Carte bancaire gratuite : le comparatif 2022

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne

Combien coûte une carte bancaire ?

Selon une étude du comparateur de banques Panorabanques, une carte bancaire internationale classique à débit immédiat coûte ainsi près de 41€ en moyenne. Pour une CB à débit différé, il faut compter aux alentours de 42,60€. La note est encore plus salée pour une carte bancaire premium. Une carte Visa Premier ou Gold Mastercard se commercialise en général entre 120€ et 140€. D’une banque à l’autre le prix de ce type de carte est très variable. Le prix des cartes bancaires très haut de gamme telles que la Visa Infinite ou la World Elite Mastercard grimpe quant à lui jusqu’à 300€. Imaginez tout ce que vous pourriez faire pour ce prix-là. Mais est-il possible d’obtenir une CB gratuite ? Jusqu’à récemment cette question était purement rhétorique. Jamais les générations précédentes n’auraient pensé bénéficier un jour d’une carte bleue gratuite. Aujourd’hui, trouver une carte bancaire gratuite est possible. A vrai dire, c’est même plutôt facile ! Qu'il s'agisse d'un compte bancaire individuel ou encore d'un compte joint, il est possible d'avoir une carte bancaire gratuite.

A condition de savoir où chercher et de connaître les conditions de gratuité imposées par les banques.

Quelle banque propose une carte bancaire gratuite ?

La carte bancaire gratuite est devenue un standard dans les banques en ligne. Apparues au début des années 2000, ces banques nouvelle génération ont fait de la gratuité l’un des piliers de leur stratégie commerciale. Non contentes de proposer une carte bancaire 100% gratuite, les banques en ligne ne facturent aucun frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention, rendant les frais bancaires beaucoup moins chers. Voici la liste des banques en ligne avec une offre de carte bancaire gratuite :

• - BforBank
• - Boursorama Banque
• - Fortuneo
• - Hello bank!
• - ING
• - Orange Bank
• - Lydia

Pour bénéficier d’une CB gratuite dans une banque de réseau, il vous faudra souvent opter pour un package. Seul bémol : ces offres de services bancaires ont parfois un coût élevé. Pour éviter de faire flamber la facture, assurez-vous que les services bancaires inclus dans le package vous sont vraiment utiles.

Les cartes bancaires gratuites dans les banques en ligne

Les banques en ligne permettent de limiter grandement ses frais bancaires. En 2022, les Français payent en moyenne 216,70€ de frais bancaires selon l’étude annuelle de Panorabanques. Avoir un compte dans une banque en ligne permet de limiter ses frais de tenue de compte, de carte bancaire ou encore sur les incidents bancaires. Les cartes bancaires sont parfois gratuites dans les banques en ligne.

Pour pouvoir bénéficier de cette gratuité, elles imposent parfois des conditions de revenus ou encore des conditions d’utilisation. Si vous avez des revenus suffisants ou encore si vous utilisez votre carte bancaire au moins une fois dans le mois, alors cette dernière ne vous coutera rien. Une carte Visa ou Mastercard gratuite est possible dans une banque en ligne. Avoir une carte de crédit gratuite (carte à débit différé) est également possible, mais les banques imposent en générale des conditions de revenus sur ce type de carte.

Notons également qu’il existe des offres totalement gratuites, sans conditions de revenus et sans conditions d’utilisation. C’est notamment le cas chez Hello bank! ou encore ING. Ce type d’offre est associé à une carte bancaire à autorisation systématique gratuite, où vous n’avez pas la possibilité d’avoir un découvert bancaire.

La carte bancaire Boursorama Banque

La gratuité des cartes bancaires de Boursorama Banque est soumise à des conditions d’utilisations : 

• - L'offre Welcome gratuite en cas d'au moins une utilisation par mois, en cas de non utilisation 5 € seront facturés
• - L'offre Utlim gratuite en cas d'au moins une utilisation par mois, en cas de non utilisation 9 € seront facturés

Les clients ayant souscrits à l'offre Ultim Métal ne sont pas soumis à une condition d'utilisation. Boursorama Banque propose également des cartes de crédits gratuites. Les cartes à débit différé étant gratuite sous conditions d'utilisations. 

