Carte bancaire gratuite : le comparatif 2021

Face aux frais bancaires, obtenir une carte bancaire gratuite reste le moyen le plus rapide pour faire baisser la facture à coup sûr. Comment choisir votre carte bancaire ? Où trouver une carte premium gratuite ? Un indice : c'est plutôt du côté des banques en ligne qu'on peut en trouver facilement.

Les cartes bancaires gratuites des banques en ligne

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Appli mobile

- Sans conditions de revenus

80€

-
carte ing Carte Gold Mastercard sans conditions à 10€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 10 € par mois

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger

- €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Design exclusif de la carte Ultim 

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans frais à l'étranger

80 €

1€
Orange Bank Classique Carte Mastercard classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

Jusqu'à

80 €

1€
Hello One Carte Visa Hello One gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements gratuits à l'étranger

- €

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

30 €

1€
carte eko Carte EKO à 2€ par mois

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

- Alertes SMS

- Forfait gratuit d'opérations à l'étranger

- €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Sans frais sur les paiements à l'étranger

- Assurances et assistances Visa Premier

Plafonds jusqu'à 20 000 €/mois

80 €

1 000€
Hello Prime Carte Visa Hello Prime à 5€/mois

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

Hello Prime offert pendant 1 an

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Assurances Gold Mastercard

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1 200€
ING Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Blocage temporaire de la carte 

- Paiements en temps réel

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

- €

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

- €

Combien coûte une carte bancaire ?

 

Selon une étude du comparateur de banques Panorabanques, une carte bancaire internationale classique à débit immédiat coûte ainsi près de 41€ en moyenne. Pour une CB à débit différé, il faut compter aux alentours de 42,60€. La note est encore plus salée pour une carte bancaire premium. Une carte Visa Premier ou Gold Mastercard se commercialise en général entre 120€ et 140€. D’une banque à l’autre le prix de ce type de carte est très variable. Le prix des cartes bancaires très haut de gamme telles que la Visa Infinite ou la World Elite Mastercard grimpe quant à lui jusqu’à 300€. Imaginez tout ce que vous pourriez faire pour ce prix-là. Mais est-il possible d’obtenir une CB gratuite ? Jusqu’à récemment cette question était purement rhétorique. Jamais les générations précédentes n’auraient pensé bénéficier un jour d’une carte bleue gratuite. Aujourd’hui, trouver une carte bancaire gratuite est possible. A vrai dire, c’est même plutôt facile ! Qu'il s'agisse d'un compte bancaire individuel ou encore d'un compte jointil est possible d'avoir une carte bancaire gratuite.

A condition de savoir où chercher et de connaître les conditions de gratuité imposées par les banques.

 

 

Quelle banque propose une carte bancaire gratuite ?

 

La carte bancaire gratuite est devenue un standard dans les banques en ligne. Apparues au début des années 2000, ces banques nouvelle génération ont fait de la gratuité l’un des piliers de leur stratégie commerciale. Non contentes de proposer une carte bancaire 100% gratuite, les banques en ligne ne facturent aucun frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention, rendant les frais bancaires beaucoup moins chers. Voici la liste des banques en ligne avec une offre de carte bancaire gratuite :

  • - BforBank
  • - Boursorama Banque
  • - Fortuneo
  • - Hello bank!
  • - ING
  • - Orange Bank

Pour bénéficier d’une CB gratuite dans une banque de réseau, il vous faudra souvent opter pour un package. Seul bémol : ces offres de services bancaires ont parfois un coût élevé. Pour éviter de faire flamber la facture, assurez-vous que les services bancaires inclus dans le package vous sont vraiment utiles.

 

 

Les cartes bancaires gratuites dans les banques en ligne

 

Les banques en ligne permettent de limiter grandement ses frais bancaires. En 2021, les Français payent en moyenne 216,70€ de frais bancaires selon l’étude annuelle de Panorabanques. Avoir un compte dans une banque en ligne permet de limiter ses frais de tenue de compte, de carte bancaire ou encore sur les incidents bancaires. Les cartes bancaires sont parfois gratuites dans les banques en ligne.

