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Trouver la banque la moins chère

Réduire ses frais bancaires

Comparer pour trouver la banque la moins chère

Banque la moins chère

 
Les Français payent en moyenne 194 euros de frais bancaires (source : Etude Panorabanques, janvier 2018).  Mais cette moyenne cache de gros écarts entre les banques les moins chères et les plus chères. Pour certains, la facture peut exploser en fin de mois.
Frais sur les retraits déplacés, agios, commissions d’intervention, lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : les banquiers ont leur propre langage et les lignes de frais obscures se multiplient sur votre compte en banque. Bilan, il n’est pas toujours évident de trouver la banque la moins chère
Avec le service de comparaison des banques en ligne Panorabanques, découvrez votre classement des banques les moins chères et réalisez jusqu’à 300 euros d’économies par an.
 
 

Comment trouver une banque pas chère ?

 
Pour trouver une banque avec les tarifs les moins chers et des services qui correspondent véritablement à vos besoins, voici quelques points à identifier.
 

Définissez vos besoins bancaires

 
Renseignez-vous sur les services innovants proposés par les banques et analysez vos comportements bancaires : effectuez-vous vos virements en agence ? Allez-vous souvent retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques de billets qui n’appartiennent pas à votre banque ? Êtes-vous régulièrement à découvert ? Avez-vous besoin d’une carte classique, haut de gamme, très haut de gamme ? Bref, posez-vous les bonnes questions pour mieux comprendre votre façon de consommer la banque.
 

Vérifiez les conditions d’éligibilité des banques

 
Vous avez craqué pour l’offre de BforBank ? La banque répond en tous points à vos attentes ? Très bien. Mais attention, seuls les clients justifiant de plus de 1 200 euros de revenus mensuels peuvent ouvrir un compte chez BforBank. Avant de jeter votre dévolu sur un établissement bancaire, assurez-vous que vous êtes bien éligible aux offres. Retrouvez le classement des meilleures banques en ligne.
 

Trouvez la banque la moins chère en comparant leurs tarifs

 
Ce n’est pas un secret : pour trouver la banque la moins chère, il faut comparer les différentes options à votre disposition. Mais vous plonger dans la jungle des grilles tarifaires des banques peut vite se révéler laborieux... et chronophage.
Panorabanques vous aide à comparer 130 critères tarifaires sur un panel de 180 banques en France. Quelques secondes suffisent pour obtenir votre résultat personnalisé, et découvrir enfin quelle est la banque la moins chère.
 

La banque en ligne la moins chère en 2021

 

Choisir une banque en ligne est généralement une bonne option pour faire des économies sur ses frais bancaires. La carte bancaire y est souvent gratuite à condition que vous l’utilisiez au moins une fois par mois, comme chez Orange Bank ou Fortuneo.

Les banques en ligne font partie des banques les moins chère de France. Il est très facile d’avoir une carte bancaire gratuite et de ne payer aucun frais de tenue de compte. Les clients de Boursorama Banque ont payé en moyenne 7,73 € de frais bancaires en 2020. Des frais bancaires très faibles avec une gratuité généralisée sur les frais à l’étranger.

Si vous ne voulez pas payer de frais bancaire, se tourner vers Boursorama Banque ou Fortuneo est la meilleure solution.

 

 Tarif carte bancaire classiqueFrais de paiements à l'étrangerFrais de retraits à l'étranger
Boursorama Banque

 

Carte Welcome

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 5€ facturé

 

Gratuit avec la carte Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Ultim Métal

 

1 retrait gratuit par mois puis 1,69% avec la carte Visa Welcome

Gratuit avec la carte Visa Ultim Métal

Fortuneo

 

Carte Fosfo

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 3€ facturé

 

Gratuit

 

Gratuit

Orange Bank

 

Carte Standard

Gratuite sous condition d'une utilisation par mois
Sinon 2€ facturé

 

2% avec la carte Mastercard Standard

Gratuit avec la carte Mastercard Premium

 

2% avec la carte Mastercard Standard

Gratuit avec la carte Mastercard Premium

Hello Bank

 

Hello One

Gratuite

 

Gratuit

 

Gratuit avec la carte Visa Hello Prime

ING

 

Carte Essentielle

Gratuite

 

