Carte bancaire

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus populaire en France, puisque le plus utilisé. Avec ou sans contact, tout le monde a une carte bancaire dans son portefeuille. Mais laquelle ? Il en existe plusieurs gammes, la carte est souvent payante mais parfois gratuite. La carte peut être également une carte de paiement ou de retrait, et peut permettre de payer à l’étranger. Il est également possible de choisir entre une carte à débit différé et une carte à débit immédiat. Quelles sont les caractéristiques de la carte bancaire ?  Quels services sont attachés à la carte ? Chaque banque et chaque carte bancaire est à un prix différent, n'hésitez pas à réaliser un comparatif de banques pour trouver la moins chère.

Les différents types de cartes bancaires

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
Carte Welcome Boursorama Banque Carte Visa Welcome gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Appli mobile

- Sans conditions de revenus

80€

1€
Carte Société Générale Offre Sobrio Société Générale à partir de 6,90€/mois

- Sans frais de tenue de compte

- Accès en agence pour rencontrer un conseiller

- Assistance (rapatriement, avance des frais médicaux…)

- Assurance voyage

120 €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Design exclusif de la carte Ultim 

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans frais à l'étranger

80 €

1€
Carte Visa Ma French Bank Carte Visa Ma French Bank

- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger

- Assurances et assistances Visa

- Paiement mobile avec Samsung Pay et Apple Pay

Les 3 premiers mois offerts

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

30 €

1€
Orange Bank Classique Carte Mastercard classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

- €

1 200€
Carte classique BforBank Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

- €

1€
Hello One Carte Visa Hello One gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements gratuits à l'étranger

80 €

1€
carte eko Carte EKO à 2€ par mois

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

- Alertes SMS

- Forfait gratuit d'opérations à l'étranger

- €

1€
Carte compte nickel Carte Nickel Mastercard

- Sans conditions de revenus ou de dépôts

- Ouverture de compte en 5 min

- 5 700 buralistes Nickel

- €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Sans frais sur les paiements à l'étranger

- Assurances et assistances Visa Premier

Plafonds jusqu'à 20 000 €/mois

80 €

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Assurances Gold Mastercard

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

- €

1 000€
Hello Prime Carte Visa Hello Prime à 5€/mois

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 € et

Hello Prime offert pendant 6 mois

*offres soumises à conditions

 

La carte bancaire est une carte distribuée par un établissement de paiement ou un établissement de crédit. Elle permet au détenteur de la carte de payer ses achats ou retirer de l’argent. Il existe différents types de carte : 
 
  • - Carte de retrait : cette carte permet de retirer de l’argent dans les DAB (distributeur automatique de billets) ou dans une agence de votre banque. 
  • - Carte de paiement : elle permet aussi bien de retirer de l’argent que de payer avec, que ce soit directement dans un magasin ou en ligne. 
  • Carte prépayée : elle permet aussi bien de retirer de l’argent que de payer avec, à la différence d'une carte de paiement, la carte bancaire prépayée n'est pas forcément rattachée à un compte bancaire. 
 
Une autre distinction doit également être expliquée : la carte à débit immédiat et la carte à débit différé.
 
La carte à débit immédiat : dès lors que vous payez vos achats avec votre carte ou que vous retirez de l’argent, votre compte en banque est débité quasi immédiatement. Cette carte permet d’avoir une bonne visibilité sur l’état de votre compte et ainsi avoir plus de chance d’éviter le découvert bancaire. 
 
La carte à débit différé : si vous effectuez des dépenses avec votre carte à débit différé, le solde de votre compte en banque ne sera actualisé qu’à une date choisie auparavant. Votre compte n’est donc débité qu’une seule fois par mois. Par contre, le retrait d’argent est débité immédiatement de votre compte.
 
 
Par ailleurs, vous pouvez aussi consultez les tarifs bancaires des banques pour avoir plus d'informations sur celles-ci. 
 
 

Gammes de la carte bancaire

 
Il existe différentes gammes de carte bancaire : 
 
  • - Carte à autorisation systématique : carte Visa Électron et la carte Mastercard Maestro. Il s’agit d’une carte de paiement à débit immédiat ou différé. Les cartes bancaires à autorisation systématiques interrogent le solde du compte lors du paiement. Le client reçoit alors une notification en temps réel du paiement et voit son solde actualisé à l’instant.
  •  
  • - Carte classique : carte Visa Classique et carte Mastercard. Elle peut être aussi bien à débit immédiat qu’à débit différé. Il s’agit de la carte bancaire la plus distribuée, elle permet d’avoir accès à de nombreux services de bases et des assurances.
  •  
  • - Carte haut de gamme : Carte Visa Premier et carte Gold Mastercard. La carte bancaire haut de gamme permet d’avoir des assurances plus étendues qu’une carte bancaire classique, notamment en cas de voyage à l’étranger. Ces cartes bancaires coutent en général environ 120 € par an.
  •  
  • - Très haut de gamme : Carte Visa Infinite et carte World Elite Mastercard. Il s’agit de la carte bancaire la plus haut de gamme. Cette carte bancaire souvent facturée autour de 300 € par an permet d’avoir accès à des assurances étendues et à un service de conciergerie.
 
