Carte bancaire

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus populaire en France, puisque le plus utilisé. Avec ou sans contact, tout le monde a une carte bancaire dans son portefeuille. Mais laquelle ? Il en existe plusieurs gammes, la carte est souvent payante mais parfois gratuite. La carte peut être également une carte de paiement ou de retrait, et peut permettre de payer à l’étranger. Il est également possible de choisir entre une carte à débit différé et une carte à débit immédiat. Quelles sont les caractéristiques de la carte bancaire ?  Quels services sont attachés à la carte ? Chaque banque et chaque carte bancaire est à un prix différent, n'hésitez pas à réaliser un comparatif de banques pour trouver la moins chère.

Les différents types de cartes bancaires

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
Carte Welcome Boursorama Banque Carte Visa Welcome gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Appli mobile

- Sans conditions de revenus

Jusqu'à

130 €

1€
Carte Visa Ultim Carte Visa Ultim gratuite

- Design exclusif de la carte Ultim 

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans frais à l'étranger

Jusqu'à

130 €

1€
Carte bancaire classique Société Générale Offre Sobrio Société Générale à partir de 6,90€/mois

- Sans frais de tenue de compte

- Accès en agence pour rencontrer un conseiller

- Assistance (rapatriement, avance des frais médicaux…)

- Assurance voyage

Jusqu'à

140 €

1€
Carte bancaire Floa Bank Carte Gold Floa Bank à 4,50 €/mois

- Cash back jusqu'à 2% sur vos achats

- Paiement en plusieurs fois sur tous vos achats !

- Assurance voyage

- Sans ouverture de compte

Carte offerte pendant 1 an

1€
Carte Visa Ma French Bank Carte Visa Ma French Bank

- Sans frais sur les paiements et retraits à l'étranger

- Assurances et assistances Visa

- Paiement mobile avec Samsung Pay et Apple Pay

3 mois à 2,90€

1€
Carte American Express Carte bancaire prépayée American Express

- Carte de paiement internationale, sans changer de banque

- Des billets en avant-première sur des spectacles

- Assurances internationales

80 €

et première année gratuite

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

70 €

1 200€
Carte classique BforBank Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

80 €

1€
carte eko Carte EKO à 2€ par mois

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

- Alertes SMS

- Forfait gratuit d'opérations à l'étranger

- €

1€
Carte Visa Ultim Carte Visa Ultim gratuite

- Sans frais sur les paiements à l'étranger

- Assurances et assistances Visa Premier

Plafonds jusqu'à 20 000 €/mois

Jusqu'à

130 €

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Assurances Gold Mastercard

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

150 €

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Découvert autorisé et modulable sur demande

- 0 frais sur vos opérations courantes

80 €

*offres soumises à conditions

La carte bancaire est une carte distribuée par un établissement de paiement ou un établissement de crédit. Elle permet au détenteur de la carte de payer ses achats ou retirer de l’argent. Il existe différents types de carte : 

 

- Carte de retrait : cette carte permet de retirer de l’argent dans les DAB (distributeur automatique de billets) ou dans une agence de votre banque. 

- Carte de paiement : elle permet aussi bien de retirer de l’argent que de payer avec, que ce soit directement dans un magasin ou en ligne. 

Carte prépayée : elle permet aussi bien de retirer de l’argent que de payer avec, à la différence d'une carte de paiement, la carte bancaire prépayée n'est pas forcément rattachée à un compte bancaire. 

 
 
Une autre distinction doit également être expliquée : la carte à débit immédiat et la carte à débit différé.
 
 
La carte à débit immédiat : dès lors que vous payez vos achats avec votre carte ou que vous retirez de l’argent, votre compte en banque est débité quasi immédiatement. Cette carte permet d’avoir une bonne visibilité sur l’état de votre compte et ainsi avoir plus de chance d’éviter le découvert bancaire. 
 
La carte à débit différé : si vous effectuez des dépenses avec votre carte à débit différé, le solde de votre compte en banque ne sera actualisé qu’à une date choisie auparavant. Votre compte n’est donc débité qu’une seule fois par mois. Par contre, le retrait d’argent est débité immédiatement de votre compte.
 
 
Par ailleurs, vous pouvez aussi consultez les tarifs bancaires des banques pour avoir plus d'informations sur celles-ci. 
 
