Carte bancaire virtuelle : Une solution de sécurité

 

Pour payer ses achats sur internet, utiliser sa carte bancaire n’est pas toujours la bonne option. En effet, le risque de fraude est réel : en France, 439 millions d’euros ont ainsi été dérobés au cours de l’année 2018 selon Statista. Heureusement, pour se prémunir de tels risques, les cartes bancaires virtuelles sont des alliés de taille. Comparatif des banques qui proposent des cartes vituelles. 

Les meilleures banques avec une carte virtuelle gratuite

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
1€
Hello One Carte Visa Hello One gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements gratuits à l'étranger

- €

1 000€
Hello Prime Carte Visa Hello Prime à 5€/mois

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

30 €

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Assurances Gold Mastercard

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1€
Carte Visa Vivid Money Carte Métal Gratuite

- Carte Métal gratuite

- Appli mobile

- Service client disponible 7j/7 24h/24

- €

Chaque seconde, ce sont 32 achats qui sont réalisés dans des boutiques en ligne en France, soit plus d’un milliard de transactions chaque année d’après les données de Planetoscope. Grande variété de choix, livraison en un temps record, prix défiant toute concurrence… les raisons de l’engouement pour le e-commerce ne manquent pas. Mais gare à la fraude à la carte bancaire !

 

Vous voulez commander un objet sur internet ? Vous faites vos courses en ligne ? L’article que vous souhaitez acheter n’est disponible que dans le e-commerce ? Les alertes concernant les dangers des achats sur le web sont nombreuses. Pour vous protéger des tentatives de malversation, les banques ont développé un service spécifique : les cartes bancaires virtuelles. Panorabanques décrypte leur fonctionnement et les meilleures banques qui proposent des cartes bancaires virtuelles.

 

 

Sécurisez vos paiements en ligne grâce aux cartes bancaires virtuelles !

 

Chaque seconde, ce sont 32 achats qui sont réalisés dans des boutiques en ligne en France, soit plus d’un milliard de transactions chaque année d’après les données de Planetoscope. Grande variété de choix, livraison en un temps record, prix défiant toute concurrence… les raisons de l’engouement pour le e-commerce ne manquent pas. Mais gare à la fraude à la carte bancaire !

 

Vous voulez commander un objet sur internet ? Vous faites vos courses en ligne ? L’article que vous souhaitez acheter n’est disponible que dans le e-commerce ? Les alertes concernant les dangers des achats sur le web sont nombreuses. Pour vous protéger des tentatives de malversation, les banques ont développé un service spécifique : les cartes bancaires virtuelles. Panorabanques décrypte leur fonctionnement.

 

 

Le risque de fraude sur internet : un problème qui prend de l’ampleur

 

Entre 2017 et 2018, le montant des fraudes par carte bancaire a bondi de plus de 13 % selon l’institut Statista. Un chiffre représentatif du ressenti des consommateurs lorsqu’ils effectuent des paiements en ligne. Au cours de l’année 2018, ce sont ainsi 1,3 millions de ménages français qui ont eu la désagréable surprise de découvrir des paiements frauduleux sur leur compte bancaire.

 

Le premier type d’arnaques auquel les consommateurs peuvent être confrontés est le paiement sur un site frauduleux, souvent au travers d’e-mails renvoyant vers une copie d’un site de e-commerce reconnu. Ici, seule la vigilance de l’utilisateur peut permettre de déjouer ces fraudes au travers de certains indices : nom de domaine différent, mail contenant des fautes d’orthographe, demande inhabituelle… Malheureusement, les escrocs se professionnalisent et ces malversations sont de plus en plus difficiles à éviter.

 

Il existe une seconde catégorie de fraudes à la carte bancaire qui peuvent, en partie ou en totalité, être évitées grâce aux cartes bancaires virtuelles. En effet, en entrant directement les numéros inscrits sur votre carte bancaire, des pirates peuvent récupérer ces informations et les réutiliser afin d’effectuer d’autres achats pour leur propre compte. Le problème peut avoir diverses origines telles qu’une faille dans la sécurité de la boutique ou un programme espion sur votre ordinateur. L’utilisation d’une carte bancaire virtuelle prend ici tout son sens, l'utilisation d'une carte bancaire prépayée peut également vous être utile.

