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Choisir une banque en ligne est généralement une bonne option pour faire des économies sur ses frais bancaires. La carte bancaire y est souvent gratuite à condition que vous l’utilisiez au moins une fois par mois, comme chez Orange Bank ou Fortuneo.
Les banques en ligne font partie des banques les moins chère de France. Il est très facile d’avoir une carte bancaire gratuite et de ne payer aucun frais de tenue de compte. Les clients de Boursorama Banque ont payé en moyenne 7,73 € de frais bancaires en 2020. Des frais bancaires très faibles avec une gratuité généralisée sur les frais à l’étranger.
Si vous ne voulez pas payer de frais bancaire, se tourner vers Boursorama Banque ou Fortuneo est la meilleure solution.
| Tarif carte bancaire classique | Frais de paiements à l'étranger | Frais de retraits à l'étranger | |
|---|---|---|---|
| Boursorama Banque |
Carte Welcome |
Gratuit avec la carte Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Ultim Métal |
1 retrait gratuit par mois puis 1,69% avec la carte Visa Welcome |
| Fortuneo |
Carte Fosfo |
Gratuit |
Gratuit |
| Orange Bank |
Carte Standard |
2% avec la carte Mastercard Standard |
2% avec la carte Mastercard Standard |
| Hello Bank |
Hello One |
Gratuit |
Gratuit avec la carte Visa Hello Prime |
| ING |
Carte Essentielle |
2% avec la carte Mastercard Standard |
2% avec la carte Mastercard Standard |
| Bforbank |
Carte Visa Classique |
1,95% |
1,95% |
| Monabanq |
Carte Visa Classique |
2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq |
2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq |
Les banques traditionnelles fonctionnent le plus souvent avec des packages bancaires où vous payez pour un ensemble de services. Ce type de package coûte plus cher à l’année, mais comporte des avantages intéressants.
Choisir une banque traditionnelle c’est avoir des services et un accès à une agence. Vous pouvez déposer des chèques ou espèces directement en agence et vous pouvez rencontrer votre conseiller bancaire pour des besoins de conseils et d’accompagnement.
| Prix package bancaire avec carte bancaire classique | Tarif carte bancaire classique | Frais de tenue de compte | |
|---|---|---|---|
| Société Générale |
Package Sobrio |
Gratuit, inclus dans le package |
Gratuit, inclus dans le package |
| BNP Paribas |
Package Référence |
Gratuit, inclus dans le package |
Gratuit, inclus dans le package |
| La Banque Postale |
Package Référence |
Gratuit, inclus dans le package |
Gratuit, inclus dans le package |
| LCL |
- |
47€ par an |
28€ par an |
| Crédit Agricole Ile de France |
Le Compte à Composer |
Gratuit, inclus dans le package |
Gratuit, inclus dans le package |
| Caisse d'Epargne Ile de France |
Package Référence |
Gratuit, inclus dans le package |
Gratuit, inclus dans le package |
En termes de frais bancaires, les néobanques proposent des offres très avantageuses. Les cartes bancaires sont souvent gratuites et vous n’avez pas de frais de tenue de compte à payer puisque tout se fait en ligne.
C’est également une alternative intéressante pour les voyageurs en termes de frais à l’étranger puisque les paiements sont souvent gratuits. Les retraits gratuits à l’étranger peuvent être limités à un certain montant avant de vous être facturés, comme chez Revolut, N26 ou Vivid Money.
| Tarif carte bancaire classique | Frais de paiements à l'étranger | Frais de retraits à l'étranger | |
|---|---|---|---|
| N26 |
Offre N26 Standard |
Gratuits |
1,70% du montant |
| Revolut |
Offre Standard |
Gratuits dans la limite de 6000€ par mois, puis 0,5% du montant |
Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois (400€ avec la carte Revolut Premium), puis 2% du montant |
| Vivid Money |
Offre Vivid |
Gratuits |
Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois, puis 2% du montant |
| Aumax |
Offre Aumax |
Gratuits |
Gratuits |
| Banques les moins chères sur les commissions d’intervention | 2021 |
|---|---|
| CREDIT MUTUEL MAINE-ANJOU BASSE-NORMANDIE | 7,70 € |
| LA BANQUE POSTALE | 6,90 € |
| CREDIT COOPERATIF | 4 € |
| BOURSORAMA BANQUE | - € |
| HELLO BANK! | - € |
| ING DIRECT | - € |
| BFORBANK* | - € |
| ORANGE BANK* | - € |
| FORTUNEO | - € |
De même, si vous voyagez souvent à l’étranger hors zone euro soyez particulièrement attentif aux frais que facture votre banque sur les retraits et les paiements à l’étranger. Là encore, les banques en ligne se distinguent des banques classiques. Les opérations à l’étranger sont pour ces établissements l’objet d’une bataille acharnée pour le titre de banque la moins chère.
