire gratuite avec une condition d'utilisation<br /><br /></h3>
<p>Ces cartes &agrave; autorisation syst&eacute;matique sont gratuites, n&eacute;anmoins pour b&eacute;n&eacute;ficier de cette gratuit&eacute; une condition d&rsquo;utilisation a &eacute;t&eacute; introduite. Certaines banques en ligne imposent d&rsquo;utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais seront appliqu&eacute;s. Il s&rsquo;agit pour les banques en ligne de s&rsquo;assurer d&rsquo;avoir des clients actifs qui vont utiliser leurs moyens de paiements.</p>
<p>Notons &eacute;galement que les banques en ligne n&rsquo;imposent pas de montant minimum d&rsquo;utilisation. Si vous ouvrez un compte bancaire dans une banque en ligne et que vous avez une condition d&rsquo;utilisation, vous pouvez faire un paiement de quelques centimes ou des milliers d&rsquo;euros, cela ne changera rien. Hello bank! et ING, n&rsquo;imposent aucune condition d&rsquo;utilisation sur leur carte bancaire Hello One et Essentielle.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Boursorama Banque :</p>
<ul>
<li>Avec sa carte Visa Ultim, entraine une facturation de 9 &euro; en cas de non-utilisation de la carte bancaire chaque mois. Cette somme importante s&rsquo;explique par le fait que cette carte est une carte haut de gamme. Elle poss&egrave;de les caract&eacute;ristiques d&rsquo;une carte Visa Premier.</li>
<li>Avec sa carte Visa Welcome ce seront 5&euro; qui seront factur&eacute;s en cas de non-utilisation.</li>
<li>Fortuneo : Se contente de 3&euro; de frais par mois en cas d&rsquo;absence d&rsquo;au moins une utilisation de la carte bancaire dans le mois.</li>
<li>Orange Bank : Facture 2&euro; si la carte bancaire n&rsquo;a pas &eacute;t&eacute; au moins utilis&eacute;e une fois dans le mois, uniquement sur la Carte Visa Orange Classique.</li>
</ul>
<table style="width: 100%; height: 558px;">
<tbody>
<tr style="height: 48px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 48px;">&nbsp;</th>
<th style="width: 14.2811%; height: 48px;">Nom de l&rsquo;offre</th>
<th style="width: 12.2471%; height: 48px;">Co&ucirc;t de l&rsquo;offre</th>
<th style="width: 16.4609%; height: 48px;">Conditions revenus</th>
<th style="width: 29.8332%; height: 48px;">Conditions utilisation</th>
</tr>
<tr style="height: 93px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 93px;">Boursorama Banque</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 93px;">
<p>Ultim</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 93px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 93px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 93px;">
<p>1 utilisation par mois sinon 9 &euro; factur&eacute;s</p>
</td>
</tr>
<tr style="height: 93px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 93px;">Boursorama Banque</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 93px;">
<p>Welcome</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 93px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 93px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 93px;">
<p>1 utilisation par mois sinon 5 &euro; factur&eacute;s</p>
</td>
</tr>
<tr style="height: 93px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 93px;">Fortuneo</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 93px;">
<p>Fosfo</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 93px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 93px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 93px;">
<p>1 utilisation par mois sinon 3 &euro; factur&eacute;s</p>
</td>
</tr>
<tr style="height: 69px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 69px;">Hello bank!</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 69px;">
<p>Hello One</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 69px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 69px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 69px;">
<p>Sans condition d&rsquo;utilisation</p>
</td>
</tr>
<tr style="height: 69px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 69px;">ING</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 69px;">
<p>Essentielle</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 69px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 69px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 69px;">
<p>Sans condition d&rsquo;utilisation</p>
</td>
</tr>
<tr style="height: 93px;">
<th style="width: 17.5883%; height: 93px;">Orange Bank</th>
<td style="width: 14.2811%; height: 93px;">
<p>Orange Standard</p>
</td>
<td style="width: 12.2471%; height: 93px;">
<p>Gratuite</p>
</td>
<td style="width: 16.4609%; height: 93px;">
<p>Aucune</p>
</td>
<td style="width: 29.8332%; height: 93px;">