 

Les meilleures cartes bancaires

 

La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé dans le monde. De par son accessibilité, de nombreuses personnes possèdent plusieurs cartes bancaires pour divers usages. En France, on en compte environ 74 millions. De nombreuses banques proposent des cartes bancaires gratuites avec peu de frais bancaires supplémentaires. Dans le tableau ci-dessous, nous avons recensé les 4 meilleures cartes bancaires gratuites en 2022.

 

 Boursorama Banque ULTIMFortuneo FOSFOBforbank VISA CLASSICHello Bank! HELLO ONE
Arguments meilleures cartes bancaires gratuites

Carte bancaire Ultim 100% gratuite sans condition de revenu Banque la moins chère

 

 

Débit immédiat ou différé

 

 

Gérer et piloter les opérations de votre carte bancaire via votre smartphone

 

 

Paiement mobile avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay

 

 

Paiements et retraits à l’étanger en zone euro gratuits et illimité

 

 

Très bon plan d’épargne (PEA et Bourse)

Carte bancaire Fosfo 100% gratuite et sans condition de revenu ou d'épargne

 

 

Débit immédiat

 

 

Gérer et piloter les opérations de votre carte bancaire via votre smartphone

 

 

Paiement mobile avec Apple Pay et Google Pay

 

 

Paiements et retraits gratuit dans le monde

 

 

Très bon courtier dans la bourse

Carte bancaire Visa Classic Bforbank gratuite

 

 

Débit immédiat

 

 

Gérer et piloter les opérations de votre carte bancaire via votre smartphone

 

 

Opérations courantes sans frais et tenue de frais compte gratuit

 

 

Plafonds confortables, paramétrables et modulables

 

 

Protection optimale à l’étranger avec des offres partenaires Visa attractives

Carte bancaire Hello One gratuite sans condition de revenu et sans engagement

 

 

Débit immédiat Gérer et piloter les opérations de votre carte bancaire via votre smartphone

 

 

Paiement sans contact et mobile avec Apple Pay et Google Pay

 

 

Possède le meilleur livret d’épargne

 

 

Retrait zone euro : gratuit dans le réseau BNP ou 1€/retrait

Offre de bienvenue

100€ offerts avec le code BRSMOV

30€ offerts avec le code FTN0522

30€ offerts

Prime de 6 mois à 1€ par mois

Je profite

Je profite de 100€ offerts avec le code BRSMOV

Je profite de 30€ offerts avec le code FTN0522

Je profite de 30€ offerts

Je profite de ma prime de 6 mois à 1€ par mois

 

 

 

Gammes de la carte bancaire

 

Il existe différentes gammes de carte bancaire : 
 

Carte à autorisation systématique : carte Visa Électron et la carte Mastercard Maestro. Il s’agit d’une carte de paiement à débit immédiat ou différé. Les cartes bancaires à autorisation systématiques interrogent le solde du compte lors du paiement. Le client reçoit alors une notification en temps réel du paiement et voit son solde actualisé à l’instant.

 

Carte classique : carte Visa Classique et carte Mastercard. Elle peut être aussi bien à débit immédiat qu’à débit différé. Il s’agit de la carte bancaire la plus distribuée, elle permet d’avoir accès à de nombreux services de bases et des assurances.

 

Carte haut de gamme : Carte Visa Premier et carte Gold Mastercard. La carte bancaire haut de gamme permet d’avoir des assurances plus étendues qu’une carte bancaire classique, notamment en cas de voyage à l’étranger. Ces cartes bancaires coutent en général environ 120 € par an.

 

Très haut de gamme : Carte Visa Infinite et carte World Elite Mastercard. Il s’agit de la carte bancaire la plus haut de gamme. Cette carte bancaire souvent facturée autour de 300 € par an permet d’avoir accès à des assurances étendues et à un service de conciergerie.

 
Entre la carte haut de gamme et la carte très haut de gamme, on retrouve une autre carte : la carte Platinum.
 