2% avec la carte Mastercard Standard

Gratuit avec la carte Gold Mastercard

 

2% avec la carte Mastercard Standard

Gratuit avec la carte Gold Mastercard

Bforbank

 

Carte Visa Classique

Gratuite sous condition de trois utilisations par trimestre
Sinon 6€ facturé

 

1,95%

 

1,95%

Monabanq

 

Carte Visa Classique

2€ par mois

 

2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq

Gratuit avec la carte Visa de l'offre Uniq+

 

2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq

Gratuit avec la carte Visa de l'offre Uniq+

 

 

La banque traditionnelle la moins chère en 2021

 

Les banques traditionnelles fonctionnent le plus souvent avec des packages bancaires où vous payez pour un ensemble de services. Ce type de package coûte plus cher à l’année, mais comporte des avantages intéressants.

Choisir une banque traditionnelle c’est avoir des services et un accès à une agence. Vous pouvez déposer des chèques ou espèces directement en agence et vous pouvez rencontrer votre conseiller bancaire pour des besoins de conseils et d’accompagnement.

 

 Prix package bancaire avec carte bancaire classiqueTarif carte bancaire classiqueFrais de tenue de compte
Société Générale

 

Package Sobrio

82,80€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

BNP Paribas

 

Package Référence

82,20€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

La Banque Postale

 

Package Référence

75,60€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

LCL

 

-

 

47€ par an

 

28€ par an

Crédit Agricole Ile de France

 

Le Compte à Composer

94,30€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

Caisse d'Epargne Ile de France

 

Package Référence

72€ par an

 

Gratuit, inclus dans le package

 

Gratuit, inclus dans le package

 

 

La néobanque la moins chère en 2021

 

En termes de frais bancaires, les néobanques proposent des offres très avantageuses. Les cartes bancaires sont souvent gratuites et vous n’avez pas de frais de tenue de compte à payer puisque tout se fait en ligne.

C’est également une alternative intéressante pour les voyageurs en termes de frais à l’étranger puisque les paiements sont souvent gratuits. Les retraits gratuits à l’étranger peuvent être limités à un certain montant avant de vous être facturés, comme chez Revolut, N26 ou Vivid Money.

 

 Tarif carte bancaire classiqueFrais de paiements à l'étrangerFrais de retraits à l'étranger
N26

 

Offre N26 Standard

Gratuite

 

Gratuits

 

1,70% du montant
(Gratuits avec les cartes des offres N26 Premium et N26 Métal)

Revolut

 

Offre Standard

Gratuite

 

Gratuits dans la limite de 6000€ par mois, puis 0,5% du montant
(Gratuits en illimité avec les cartes Revolut Premium et Revolut Métal)

 

Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois (400€ avec la carte Revolut Premium), puis 2% du montant

Vivid Money

 

Offre Vivid

Gratuite

 

Gratuits

 

Retraits gratuits dans la limite de 200€ par mois, puis 2% du montant

Aumax

 

Offre Aumax

Gratuite

 

Gratuits

 

Gratuits

 

 

Quelle banque est la moins chère ?

 
Les banques en ligne coûtent entre 3 et 5 fois moins cher que les banques traditionnelles. Pas de frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention. Surtout, votre carte bancaire est 100% gratuite ! Par contraste, les banques classiques facturent en moyennent 18,50 euros par an pour les seuls frais de tenue de compte.
Mais une banque en ligne pas chère n’est pas le choix idéal pour tout le monde. Si vous souhaitez pouvoir échanger face-à-face avec un conseiller personnel ou vous rendre en agence pour déposer un chèque ou passer un virement, les banques classiques sont mieux adaptées à vos besoins.
A la question de savoir quelle banque est la moins chère, il existe une infinité de réponses. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour trouver la meilleure banque qu'il s'agisse d'une banque en ligne ou d'une banque avec agences.
 