<p>1 utilisation par mois sinon 2 &euro; factur&eacute;s</p>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>De plus en plus de personnes ouvrent leur compte en ligne que ce soit via une banque en ligne (Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, Hello bank!, ING, Monabanq, Orange Bank), via une <a href="https://www.panorabanques.com/banque-mobile/meilleure-neobanque" target="_blank" rel="noopener">n&eacute;obanque </a>(Nickel, N26, Revolut, etc.) ou encore en passant par des banques traditionnelles. Certaines banques permettent d'obtenir une <a href="https://www.panorabanques.com/carte-bancaire-virtuelle" target="_blank" rel="noopener">carte bancaire virtuelle</a> lors de la souscription, vous n'avez pas &agrave; attendre l'arriv&eacute;e de votre nouvelle carte par La Poste pour commencer &agrave; l'utiliser.&nbsp;</p>
<p>Ouvrir un compte en ligne vous permet d&eacute;j&agrave; de gagner du temps car ce n&rsquo;est plus n&eacute;cessaire de vous d&eacute;placer dans une agence ; vous pouvez l&rsquo;ouvrir de n&rsquo;importe quel endroit. La seule condition est d&rsquo;avoir Internet.</p>
<p>Certaines &eacute;tapes doivent &ecirc;tre effectu&eacute;es pour ouvrir son compte bancaire en ligne. Et plusieurs justificatifs vous seront demand&eacute;s.</p>
<h2>Quel type de carte bancaire choisir ?<br />&nbsp;</h2>
<p>Ouvrir un compte bancaire en ligne est simple et rapide. Choisir sa carte bancaire est &eacute;galement tr&egrave;s simple. Comme pr&eacute;cis&eacute; avant, les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites g&eacute;n&eacute;ralement sous conditions d&rsquo;utilisation. Les banques en ligne proposent plusieurs types de cartes bancaires :</p>
<ul>
<li>Les cartes bancaires &agrave; autorisation syst&eacute;matique</li>
<li>Les cartes bancaires classiques (Visa et Mastercard)</li>
<li>Les cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard)</li>
<li>Les cartes bancaires tr&egrave;s haut de gamme (Visa Infinite et Mastercard World Elite)<br />&nbsp;</li>
</ul>
<p>Vous devrez donc faire un choix lors de l&rsquo;ouverture de votre compte en ligne. Il vous sera demand&eacute; de choisir votre nouvelle carte bancaire. Une carte bancaire haut de gamme, voire tr&egrave;s haut de gamme, sera associ&eacute;e &agrave; davantage d&rsquo;assurances qu&rsquo;une carte d&rsquo;une gamme inf&eacute;rieure.</p>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>&nbsp;</th>
<th>Carte bancaire &agrave; autorisation syst&eacute;matique</th>
<th>Carte bancaire classique</th>
<th>Carte bancaire haut de gamme</th>
<th>Carte bancaire tr&egrave;s haut de gamme</th>
</tr>
<tr>
<th>Boursorama Banque</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Fortuneo</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Hello bank!</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>ING</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Orange Bank</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>BforBank</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<h3>Les cartes bancaires &agrave; autorisation syst&eacute;matique changent de gamme<br />&nbsp;</h3>
<p>Une nuance importante est &agrave; apporter. Lors de l&rsquo;ouverture de votre compte bancaire en ligne, les banques en ligne vont vous proposer leurs nouvelles offres : Ultim et Welcome de Boursorama Banque, Fosfo de Fortuneo, Hello One et Hello Prime de Hello bank!, Essentielle d&rsquo;ING, Orange Standard et Premium d&rsquo;Orange Bank&hellip;</p>
<p>Ces cartes bancaires sont &agrave; autorisation syst&eacute;matique, cela signifie que lors d&rsquo;un paiement, votre solde sera interrog&eacute;. Si votre solde est insuffisant, alors la transaction sera refus&eacute;e. Pas de mauvaises surprises et peu de risque de d&eacute;couverts, vous aurez &eacute;galement une notification lors d&rsquo;un paiement.</p>
<p>Ces cartes bancaires autrefois entr&eacute;es de gamme peuvent d&eacute;sormais avoir des caract&eacute;ristiques haut de gamme. C&rsquo;est notamment le cas de l&rsquo;offre Ultim de Boursorama Banque qui est l&rsquo;&eacute;quivalent d&rsquo;une carte Visa Premier, de l&rsquo;offre Hello Prime d&rsquo;Hello bank! ou encore de l&rsquo;offre Orange Premium d&rsquo;Orange Bank.</p>
<h2>Avantages de l&rsquo;ouverture de compte en ligne</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>Plusieurs avantages peuvent &ecirc;tre avanc&eacute;s &agrave; l&rsquo;ouverture d&rsquo;un compte en ligne.</p>
<p>Tout d&rsquo;abord vous allez gagner du temps ! Vous pouvez <a href="https://www.panorabanques.com/changer-de-banques" target="_blank" rel="noopener">changer de banque</a> quand vous le d&eacute;sirez. Aucune obligation de vous d&eacute;placer &agrave; un rendez-vous fix&eacute; par votre banquier. Et la validation de l&rsquo;ouverture de compte dans une agence met un certain temps puisqu&rsquo;il faut que le conseiller v&eacute;rifie l&rsquo;ensemble de vos documents et garanties.</p>
