Carte bancaire gratuite : le comparatif 2019

Face aux frais bancaires, obtenir une carte bancaire gratuite reste le moyen le plus rapide pour faire baisser la facture à coup sûr. Comment choisir votre CB gratuite ? Où trouver une carte premium gratuite ? Un indice : c'est plutôt du côté des banques en ligne qu'on peut en trouver facilement.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte ing Carte Gold Mastercard sans conditions à 5€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 5€ par mois

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite (autorisation systématique)

- Tarifs

- Appli mobile

- Paiements hors zone euro

80€

-
carte eko Carte EKO à 2€ par mois (autorisation systématique)

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

   -

1 000€
carte boursorama classique Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 000€
hello bank carte classique Carte Visa classique gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 200€
carte fortuneo classique Carte Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

150 €

1 800€
carte boursorama premier Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

80€

1 200€
ING Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

1 800€
carte hello bank premier Carte Visa Premier gratuite

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

*offres soumises à conditions

 

Combien coûte une carte bancaire ?

 

Selon une étude du comparateur de banques Panorabanques, une carte bancaire internationale classique à débit immédiat coûte ainsi près de 41€ en moyenne. Pour une CB à débit différé, il faut compter aux alentours de 42,60€.

La note est encore plus salée pour une carte bancaire premium. Une carte Visa Premier ou Gold Mastercard se commercialise en général entre 120€ et 140€. D’une banque à l’autre le prix de ce type de carte est très variable.

Le prix des cartes bancaires très haut de gamme – telles que la Visa Infinite ou la World Elite Mastercard – grimpe quant à lui jusqu’à 300€. Imaginez tout ce que vous pourriez faire pour ce prix-là. Mais est-il possible d’obtenir une CB gratuite ?

Jusqu’à récemment cette question était purement rhétorique. Jamais les générations précédentes n’auraient pensé bénéficier un jour d’une carte bleue gratuite.

Aujourd’hui, trouver une carte bancaire gratuite est possible. A vrai dire, c’est même plutôt facile ! A condition de savoir où chercher et de connaître les conditions de gratuité imposées par les banques.

 

 

Quelle banque propose une carte bancaire gratuite ?

 

La carte bancaire gratuite est devenue un standard dans les banques en ligne. Apparues au début des années 2000, ces banques nouvelle génération ont fait de la gratuité l’un des piliers de leur stratégie commerciale.

Non contentes de proposer une carte bancaire 100% gratuite, les banques en ligne ne facturent aucun frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention, rendant les frais bancaires beaucoup moins chers.

 

Voici la liste des banques en ligne avec une offre de carte bancaire gratuite :

- BforBank

- Boursorama Banque

- Fortuneo

- Hello bank!

- ING

- Orange Bank

 

Pour bénéficier d’une CB gratuite dans une banque de réseau, il vous faudra souvent opter pour un package. Seul bémol : ces offres de services bancaires ont parfois un coût élevé. Pour éviter de faire flamber la facture, assurez-vous que les services bancaires inclus dans le package vous sont vraiment utiles.

 

 

Comment obtenir une carte bancaire gratuite ? 

 

Si la carte bancaire gratuite existe bel et bien, son obtention nécessite le respect de quelques conditions.

 

Les conditions d’éligibilité des banques en ligne

 

Pour la plupart, les banques en ligne appliquent des conditions d’entrée. Bilan, tout le monde n’est pas éligible à leur offre. Pour devenir client de l’un de ces établissements et obtenir une carte bleue gratuite, il vous faudra bien souvent justifier d’un certain niveau de revenu.

Ces conditions varient selon le type de carte souhaité. De manière générale, les banques sont plus exigeantes sur les cartes bancaires haut de gamme.

La première étape consiste donc à vérifier que vous êtes bien éligible à l’offre. Pour vous y aider, voici un tableau comparatif des conditions d’éligibilité des cartes des banques en ligne :

 

 

 

 

 

 

 

Conditions d'éligibilitéCarte classique gratuiteCarte haut de gamme gratuiteCarte très haut de gamme
BforBank

1 200€ de revenus mensuels

1 600€ de revenus mensuels ou 10 000€ d'épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois

4 000€ de revenus mensuels ou 40 000€ d'épargne chez BforBank depuis au moins 6 mois

Boursorama Banque

1 000€ de revenus mensuels ou 2 500€ d'épargne chez Boursorama Banque

1 800€ de revenus mensuels ou 5 000€ d'épargne chez Boursorama Banque

ND

Offre Welcome de Boursorama Banque

-

ND

ND

Fortuneo

1 200€ de revenus mensuels ou 5 000€ d'épargne chez Fortuneo

1 800€ de revenus mensuels ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo

4 000€ de revenus mensuels

Hello bank!