 

Informations sur la carte bancaire

 

La carte bancaire est composée de différents éléments : 
 
  • - Le nom et prénom du titulaire de la carte
  • - Le numéro de la carte (16 chiffres)
  • - La date d’expiration
  • - Si la carte est à débit ou à crédit
  • - La puce 
  • - Le logo ou non du paiement sans contact
  • - L’hologramme
  • - La piste magnétique, le panneau de signature
  • - Le cryptogramme
 
Certaines banques proposent de personnaliser le visuel de votre carte bancaire (BNP Paribas, Caisse d’Epargne Île de France, LCL, Société Générale, etc.). Cette personnalisation peut être gratuite ou payante selon la gamme de la carte bancaire. 
 

Il est également possible de choisir le code de votre carte. Mais il faut faire bien attention à ne pas choisir votre date de naissance ou tout autre code à 4 chiffres qui est facilement trouvable.

Si la majorité des cartes bancaires sont en plastique, de nouveaux matériaux sont utilisés par les banques pour proposer de leurs nouvelles cartes de crédit :

- Le plastique : Le matériau le plus utilisé par les banques, banques en ligne ou néobanque pour toutes leurs gammes de cartes bancaires. Le Crédit Mutuel a récemment annoncé des cartes bancaires en plastique recyclé ;

- Le métal : Matériau “premium”, le métal est de plus en plus utilisé dans les cartes bleues. Les néobanques ont proposé des cartes bancaires en métal comme N26 ou Revolut. Plus récemment, Boursorama Banque a lancé son offre haut de gamme Ultim Métal ;

- Le bois : Les néobanques écologiques ont lancé des offres de cartes bancaires en bois. Hélios ou encore Tomorrow proposent ce matériau encore peu utilisé ;

- Le titane : Apple propose aux États-Unis sa carte bancaire Apple Card depuis 2019. En collaboration avec Goldman Sachs, elle est la seule banque à proposer une carte bancaire en titane.

 
 

Les différentes cartes bancaires

 

Le marché bancaire ne cesse de croître avec une floraison des banques en ligne en concurrence directe avec les banques traditionnelles. Voici la différence entre les deux types d’établissements bancaires.

 

- Une banque dite “traditionnelle” est une banque qui propose de nombreux services bancaires et qui possède une présence physique, par le biais d’agences. Elle vous propose divers services du compte bancaire, aux livrets d'épargne, aux crédits ainsi qu’à des assurances.

 

- Une banque dite "en ligne" est une banque dans laquelle tous les services proposés sont effectués uniquement en ligne : la création du compte bancaire, son conseiller en ligne, sa gestion de ses opérations bancaires, etc. Elles ne possèdent pas d’agences physiques.

 

 

Avantages / Inconvénients

 

 

  • Banque traditionnelle

 

Avantages: Les banques traditionnelles sont présentes physiquement avec des agences, vous pouvez donc effectuer des opérations bancaires en agence ou en ligne sur l’application mobile de votre banque. Vous pouvez consulter votre conseiller en ligne personnalisé, en prenant rendez-vous avec celui-ci préalablement, afin de discuter sur vos dépenses et/ou épargne.

 

Inconvénients: Les frais bancaires des banques traditionnelles sont plus élevés en comparaison avec ceux des banques en ligne. La moyenne en 2022, selon notre comparateur, est à la hauteur de 219,90€ par an. Les opérations bancaires faites en agence, autre que les retraits, sont facturées tandis que si elles sont effectuées en ligne, elles sont gratuites. Le prix varient en fonction des banques.

 

 

  • Banque en ligne

 

Avantages: Les frais bancaires sont plus faibles dans les banques en lignes que dans les banques traditionnelles en raison du cout des agences et du personnel qui est moindre. Les banques en ligne ont tendance à privilégier la carte bancaire gratuite contre 43,50€ pour les banques traditionnellles. 

 

Inconvénients: Si vous souhaitez encaisser un chèque, vous devez créer le bordereau sur l’espace client et ensuite l’envoyer par la poste à l’adresse de la banque, tandis qu’avec une banque traditionnelle, vous n’avez qu’à aller en agence. Si vous voulez encaisser un chèque, vous ne pouvez pas aller le déposer en agence. Vous devez créer une bordereau d’envoi sur l’espace client de la banque en ligne, puis l'envoyer par la poste à l’adresse de votre banque.

 

Les services proposés par les deux établissements bancaires sont équivalents car ils possèdent tous deux un large éventail de services.