<p>Ouvrir un compte en ligne ne vous prendra que quelques minutes et quelques clics. La validation est aussi bien moins longue qu&rsquo;en agence.</p>
<p>Choisir une banque en ligne pour ouvrir son compte est int&eacute;ressant puisque les frais sont souvent moins &eacute;lev&eacute;s que dans une banque de r&eacute;seau.</p>
<p>Les banques &agrave; distance sont &eacute;galement souvent plus rapides &agrave; activer votre compte bancaire.</p>
<p>Les banques en ligne vous permettent &eacute;galement de b&eacute;n&eacute;ficier d'une offre de bienvenue. Elle est souvent de 80 &euro; &agrave; l'ouverture du compte bancaire. Boursorama Banque permet de b&eacute;n&eacute;ficier jusqu'&agrave; 130 &euro; lors de ces op&eacute;rations sp&eacute;ciales nomm&eacute;es <a href="https://www.panorabanques.com/boursorama-banque/offre" target="_blank" rel="noopener">Pink week-end</a>.</p>
<h2>D&eacute;marches &agrave; effectuer pour ouvrir un compte en ligne<br />&nbsp;</h2>
<p>Avant d&rsquo;ouvrir un compte bancaire en ligne, vous devez v&eacute;rifier que vous r&eacute;pondez aux conditions exig&eacute;es par la loi et que vous &ecirc;tes bien en possession de toutes les pi&egrave;ces demand&eacute;es.</p>
<h3>Conditions pour ouvrir un compte en ligne<br />&nbsp;</h3>
<p>Plusieurs conditions doivent &ecirc;tre r&eacute;unies pour ouvrir un compte sur internet :</p>
<p>- R&eacute;sider sur le territoire fran&ccedil;ais<br />- Avoir l&rsquo;&acirc;ge l&eacute;gal de la majorit&eacute; (18 ans r&eacute;volus) ou si vous &ecirc;tes mineur, avoir &eacute;t&eacute; &eacute;mancip&eacute;. Il faudra cependant l&rsquo;autorisation expresse du tuteur.<br />- Ne pas &ecirc;tre interdit bancaire<br />&nbsp;</p>
<p>Si vous &ecirc;tes interdit bancaire, les banques ont l&rsquo;obligation de vous proposer d&rsquo;ouvrir un compte mais avec des services minimums : RIB, pr&eacute;l&egrave;vement par TIP, d&eacute;p&ocirc;t et retrait d&rsquo;esp&egrave;ces, virements, carte de retrait et la consultation de compte en ligne. Pour b&eacute;n&eacute;ficier de ces services, vous devrez faire une demande aupr&egrave;s de la Banque de France.</p>
<h3>Justificatifs &agrave; pr&eacute;senter pour ouvrir un compte en ligne<br />&nbsp;</h3>
<p>Ouvrir un compte en ligne n&eacute;cessite d&rsquo;avoir avec vous plusieurs justificatifs :</p>
<ul>
<li>Une pi&egrave;ce d&rsquo;identit&eacute;</li>
<li>Pour les citoyens fran&ccedil;ais : carte nationale d&rsquo;identit&eacute; ou passeport</li>
<li>Pour les &eacute;trangers : passeport ou carte de s&eacute;jour</li>
<li>Un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d&rsquo;&eacute;lectricit&eacute;, facture de t&eacute;l&eacute;phone ou Internet, facture d&rsquo;eau, attestation d&rsquo;assurance habitation, avis de taxe fonci&egrave;re ou d&rsquo;habitation) ou un certificat de r&eacute;sidence</li>
<li>Une signature (souvent sur une feuille blanche) avec nom et pr&eacute;nom</li>
<li>Un justificatif de revenus</li>
<li>Un RIB</li>
</ul>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>&nbsp;</th>
<th>Pi&egrave;ce d'identit&eacute;</th>
<th>Justificatif de domicile</th>
<th>Signature</th>
<th>RIB</th>
<th>Justificatif de revenus</th>
</tr>
<tr>
<th>Boursorama Banque</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Fortuneo</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non avec l'offre Fosfo</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Hello bank!</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non avec l'offre Hello One</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>ING</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non avec l'offre Essentielle</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Orange Bank</th>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Oui</p>
</td>
<td>
<p>Non</p>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<h3>&Eacute;tapes pour ouvrir un compte en banque en ligne<br />&nbsp;</h3>
<p>Apr&egrave;s avoir v&eacute;rifi&eacute; que vous &ecirc;tes &eacute;ligible &agrave; l&rsquo;ouverture d&rsquo;un compte bancaire et que vous avez tous les justificatifs demand&eacute;s, vous pouvez commencer &agrave; remplir le questionnaire demand&eacute;. Ouvrir un compte en ligne n&eacute;cessite de rentrer des informations dans le formulaire en ligne.</p>
<p>Les banques vont demander :</p>
<ul>
<li>Le type de compte (compte courant individuel, compte joint)</li>
<li>Les informations personnelles (nom, pr&eacute;nom, date de naissance, t&eacute;l&eacute;phone, email)</li>
<li>Les informations professionnelles (montant des revenus si une condition de revenu est n&eacute;cessaire, secteur d&rsquo;activit&eacute;, type de contrat de travail)</li>
