Carte bancaire gratuite : le comparatif 2020

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne

*offres soumises à conditions

Combien coûte une carte bancaire ?

Selon une étude du comparateur de banques Panorabanques, une carte bancaire internationale classique à débit immédiat coûte ainsi près de 41€ en moyenne. Pour une CB à débit différé, il faut compter aux alentours de 42,60€.

La note est encore plus salée pour une carte bancaire premium. Une carte Visa Premier ou Gold Mastercard se commercialise en général entre 120€ et 140€. D’une banque à l’autre le prix de ce type de carte est très variable.

Le prix des cartes bancaires très haut de gamme – telles que la Visa Infinite ou la World Elite Mastercard – grimpe quant à lui jusqu’à 300€. Imaginez tout ce que vous pourriez faire pour ce prix-là. Mais est-il possible d’obtenir une CB gratuite ?

Jusqu’à récemment cette question était purement rhétorique. Jamais les générations précédentes n’auraient pensé bénéficier un jour d’une carte bleue gratuite.

Aujourd’hui, trouver une carte bancaire gratuite est possible. A vrai dire, c’est même plutôt facile ! A condition de savoir où chercher et de connaître les conditions de gratuité imposées par les banques.

Quelle banque propose une carte bancaire gratuite ?

La carte bancaire gratuite est devenue un standard dans les banques en ligne. Apparues au début des années 2000, ces banques nouvelle génération ont fait de la gratuité l’un des piliers de leur stratégie commerciale.

Non contentes de proposer une carte bancaire 100% gratuite, les banques en ligne ne facturent aucun frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention, rendant les frais bancaires beaucoup moins chers.

Voici la liste des banques en ligne avec une offre de carte bancaire gratuite :

- BforBank

- Boursorama Banque

- Fortuneo

- Hello bank!

- ING

- Orange Bank

Pour bénéficier d’une CB gratuite dans une banque de réseau, il vous faudra souvent opter pour un package. Seul bémol : ces offres de services bancaires ont parfois un coût élevé. Pour éviter de faire flamber la facture, assurez-vous que les services bancaires inclus dans le package vous sont vraiment utiles.

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ? 

Si la carte bancaire gratuite existe bel et bien, son obtention nécessite le respect de quelques conditions.

Les conditions d’éligibilité des banques en ligne

Pour la plupart, les banques en ligne appliquent des conditions d’entrée. Bilan, tout le monde n’est pas éligible à leur offre. Pour devenir client de l’un de ces établissements et obtenir une carte bleue gratuite, il vous faudra bien souvent justifier d’un certain niveau de revenu.

Ces conditions varient selon le type de carte souhaité et si vous souhaitez un compte individuel ou un compte-joint. De manière générale, les banques sont plus exigeantes sur les cartes bancaires haut de gamme.

La première étape consiste donc à vérifier que vous êtes bien éligible à l’offre. Pour vous y aider, voici un tableau comparatif des conditions d’éligibilité des cartes des banques en ligne :

D’une banque à l’autre, les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte et commander une carte bancaire gratuite sont très disparates. BforBank et Fortuneo se montrent les plus sélectives, avec un ticket d’entrée à 1 200€. A l’inverse, Orange Bank, ING, Monabanq et l’offre Welcome de Boursorama Banque sont accessibles à tous sans conditions de revenu.

Les conditions de gratuité de la carte bancaire

Toutefois, être éligible à l’offre d’une banque en ligne ne vous garantit pas l’accès à une carte bancaire gratuite à vie.

Les banques en ligne se rémunèrent notamment grâce aux commissions d’interchange, prélevées à chacun de vos achats par carte bancaire. Totalement invisible pour vous, ces frais sont supportés par le commerçant.

Le montant des commissions d’interchange est encadré par la loi :

- 0,20% pour une carte à débit différé immédiat

- 0,30% pour une carte à débit différé

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle on observe depuis quelques années une baisse du prix des cartes bancaires à débit différé, traditionnellement plus chères que leurs homologues à débit immédiat.