 

 

Qu'est-ce qu'une carte bancaire virtuelle ?

 

Lorsque l’on souhaite payer un achat en ligne, le premier réflexe est d’entrer les numéros et les codes de sa carte bancaire. Attention : cette opération n’est pas sans risque ! Découvrez comment vous préserver des escrocs grâce aux cartes virtuelles.

 

 

Carte bancaire virtuelle : définition

 

Dans votre portefeuille, se trouvent une ou plusieurs cartes bancaires « physiques ». À celles-ci, il est possible de rattacher des cartes bancaires virtuelles, appelées également « e-cartes bleues ». Ce service permet de générer de nouvelles coordonnées pour votre carte bancaire afin d’effectuer un paiement sur internet sans entrer votre véritable numéro de carte. Ce service a été développé par des banques et des organismes financiers dans deux objectifs :

  • - Sécuriser les transactions à distance grâce à de nouvelles coordonnées pour votre carte bancaire ;
  • - Simplifier les achats sur internet en permettant de générer instantanément une carte de paiement.

 

 

Les différents types de cartes bancaires virtuelles

 

Il est possible de diviser la famille des cartes bancaires en deux grandes catégories :

  • - Les cartes virtuelles à usage unique ;
  • - Les cartes virtuelles à usages multiples.

 

Pour un maximum de sécurité, optez pour une carte bancaire à usage unique. En effet, les coordonnées générées ne pourront pas être réutilisées une seconde fois après votre achat. Toute tentative de fraude sera donc vaine, la e-carte bleue devenant obsolète. Ce sont les solutions que les deux principaux réseaux de cartes bancaires ont développé et mis à disposition de leurs partenaires bancaires :

  • - Pour Visa : l’e-Carte Bleue Visa ;
  • - Pour Mastercard : Mastercard In Control.

 

Les cartes bancaires à usages multiples, quant à elles, ont pour vocation de simplifier et de fluidifier les paiements en ligne. Il s’agit notamment des systèmes de paiements tels qu’Apple Pay, Google Pay, Paylib ou encore Samsung Pay. Associé à un compte bancaire, ce mode de règlement ne résout pas la problématique de la fraude en ligne puisque les coordonnées entrées lors de l’achat sont permanentes et peuvent donc être réutilisées par une personne malintentionnée. Notsons également qu'il est possible d'avoir une carte bancaire virtuelle pour un compte personnel mais également pour un compte-joint.

 

Bon à savoir : quel que soit le type de paiement à distance que vous effectuez, ne transmettez jamais le code secret à 4 chiffres de votre carte bancaire !

 

 

Une carte bancaire virtuelle, comment ça marche ?

 

En matière de sécurité, les avantages d’une carte bancaire virtuelle ne sont plus à démontrer. Mais comment y avoir recours ? Le fonctionnement des services permettant de générer des e-cartes bleues dépend de votre banque. Néanmoins, une trame commune se dégage :

  1. 1. Faites une demande de souscription au service de carte bancaire virtuelle si nécessaire ;
  2. 2. Connectez-vous à votre Espace Client dans la rubrique « carte bancaire virtuelle » ou téléchargez le logiciel dédié ;
  3. 3. Saisissez les informations relatives à votre paiement :
  • - Montant maximal de la transaction ;
  • - Durée de validité de la carte bancaire virtuelle.
  1. 4. Validez votre saisie : votre carte bancaire virtuelle est créée ;
  2. 5. Récupérez les coordonnées générées en faisant un copier coller ;
  3. 6. Indiquez le numéro de la carte bancaire virtuelle sur le site où vous souhaitez payer un achat.

 

 

Quel est le coût d'une carte bancaire virtuelle ?

 

Vous êtes convaincu par les avantages de l’utilisation d’une carte bancaire virtuelle et vous souhaitez pouvoir en générer ? En fonction de la banque dans laquelle vous êtes client, ce service peut être gratuit ou payant.