 

Cartes bancairesDesciptions et argumentsOffreConditions de validitéJe profite
Boursorama Banque carte ULTIM
  • Carte classique gratuite
  •  
  • Banque la moins chère
  •  
  • Débit immédiat ou différé
  •  
  • Ouverture et frais de tenu de compte 
  •  
  • Gratuit Banque en ligne accessible avec un accompagnement 24h/24 et 7j/7
  •  
  • Paiement mobile avec Apple Pay, Samsung Pay et Google Pay
  •  
  • Paiement et retrait gratuit partout dans le monde et garantie voyages

 

 

 

 

100€ offerts avec le code BRSMOV

 

 

 

 

Sans condition de revenus soit 1 opération par mois sinon 9€/mois

 

 

 

Je profite des 100€ offerts

Fortuneo FOSFO

Carte bancaire gratuite

 

Débit immédiat

 

Banque en ligne accessible avec un accompagnement 24h/24 et 7j/7

 

Gestion et suivie de votre compte bancaire en réel avec votre smartphone

 

Paiement et retrait à l’étranger gratuit avec l’assurance de voyage

 

Bon courtier en bourse

 

 

 

30€ offerts Fosfo avec le code FTN0522

 

 

 

Sans condition de revenus soit 1 opération par mois

 

 

 

Je profite des 30€ offerts

Fortuneo AMEX BLUE

Carte gratuit à vie sans condition de dépense

 

 

Débit différé

 

 

Banque en ligne accessible avec un accompagnement 24h/24 et 7j/7

 

 

Gestion et suivie de votre compte bancaire en réel avec votre smartphone

 

 

Cashback de 0,5% sur vos dépenses

 

 

Obtention de la carte gratuit chez Fnac Carte Amex gratuit avec une économie de 90€/an

 

 

Garantie de protection achat, assurance et assistance de voyage

 

 

 

Cashback de 0,5% et la carte Fnac est offerte pendant 3 ans

 

 

 

Revenu annuel brut de

20 000 € minimum

 

 

 

Je profite de la carte gratuite à vie

Monabanq VISA CLASSIC

Carte bancaire gratuite avec des frais de tenu de compte

 

 

Débit immédiat ou différé

 

 

Banque en ligne accessible avec un accompagnement 24h/24 et 7j/7

 

 

Gestion et suivie de votre compte bancaire en réel avec votre smartphone

 

 

Retrait et paiement gratuit à l’étranger avec une bonne assurance voyage

 

 

 

5€ par mois

 

 

 

Sans Condition de revenu

 

 

 

Je profite de la carte Monabanq et de la prime de 120€

Société Général VISA KAPSUL

Carte bancaire payante : Satisfait ou remboursé (sans engagement)

 

 

Débit immédiat ou différé

 

 

Gestion et suivie de votre compte bancaire en temps réel avec votre smartphone

 

 

Paiement mobile avec une autorisation systématique : Apple Pay ou Paylib

 

 

 

2€ par mois

 

 

 

Offre d’entrée de gamme et sans condition de revenu

 

 

 

Je profite de la carte Visa Kapsul de Société Général

CIC VISA CLASSIC

Carte bancaire payante

 

 

Débit immédiat ou différé

 

 

Banque en ligne accessible avec un accompagnement 24h/24 et 7j/7

 

 

Plafond de paiement et retrait modulable et sans contact avec votre smartphone

 

 

Plusieurs habillages au choix de la carte

 

 

Garantie d’assistance et d'assurance

 

 

 

4€ par mois

 

 

/

 

 

 

Je profite de la carte Visa de CIC

BNP Paribas VISA CLASSIC

Carte bancaire payante

 

 

Débit différé

 

 

Gestion et suivie de votre compte bancaire en temps réel avec votre smartphone

 

 

Paiement avec smartphone sans contact : Apple Pay ou Paylib

 

 

Paiement à l'international avec un service de garantie en assurance et assistance

 

 

 

3,80€ par mois

 

 

 

/

 

 

 

Je profite de la carte VISA CLASSIC de BNP Paribas

 

 

 

Services offerts par la carte bancaire

 

Les cartes Visa et Mastercard offrent plus ou moins de services selon la gamme de la carte : 
 
  • - Assurance voyage
  • - Rapatriement
  • - Responsabilité civile
  • - Dépannage à l’étranger
  • - Indemnisation en cas de vol ou de dommage au véhicule de location
  • - Conciergerie
  • - etc. 
 