Pour pouvoir bénéficier de cette gratuité, elles imposent parfois des conditions de revenus ou encore des conditions d’utilisation. Si vous avez des revenus suffisants ou encore si vous utilisez votre carte bancaire au moins une fois dans le mois, alors cette dernière ne vous coutera rien. Une carte Visa ou Mastercard gratuite est possible dans une banque en ligne. Avoir une carte de crédit gratuite (carte à débit différé) est également possible, mais les banques imposent en générale des conditions de revenus sur ce type de carte.

Notons également qu’il existe des offres totalement gratuites, sans conditions de revenus et sans conditions d’utilisation. C’est notamment le cas chez Hello bank! ou encore ING. Ce type d’offre est associé à une carte bancaire à autorisation systématique gratuite, où vous n’avez pas la possibilité d’avoir un découvert bancaire.

 

 Tarif carte bancaire classiqueTarif carte bancaire haut de gammeConditions de revenusFrais de paiements à l'étrangerFrais de retraits à l'étranger
Boursorama Banque

 

Carte Welcome

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 5€ facturé

 

Carte Ultim

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 9€ facturé

 

Aucune

 

Gratuit avec la carte Welcome, Ultim et Ultim Métal

 

1,69% avec l'offre Welcome

Gratuit avec la carte Ultim et Ultim Métal

Fortuneo

 

Carte Fosfo

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 3€ facturé

 

Carte Gold

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 9€ facturé

 

Offre Fosfo
Aucune

Offre Gold
1200€ net par mois ou 5000€ d'épargne détenus chez Fortuneo

 

Gratuit

 

Gratuit

Orange Bank

 

Carte Standard

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 2€ facturé

 

Carte Premium

7,99€ par mois

 

Aucune

 

2% avec la carte Standard

Gratuit avec la carte Premium

 

2% avec la carte Standard

Gratuit avec la carte Premium

Hello Bank

 

Hello One

Gratuite

 

Hello Prime

5€ par mois

 

Offre Hello One
Aucune

Offre Hello Prime
1000€ net par mois

 

Gratuit

 

Gratuit avec l'offre Hello Prime

ING

 

Carte Essentielle

Gratuite

 

Carte Intégrale

Gratuite sous condition de verser 1200€ par mois sur le compte bancaire, sinon 10€ facturé

 

Aucune

 

2% avec l'offre Essentielle

Gratuit avec l'offre Intégrale

 

2% avec l'offre Essentielle

Gratuit avec l'offre Intégrale

Bforbank

 

Carte Visa Classique

Gratuite sous condition de trois utilisations par trimestre
Sinon 6€ facturé

 

Carte Visa Premier

Gratuite sous condition de trois utilisations par trimestre
Sinon 9€ facturé

 

Offre Visa Classique
1200€ net par mois

Offre Visa Premier
1600€ net par mois

 

1,95%

 

1,95%

Monabanq

 

Carte Visa Classique

2€ par mois

 

Carte Visa Premier

9€ par mois

 

Aucune

 

2% avec l'offre Pratiq

Gratuit avec l'offre Uniq+

 

2% avec l'offre Pratic

Gratuit avec l'offre Uniq+

 

La carte bancaire Boursorama Banque

 

La gratuité des cartes bancaires de Boursorama Banque est soumise à des conditions d’utilisations : 

  • - L'offre Welcome gratuite en cas d'au moins une utilisation par mois, en cas de non utilisation 5 € seront facturés
  • - L'offre Utlim gratuite en cas d'au moins une utilisation par mois, en cas de non utilisation 9 € seront facturés

Les clients ayant souscrits à l'offre Ultim Métal ne sont pas soumis à une condition d'utilisation. Boursorama Banque propose également des cartes de crédits gratuites. Les cartes à débit différé étant gratuite sous conditions d'utilisations. 