Entre la carte haut de gamme et la carte très haut de gamme, on retrouve une autre carte : la carte Platinum.
 
 

Informations sur la carte bancaire

 
La carte bancaire est composée de différents éléments : 
 
  • - Le nom et prénom du titulaire de la carte
  • - Le numéro de la carte (16 chiffres)
  • - La date d’expiration
  • - Si la carte est à débit ou à crédit
  • - La puce 
  • - Le logo ou non du paiement sans contact
  • - L’hologramme
  • - La piste magnétique, le panneau de signature
  • - Le cryptogramme
 
Certaines banques proposent de personnaliser le visuel de votre carte bancaire (BNP Paribas, Caisse d’Epargne Île de France, LCL, Société Générale, etc.). Cette personnalisation peut être gratuite ou payante selon la gamme de la carte bancaire. 
 

Il est également possible de choisir le code de votre carte. Mais il faut faire bien attention à ne pas choisir votre date de naissance ou tout autre code à 4 chiffres qui est facilement trouvable.

 

Si la majorité des cartes bancaires sont en plastique, de nouveaux matériaux sont utilisés par les banques pour proposer de leurs nouvelles cartes de crédit :

 

  • - Le plastique : Le matériau le plus utilisé par les banques, banques en ligne ou néobanque pour toutes leurs gammes de cartes bancaires. Le Crédit Mutuel a récemment annoncé des cartes bancaires en plastique recyclé ;
  •  
  • - Le métal : Matériau “premium”, le métal est de plus en plus utilisé dans les cartes bleues. Les néobanques ont proposé des cartes bancaires en métal comme N26 ou Revolut. Plus récemment, Boursorama Banque a lancé son offre haut de gamme Ultim Métal ;
  •  
  • - Le bois : Les néobanques écologiques ont lancé des offres de cartes bancaires en bois. Hélios ou encore Tomorrow proposent ce matériau encore peu utilisé ;
  •  
  • - Le titane : Apple propose aux États-Unis sa carte bancaire Apple Card depuis 2019. En collaboration avec Goldman Sachs, elle est la seule banque à proposer une carte bancaire en titane.
 
 

Services offerts par la carte bancaire

 
Les cartes Visa et Mastercard offrent plus ou moins de services selon la gamme de la carte : 
 
  • - Assurance voyage
  • - Rapatriement
  • - Responsabilité civile
  • - Dépannage à l’étranger
  • - Indemnisation en cas de vol ou de dommage au véhicule de location
  • - Conciergerie
  • - etc. 
 
 

Carte bancaire et plafond

 
Si vous avez une carte bancaire classique, les plafonds de retraits et de paiements ne sont pas les mêmes que pour une carte haut de gamme. Et en cas de dépassement de plafond, votre carte se bloque. Si vous pensez être à la limite, n’hésitez pas à jeter un œil au solde de votre compte avant d’effectuer une opération. 
 
Si vous souhaitez augmenter votre plafond que ce soit provisoirement, vous devrez demander à votre conseiller ou à votre banque et justifier de ce changement. Mais attention car ce service est rarement gratuit. 
 
Et si vous souhaitez l’augmenter de façon permanente, il est conseillé de demander à votre banque la gamme au-dessus. Si votre enfant à une carte bancaire mineur, en tant que représentant légal, vous pouvez modifier ses plafonds à sa place et piloter ses comptes. 
 
 

Coût de la carte

 
Le coût de la carte varie énormément entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. Dans quasi toutes les banques en ligne, la carte bancaire est gratuite. Ce qui n’est pas le cas dans la majorité des banques de réseau. 
 
En moyenne, la cotisation annuelle de la carte classique (Carte Visa Classic ou carte Mastercard) est à environ 42 € mais avec des différences notoires selon les banques (0 € chez Fortuneo ou Boursorama Banque, 40,50 € au Crédit Agricole du Languedoc, ou jusqu’à 52 € à la Banque Tarneaud). 
 
La carte haut de gamme (carte Gold Mastercard ou carte Visa Premier) coûte en moyenne par année 125,20 €. Le plus souvent gratuite dans les banques en ligne (BforBank ou Hello bank! par exemple) elle reste payante dans les banques traditionnelles (149 € à la Banque Dupuy de Perseval ou 99 € au Crédit Coopératif). 
 