 
 

Carte bancaire et plafond

 

Si vous avez une carte bancaire classique, les plafonds de retraits et de paiements ne sont pas les mêmes que pour une carte haut de gamme. Et en cas de dépassement de plafond, votre carte se bloque. Si vous pensez être à la limite, n’hésitez pas à jeter un œil au solde de votre compte avant d’effectuer une opération. 
 
Si vous souhaitez augmenter votre plafond que ce soit provisoirement, vous devrez demander à votre conseiller ou à votre banque et justifier de ce changement. Mais attention car ce service est rarement gratuit. 
 
Et si vous souhaitez l’augmenter de façon permanente, il est conseillé de demander à votre banque la gamme au-dessus. Si votre enfant à une carte bancaire mineur, en tant que représentant légal, vous pouvez modifier ses plafonds à sa place et piloter ses comptes. 
 
 
 

Mastercard VS Visa

 

 

Ces deux firmes de système de paiement sont les leaders sur le marché. C’est une question que de nombreuses personnes se posent pour savoir quelle carte bancaire choisir. Votre banque peut vous proposer une des deux firmes ou bien les deux. C’est pourquoi nous vous expliquons les différences qu’elles possèdent.


La firme Visa est née en 1958 sous le nom de BankAmericard. Afin d’avoir une vision internationale, la Bank of America change son nom en VISA. La firme concurrente de Visa, Mastercard, a été créée en 1966 pour faire concurrence à la Bank of America. Les deux leaders sont proposés dans toutes les banques françaises, traditionnelles ou en ligne. Elles sont acceptées dans tous les pays mais en France, c’est Visa qui l’emporte avec 43,5 millions de cartes.


A l’international, la firme Visa est plus avantagée car elle est répandue dans plus de pays que Mastercard, mais renseignez vous avant de partir. Certains pays privilégient les paiements liquides. Malgré la forte concurrence de Visa et Mastercard en France, une autre firme internationale est une alternative : American Express. Avec 1,3 millions de clients en France, cette banque propose des services complets comme les deux leaders avec une gamme de 4 cartes bancaires.

 

 

Synthèse : Carte Mastercard VS Visa

 

 Carte à autorisation systématiqueStandardHaut de Gamme (premium)Prestige (ultra haut de gamme)Très haut de gamme
Carte MASTERCARD

Maestro

Mastercard Standard

Gold Mastercard

Platinum Mastercard

World Elite Mastercard

Carte VISA

Visa Electron

Visa Classic

Visa Premier

Visa Platinum

Visa Infinite

 

 

 

 

Coût de la carte

 
Le coût de la carte varie énormément entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. Dans quasi toutes les banques en ligne, la carte bancaire est gratuite. Ce qui n’est pas le cas dans la majorité des banques de réseau. 
 
En moyenne, la cotisation annuelle de la carte classique (Carte Visa Classic ou carte Mastercard) est à environ 42 € mais avec des différences notoires selon les banques (0 € chez Fortuneo ou Boursorama Banque, 40,50 € au Crédit Agricole du Languedoc, ou jusqu’à 52 € à la Banque Tarneaud). 
 
La carte haut de gamme (carte Gold Mastercard ou carte Visa Premier) coûte en moyenne par année 125,20 €. Le plus souvent gratuite dans les banques en ligne (BforBank ou Hello bank! par exemple) elle reste payante dans les banques traditionnelles (149 € à la Banque Dupuy de Perseval ou 99 € au Crédit Coopératif). 
 
 
 

Carte bleue, carte bancaire, carte bleu Visa, quelles sont les différences ?

 

 

Il est possible que vous ayez déjà entendu le terme « carte bleue ». Cette dénomination n’existe plus, la première carte bleue a été lancée dans les années 60 par 5 banques : Société Générale, BNP Paribas, CIC, LCL et le CIC. Aujourd’hui, le logo CB signifie simplement carte bancaire et il est inscrit sur une majorité de cartes distribuées en France.

Quelle que soit la carte bancaire que vous avez, une Visa ou bien une Mastercard, elle sera acceptée partout en France dans le réseau CB, Visa et Mastercard. Il pourra être inscrit la mention CREDIT pour une carte bancaire à débit différé ou la mention DEBIT pour une carte bancaire à débit immédiat.

