Carte bancaire

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus populaire en France, puisque le plus utilisé. Avec ou sans contact, tout le monde a une carte bancaire dans son portefeuille. Mais laquelle ? Il en existe plusieurs gammes, la carte est souvent payante mais parfois gratuite. La carte peut être également une carte de paiement ou de retrait, et peut permettre de payer à l’étranger. Il est également possible de choisir entre une carte à débit différé et une carte à débit immédiat. Quelles sont les caractéristiques de la carte bancaire ?  Quels services sont attachés à la carte ? Chaque banque et chaque carte bancaire est à un prix différent, n'hésitez pas à réaliser un comparatif de banques pour trouver la moins chère.

Les différents types de cartes bancaires

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte ing direct Carte Gold Mastercard sans conditions à 5€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 5€ par mois

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite (autorisation systématique)

- Tarifs

- Appli mobile

- Paiements hors zone euro

50€

-
carte eko Carte EKO à 2€ par mois (autorisation systématique)

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

   -

1 000€
carte boursorama classique Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

130€

1 000€
hello bank carte classique Carte Visa classique gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 200€
carte fortuneo classique Carte Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 800€
carte boursorama premier Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

130€

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

Jusqu'à
 200€

1 200€
ING Direct Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 800€
carte hello bank premier Carte Visa Premier gratuite

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

*offres soumises à conditions

 

La carte bancaire est une carte distribuée par un établissement de paiement ou un établissement de crédit. Elle permet au détenteur de la carte de payer ses achats ou retirer de l’argent. Il existe différents types de carte : 
 
- Carte de retrait : cette carte permet de retirer de l’argent dans les DAB (distributeur automatique de billets) ou dans une agence de votre banque. 
- Carte de paiement : elle permet aussi bien de retirer de l’argent que de payer avec, que ce soit directement dans un magasin ou en ligne. 
 
Une autre distinction doit également être expliquée : la carte à débit immédiat et la carte à débit différé.
 
La carte à débit immédiat : dès lors que vous payez vos achats avec votre carte ou que vous retirez de l’argent, votre compte en banque est débité quasi immédiatement. Cette carte permet d’avoir une bonne visibilité sur l’état de votre compte et ainsi avoir plus de chance d’éviter le découvert bancaire. 
 
La carte à débit différé : si vous effectuez des dépenses avec votre carte à débit différé, le solde de votre compte en banque ne sera actualisé qu’à une date choisie auparavant. Votre compte n’est donc débité qu’une seule fois par mois. Par contre, le retrait d’argent est débité immédiatement de votre compte. 
 
 

Gammes de la carte bancaire

 
Il existe différentes gammes de carte bancaire : 
 
- Carte à autorisation systématique : carte Visa Electron et la carte Mastercard Maestro. Il s’agit d’une carte de paiement à débit immédiat
- Carte classique : carte Visa Classique et carte Mastercard. Elle peut être aussi bien à débit immédiat qu’à débit différé
- Carte haut de gamme : Carte Visa Premier et carte Gold Mastercard
- Très haut de gamme : Carte Visa Infinite et carte World Elite Mastercard.
 
Entre la carte haut de gamme et la carte très haut de gamme, on retrouve une autre carte : la carte Platinum.
 
 

Informations sur la carte bancaire

 
La carte bancaire est composée de différents éléments : 
 
- Le nom et prénom du titulaire de la carte
- Le numéro de la carte (16 chiffres)
- La date d’expiration
- Si la carte est à débit ou à crédit
- La puce 
- Le logo ou non du paiement sans contact
- L’hologramme
- La piste magnétique, le panneau de signature
- Le cryptogramme
 
Certaines banques proposent de personnaliser le visuel de votre carte bancaire (BNP Paribas, Caisse d’Epargne Île de France, LCL, Société Générale, etc.). Cette personnalisation peut être gratuite ou payante selon la gamme de la carte bancaire. 
 