La carte bancaire Fortuneo

Pour la carte Visa Classique ou la Carte Fosfo gratuite :

• - Chaque mois vous effectuez 1 paiement
• - Ou vous payez 3 € par mois

Pour la carte Visa Premier gratuite :

• - Chaque mois vous effectuez 1 paiement
• - Ou vous payez 9 € par mois

Pour la carte Visa Infinite gratuite :

• - Chaque mois, vous versez au moins 4 000 € sur votre compte en banque Fortuneo
• - Ou vous payez 50 € par trimestre

La carte bancaire Orange Bank

Pour la carte Mastercard classique gratuite :

• - Chaque mois vous effectuez 1 paiement 1 ou retrait par carte
• - Ou vous payez 2 € par mois

Pour la carte Gold Mastercard gratuite :

Orange Bank propose également une carte bancaire haut de gamme, accessible à tous sans condition de revenu. Toutefois la filiale bancaire du géant des télécoms a fait le choix de rendre cette option payante. Comptez 7,99€ par mois soit 95,88€ par an pour une Mastercard haut de gamme brandée Orange Bank.

La carte bancaire Hello bank!

Hello bank! propose deux offres :

• - L'offre Hello One est une carte bancaire classique : Une offre gratuite, sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation ;
• - L'offre Hello Prime est une carte bancaire haut de gamme : Une offre payante à 5 € par mois, avec une condition de revenus de 1000 € par mois.

La carte bancaire ING

La carte bancaire ING obéit à des critères de gratuité un peu différents. Ici, pas de condition d’utilisation minimum.

Pour la carte Gold Mastercard gratuite : 

• - Vous versez au moins 1 200 € sur le compte chaque mois
• - Ou vous détenez 5 000 € d'épargne chez ING
• - Ou vous payez 10 € par mois A ce jour, la banque néerlandaise ne propose ni carte bancaire classique ni carte très haut de gamme.

La carte bancaire BforBank

Pour la carte Visa classique gratuite :

• - Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte
• - Ou vous payez 6€ par trimestre

Pour la carte Visa Premier gratuite :

• - Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte
• - Ou vous payez 6€ par trimestre

La carte Visa Infinite, quant à elle, n’est pas disponible sous forme gratuite chez BforBank. La banque en ligne facture 200€ de cotisation annuelle pour cette carte premium.

La carte bancaire Monabanq

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas proposer de carte bancaire gratuite. Un état de fait qui s’explique par la politique inclusive de la filiale du groupe Crédit Mutuel. Monabanq n’applique en effet aucune condition de revenu minimum. Tout le monde peut y ouvrir un compte. En contrepartie, la banque en ligne facture sa carte bancaire sous le nom de 4 offres (Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+), de 2€ par mois à 9€ par mois pour une carte classique. Il faut ajouter 3e par mois à ces montants pour bénéficier d'une carte bancaire haut de gamme de type Visa Premier.

Les cartes bancaires gratuites dans les néobanques

Les néobanques sont apparues sur le secteur bancaire il y a quelques années. Elles offrent une expérience repensée avec une application mobile et de nombreux services associées à la carte bancaire. Les cartes bancaires des néobanques sont souvent gratuites mais elles ont diversifié leurs offres avec des cartes haut de gamme, premium ou encore des cartes bancaires en métal. N26 est le leader du secteur en France avec plus d’un million de clients, N26 propose 4 cartes bancaires, dont une gratuite ; Revolut est second en termes de nombre de clients en se rapprochant du million d’inscrits, Revolut propose 4 cartes bancaires dont une gratuite ; Nickel est la néobanque du groupe BNP Paribas dépasse également le million de clients.

Nickel ne propose néanmoins pas d’offre gratuite, la carte bancaire étant facturé 20€ par an ; Vivid Money est une des dernière néobanque arrivée sur le marché, avec plus de 150 000 clients en quelques mois, Vivid a séduit l’Allemagne et la France avec une carte bancaire en métal entièrement gratuite ; AuMax est une néobanque Française, filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa, elle compte plus de 100 000 clients en France et propose 3 cartes bancaires, dont une gratuite.