 

La carte bancaire Fortuneo

 

Pour la carte Visa Classique ou la Carte Fosfo gratuite :

  • - Chaque mois vous effectuez 1 paiement
  • - Ou vous payez 3 € par mois

Pour la carte Visa Premier gratuite :

  • - Chaque mois vous effectuez 1 paiement
  • - Ou vous payez 9 € par mois

Pour la carte Visa Infinite gratuite :

  • - Chaque mois, vous versez au moins 4 000 € sur votre compte en banque Fortuneo
  • - Ou vous payez 50 € par trimestre

 

 

La carte bancaire Orange Bank

 

Pour la carte Mastercard classique gratuite :

  • - Chaque mois vous effectuez 1 paiement 1 ou retrait par carte
  • - Ou vous payez 2 € par mois

Pour la carte Gold Mastercard gratuite :

Orange Bank propose également une carte bancaire haut de gamme, accessible à tous sans condition de revenu. Toutefois la filiale bancaire du géant des télécoms a fait le choix de rendre cette option payante. Comptez 7,99€ par mois soit 95,88€ par an pour une Mastercard haut de gamme brandée Orange Bank.

 

 

La carte bancaire Hello bank!

 

Hello bank! propose deux offres :

  • - L'offre Hello One est une carte bancaire classique : Une offre gratuite, sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation ;
  • - L'offre Hello Prime est une carte bancaire haut de gamme : Une offre payante à 5 € par mois, avec une condition de revenus de 1000 € par mois.

 

 

La carte bancaire ING

 

La carte bancaire ING obéit à des critères de gratuité un peu différents. Ici, pas de condition d’utilisation minimum.

Pour la carte Gold Mastercard gratuite : 

  • - Vous versez au moins 1 200 € sur le compte chaque mois
  • - Ou vous détenez 5 000 € d'épargne chez ING
  • - Ou vous payez 10 € par mois A ce jour, la banque néerlandaise ne propose ni carte bancaire classique ni carte très haut de gamme.

 

La carte bancaire BforBank

 

Pour la carte Visa classique gratuite :

  • - Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte
  • - Ou vous payez 6€ par trimestre

Pour la carte Visa Premier gratuite :

  • - Chaque trimestre vous effectuez 3 paiements par carte
  • - Ou vous payez 6€ par trimestre

La carte Visa Infinite, quant à elle, n’est pas disponible sous forme gratuite chez BforBank. La banque en ligne facture 200€ de cotisation annuelle pour cette carte premium.

 

 

La carte bancaire Monabanq

 

Monabanq est la seule banque en ligne à ne pas proposer de carte bancaire gratuite. Un état de fait qui s’explique par la politique inclusive de la filiale du groupe Crédit Mutuel. Monabanq n’applique en effet aucune condition de revenu minimum. Tout le monde peut y ouvrir un compte. En contrepartie, la banque en ligne facture sa carte bancaire sous le nom de 4 offres (Pratiq, Pratiq+, Uniq, Uniq+), de 2€ par mois à 9€ par mois pour une carte classique. Il faut ajouter 3e par mois à ces montants pour bénéficier d'une carte bancaire haut de gamme de type Visa Premier.

 

 

Les cartes bancaires gratuites dans les néobanques

 

Les néobanques sont apparues sur le secteur bancaire il y a quelques années. Elles offrent une expérience repensée avec une application mobile et de nombreux services associées à la carte bancaire. Les cartes bancaires des néobanques sont souvent gratuites mais elles ont diversifié leurs offres avec des cartes haut de gamme, premium ou encore des cartes bancaires en métal. N26 est le leader du secteur en France avec plus d’un million de clients, N26 propose 4 cartes bancaires, dont une gratuite ; Revolut est second en termes de nombre de clients en se rapprochant du million d’inscrits, Revolut propose 4 cartes bancaires dont une gratuite ; Nickel est la néobanque du groupe BNP Paribas dépasse également le million de clients.

Nickel ne propose néanmoins pas d’offre gratuite, la carte bancaire étant facturé 20€ par an ; Vivid Money est une des dernière néobanque arrivée sur le marché, avec plus de 150 000 clients en quelques mois, Vivid a séduit l’Allemagne et la France avec une carte bancaire en métal entièrement gratuite ; AuMax est une néobanque Française, filiale du Groupe Crédit Mutuel Arkéa, elle compte plus de 100 000 clients en France et propose 3 cartes bancaires, dont une gratuite.