<li>La situation fiscale</li>
<li>La gamme de la carte bancaire</li>
<li>Le choix d&rsquo;une assurance&nbsp;</li>
</ul>
<p>&Agrave; noter :Il est possible d'envoyer vos justificatifs par mail ou en prenant une photo directement et les t&eacute;l&eacute;charger sur le site de la banque. La banque en ligne va alors demander une signature. Celle-ci peut &ecirc;tre &eacute;lectronique ou sur papier.</p>
<p>N&rsquo;oubliez pas d&rsquo;ajouter le code de bienvenue si vous en avez un. Une <a href="https://admin.panorabanques.com/comparatif-de-banque-en-ligne/meilleures-banques-en-ligne?_ga=2.187686248.1198698604.1664262700-156903274.1615364466" target="_blank" rel="noopener">banque en ligne</a> a g&eacute;n&eacute;ralement une offre de bienvenue. Si toutes les informations ont &eacute;t&eacute; donn&eacute;es et si vous avez envoy&eacute; vos justificatifs, il ne reste plus qu&rsquo;&agrave; attendre la validation du compte bancaire. Apr&egrave;s avoir re&ccedil;u l&rsquo;autorisation, il faudra faire un premier versement Boursorama Banque pour activer votre compte en banque.</p>
<h2>1er versement du compte bancaire en ligne</h2>
<p>Pour activer le compte bancaire en ligne, un versement d&rsquo;un montant minimum est g&eacute;n&eacute;ralement exig&eacute;.</p>
<p>&nbsp;</p>
<table>
<tbody>
<tr>
<th>Banque</th>
<th>Nom de l'offre</th>
<th>Montant du premier versement</th>
</tr>
<tr>
<th>Boursorama Banque</th>
<td>
<p>Welcome</p>
</td>
<td>
<p>50 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Boursorama Banque</th>
<td>
<p>Ultim</p>
</td>
<td>
<p>300 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Boursorama Banque</th>
<td>
<p>Ultim M&eacute;tal</p>
</td>
<td>
<p>-</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Hello bank!</th>
<td>
<p>Hello One et Hello Prime</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 10 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Fortuneo</th>
<td>
<p>Toutes les offres</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 300 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Orange Bank</th>
<td>
<p>Offre Standard ou Premium</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 50 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>ING</th>
<td>
<p>Offre Int&eacute;grale ou Essentielle</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 150 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>BforBank</th>
<td>
<p>Toutes les offres</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 150 &euro;</p>
</td>
</tr>
<tr>
<th>Monabanq</th>
<td>
<p>Toutes les offres</p>
</td>
<td>
<p>Minimum de 150 &euro;</p>
</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&Ccedil;a y est toutes les &eacute;tapes ont &eacute;t&eacute; effectu&eacute;es et vous voil&agrave; &agrave; pr&eacute;sent l'heureux d&eacute;tenteur d&rsquo;un nouveau compte bancaire ! Ouvrir un compte en ligne n'a jamais &eacute;t&eacute; aussi simple !</p>
<p>Ouvrir un compte en ligne vous permet d&eacute;j&agrave; de gagner du temps car ce n&rsquo;est plus n&eacute;cessaire de vous d&eacute;placer dans une agence ; vous pouvez l&rsquo;ouvrir de n&rsquo;importe quel endroit. La seule condition est d&rsquo;avoir Internet.</p>

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<h2>La comparaison bancaire pour les pro</h2>
<h2>Les avantages d'un comparateur de banques pro</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>Quand on est artisan, commer&ccedil;ant, entrepreneur individuel ou encore qu&rsquo;on exerce une profession lib&eacute;rale, <a href="http://billetdebanque.panorabanques.com/banque/ouvrir-un-compte-bancaire-professionnel/?_ga=2.188079848.1198698604.1664262700-156903274.1615364466" target="_blank" rel="noopener">l&rsquo;ouverture d&rsquo;un compte bancaire d&eacute;di&eacute; &agrave; son activit&eacute; professionnelle</a> s&rsquo;impose tr&egrave;s souvent ! Mais ce n&rsquo;est pas si simple de trouver la banque qui vous convient pour votre activit&eacute; professionnelle ! Entre frais de tenue de compte, commission de mouvement, <a href="http://billetdebanque.panorabanques.com/banque/les-frais-de-gestion-dun-compte-professionnel/?_ga=2.188079848.1198698604.1664262700-156903274.1615364466" target="_blank" rel="noopener">frais de gestion</a> courante et commissions sur d&eacute;couvert, la facture peut aussi rapidement grimper. Pour autant, d&rsquo;une banque &agrave; l&rsquo;autre, les tarifs des comptes pour les pros sont tr&egrave;s variables. Il est donc toujours dans votre int&eacute;r&ecirc;t de passer par un comparateur de banques pour les professionnels afin de b&eacute;n&eacute;ficier des meilleures offres.<br />&nbsp;</p>