Vos habitudes bancaires

 
La banque la moins chère pour vous ne sera en effet pas la même que la banque la moins chère pour votre voisin, votre famille ou vos collègues de bureau. Tout dépend de votre profil, des services dont vous souhaitez bénéficier et de vos habitudes bancaires.
Un exemple concret. Vous avez des fins de mois difficiles, et votre compte plonge régulièrement dans le rouge ? En cas de découvert non autorisé, sachez que les banques vous facturent divers frais d’incidents : commissions d’intervention, agios, lettre d’information pour compte débiteur…
D’une banque à l’autre, ces frais peuvent varier du simple au triple. Les commissions d’information, par exemple, sont plafonnées à 8 euros par incident. La majorité des établissements bancaires sont aujourd’hui alignés sur ce prix, mais quelques bons élèves font figure d’exception. Si vous êtes souvent à découvert, dirigez-vous en priorité vers l’une de ces banques : 
 

 

 

 

 

 

Banques les moins chères sur les commissions d’intervention2021
CREDIT MUTUEL MAINE-ANJOU BASSE-NORMANDIE

7,70 €

LA BANQUE POSTALE

6,90 €

CREDIT COOPERATIF

4 €

BOURSORAMA BANQUE

- €

HELLO BANK!

- €

ING DIRECT

- €

BFORBANK*

- €

ORANGE BANK*

- €

FORTUNEO

- €

 

 

 

 

 

 

 

De même, si vous voyagez souvent à l’étranger hors zone euro soyez particulièrement attentif aux frais que facture votre banque sur les retraits et les paiements à l’étranger. Là encore, les banques en ligne se distinguent des banques classiques. Les opérations à l’étranger sont pour ces établissements l’objet d’une bataille acharnée pour le titre de banque la moins chère.

 

 

 

 

 

 

Banques les moins chères sur les opérations à l’étrangerFrais fixes sur les retraits à l'étrangerFrais proportionnels sur les retraits à l'étranger
BANQUE POPULAIRE RIVES DE PARIS

 

3,15 €

 

2,92%

BFORBANK

 

0,00 €

 

1,95%

BNP PARIBAS

 

3,00 €

 

2,90%

BOURSORAMA BANQUE

 

0,00 €

 

1,94%

CAISSE D'EPARGNE ILE-DE-FRANCE

 

3,20 €

 

2,80%

CIC

 

3,00 €

 

2,90%

CREDIT AGRICOLE ILE-DE-FRANCE

 

3,00 €

 

0,00%

CREDIT DU NORD

 

4,10 €

 

3,10%

CREDIT MUTUEL ILE-DE-FRANCE

 

3,30 €

 

2,50%

FORTUNEO

 

0,00 €

 

1,94%

HELLO BANK!

 

0,00 €

 

2,00%

HSBC

 

3,05 €

 

2,90%

ING DIRECT

 

0,00 €

 

2,00%

LA BANQUE POSTALE

 

3,30 €

 

2,30%

L'AGENCE EN LIGNE (BNP PARIBAS)

 

3,00 €

 

2,90%

LCL

 

3,00 €

 

2,85%

MONABANQ

 

0,00 €

 

2,00%

ORANGE BANK

 

0,00 €

 

2,00%

SOCIETE GENERALE

 

3,00 €

 

2,70%

 

 

 

 

 

 

Mais il est possible d'effectuer vos opérations à l'étranger à des coûts encore plus faibles, en vous tournant par exemple vers les banques mobiles, telles que Revolut ou N26. Vous l’aurez compris : trouver une banque pas chère passe avant tout par une bonne compréhension de vos besoins bancaires et de vos habitudes.

 
 

Les offres groupées de services

 
Les banques classiques proposent pour la plupart des offres groupées de services – ou package – qui réunissent plusieurs services bancaires à un tarif avantageux. 
Ces options peuvent être intéressantes si le contenu du package correspond à vos besoins bancaires. Ainsi, certaines banques proposent des services dont le prix unitaire est très élevé mais s’avère intéressant lorsque vous optez pour un package. 
Attention toutefois à vous assurer que le contenu de ces formules est bien adapté à vos besoins bancaires. Quitte à trouver la banque la moins chère, autant qu’elle vous corresponde ! Certaines banques vont plus loin et vous permettent de composer vous-même votre package. C’est par exemple le cas de LCL avec sa formule LCL à la carte.
 