 

 Tarif carte bancaire classiqueTarif carte bancaire haut de gammeConditions de revenusFrais de paiements à l'étrangerFrais de retraits à l'étrangerPays IBAN
N26

 

Offre N26 Standard

Gratuite

 

Offre N26 You

9,90€ par mois

 

Aucune

 

Gratuits

 

1,70% du montant
(Gratuits avec les offres N26 Premium et N26 Métal)

 

Allemand

Revolut

 

Offre Standard

Gratuite

 

Offre Premium

7,99€ par mois

 

Aucune

 

Gratuits dans la limite de 6000€ par mois, puis 0,5% du montant
(Gratuits en illimité avec Revolut Premium et Revolut Métal)

 

Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois (400€ avec Revolut Premium), puis 2% du montant

 

Lituanien

Vivid Money

 

Offre Vivid

Gratuite

 

Offre Vivid Métal

Gratuite

 

Aucune

 

Gratuits

 

Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois, puis 2% du montant

 

Allemand

Aumax

 

Offre Aumax

Gratuite

 

Offre Aumax Premium

6,99€ par mois

 

Aucune

 

Gratuits

 

Gratuits

 

Français

 

 

Le choix du visuel de la carte bancaire

 

Le design de votre carte bleue gratuite peut également peser dans le choix final. De nombreuses banques vous offrent la possibilité de choisir un visuel pour votre carte bancaire gratuite parmi un catalogue. A noter toutefois que ce service est souvent payant. Les banques le facturent en général autour d’une quinzaine d’euros. A noter, il existe aussi ce que l'on appelle la carte bancaire prépayée, qui est une carte de paiement mais qui n'est pas forcément rattaché à un compte bancaire.

 

 

Les cartes bancaires gratuites dans les banques traditionnelles

 

Les banques traditionnelles avec agences sont souvent considérées comme les banques les plus chères. Elles ont un réseau physique qui a un coût important et se fait ressentir sur les prix pratiqués par la banque. Néanmoins, les packages bancaires permettent de faire des économies. Un package bancaire est une offre, incluant une carte de débit ou une carte de crédit, les frais de tenue de compte, l’assurance des moyens de paiement et d’autres services. Chaque banque propose son propre package et chaque banque inclut ce qu’elle souhaite dans son offre packagée. La Société Générale avec son offre Sobrio permet d’obtenir une carte bancaire gratuite en échange d’une cotisation mensuelle à plusieurs offres de services. La BNP Paribas propose son package Référence, une offre similaire que l’offre de la Société Générale. LCL fait partie d’une des rare banque traditionnelle avec agence à ne pas proposer d’offre packagée, vous devrez donc souscrire l’offre à la carte en payant vos services individuellement.

 

 Prix package bancaire avec carte bancaire classiqueTarif carte bancaire classiqueFrais de tenue de compteNombre d'agences physiques
Société Générale

 

Package Sobrio

82,80€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

2200 agences

BNP Paribas

 

Package Référence

82,20€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

1800 agences

La Banque Postale

 

Package Référence

75,60€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

14800 agences

LCL

 

-

 

47€ par an

 

28€ par an

 

1700 agences

Crédit Agricole Ile de France

 

Le Compte à Composer

94,30€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

7000 agences

Caisse d'Epargne Ile de France

 

Package Référence

72€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

4000 agences

 

 

Comment comparer les cartes bancaires pour trouver la meilleure CB gratuite ?

 

Outre conditions d’éligibilité et de gratuité, plusieurs critères sont à prendre en compte avant de choisir votre carte bancaire gratuite.

Les critères tarifaires pour comparer des cartes bancaires gratuites

Une carte gratuite n’est pas nécessairement exempte de tous frais. Lorsqu’une banque communique autour de la gratuité de sa carte bleue, elle parle en général de la cotisation annuelle. Le prix de la carte à proprement parler, en d’autres mots. Mais l’utilisation de votre carte bancaire peut entraîner des frais lorsque vous effectuez certaines opérations. Plus que le prix des cartes, c’est donc leur coût d’utilisation qu’il est important de comparer pour choisir la meilleure carte bancaire gratuite.