Il est également possible de choisir le code de votre carte. Mais il faut faire bien attention à ne pas choisir votre date de naissance ou tout autre code à 4 chiffres qui est facilement trouvable.
 
 

Services offerts par la carte bancaire

 
Les cartes Visa et Mastercard offrent plus ou moins de services selon la gamme de la carte : 
 
- Assurance voyage
- Rapatriement
- Responsabilité civile
- Dépannage à l’étranger
- Indemnisation en cas de vol ou de dommage au véhicule de location
- Conciergerie
- etc. 
 
 

Carte bancaire et plafond

 
Si vous avez une carte bancaire classique, les plafonds de retraits et de paiements ne sont pas les mêmes que pour une carte haut de gamme. Et en cas de dépassement de plafond, votre carte se bloque. Si vous pensez être à la limite, n’hésitez pas à jeter un œil au solde de votre compte avant d’effectuer une opération. 
 
Si vous souhaitez augmenter votre plafond que ce soit provisoirement, vous devrez demander à votre conseiller ou à votre banque et justifier de ce changement. Mais attention car ce service est rarement gratuit. 
 
Et si vous souhaitez l’augmenter de façon permanente, il est conseillé de demander à votre banque la gamme au-dessus. 
 
 

Coût de la carte

 
Le coût de la carte varie énormément entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. Dans quasi toutes les banques en ligne, la carte bancaire est gratuite. Ce qui n’est pas le cas dans la majorité des banques de réseau. 
 
En moyenne, la cotisation annuelle de la carte classique (Carte Visa Classic ou carte Mastercard) est à environ 42 € mais avec des différences notoires selon les banques (0 € chez Fortuneo ou Boursorama Banque, 40,50 € au Crédit Agricole du Languedoc, ou jusqu’à 52 € à la Banque Tarneaud). 
 
La carte haut de gamme (carte Gold Mastercard ou carte Visa Premier) coûte en moyenne par année 125,20 €. Le plus souvent gratuite dans les banques en ligne (BforBank ou Hello bank! par exemple) elle reste payante dans les banques traditionnelles (149 € à la Banque Dupuy de Perseval ou 99 € au Crédit Coopératif). 
 

 

Conditions de revenu 

 
La plupart des banques vous demanderont un minimum de revenus mensuel à justifier pour obtenir une carte bancaire. Mais certaines banques vous permettent d’en obtenir sans condition. 
 
 

 

BanqueCarte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
Boursorama Banque

Carte visa Welcome :
Gratuite sous réserve d’une utilisation de la carte par mois
(5 €/mois en l'absence d'au moins une opération de paiement constatée)

ND

ND

C-zam

Gratuite

ND

ND

Monabanq

2 €/mois sans condition de revenu

5 €/mois sans condition de revenu

ND

Orange Bank

Gratuite sous condition :
au minimum 3 retraits ou paiements par mois. En cas de non-respect 5 €/mois

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N26

Gratuite

Carte N26 Black : 7,90 €/mois

Carte N26 Métal : 16,90 €/mois

Eko

2 €/mois sans condition de revenu

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Enjoy

2 €/mois sans condition de revenu

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ND

 

 

Perte, fraude ou vol de la carte bancaire

 
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire la première chose à faire est de faire opposition. Vous devez appeler votre banque pour lui demander de bloquer votre carte bancaire. Cela vous évitera d’être débité en cas de vol.
 
Toutes les achats ou retraits effectués avec votre carte avant l’opposition et qui ne sont pas de votre fait, seront remboursés. Une franchise de 50 € sera à votre charge c’est-à-dire que si vous avez été débité de 100 €, la banque ne vous remboursera que 50 €. 
 
Si votre carte a été utilisé frauduleusement, les sommes prélevées par l’auteur de la fraude seront remboursées immédiatement par votre banque. C’est à cette dernière de prouver que vous avez été négligeant pour qu’elle puisse ne pas vous rembourser.