 

Carte bleue, carte bancaire, carte bleu Visa, quelles sont les différences ?

 

Il est possible que vous ayez déjà entendu le terme « carte bleue ». Cette dénomination n’existe plus, la première carte bleue a été lancée dans les années 60 par 5 banques : Société Générale, BNP Paribas, CIC, LCL et le CIC. Aujourd’hui, le logo CB signifie simplement carte bancaire et il est inscrit sur une majorité de cartes distribuées en France.

 

Quelle que soit la carte bancaire que vous avez, une Visa ou bien une Mastercard, elle sera acceptée partout en France dans le réseau CB, Visa et Mastercard.

 

Il pourra être inscrit la mention CREDIT pour une carte bancaire à débit différé ou la mention DEBIT pour une carte bancaire à débit immédiat.

 

 
 

Carte bancaire classique (Visa Classic et Mastercard Classic)

 

Les cartes bancaires classiques sont les cartes bancaires les plus rependues. Souvent facturées autour de 45 € par an dans les banques traditionnelles, elles offrent des services de base avec des assurances classiques en France comme à l’étranger.

 

Les cartes bancaires classiques peuvent également être à autorisation systématique (ce qui signifie que le solde du compte bancaire sera interrogé lors du paiement), c’est notamment le cas de l’offre Welcome de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo.

 

Une carte bancaire classique peut être gratuite dans les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo ou encore BforBank. Vous devrez cependant utiliser votre carte au moins une fois par mois pour pouvoir bénéficier de cette gratuité.

 

 

 Boursorama BanqueFortuneoSociété GénéraleBNP Paribas
Nom de l'offre

 

Welcome

 

Fosfo

 

Visa Classic

 

Visa Classic

Tarif

 

Gratuite

 

Gratuite

 

45€/an

 

44,50€/an

Carte personnalisable

 

Non

 

Non

 

Oui

 

Oui

Assurances

 

Assurance et Assistance Visa Classic jusqu'à 46 000€

 

Assurance et Assistance Mastercard Classic

 

Assurance et Assistance Visa Classic

 

Assurance et Assistance Visa Classic

Conditions de revenus

 

Aucune

 

Aucune

 

Aucune

 

Aucune

Conditions d'utilisation

 

Une opération par mois sinon 5€ par mois

 

Une opération par mois sinon 3€ par mois

 

Aucune

 

Aucune

Carte de débit ou carte de crédit

 

Carte de débit

 

Carte de débit

 

Carte de débit ou carte de crédit

 

Carte de débit ou carte de crédit

 
 
 
 

Carte bancaire haut de gamme

 

Les cartes bleues haut de gamme permettent d’avoir davantage d’assistance et d’assurances que les cartes bancaires classiques. Ce sont donc forcément de meilleures cartes bancaires que leur version citée ci-dessus.

 

Les cartes bancaires haut de gamme dans les banques en ligne sont gratuites sous conditions d’utilisation et de revenus (notamment chez Fortuneo ou BforBank). Les banques traditionnelles facturent cette carte bancaire Visa Premier ou Mastercard Gold souvent au prix de 120 € par an.

 

Ces cartes offrent des assurances étendues en cas de dommage à l’étranger et permettent de bénéficier d’un rapatriement. Certaines cartes bancaires haut de gamme permettent d’avoir une gratuité totale ou partielle des frais à l’étranger. C’est notamment le cas chez Boursorama Banque, Fortuneo ou dans certaines caisses régionales du Crédit Agricole.

 

Les cartes bancaires haut de gamme peuvent être des cartes à débit immédiat (carte de débit) ou à débit différé (carte de crédit).

 

 

 Boursorama BanqueFortuneoSociété GénéraleBNP Paribas
Nom de l'offre

 

Ultim

 

Gold Mastercard

 

Visa Premier

 

Visa Premier

Tarif

 

Gratuite

 

Gratuite

 

135€/an

 

134€/an

Carte personnalisable

 

Design Noir

 

Non personnalisable

 

Personnalisation au choix

 

Personnalisation au choix

Assurances

 

Assurance et Assistance Visa Premier jusqu'à 2 001 600€

 

Assurance et Assistance Gold Mastercard jusqu'à 2 000 000€

 

Assurance et Assistance Visa Premier

 

Assurance et Assistance Visa Premier

Conditions de revenus

 

Aucune

 

1800€ nets par mois

 

Aucune

 

Aucune

Conditions d'utilisation

 

1 utilisation par mois sinon 9€ facturés

 

1 utilisation par mois sinon 9€ facturés

 

Aucune

 

Aucune

Carte de débit ou carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

 

 

Cartes bancaires sans conditions de revenu 

 
La plupart des banques vous demanderont un minimum de revenus mensuel à justifier pour obtenir une carte bancaire. Mais certaines banques, parmis les meilleures, vous permettent d’en obtenir sans condition. 
 