<p>Sur Panorabanques, vous pouvez proc&eacute;der gratuitement &agrave; une <a href="https://www.panorabanques.com/comparatif-banque-pro" target="_blank" rel="noopener">comparaison des offres des banques pour les professionnels</a>. Il vous suffit de vous rendre sur le questionnaire et de pr&eacute;ciser vos besoins. Commission de mouvement, carte bancaire, virement en agence, forfait banque &agrave; distance, commission d&rsquo;intervention, frais d&rsquo;actualisation de dossier, package professionnel&hellip; tous ces crit&egrave;res sont pass&eacute;s au crible pour vous permettre de trouver une offre particuli&egrave;rement adapt&eacute;e &agrave; vos besoins. Une fois arriv&eacute; sur la page de r&eacute;sultats, vous trier les banques selon le crit&egrave;re de votre choix.</p>
<h3>&nbsp;</h3>
<h3>Compte professionnel ou compte personnel s&eacute;par&eacute; ?</h3>
<p>&nbsp;</p>
<p>Avant d&rsquo;ouvrir un compte professionnel, pensez &agrave; v&eacute;rifier que vous avez r&eacute;ellement besoin d&rsquo;un compte bancaire professionnel ! Selon votre activit&eacute; et votre structure, vous ne serez pas forc&eacute;ment oblig&eacute; d&rsquo;ouvrir un compte pro.&nbsp;</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Si vous avez le statut d&rsquo;autoentrepreneur ou profession lib&eacute;rale, un compte courant particulier d&eacute;di&eacute; &agrave; votre activit&eacute; peut suffire. C&rsquo;est le cas si vous &ecirc;tes autoentrepreneur par exemple !&nbsp;<br />Avez-vous besoin d&rsquo;une carte bancaire au nom commercial de votre entreprise ? D&rsquo;un TPE ? D&rsquo;un cr&eacute;dit pour financer votre activit&eacute; professionnelle ? Si la structure de votre entreprise ne vous oblige pas &agrave; d&eacute;tenir un compte professionnel, mais que vous avez besoin de ces produits, alors un compte pro est n&eacute;cessaire !&nbsp;</p>
<h3>&nbsp;</h3>
<h3>Les avantages du compte bancaire professionnel</h3>
<p>&nbsp;</p>
<p>Exigence l&eacute;gale ou non, l&rsquo;ouverture d&rsquo;un compte professionnel pr&eacute;sente plusieurs avantages. La d&eacute;tention d&rsquo;un tel compte permet d&rsquo;isoler les op&eacute;rations financi&egrave;res de votre entreprise, notamment la gestion des cr&eacute;ances, le paiement des fournisseurs, l&rsquo;encaissement des clients par carte ou encore d&rsquo;obtenir un pr&ecirc;t professionnel. Le compte professionnel vous permet donc une meilleure tenue de votre comptabilit&eacute;.<br />&nbsp;</p>

Comparez les banques pour professionnels et trouver celle qu&#039;il vous faut pour votre activité. Plus de 10 critères sont pris en compte par notre comparateur.

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<ul>
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Banque pro

Trouvez votre banque pro si vous êtes indépendant ! 

<p>Chaque seconde, ce sont 32 achats qui sont r&eacute;alis&eacute;s dans des boutiques en ligne en France, soit plus d&rsquo;un milliard de transactions chaque ann&eacute;e d&rsquo;apr&egrave;s les donn&eacute;es de Planetoscope. Grande vari&eacute;t&eacute; de choix, livraison en un temps record, prix d&eacute;fiant toute concurrence&hellip; les raisons de l&rsquo;engouement pour le e-commerce ne manquent pas. Mais gare &agrave; la fraude &agrave; la carte bancaire !</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Vous voulez commander un objet sur internet ? Vous faites vos courses en ligne ? L&rsquo;article que vous souhaitez acheter n&rsquo;est disponible que dans le e-commerce ? Les alertes concernant les dangers des achats sur le web sont nombreuses. Pour vous prot&eacute;ger des tentatives de malversation, les banques ont d&eacute;velopp&eacute; un service sp&eacute;cifique : les cartes bancaires virtuelles. Panorabanques d&eacute;crypte leur fonctionnement et les <a href="https://www.panorabanques.com/meilleure-banque" target="_blank" rel="noopener">meilleures banques</a> qui proposent des cartes bancaires virtuelles.</p>
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<h2>S&eacute;curisez vos paiements en ligne gr&acirc;ce aux cartes bancaires virtuelles !</h2>
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<p>Chaque seconde, ce sont 32 achats qui sont r&eacute;alis&eacute;s dans des boutiques en ligne en France, soit plus d&rsquo;un milliard de transactions chaque ann&eacute;e d&rsquo;apr&egrave;s les donn&eacute;es de Planetoscope. Grande vari&eacute;t&eacute; de choix, livraison en un temps record, prix d&eacute;fiant toute concurrence&hellip; les raisons de l&rsquo;engouement pour le e-commerce ne manquent pas. Mais gare &agrave; la fraude &agrave; la carte bancaire !</p>
