Les Français payent en moyenne 194 euros de frais bancaires (source : Etude Panorabanques, janvier 2018). Mais cette moyenne cache de gros écarts entre les banques les moins chères et les plus chères. Pour certains, la facture peut exploser en fin de mois.
Frais sur les retraits déplacés, agios, commissions d’intervention, lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : les banquiers ont leur propre langage et les lignes de frais obscures se multiplient sur votre compte en banque. Bilan, il n’est pas toujours évident de trouver la banque la moins chère.
Avec le service de
comparaison des banques en ligne Panorabanques, découvrez votre classement des banques les moins chères et réalisez jusqu’à 300 euros d’économies par an.
Comment trouver une banque pas chère ?
Pour trouver une banque avec les
tarifs les moins chers et des services qui correspondent véritablement à vos besoins, voici quelques points à identifier.
Définissez vos besoins bancaires
Renseignez-vous sur les services innovants proposés par les banques et analysez vos comportements bancaires : effectuez-vous vos virements en agence ? Allez-vous souvent retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques de billets qui n’appartiennent pas à votre banque ? Êtes-vous régulièrement à découvert ? Avez-vous besoin d’une carte classique, haut de gamme, très haut de gamme ? Bref, posez-vous les bonnes questions pour mieux comprendre votre façon de consommer la banque.
Vérifiez les conditions d’éligibilité des banques
Vous avez craqué pour l’offre de BforBank ? La banque répond en tous points à vos attentes ? Très bien. Mais attention, seuls les clients justifiant de plus de 1 200 euros de revenus mensuels peuvent ouvrir un compte chez BforBank. Avant de jeter votre dévolu sur un établissement bancaire, assurez-vous que vous êtes bien éligible aux offres. Retrouvez le
classement des meilleures banques en ligne.
Trouvez la banque la moins chère en comparant leurs tarifs
Ce n’est pas un secret : pour trouver la banque la moins chère, il faut comparer les différentes options à votre disposition. Mais vous plonger dans la jungle des grilles tarifaires des banques peut vite se révéler laborieux... et chronophage.
Panorabanques vous aide à comparer 130 critères tarifaires sur un panel de 180 banques en France. Quelques secondes suffisent pour obtenir votre résultat personnalisé, et découvrir enfin quelle est la banque la moins chère.
Quelle banque est la moins chère ?
Les banques en ligne coûtent entre 3 et 5 fois moins cher que les banques traditionnelles. Pas de frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention. Surtout, votre
carte bancaire est 100% gratuite ! Par contraste, les banques classiques facturent en moyennent 18,50 euros par an pour les seuls frais de tenue de compte.
Mais une banque en ligne pas chère n’est pas le choix idéal pour tout le monde. Si vous souhaitez pouvoir échanger face-à-face avec un conseiller personnel ou vous rendre en agence pour déposer un chèque ou passer un virement, les banques classiques sont mieux adaptées à vos besoins.
A la question de savoir quelle banque est la moins chère, il existe une infinité de réponses. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour trouver la meilleure banque qu'il s'agisse d'une banque en ligne ou d'une banque avec agences.
Vos habitudes bancaires
La banque la moins chère pour vous ne sera en effet pas la même que la banque la moins chère pour votre voisin, votre famille ou vos collègues de bureau. Tout dépend de votre profil, des services dont vous souhaitez bénéficier et de vos habitudes bancaires.
Un exemple concret. Vous avez des fins de mois difficiles, et votre compte plonge régulièrement dans le rouge ? En cas de découvert non autorisé, sachez que les banques vous facturent divers frais d’incidents : commissions d’intervention, agios, lettre d’information pour compte débiteur…
D’une banque à l’autre, ces frais peuvent varier du simple au triple. Les commissions d’information, par exemple, sont plafonnées à 8 euros par incident. La majorité des établissements bancaires sont aujourd’hui alignés sur ce prix, mais quelques bons élèves font figure d’exception. Si vous êtes souvent à découvert, dirigez-vous en priorité vers l’une de ces banques :
| Banques les moins chères sur les commissions d’intervention | 2018 |
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| CREDIT MUTUEL MAINE-ANJOU BASSE-NORMANDIE | 7,65 € |
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| LA BANQUE POSTALE | 6,90 € |
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| BOURSORAMA BANQUE | - € |
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| FORTUNEO | - € |
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| HELLO BANK! | - € |
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| ING DIRECT | - € |
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| BFORBANK* | - € |
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| ORANGE BANK* | - € |
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De même, si vous voyagez souvent à l’étranger hors zone euro soyez particulièrement attentif aux frais que facture votre banque sur les retraits et les paiements à l’étranger. Là encore, les banques en ligne se distinguent des banques classiques. Les opérations à l’étranger sont pour ces établissements l’objet d’une bataille acharnée pour le titre de banque la moins chère.