Les banques en ligne ont mis en place des conditions de gratuité, souvent méconnues du grand public. Pour que votre carte bleue gratuite le reste sur le long terme, une seule solution : vous en servir. Là encore, ces conditions évoluent selon le type de carte bancaire choisi.

Les cartes à autorisation systématique gratuites sous condition d’utilisation dans les banques en ligne

Les banques en ligne ont introduit de nouvelles offres de cartes bancaires à autorisation systématique. Ces cartes bancaires sont gratuites sous une condition d’utilisation. Si vous utilisez votre carte bancaire, vous ne payez pas de frais. Mais si vous oubliez de faire au moins un paiement dans le mois, alors vous serez facturé de 3€ à 15€ selon les offres des banques en ligne.

Les cartes à autorisation systématique totalement gratuites des banques en ligne

Il existe deux offres entièrement gratuites, que vous utilisiez ou non votre carte bancaire, et que vous ayez des revenus ou non. Si vous êtes étudiant ou sans revenus, ces offres peuvent être très intéressantes. Hello bank! propose son offre gratuite Hello One sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. ING propose une offre similaire avec son offre ING Essentielle. Ces deux offres sont les deux seules offres totalement gratuites et sans aucune condition des banques en ligne.

- La carte bancaire BforBank

Pour la carte Visa classique gratuite :

- Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte

- Ou vous payez 6€ par trimestre

Pour la carte Visa Premier gratuite :

- Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte

- Ou vous payez 6€ par trimestre

La carte Visa Infinite, quant à elle, n’est pas disponible sous forme gratuite chez BforBank. La banque en ligne facture 200€ de cotisation annuelle pour cette carte premium.

- La carte bancaire Boursorama Banque

La gratuité des cartes bancaires de Boursorama Banque n’est soumise à aucune condition d’utilisation.

Seule exception : les clients de l’offre Boursorama Welcome paieront 5€ par mois s’il n’utilise par leur carte bleue Boursorama Banque au moins une fois par mois.

Les cartes très haut de gamme – Visa Infinite ou World Elite Mastercard – ne sont pas disponibles chez Boursorama Banque.

- La carte bancaire Fortuneo

Pour la carte Visa classique gratuite :

- Chaque mois vous effectuez 1 paiement ou retrait par carte

- Ou vous payez 3 € par mois

Pour la carte Visa Premier gratuite :

- Chaque mois vous effectuez 1 paiement ou retrait par carte

- Ou vous payez 9 € par mois

Pour la carte Visa Infinite gratuite :

- Chaque mois, vous versez au moins 4 000 € sur votre compte en banque Fortuneo

- Ou vous payez 50 € par trimestre

- La carte bancaire Hello bank!

La gratuité des cartes bancaires de Hello bank! n’est soumise à aucune condition d’utilisation.

Hello bank! ne commercialise plus de carte très haut de gamme de type Visa Infinite depuis Janvier 2020.

- La carte bancaire ING

La carte bancaire ING obéit à des critères de gratuité un peu différents. Ici, pas de condition d’utilisation minimum.

Pour la carte Gold Mastercard gratuite

- Vous versez au moins 1 200 € versés sur le compte chaque mois

- Ou vous détenez 5 000 € d'épargne chez ING

- Ou vous payez 10 € par mois

A ce jour, la banque néerlandaise ne propose ni carte bancaire classique ni carte très haut de gamme.

- La carte bancaire Orange Bank

Pour la carte Mastercard classique gratuite :

- Chaque mois vous effectuez 1 paiement 1 ou retrait par carte

- Ou vous payez 2 € par mois

Pour la carte Gold Mastercard gratuite :

Depuis le 7 mars 2019, Orange Bank propose également une carte bancaire haut de gamme, accessible à tous sans condition de revenu.

Toutefois la filiale bancaire du géant des télécoms a fait le choix de rendre cette option payante. Comptez 7,99€ par mois – soit 95,88€ par an – pour une Mastercard haut de gamme brandée Orange Bank.

- La carte bancaire Monabanq

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas proposer de carte bancaire gratuite. Un état de fait qui s’explique par la politique inclusive de la filiale du groupe Crédit Mutuel. Monabanq n’applique en effet aucune condition de revenu minimum. Tout le monde peut y ouvrir un compte.