Le choix du visuel de la carte bancaire

Le design de votre carte bleue gratuite peut également peser dans le choix final. De nombreuses banques vous offrent la possibilité de choisir un visuel pour votre carte bancaire gratuite parmi un catalogue. A noter toutefois que ce service est souvent payant. Les banques le facturent en général autour d’une quinzaine d’euros. A noter, il existe aussi ce que l'on appelle la carte bancaire prépayée, qui est une carte de paiement mais qui n'est pas forcément rattaché à un compte bancaire.

Les cartes bancaires gratuites dans les banques traditionnelles

Les banques traditionnelles avec agences sont souvent considérées comme les banques les plus chères. Elles ont un réseau physique qui a un coût important et se fait ressentir sur les prix pratiqués par la banque. Néanmoins, les packages bancaires permettent de faire des économies. Un package bancaire est une offre, incluant une carte de débit ou une carte de crédit, les frais de tenue de compte, l’assurance des moyens de paiement et d’autres services. Chaque banque propose son propre package et chaque banque inclut ce qu’elle souhaite dans son offre packagée. La Société Générale avec son offre Sobrio permet d’obtenir une carte bancaire gratuite en échange d’une cotisation mensuelle à plusieurs offres de services. La BNP Paribas propose son package Référence, une offre similaire que l’offre de la Société Générale. LCL fait partie d’une des rare banque traditionnelle avec agence à ne pas proposer d’offre packagée, vous devrez donc souscrire l’offre à la carte en payant vos services individuellement.

Comment comparer les cartes bancaires pour trouver la meilleure CB gratuite ?

Outre conditions d’éligibilité et de gratuité, plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir votre carte bancaire gratuite.

Les critères tarifaires pour comparer des cartes bancaires gratuites

Une carte gratuite n’est pas nécessairement exempte de tous frais. Lorsqu’une banque communique autour de la gratuité de sa carte bleue, elle parle en général de la cotisation annuelle. Le prix de la carte à proprement parler, en d’autres mots. Mais l’utilisation de votre carte bancaire peut entraîner des frais lorsque vous effectuez certaines opérations. Plus que le prix des cartes, c’est donc leur coût d’utilisation qu’il est important de comparer pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite.

Coûts des retraits d’une CB gratuite

Premier point : le coût des retraits d’espèces dans un distributeur automatique de billets. Dans les banques en ligne, ces retraits sont gratuits en illimité, dans la mesure où ils sont effectués en zone euro. Mais il n’en va pas de même pour les banques traditionnelles, qui prélèvent une commission sur les retraits effectués dans un DAB d’une autre banque. Les banques de réseau facturent en général chacun de ces retraits déplacés 1€ au-delà d’un forfait de retraits gratuits, de l’ordre de 3 retraits par mois en moyenne. Si un établissement bancaire vous propose une carte bancaire gratuite, pensez donc à comparer le coût des retraits avant de vous décider.

Les frais à l’étranger

Autre grand classique des frais associés à l’utilisation de la carte bancaire : les frais à l’étranger. Chaque retrait ou paiement effectué en dehors de la zone euro génère des frais bancaires qui peuvent faire grimper la facture. Dans les banques en ligne, ces frais peuvent varier entre 1,94% et 2% du montant. Dans une banque traditionnelle, la même opération peut coûter le double, en raison de la présence de frais fixes appliqués à chaque paiement ou retrait à l’étranger en plus des frais proportionnels. Pour choisir une carte bancaire gratuite, les frais à l’étranger sont par conséquent un critère important, surtout pour les grands voyageurs.

Les plafonds d’une carte bleue gratuite

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d’une carte bancaire gratuite. L’importance des plafonds est toutefois à relativiser, puisque la plupart des banques permettent de personnaliser vos plafonds selon vos besoins, vos revenus, et le type de carte détenu.

Plafond retraits

Le plafond de retraits varie selon le type de carte. Il peut également changer d’un établissement à l’autre.

Plafond paiements

Un plafond de paiement plus élevé sur votre carte bancaire gratuite permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos achats. Là encore, les montants sont très variables d’une banque à l’autre.