| Banques les moins chères sur les opérations à l’étranger | Frais fixes sur les retraits à l'étranger | Frais proportionnels sur les retraits à l'étranger |
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| BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS | 3,15 € | 2,92% |
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| BFORBANK | 0,00 € | 1,95% |
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| BNP PARIBAS | 3,00 € | 2,90% |
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| BOURSORAMA BANQUE | 0,00 € | 1,94% |
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| CAISSE D'EPARGNE ILE-DE-FRANCE | 3,20 € | 2,80% |
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| CIC | 3,00 € | 2,90% |
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| CREDIT AGRICOLE ILE-DE-FRANCE | 3,00 € | 0,00% |
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| CREDIT DU NORD | 4,10 € | 3,10% |
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| CREDIT MUTUEL ILE-DE-FRANCE | 3,30 € | 2,50% |
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| FORTUNEO | 0,00 € | 1,94% |
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| HELLO BANK! | 0,00 € | 2,00% |
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| HSBC | 3,05 € | 2,90% |
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| ING DIRECT | 0,00 € | 2,00% |
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| LA BANQUE POSTALE | 3,30 € | 2,30% |
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| L'AGENCE EN LIGNE (BNP PARIBAS) | 3,00 € | 2,90% |
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| LCL | 3,00 € | 2,85% |
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| MONABANQ | 0,00 € | 2,00% |
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| ORANGE BANK | 0,00 € | 2,00% |
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| SOCIETE GENERALE | 3,00 € | 2,70% |
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Mais il est possible d'effectuer vos opérations à l'étranger à des coûts encore plus faibles, en vous tournant par exemple vers les banques mobiles, telles que Revolut ou N26. Vous l’aurez compris : trouver une banque pas chère passe avant tout par une bonne compréhension de vos besoins bancaires et de vos habitudes.
Les offres groupées de services
Les banques classiques proposent pour la plupart des offres groupées de services – ou package – qui réunissent plusieurs services bancaires à un tarif avantageux.
Ces options peuvent être intéressantes si le contenu du package correspond à vos besoins bancaires. Ainsi, certaines banques proposent des services dont le prix unitaire est très élevé mais s’avère intéressant lorsque vous optez pour un package.
Attention toutefois à vous assurer que le contenu de ces formules est bien adapté à vos besoins bancaires. Quitte à trouver la banque la moins chère, autant qu’elle vous corresponde ! Certaines banques vont plus loin et vous permettent de composer vous-même votre package. C’est par exemple le cas de LCL avec sa formule LCL à la carte.
Votre emplacement géographique
La banque la moins chère ne sera pas nécessairement la même selon la région dans laquelle vous vous trouvez. Les groupes mutualistes tels que Caisse d’Epargne, Banque Populaire, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel, sont ainsi divisés en plusieurs entités régionales. Bien que les services proposés soient les mêmes d’une région à l’autre, chaque caisse est libre de fixer ses propres tarifs.
Un exemple ? Voici le prix de l’offre Bouquet Liberté dans les différentes caisses régionales de la Caisse d’Epargne, du moins cher au plus cher.
| Caisse d'Epargne Ile-de-France | Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa classique à débit immédiat (cotisation annuelle) | Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa Premier à débit immédiat (cotisation annuelle) |
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| Caisse d'Epargne Ile-de-France | 94,80 € | 166,80 € |
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| Caisse d'Epargne Loire-Centre | 102,60 € | 172,80 € |
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| Caisse d'Epargne Loire-Drome-Ardèche | 102,60 € | 177,60 € |
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| Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté | 103,20 € | 182,40 € |
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| Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire | 103,80 € | 180,00 € |
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| Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin | 104,40 € | 180,00 € |
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| Caisse d'Epargne Rhône-Alpes | 104,40 € | 178,80 € |
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| Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse | 105,00 € | 177,60 € |
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| Caisse d'Epargne Grand Est Europe | 105,60 € | 180,00 € |
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| Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes | 106,80 € | 176,40 € |
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| Caisse d'Epargne Normandie | 106,80 € | 178,80 € |
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| Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées | 108,00 € | 184,80 € |
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| Caisse d'Epargne Hauts de France | 108,00 € | 180,00 € |
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| Caisse d'Epargne Côte d'Azur | 111,60 € | 190,80 € |
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| Caisse d'Epargne Languedoc Roussillon | 114,00 € | 175,20 € |
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Votre âge
Enfin, la banque avec les frais les moins élevés ne sera pas nécessairement la même selon votre âge. De nombreuses banques proposent en effet des tarifs spéciaux pour les jeunes de moins de 25 ans.
Certaines leur consacrent même des offres spécifiques. Les caisses régionales du Crédit Agricole, par exemple, permettent aux jeunes de moins de 18 à 25 ans d’opter pour une carte de paiement Mozaïc, à des tarifs beaucoup plus intéressants qu’une carte bancaire classique.
C’est d’ailleurs la raison pour laquelle Panorabanques vous demande votre date de naissance lorsque vous effectuez une comparaison bancaire.
En résumé, la banque la moins chère pour vous ne sera donc pas nécessairement la même que pour vos cadets ou au contraire, pour vos aînés. D’où l’importance d’une comparaison bancaire personnalisée pour obtenir votre propre palmarès des banques les moins chères.
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