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<p>Vous voulez commander un objet sur internet ? Vous faites vos courses en ligne ? L&rsquo;article que vous souhaitez acheter n&rsquo;est disponible que dans le e-commerce ? Les alertes concernant les dangers des achats sur le web sont nombreuses. Pour vous prot&eacute;ger des tentatives de malversation, les banques ont d&eacute;velopp&eacute; un service sp&eacute;cifique : les cartes bancaires virtuelles. Panorabanques d&eacute;crypte leur fonctionnement.</p>
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<h2>Le risque de fraude sur internet : un probl&egrave;me qui prend de l&rsquo;ampleur</h2>
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<p>Entre 2017 et 2018, le montant des fraudes par carte bancaire a bondi de plus de 13 % selon l&rsquo;institut Statista. Un chiffre repr&eacute;sentatif du ressenti des consommateurs lorsqu&rsquo;ils effectuent des paiements en ligne. Au cours de l&rsquo;ann&eacute;e 2018, ce sont ainsi 1,3 millions de m&eacute;nages fran&ccedil;ais qui ont eu la d&eacute;sagr&eacute;able surprise de d&eacute;couvrir des paiements frauduleux sur leur compte bancaire.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Le premier type d&rsquo;arnaques auquel les consommateurs peuvent &ecirc;tre confront&eacute;s est le paiement sur un site frauduleux, souvent au travers d&rsquo;e-mails renvoyant vers une copie d&rsquo;un site de e-commerce reconnu. Ici, seule la vigilance de l&rsquo;utilisateur peut permettre de d&eacute;jouer ces fraudes au travers de certains indices : nom de domaine diff&eacute;rent, mail contenant des fautes d&rsquo;orthographe, demande inhabituelle&hellip; Malheureusement, les escrocs se professionnalisent et ces malversations sont de plus en plus difficiles &agrave; &eacute;viter.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Il existe une seconde cat&eacute;gorie de fraudes &agrave; la carte bancaire qui peuvent, en partie ou en totalit&eacute;, &ecirc;tre &eacute;vit&eacute;es gr&acirc;ce aux cartes bancaires virtuelles. En effet, en entrant directement les num&eacute;ros inscrits sur votre carte bancaire, des pirates peuvent r&eacute;cup&eacute;rer ces informations et les r&eacute;utiliser afin d&rsquo;effectuer d&rsquo;autres achats pour leur propre compte. Le probl&egrave;me peut avoir diverses origines telles qu&rsquo;une faille dans la s&eacute;curit&eacute; de la boutique ou un programme espion sur votre ordinateur. L&rsquo;utilisation d&rsquo;une carte bancaire virtuelle prend ici tout son sens, l'utilisation d'une <a href="https://www.panorabanques.com/carte-bancaire-prepayee" target="_blank" rel="noopener">carte bancaire pr&eacute;pay&eacute;e</a> peut &eacute;galement vous &ecirc;tre utile.</p>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Qu'est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>Lorsque l&rsquo;on souhaite payer un achat en ligne, le premier r&eacute;flexe est d&rsquo;entrer les num&eacute;ros et les codes de sa carte bancaire. Attention : cette op&eacute;ration n&rsquo;est pas sans risque ! D&eacute;couvrez comment vous pr&eacute;server des escrocs gr&acirc;ce aux cartes virtuelles.</p>
<h3>&nbsp;</h3>
<h3>Carte bancaire virtuelle : d&eacute;finition</h3>
<p>&nbsp;</p>
<p>Dans votre portefeuille, se trouvent une ou plusieurs cartes bancaires &laquo; physiques &raquo;. &Agrave; celles-ci, il est possible de rattacher des cartes bancaires virtuelles, appel&eacute;es &eacute;galement &laquo; e-cartes bleues &raquo;. Ce service permet de g&eacute;n&eacute;rer de nouvelles coordonn&eacute;es pour votre carte bancaire afin d&rsquo;effectuer un paiement sur internet sans entrer votre v&eacute;ritable num&eacute;ro de carte. Ce service a &eacute;t&eacute; d&eacute;velopp&eacute; par des banques et des organismes financiers dans deux objectifs :</p>
<ul>
<li>S&eacute;curiser les transactions &agrave; distance gr&acirc;ce &agrave; de nouvelles coordonn&eacute;es pour votre carte bancaire ;</li>
<li>Simplifier les achats sur internet en permettant de g&eacute;n&eacute;rer instantan&eacute;ment une carte de paiement.</li>
</ul>
<h3>&nbsp;</h3>
<h3>Les diff&eacute;rents types de cartes bancaires virtuelles<br />&nbsp;</h3>
<p>Il est possible de diviser la famille des cartes bancaires en deux grandes cat&eacute;gories :</p>
<ul>
<li>Les cartes virtuelles &agrave; usage unique ;</li>
<li>Les cartes virtuelles &agrave; usages multiples.</li>
</ul>
<p>&nbsp;</p>
<p>Pour un maximum de s&eacute;curit&eacute;, optez pour une <a href="https://www.panorabanques.com/carte-bancaire" target="_blank" rel="noopener">carte bancaire</a> &agrave; usage unique. En effet, les coordonn&eacute;es g&eacute;n&eacute;r&eacute;es ne pourront pas &ecirc;tre r&eacute;utilis&eacute;es une seconde fois apr&egrave;s votre achat. Toute tentative de fraude sera donc vaine, la e-carte bleue devenant obsol&egrave;te. Ce sont les solutions que les deux principaux r&eacute;seaux de cartes bancaires ont d&eacute;velopp&eacute; et mis &agrave; disposition de leurs partenaires bancaires :</p>