En contrepartie, la banque en ligne facture sa carte bancaire sous le nom de 4 offres (Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+), de 2€ par mois à 9€ par mois pour une carte classique. Il faut ajouter 3e par mois à ces montants pour bénéficier d'une carte bancaire haut de gamme de type Visa Premier.

Comment comparer les cartes bancaires pour trouver la meilleure CB gratuite ?

Outre conditions d’éligibilité et de gratuité, plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir votre carte bancaire gratuite.

- Les critères tarifaires pour comparer des cartes bancaires gratuites

Une carte gratuite n’est pas nécessairement exempte de tous frais. Lorsqu’une banque communique autour de la gratuité de sa carte bleue, elle parle en général de la cotisation annuelle. Le prix de la carte à proprement parler, en d’autres mots.

Mais l’utilisation de votre carte bancaire peut entraîner des frais lorsque vous effectuez certaines opérations. Plus que le prix des cartes, c’est donc leur coût d’utilisation qu’il est important de comparer pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite.

- Coûts des retraits d’une CB gratuite

Premier point : le coût des retraits d’espèces dans un distributeur automatique de billets. Dans les banques en ligne, ces retraits sont gratuits en illimité, dans la mesure où ils sont effectués en zone euro.

Mais il n’en va pas de même pour les banques traditionnelles, qui prélèvent une commission sur les retraits effectués dans un DAB d’une autre banque. Les banques de réseau facturent en général chacun de ces retraits déplacés 1€ au-delà d’un forfait de retraits gratuits, de l’ordre de 3 retraits par mois en moyenne.

Si un établissement bancaire vous propose une carte bancaire gratuite, pensez donc à comparer le coût des retraits avant de vous décider.

- Les frais à l’étranger

Autre grand classique des frais associés à l’utilisation de la carte bancaire : les frais à l’étranger.

Chaque retrait ou paiement effectué en dehors de la zone euro génère des frais bancaires qui peuvent faire grimper la facture. Dans les banques en ligne, ces frais peuvent varier entre 1,94% et 2% du montant. Dans une banque traditionnelle, la même opération peut coûter le double, en raison de la présence de frais fixes appliqués à chaque paiement ou retrait à l’étranger en plus des frais proportionnels.

Pour choisir une carte bancaire gratuite, les frais à l’étranger sont par conséquent un critère important, surtout pour les grands voyageurs.

- Les plafonds d’une carte bleue gratuite

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d’une carte bancaire gratuite. L’importance des plafonds est toutefois à relativiser, puisque la plupart des banques permettent de personnaliser vos plafonds selon vos besoins, vos revenus, et le type de carte détenu.

- Plafond retraits

Le plafond de retraits varie selon le type de carte. Il peut également changer d’un établissement à l’autre.

- Plafond paiements

Un plafond de paiement plus élevé sur votre carte bancaire gratuite permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos achats. Là encore, les montants sont très variables d’une banque à l’autre.

Fonctionnalités des cartes bancaires gratuites

Dernier élément à prendre en compte lors d’une comparaison des cartes gratuites : les services associés à la carte.

Les établissements les plus innovants vous permettent en effet de gérer votre carte bleue gratuite directement depuis votre mobile via une application bancaire dédiée.

À tout moment, vous pouvez :

- Modifier les plafonds de votre carte

- Bloquer / Débloquer votre CB

- Activer / Désactiver les paiements en ligne

- Activer / Désactiver le mode sans contact

Autant de fonctionnalités qui vous permettent de piloter l’utilisation de votre carte bancaire en parfaite autonomie.

Choix du visuel de la carte bancaire

Enfin, le design de votre carte bleue gratuite peut également peser dans le choix final. De nombreuses banques vous offrent la possibilité de choisir un visuel pour votre carte bancaire gratuite parmi un catalogue. A noter toutefois que ce service est souvent payant. Les banques le facturent en général autour d’une quinzaine d’euros.

A noter, il existe aussi ce que l'on appelle la carte bancaire prépayée, qui est une carte de paiement mais qui n'est pas forcément rattaché à un compte bancaire.