1 000€ de revenus mensuels

1 800€ de revenus mensuels

Non précisé

ING

ND

-

ND

Orange Bank

-

ND

ND

Monabanq

-

-

ND

 

 

 

 

 

 

 

D’une banque à l’autre, les conditions d’éligibilité pour ouvrir un compte et commander une carte bancaire gratuite sont très disparates. BforBank et Fortuneo se montrent les plus sélectives, avec un ticket d’entrée à 1 200€. A l’inverse, Orange Bank, ING, Monabanq et l’offre Welcome de Boursorama Banque sont accessibles à tous sans conditions de revenu.

 

 

Les conditions de gratuité de la carte bancaire

 

Toutefois, être éligible à l’offre d’une banque en ligne ne vous garantit pas l’accès à une carte bancaire gratuite à vie.

Les banques en ligne se rémunèrent notamment grâce aux commissions d’interchange, prélevées à chacun de vos achats par carte bancaire. Totalement invisible pour vous, ces frais sont supportés par le commerçant.

 

Le montant des commissions d’interchange est encadré par la loi :

- 0,20% pour une carte à débit différé immédiat

- 0,30% pour une carte à débit différé

 

C’est d’ailleurs la raison pour laquelle on observe depuis quelques années une baisse du prix des cartes bancaires à débit différé, traditionnellement plus chères que leurs homologues à débit immédiat.

Les banques en ligne ont mis en place des conditions de gratuité, souvent méconnues du grand public. Pour que votre carte bleue gratuite le reste sur le long terme, une seule solution : vous en servir. Là encore, ces conditions évoluent selon le type de carte bancaire choisi.

 

 

- La carte bancaire BforBank

 

Pour la carte Visa classique gratuite :

- Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte

- Ou vous payez 6€ par trimestre

 

Pour la carte Visa Premier gratuite :

- Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte

- Ou vous payez 6€ par trimestre

 

La carte Visa Infinite, quant à elle, n’est pas disponible sous forme gratuite chez BforBank. La banque en ligne facture 200€ de cotisation annuelle pour cette carte premium.

 

 

- La carte bancaire Boursorama Banque

 

La gratuité des cartes bancaires de Boursorama Banque n’est soumise à aucune condition d’utilisation.

Seule exception : les clients de l’offre Boursorama Welcome paieront 5€ par mois s’il n’utilise par leur carte bleue Boursorama Banque au moins une fois par mois.

Les cartes très haut de gamme – Visa Infinite ou World Elite Mastercard – ne sont pas disponibles chez Boursorama Banque.

 

 

- La carte bancaire Fortuneo

 

Pour la carte Visa classique gratuite :

- Chaque mois vous effectuez 1 paiement ou retrait par carte

- Ou vous payez 3 € par mois

 

Pour la carte Visa Premier gratuite :

- Chaque mois vous effectuez 1 paiement ou retrait par carte

- Ou vous payez 5 € par mois

 

Pour la carte Visa Infinite gratuite :

- Chaque mois, vous versez au moins 4 000 € sur votre compte en banque Fortuneo

- Ou vous payez 50 € par trimestre

 

 

- La carte bancaire Hello bank!

 

La gratuité des cartes bancaires de Hello bank! n’est soumise à aucune condition d’utilisation.

La carte Visa Infinite, toutefois, est facturée à hauteur de 240€ par an.

 

 

- La carte bancaire ING

 

La carte bancaire ING obéit à des critères de gratuité un peu différents. Ici, pas de condition d’utilisation minimum.

 

Pour la carte Gold Mastercard gratuite

- Vous versez au moins 1 200 € versés sur le compte chaque mois

- Ou vous détenez 5 000 € d'épargne chez ING

- Ou vous payez 5 € par mois

 

A ce jour, la banque néerlandaise ne propose ni carte bancaire classique ni carte très haut de gamme.

 

 

- La carte bancaire Orange Bank

Pour la carte Mastercard classique gratuite :

Chaque mois vous effectuez 3 paiements ou retraits par carte

Ou vous payez 5 € par mois

 

Pour la carte Gold Mastercard gratuite :

Depuis le 7 mars 2019, Orange Bank propose également une carte bancaire haut de gamme, accessible à tous sans condition de revenu.

Toutefois la filiale bancaire du géant des télécoms a fait le choix de rendre cette option payante. Comptez 7,99€ par mois – soit 95,88€ par an – pour une Mastercard haut de gamme brandée Orange Bank.

 

 

- La carte bancaire Monabanq

 

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas proposer de carte bancaire gratuite. Un état de fait qui s’explique par la politique inclusive de la filiale du groupe Crédit Mutuel. Monabanq n’applique en effet aucune condition de revenu minimum. Tout le monde peut y ouvrir un compte.

En contrepartie, la banque en ligne facture sa carte bancaire Visa classique à hauteur de 2€ par mois, soit 24€ par an. Pour une Visa Premier, comptez 5€ par mois.

 

 

 

Comment comparer les cartes bancaires pour trouver la meilleure CB gratuite ?