| Banques les moins chères sur les opérations à l’étranger | Frais fixes sur les retraits à l'étranger | Frais proportionnels sur les retraits à l'étranger |
|---|---|---|
| BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS |
3,15 € |
2,92% |
| BFORBANK |
0,00 € |
1,95% |
| BNP PARIBAS |
3,00 € |
2,90% |
| BOURSORAMA BANQUE |
0,00 € |
1,94% |
| CAISSE D'EPARGNE ILE-DE-FRANCE |
3,20 € |
2,80% |
| CIC |
3,00 € |
2,90% |
| CREDIT AGRICOLE ILE-DE-FRANCE |
3,00 € |
0,00% |
| CREDIT DU NORD |
4,10 € |
3,10% |
| CREDIT MUTUEL ILE-DE-FRANCE |
3,30 € |
2,50% |
| FORTUNEO |
0,00 € |
1,94% |
| HELLO BANK! |
0,00 € |
2,00% |
| HSBC |
3,05 € |
2,90% |
| ING DIRECT |
0,00 € |
2,00% |
| LA BANQUE POSTALE |
3,30 € |
2,30% |
| L'AGENCE EN LIGNE (BNP PARIBAS) |
3,00 € |
2,90% |
| LCL |
3,00 € |
2,85% |
| MONABANQ |
0,00 € |
2,00% |
| ORANGE BANK |
0,00 € |
2,00% |
| SOCIETE GENERALE |
3,00 € |
2,70% |
Mais il est possible d'effectuer vos opérations à l'étranger à des coûts encore plus faibles, en vous tournant par exemple vers les banques mobiles, telles que Revolut ou N26. Vous l’aurez compris : trouver une banque pas chère passe avant tout par une bonne compréhension de vos besoins bancaires et de vos habitudes.
| Caisse d'Epargne Ile-de-France | Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa classique à débit immédiat (cotisation annuelle) | Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa Premier à débit immédiat (cotisation annuelle) |
|---|---|---|
| Caisse d'Epargne Ile-de-France |
94,80 € |
166,80 € |
| Caisse d'Epargne Loire-Centre |
102,60 € |
172,80 € |
| Caisse d'Epargne Loire-Drome-Ardèche |
102,60 € |
177,60 € |
| Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté |
103,20 € |
182,40 € |
| Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire |
103,80 € |
180,00 € |
| Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin |
104,40 € |
180,00 € |
| Caisse d'Epargne Rhône-Alpes |
104,40 € |
178,80 € |
| Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse |
105,00 € |
177,60 € |
| Caisse d'Epargne Grand Est Europe |
105,60 € |
180,00 € |
| Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes |
106,80 € |
176,40 € |
| Caisse d'Epargne Normandie |
106,80 € |
178,80 € |
| Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées |
108,00 € |
184,80 € |
| Caisse d'Epargne Hauts de France |
108,00 € |
180,00 € |
| Caisse d'Epargne Côte d'Azur |
111,60 € |
190,80 € |
| Caisse d'Epargne Languedoc Roussillon |
114,00 € |
175,20 € |
Les premières offres débutent généralement à 12 ans et permettent à vos enfants d’avoir une carte à autorisation systématique. Les paiements et retraits à l’étranger sont également gratuits chez Boursorama Banque et Vybe. Une bonne option si votre enfant part en voyage scolaire à l’étranger ou en séjour linguistique.
Vous pouvez comparer les offres des banques grâce à un comparateur comme Panorabanques pour trouver la banque qui correspond le mieux à vos besoins.
Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres très économiques : carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte ni de frais sur les paiements à l’étranger.
Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez changer de banque. Les banques en lignes sont généralement 3 à 5 fois moins chères que les banques traditionnelles.
Banques full online, agences à distances des grands groupes bancaires (Mon banquier en ligne, La Banque Postale chez soi ...), il n'est pas facile de s'y retrouver entre toutes les banques et de trouver la banque la moins chère. Pour vous faciliter le travail, le comparateur de frais bancaires Panorabanques prend en compte plus de 130 critères pour analyser les tarifs et les services proposés par les banques. En moins de 30 secondes, obtenez votre comparatif personnalisé et visualisez en un clin d'oeil les banques les moins chères pour vous.