 

 

Coûts des retraits d’une CB gratuite

 

Premier point : le coût des retraits d’espèces dans un distributeur automatique de billets. Dans les banques en ligne, ces retraits sont gratuits en illimité, dans la mesure où ils sont effectués en zone euro. Mais il n’en va pas de même pour les banques traditionnelles, qui prélèvent une commission sur les retraits effectués dans un DAB d’une autre banque. Les banques de réseau facturent en général chacun de ces retraits déplacés 1€ au-delà d’un forfait de retraits gratuits, de l’ordre de 3 retraits par mois en moyenne. Si un établissement bancaire vous propose une carte bancaire gratuite, pensez donc à comparer le coût des retraits avant de vous décider.

 

 

Les frais à l’étranger

 

Autre grand classique des frais associés à l’utilisation de la carte bancaire : les frais à l’étranger. Chaque retrait ou paiement effectué en dehors de la zone euro génère des frais bancaires qui peuvent faire grimper la facture. Dans les banques en ligne, ces frais peuvent varier entre 1,94% et 2% du montant. Dans une banque traditionnelle, la même opération peut coûter le double, en raison de la présence de frais fixes appliqués à chaque paiement ou retrait à l’étranger en plus des frais proportionnels. Pour choisir une carte bancaire gratuite, les frais à l’étranger sont par conséquent un critère important, surtout pour les grands voyageurs.

 

 

Les plafonds d’une carte bleue gratuite

 

Les plafonds de paiement et de retrait sont un autre point à prendre en compte dans le choix d’une carte bancaire gratuite. L’importance des plafonds est toutefois à relativiser, puisque la plupart des banques permettent de personnaliser vos plafonds selon vos besoins, vos revenus, et le type de carte détenu.

 

 

Plafond retraits

 

Le plafond de retraits varie selon le type de carte. Il peut également changer d’un établissement à l’autre.

 

Plafond retraits carte gratuiteCarte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
CB BforBank

400€ / 7j

400€ / 7j

1 000€ / 7j

CB Boursorama Banque

310€ / 7j

920€ / 7j

ND

CB Offre Welcome de Boursorama Banque

200€ / 7j

ND

ND

CB Fortuneo

500€ / 7j

1 000€ / 7j

1 600 € / 7j

CB Hello bank!

500€ / 7j

1 000€ / 7j

Non précisé

CB ING

ND

Non précisé

ND

CB Orange Bank

Non précisé

ND

ND

 

 

Plafond paiements

 

Un plafond de paiement plus élevé sur votre carte bancaire gratuite permet une plus grande flexibilité dans la gestion de vos achats. Là encore, les montants sont très variables d’une banque à l’autre.

 

Plafond paiements carte gratuiteCarte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
CB BforBank

1 200€ / 30j

1 200€ / 30j

3 000€ / 30j

CB Boursorama Banque

1 500€ / 30j

3 000€ / 30j

ND

CB Offre Welcome de Boursorama Banque

600€ / 30j

ND

ND

CB Fortuneo

1 500 € / 7j

2 000 € / 7j

3 000 € / 7j

CB Hello bank!

1 200€ / 30j

3 000 € / 30j

Non précisé

CB ING

ND

2 000€ / 30j

ND

CB Orange Bank

Non précisé

ND

ND

 

Quelles conditions pour avoir une carte bancaire gratuite ?

Une carte bancaire peut être gratuite sous conditions d'utilisations, de versement sur le compte bancaire ou encore de revenus.

Que ce passe-t-il si je ne respecte pas les conditions ?

En cas de non respect des conditions de gratuité, un montant peut vous être facturé. Il est de 3 € à 9 € chez Fortuneo ou de 10 € chez ING.

Quelle baque en ligne propose une carte bancaire gratuite ?

Hello bank! propose son offre Hello One et ING sont offre Essentielle. Ces deux cartes bancaires sont totalement gratuites sans conditions de revenus ou d'utilisation.

Quelle banque traditionnelle propose une carte bancaire gratuite ?

Les banques traditionnelles incluent le prix de la carte bancaire si vous souscrivez à une offre packagée. Dans ce cas, votre carte bancaire sera gratuite.

Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?

L'offre Ultim de Boursorama Banque ou l'offre Gold de Fortueno sont deux cartes bancaires haut de gamme gratuite. Ces deux cartes sont gratuite sous condition d'une utilisation par mois, sinon 9 € seront facturés.