 

Outre conditions d’éligibilité et de gratuité, plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir votre carte bancaire gratuite.

 

- Les critères tarifaires pour comparer des cartes bancaires gratuites

 

Une carte gratuite n’est pas nécessairement exempte de tous frais. Lorsqu’une banque communique autour de la gratuité de sa carte bleue, elle parle en général de la cotisation annuelle. Le prix de la carte à proprement parler, en d’autres mots.

Mais l’utilisation de votre carte bancaire peut entraîner des frais lorsque vous effectuez certaines opérations. Plus que le prix des cartes, c’est donc leur coût d’utilisation qu’il est important de comparer pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite.

 

- Coûts des retraits d’une CB gratuite

 

Premier point : le coût des retraits d’espèces dans un distributeur automatique de billets. Dans les banques en ligne, ces retraits sont gratuits en illimité, dans la mesure où ils sont effectués en zone euro.

Mais il n’en va pas de même pour les banques traditionnelles, qui prélèvent une commission sur les retraits effectués dans un DAB d’une autre banque. Les banques de réseau facturent en général chacun de ces retraits déplacés 1€ au-delà d’un forfait de retraits gratuits, de l’ordre de 3 retraits par mois en moyenne.

Si un établissement bancaire vous propose une carte bancaire gratuite, pensez donc à comparer le coût des retraits avant de vous décider.

 

- Les frais à l’étranger

 

Autre grand classique des frais associés à l’utilisation de la carte bancaire : les frais à l’étranger.

Chaque retrait ou paiement effectué en dehors de la zone euro génère des frais bancaires qui peuvent faire grimper la facture. Dans les banques en ligne, ces frais peuvent varier entre 1,94% et 2% du montant. Dans une banque traditionnelle, la même opération peut coûter le double, en raison de la présence de frais fixes appliqués à chaque paiement ou retrait à l’étranger en plus des frais proportionnels.

Pour choisir une carte bancaire gratuite, les frais à l’étranger sont par conséquent un critère important, surtout pour les grands voyageurs.

 

 

- Les plafonds d’une carte bleue gratuite

 

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d’une carte bancaire gratuite. L’importance des plafonds est toutefois à relativiser, puisque la plupart des banques permettent de personnaliser vos plafonds selon vos besoins, vos revenus, et le type de carte détenu.

 

 

- Plafond retraits

 

Le plafond de retraits varie selon le type de carte. Il peut également changer d’un établissement à l’autre.

 

Plafond retraits carte gratuiteCarte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
CB BforBank

400€ / 7j

400€ / 7j

1 000€ / 7j

CB Boursorama Banque

310€ / 7j

920€ / 7j

ND

CB Offre Welcome de Boursorama Banque

200€ / 7j

ND

ND

CB Fortuneo

500€ / 7j

1 000€ / 7j

1 600 € / 7j

CB Hello bank!

500€ / 7j

1 000€ / 7j

Non précisé

CB ING

ND

Non précisé

ND

CB Orange Bank

Non précisé

ND

ND


 

 

 

- Plafond paiements

 

Un plafond de paiement plus élevé sur votre carte bancaire gratuite permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos achats. Là encore, les montants sont très variables d’une banque à l’autre.

 

Plafond paiements carte gratuiteCarte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
CB BforBank

1 200€ / 30j

1 200€ / 30j

3 000€ / 30j

CB Boursorama Banque

1 500€ / 30j

3 000€ / 30j

ND

CB Offre Welcome de Boursorama Banque

600€ / 30j

ND

ND

CB Fortuneo

1 500 € / 7j

2 000 € / 7j

3 000 € / 7j

CB Hello bank!

1 200€ / 30j

3 000 € / 30j

Non précisé

CB ING

ND

2 000€ / 30j

ND

CB Orange Bank

Non précisé

ND

ND

 

 

 

Fonctionnalités des cartes bancaires gratuites

 

Dernier élément à prendre en compte lors d’une comparaison des cartes gratuites : les services associés à la carte.

Les établissements les plus innovants vous permettent en effet de gérer votre carte bleue gratuite directement depuis votre mobile via une application bancaire dédiée.

 

À tout moment, vous pouvez :

- Modifier les plafonds de votre carte

- Bloquer / Débloquer votre CB

- Activer / Désactiver les paiements en ligne

- Activer / Désactiver le mode sans contact

 

Autant de fonctionnalités qui vous permettent de piloter l’utilisation de votre carte bancaire en parfaite autonomie.

 

 

Choix du visuel de la carte bancaire

 

Enfin, le design de votre carte bleue gratuite peut également peser dans le choix final. De nombreuses banques vous offrent la possibilité de choisir un visuel pour votre carte bancaire gratuite parmi un catalogue. A noter toutefois que ce service est souvent payant. Les banques le facturent en général autour d’une quinzaine d’euros.