Votre emplacement géographique

 
La banque la moins chère ne sera pas nécessairement la même selon la région dans laquelle vous vous trouvez. Les groupes mutualistes tels que Caisse d’Epargne, Banque Populaire, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel, sont ainsi divisés en plusieurs entités régionales. Bien que les services proposés soient les mêmes d’une région à l’autre, chaque caisse est libre de fixer ses propres tarifs.
Un exemple ? Voici le prix de l’offre Bouquet Liberté dans les différentes caisses régionales de la Caisse d’Epargne, du moins cher au plus cher.

 

 

 

 

 

 

Caisse d'Epargne Ile-de-FranceTarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa classique à débit immédiat (cotisation annuelle)Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa Premier à débit immédiat (cotisation annuelle)
Caisse d'Epargne Ile-de-France

 

 

94,80 €

 

 

166,80 €

Caisse d'Epargne Loire-Centre

 

 

102,60 €

 

 

172,80 €

Caisse d'Epargne Loire-Drome-Ardèche

 

 

102,60 €

 

 

177,60 €

Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté

 

 

103,20 €

 

 

182,40 €

Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire

 

 

103,80 €

 

 

180,00 €

Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin

 

 

104,40 €

 

 

180,00 €

Caisse d'Epargne Rhône-Alpes

 

 

104,40 €

 

 

178,80 €

Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse

 

 

105,00 €

 

 

177,60 €

Caisse d'Epargne Grand Est Europe

 

 

105,60 €

 

 

180,00 €

Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes

 

 

106,80 €

 

 

176,40 €

Caisse d'Epargne Normandie

 

 

106,80 €

 

 

178,80 €

Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées

 

 

108,00 €

 

 

184,80 €

Caisse d'Epargne Hauts de France

 

 

108,00 €

 

 

180,00 €

Caisse d'Epargne Côte d'Azur

 

 

111,60 €

 

 

190,80 €

Caisse d'Epargne Languedoc Roussillon

 

 

114,00 €

 

 

175,20 €

 

 

 

 

 

 

 

Votre âge

 
Enfin, la banque avec les frais les moins élevés ne sera pas nécessairement la même selon votre âge. De nombreuses banques proposent en effet des tarifs spéciaux pour les jeunes de moins de 25 ans. 
Certaines leur consacrent même des offres spécifiques. Les caisses régionales du Crédit Agricole, par exemple, permettent aux jeunes de moins de 18 à 25 ans d’opter pour une carte de paiement Mozaïc, à des tarifs beaucoup plus intéressants qu’une carte bancaire classique.
C’est d’ailleurs la raison pour laquelle Panorabanques vous demande votre date de naissance lorsque vous effectuez une comparaison bancaire.
 
Pour votre enfant, vous pouvez trouver une carte bancaire mineur gratuite dans certaines banques en ligne ou néobanques. 

Les premières offres débutent généralement à 12 ans et permettent à vos enfants d’avoir une carte à autorisation systématique. Les paiements et retraits à l’étranger sont également gratuits chez Boursorama Banque et Vybe. Une bonne option si votre enfant part en voyage scolaire à l’étranger ou en séjour linguistique.

En résumé, la banque la moins chère pour vous ne sera donc pas nécessairement la même que pour vos cadets ou au contraire, pour vos aînés. D’où l’importance d’une comparaison bancaire personnalisée pour obtenir votre propre palmarès des banques les moins chères.
 
 

 

 

Comment trouver la banque la moins chère ?

Vous pouvez comparer les offres des banques grâce à un comparateur comme Panorabanques pour trouver la banque qui correspond le mieux à vos besoins.

 

 

Quelle est la banque en ligne la moins chère ?

Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres très économiques : carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte ni de frais sur les paiements à l’étranger.

 

 

Comment payer moins de frais bancaires ?

Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez changer de banque. Les banques en lignes sont généralement 3 à 5 fois moins chères que les banques traditionnelles.

 

Trouver la banque la moins chère

Banques full online, agences à distances des grands groupes bancaires (Mon banquier en ligne, La Banque Postale chez soi ...), il n'est pas facile de s'y retrouver entre toutes les banques et de trouver la banque la moins chère. Pour vous faciliter le travail, le comparateur de frais bancaires Panorabanques prend en compte plus de 130 critères pour analyser les tarifs et les services proposés par les banques. En moins de 30 secondes, obtenez votre comparatif personnalisé et visualisez en un clin d'oeil les banques les moins chères pour vous.