<ul>
<li>Pour Visa : l&rsquo;e-Carte Bleue Visa ;</li>
<li>Pour Mastercard : Mastercard In Control.</li>
</ul>
<p>&nbsp;</p>
<p>Les cartes bancaires &agrave; usages multiples, quant &agrave; elles, ont pour vocation de simplifier et de fluidifier les paiements en ligne. Il s&rsquo;agit notamment des syst&egrave;mes de paiements tels qu&rsquo;Apple Pay, Google Pay, Paylib ou encore Samsung Pay. Associ&eacute; &agrave; un compte bancaire, ce mode de r&egrave;glement ne r&eacute;sout pas la probl&eacute;matique de la fraude en ligne puisque les coordonn&eacute;es entr&eacute;es lors de l&rsquo;achat sont permanentes et peuvent donc &ecirc;tre r&eacute;utilis&eacute;es par une personne malintentionn&eacute;e. Notons &eacute;galement qu'il est possible d'avoir une carte bancaire virtuelle pour un compte personnel mais &eacute;galement pour un <a href="https://www.panorabanques.com/compte-bancaire/compte-joint" target="_blank" rel="noopener">compte-joint</a>.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Bon &agrave; savoir : quel que soit le type de paiement &agrave; distance que vous effectuez, ne transmettez jamais le code secret &agrave; 4 chiffres de votre carte bancaire !</p>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Une carte bancaire virtuelle, comment &ccedil;a marche ?</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>En mati&egrave;re de s&eacute;curit&eacute;, les avantages d&rsquo;une carte bancaire virtuelle ne sont plus &agrave; d&eacute;montrer. Mais comment y avoir recours ? Le fonctionnement des services permettant de g&eacute;n&eacute;rer des e-cartes bleues d&eacute;pend de votre banque. N&eacute;anmoins, une trame commune se d&eacute;gage :</p>
<ol>
<li>Faites une demande de souscription au service de carte bancaire virtuelle si n&eacute;cessaire ;</li>
<li>Connectez-vous &agrave; votre Espace Client dans la rubrique &laquo; carte bancaire virtuelle &raquo; ou t&eacute;l&eacute;chargez le logiciel d&eacute;di&eacute; ;</li>
<li>Saisissez les informations relatives &agrave; votre paiement :<br />- Montant maximal de la transaction ;<br />- Dur&eacute;e de validit&eacute; de la carte bancaire virtuelle.</li>
<li>Validez votre saisie : votre carte bancaire virtuelle est cr&eacute;&eacute;e ;</li>
<li>R&eacute;cup&eacute;rez les coordonn&eacute;es g&eacute;n&eacute;r&eacute;es en faisant un copier coller ;</li>
<li>Indiquez le num&eacute;ro de la carte bancaire virtuelle sur le site o&ugrave; vous souhaitez payer un achat.</li>
</ol>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Quel est le co&ucirc;t d'une carte bancaire virtuelle ?</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>Vous &ecirc;tes convaincu par les avantages de l&rsquo;utilisation d&rsquo;une carte bancaire virtuelle et vous souhaitez pouvoir en g&eacute;n&eacute;rer ? En fonction de la banque dans laquelle vous &ecirc;tes client, ce service peut &ecirc;tre gratuit ou payant.</p>
<p>&nbsp;</p>
<p>Du c&ocirc;t&eacute; des banques en ligne, le choix est tr&egrave;s fortement r&eacute;duit. Les banques en ligne faisant partie des <a href="https://www.panorabanques.com/banque-la-moins-chere" target="_blank" rel="noopener">banques les moins ch&egrave;res</a>, il est toujours int&eacute;ressant de se tourner vers ces &eacute;tablissements pour b&eacute;n&eacute;ficier de services gratuits. &nbsp;En effet, deux banques en ligne proposent &agrave; leurs clients de faire des cartes virtuelles :&nbsp;</p>
<ul>
<li>Fortuneo : Ce service est enti&egrave;rement gratuit et est accessible directement depuis l&rsquo;Espace Client. Un historique permet &eacute;galement de faire le point sur les cartes g&eacute;n&eacute;r&eacute;es et utilis&eacute;es ;</li>
<li>Hello bank! : Ce service est inclus dans l'offre associ&eacute;e &agrave; la carte bancaire Hello Prime factur&eacute;e 5&euro;/mois.</li>
</ul>
<p>&nbsp;</p>
<p>Les banques traditionnelles, quant &agrave; elles, ont plus largement d&eacute;mocratis&eacute; ce mode de r&egrave;glement. Il est ainsi possible d&rsquo;opter pour une carte bancaire virtuelle aupr&egrave;s de plusieurs r&eacute;seaux. C&ocirc;t&eacute; tarifs, reportez-vous au tableau ci-apr&egrave;s.</p>
<p>&nbsp;</p>
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%; height: 144px;" border="1">
<tbody>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">&nbsp;</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Tarif carte bancaire virtuelle</td>
</tr>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Caisse d'Epargne</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">13,74&euro;/an (Caisse d'Epargne Ile-de-France)</td>