 

Du côté des banques en ligne, le choix est très fortement réduit. Les banques en ligne faisant partie des banques les moins chères, il est toujours intéréssant de se tourner vers ces établissements pour bénéficier de services gratuits.  En effet, deux banques en ligne proposent à leurs clients de faire des cartes virtuelles : 

  • - Fortuneo : Ce service est entièrement gratuit et est accessible directement depuis l’Espace Client. Un historique permet également de faire le point sur les cartes générées et utilisées ;
  • - Hello bank! : Ce service est inclus dans l'offre associée à la carte bancaire Hello Prime facturée 5€/mois.

 

Les banques traditionnelles, quant à elles, ont plus largement démocratisé ce mode de règlement. Il est ainsi possible d’opter pour une carte bancaire virtuelle auprès de plusieurs réseaux. Côté tarifs, reportez-vous au tableau ci-après.

 

BanqueTarif carte bancaire virtuelle
Caisse d'Epargne

13,74€/an (Caisse d'Epargne Ile-de-France)

La Banque Postale

13€/an

Crédit Mutuel

Gratuit

CIC

Gratuit

Banque Populaire

13€/an (Banque Populaire Ile-de-France)

 

Tarifs du service de cartes bancaires virtuelles des banques traditionnelles en 2020

 

Troisième et dernière solution pour pouvoir utiliser des cartes bancaires virtuelles : les néobanques. Ces nouveaux acteurs 100 % sur internet se distinguent des banques en ligne de par leur indépendance vis-à-vis des grands groupes bancaires. De plus, ces établissement proposent souvent des offres gratuites sans frais et avec des innovations digitales. Vous pourrez notamment souscrire gratuitement au service de e-cartes bleues auprès de Revolut et de Max.

 

 

Les alternatives à la carte bancaire virtuelle

 

D’autres moyens de sécuriser les paiements en ligne existent. Quels sont-ils et que valent-ils ? Le point sur les cartes à cryptogramme dynamique et le 3D Secure.

 

 

Qu’est-ce qu’une carte à cryptogramme dynamique ?

 

Et si, en lieu et place d’une carte virtuelle, vous optiez pour une carte à cryptogramme dynamique ? Ce type de produit peut être une alternative intéressante pour faire des achats dans le e-commerce. Le principe ? Les trois chiffres au dos de votre carte bancaire changent régulièrement et aléatoirement. Ainsi, si vos coordonnées bancaires sont récupérées par un tiers, impossible pour ce dernier de les utiliser : le cryptogramme saisi est obsolète. Plusieurs banques proposent des cartes à cryptogramme dynamique. En voici un extrait :

  • - La Société Générale ;
  • - La BNP Paribas ;
  • - Le Crédit du Nord.

 

Attention : Orange Bank, qui proposait cette option au même titre que les banques citées ci-avant, va supprimer ce produit de sa gamme dès la fin de l’année 2020, si vous étiez chez Orange Bank et que vous souhaitez toujours bénéficier de ce service, vous pouvez toujours changer de banque.

 

BanqueTarif carte à cryptogramme dynamique
BNP Paribas

52€/an

Société Générale

12€/an + cotisation carte

Crédit du Nord

12€/an + cotisation carte

 

Tarifs des cartes bancaires à cryptogramme dynamique des banques traditionnelles en 2020

 

Bon à savoir : les cartes à cryptogramme dynamique sont équipées d’une batterie. En général, celles-ci sont prévues pour durer environ 3 à 4 ans, durée supérieure à la période de renouvellement de votre carte.

 

 

Comment fonctionne le 3D Secure ?

 

Votre banque ne propose pas de carte virtuelle ? Ce service est payant ? Vous souhaitez une solution simple et rapide pour des paiements ponctuels ? Le système 3D Secure peut vous être d’une grande utilité. En effet, au moment de votre achat, il vous suffit d’entrer les coordonnées de votre véritable carte bancaire. Avant de finaliser la transaction, vous recevez un SMS sur le numéro de téléphone portable enregistré auprès de votre banque. Ce message contient un numéro à usage unique. Il convient de le recopier sur le site marchand. Cette double authentification permet de sécuriser en partie votre paiement. Restez néanmoins vigilant : tous les sites de e-commerce ne proposent pas ce service !