Si pendant plusieurs années il a été demandé d’avoir des revenus minimums pour souscrire à une carte bancaire dans une banque en ligne, les choses ont changé aujourd’hui. En partie grâce aux cartes bancaires à autorisation systématiques, les banques en ligne permettent à tous d’ouvrir un compte.

 

Il n’est plus exigé de fournir des bulletins de salaire ou encore de verser son salaire sur son compte bancaire d’une banque en ligne pour avoir une carte bancaire gratuite. Les banques en ligne on introduit les conditions d’utilisation. Il suffit d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois pour ne payer aucun frais. Aucun montant minimum n’est exigé, le paiement peut être de quelques centimes par mois pour pouvoir bénéficier de la gratuité de la carte bancaire.

 

Les banques traditionnelles permettent également de bénéficier d’une carte bancaire sans conditions de revenus. Néanmoins, les banques traditionnelles font toujours payer la carte bancaire un certain prix.

 

Les néobanques n’exigent pas de revenus minimums, et proposent des offres gratuites avec certains services associées. Elles proposent également de nombreuses offres payantes comme par exemple les offres hauts de gamme associées avec des cartes Métal. Les conditions d’utilisation ne s’appliquent pas dans les néobanques contrairement aux banques en ligne.

 

 

 

 Carte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeCarte bancaire très haut de gamme
Boursorama Banque

 

Welcome

Sans conditions de revenus mais avec des conditions d'utilisation

 

Ultim

Sans conditions de revenus mais avec des conditions d'utilisation

 

Ultim métal

Carte bancaire facturée 9,90€/mois

Fortuneo

 

Fosfo

Sans conditions de revenus mais avec conditions d'utilisation

 

Gold Mastercard

Avec conditions de revenus et conditions d'utilisation

 

Wolrd Elite Mastercard

Avec conditions de revenus et conditions de versement sur le compte bancaire

Société Générale

 

Visa Classic

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

Visa Premier

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

Visa Infinite

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

BNP Paribas

 

Visa Classic

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

Visa Premier

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

Visa Infinite

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Nickel

 

Nickel Classique

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

Nickel Chrome

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

-

N26

 

N26 Smart

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

N26 You

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

N26 Metal

Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

 

 

 

Perte, fraude ou vol de la carte bancaire

 
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire la première chose à faire est de faire opposition. Vous devez appeler votre banque pour lui demander de bloquer votre carte bancaire. Cela vous évitera d’être débité en cas de vol. Pour éviter tous les désagréments lors d'un achat en ligne, vous pouvez opter pour une carte bancaire virtuelle. 
 
Toutes les achats ou retraits effectués avec votre carte avant l’opposition et qui ne sont pas de votre fait, seront remboursés. Une franchise de 50 € sera à votre charge c’est-à-dire que si vous avez été débité de 100 €, la banque ne vous remboursera que 50 €. 
 
Si votre carte a été utilisé frauduleusement, les sommes prélevées par l’auteur de la fraude seront remboursées immédiatement par votre banque. C’est à cette dernière de prouver que vous avez été négligeant pour qu’elle puisse ne pas vous rembourser. 
 
 
 

 

 

Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

 

La carte bancaire est un moyen de paiement mis à la disposition de son titulaire par une banque ou un établissement de crédit et qui lui permet d’effectuer le règlement de ses achats ou des retraits d’espèces dans des distributeurs automatiques de billets (DAB).

 

 

Quelle différence entre une carte de débit et de crédit ?

 

Une carte de débit est une carte à débit immédiat : le compte est débité immédiatement après le paiement. Une carte de crédit est une carte à débit différé : le compte est débité du montant des paiements réalisés uniquement à la fin du mois.

 

 

Quelle différence entre une carte classique et haut de gamme ?

 

La différence réside dans les assurances et l’assistance dont vous pouvez bénéficier. Une carte haut de gamme vous proposera davantage de services qu’une carte classique.

 

 

Comment choisir sa carte bancaire ?

 

Il y a plusieurs éléments à prendre en compte : le type de débit dont vous avez besoin, les assurances et les services associés, les conditions de revenus et d’utilisation, et le coût de la carte.

 

 

Où trouver une carte bancaire gratuite ?

 

Les banques en lignes sont souvent le meilleur choix pour obtenir une carte bancaire gratuite. Cependant, vous serez peut-être soumis à des conditions d’utilisation pour maintenir la gratuité de la carte.