</tr>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">La Banque Postale</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">13&euro;/an</td>
</tr>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Cr&eacute;dit Mutuel</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Gratuit</td>
</tr>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">CIC</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Gratuit</td>
</tr>
<tr style="height: 24px;">
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">Banque Populaire</td>
<td style="width: 48.041%; height: 24px;">13&euro;/an (Banque Populaire Ile-de-France)</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<p>Troisi&egrave;me et derni&egrave;re solution pour pouvoir utiliser des cartes bancaires virtuelles : les n&eacute;obanques. Ces nouveaux acteurs 100 % sur internet se distinguent des banques en ligne de par leur ind&eacute;pendance vis-&agrave;-vis des grands groupes bancaires. De plus, ces &eacute;tablissement proposent souvent des offres gratuites <a href="https://www.panorabanques.com/comparatif-banque/frais-de-tenue-de-compte" target="_blank" rel="noopener">sans frais</a> et avec des innovations digitales. Vous pourrez notamment souscrire gratuitement au service de e-cartes bleues aupr&egrave;s de Revolut et de Max.</p>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Les alternatives &agrave; la carte bancaire virtuelle</h2>
<p>&nbsp;</p>
<p>D&rsquo;autres moyens de s&eacute;curiser les paiements en ligne existent. Quels sont-ils et que valent-ils ? Le point sur les cartes &agrave; cryptogramme dynamique et le 3D Secure.</p>
<h3>&nbsp;</h3>
<h3>Qu&rsquo;est-ce qu&rsquo;une carte &agrave; cryptogramme dynamique ?</h3>
<p>&nbsp;</p>
<p>Et si, en lieu et place d&rsquo;une carte virtuelle, vous optiez pour une carte &agrave; cryptogramme dynamique ? Ce type de produit peut &ecirc;tre une alternative int&eacute;ressante pour faire des achats dans le e-commerce. Le principe ? Les trois chiffres au dos de votre carte bancaire changent r&eacute;guli&egrave;rement et al&eacute;atoirement. Ainsi, si vos coordonn&eacute;es bancaires sont r&eacute;cup&eacute;r&eacute;es par un tiers, impossible pour ce dernier de les utiliser : le cryptogramme saisi est obsol&egrave;te. Plusieurs banques proposent des cartes &agrave; cryptogramme dynamique. En voici un extrait :</p>
<ul>
<li>La Soci&eacute;t&eacute; G&eacute;n&eacute;rale ;</li>
<li>La BNP Paribas ;</li>
<li>Le Cr&eacute;dit du Nord.&nbsp;</li>
</ul>
<p>&nbsp;</p>
<p>Attention : Orange Bank, qui proposait cette option au m&ecirc;me titre que les banques cit&eacute;es ci-avant, va supprimer ce produit de sa gamme d&egrave;s la fin de l&rsquo;ann&eacute;e 2020, si vous &eacute;tiez chez Orange Bank et que vous souhaitez toujours b&eacute;n&eacute;ficier de ce service, vous pouvez toujours <a href="https://www.panorabanques.com/changer-de-banques" target="_blank" rel="noopener">changer de banque</a>.</p>
<p>&nbsp;</p>
<table style="border-collapse: collapse; width: 100%;" border="1">
<tbody>
<tr>
<td style="width: 48.041%;">&nbsp;</td>
<td style="width: 48.041%;">Tarif carte &agrave; cryptogramme dynamique</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 48.041%;">BNP Paribas</td>
<td style="width: 48.041%;">52&euro;/an</td>
</tr>
<tr>
<td style="width: 48.041%;">Soci&eacute;t&eacute; G&eacute;n&eacute;rale</td>
<td style="width: 48.041%;">12&euro;/an + cotisation carte</td>
</tr>
</tbody>
</table>
<p>&nbsp;</p>
<p>Bon &agrave; savoir : les cartes &agrave; cryptogramme dynamique sont &eacute;quip&eacute;es d&rsquo;une batterie. En g&eacute;n&eacute;ral, celles-ci sont pr&eacute;vues pour durer environ 3 &agrave; 4 ans, dur&eacute;e sup&eacute;rieure &agrave; la p&eacute;riode de renouvellement de votre carte.</p>

Découvrez les offres des cartes bancaires virtuelles des banques. Parfois payantes, voici notre classement des banques avec une carte virtuelle gratuite.

Carte bancaire virtuelle

<p>Pour payer ses achats sur internet, utiliser sa carte bancaire n&rsquo;est pas toujours la bonne option. En effet, le risque de fraude est r&eacute;el : en France, 439 millions d&rsquo;euros ont ainsi &eacute;t&eacute; d&eacute;rob&eacute;s au cours de l&rsquo;ann&eacute;e 2018 selon Statista. Heureusement, pour se pr&eacute;munir de tels risques, les cartes bancaires virtuelles sont des alli&eacute;s de taille. <a href="https://www.panorabanques.com/comparatif-banque" target="_blank" rel="noopener">Comparatif des banques</a> qui proposent des cartes virtuelles.&nbsp;</p>
<h2>&nbsp;</h2>
<h2>Les meilleures banques avec une carte virtuelle gratuite</h2>

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