 

 

Carte bancaire classique (Visa Classic et Mastercard Classic)

 

Les cartes bancaires classiques sont les cartes bancaires les plus rependues. Souvent facturées autour de 45 € par an dans les banques traditionnelles, elles offrent des services de base avec des assurances classiques en France comme à l’étranger. Les cartes bancaires classiques peuvent également etre à autorarisation systématique (ce qui signifie que le solde du compte bancaire sera interrogé hors du paiement), c'est notamment le cas l'offre Welcome de Boursorama Banque et Fosfo de Fortuneo. Une carte bancaire classique peurt etre gratuit dans les banques en ligne comme Boursorama Banque, Fortuneo ou encore Bforbank. Vous devez cependant utiliser votre carte au moins une fois par mois pour pouvoir bénéficier de cette gratuité. 

 

 

 Boursorama BanqueFortuneoSociété GénéraleBNP Paribas
Nom de l'offre

Welcome

Fosfo

Visa Classic

Visa Classic

Tarif

Gratuite

Gratuite

45€/an

44,50€/an

Carte personnalisable

Non

Non

Oui

Oui

Assurances

Assurance et Assistance Visa Classic jusqu'à 46 000€

Assurance et Assistance Mastercard Classic

Assurance et Assistance Visa Classic

Assurance et Assistance Visa Classic

Conditions de revenus

Aucune

Aucune

Aucune

Aucune

Conditions d'utilisation

Une opération par mois sinon 5€ par mois

Une opération par mois sinon 3€ par mois

Aucune

Aucune

Carte de débit ou carte de crédit

Carte de débit

Carte de débit

Carte de débit ou carte de crédit

Carte de débit ou carte de crédit

 
 
Carte bancaire haut de gamme
 
 

Les cartes bleues haut de gamme permettent d’avoir davantage d’assistance et d’assurances que les cartes bancaires classiques. Ce sont donc forcément de meilleures cartes bancaires que leur version citée ci-dessus.

Les cartes bancaires haut de gamme dans les banques en ligne sont gratuites sous conditions d’utilisation et de revenus (notamment chez Fortuneo ou BforBank). Les banques traditionnelles facturent cette carte bancaire Visa Premier ou Mastercard Gold souvent au prix de 120 € par an. Ces cartes offrent des assurances étendues en cas de dommage à l'étranger et permettent de bénéficier d'un rapatriement. Certaines cartes bancaires haut de gamme permettent d'avoir une gratuité totale ou partielle des frais à l'étranger. C'est notamment le cas chez Boursorama Banque, Fortuneo ou dans certaines caisses régionales du Crédit Agicole.

 

Les cartes bancaires haut de gamme peuvent être des cartes à débit immédiat (carte de débit) ou à débit différé (carte de crédit).

 Boursorama BanqueFortuneoSociété GénéraleBNP Paribas
Nom de l'offre

 

Ultim

 

Gold Mastercard

 

Visa Premier

 

Visa Premier

Tarif

 

Gratuite

 

Gratuite

 

135€/an

 

134€/an

Carte personnalisable

 

Design Noir

 

Non personnalisable

 

Personnalisation au choix

 

Personnalisation au choix

Assurances

 

Assurance et Assistance Visa Premier jusqu'à 2 001 600€

 

Assurance et Assistance Gold Mastercard jusqu'à 2 000 000€

 

Assurance et Assistance Visa Premier

 

Assurance et Assistance Visa Premier

Conditions de revenus

 

Aucune

 

1800€ nets par mois

 

Aucune

 

Aucune

Conditions d'utilisation

 

1 utilisation par mois sinon 9€ facturés

 

1 utilisation par mois sinon 9€ facturés

 

Aucune

 

Aucune

Carte de débit ou carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

Carte de débit et carte de crédit

 

 

 

Comment payer sans contact ?

 

Le paiement sans contact permet de réaliser des achats par carte bancaire sans avoir à saisir son code pin sur le clavier du terminal de paiement électronique (TPE). Pour payer sans contact, il faut d’abord que vous soyez sûr que ce service est disponible dans votre banque et que votre carte le possède. Depuis le 11 mai 2020, le plafond autorisé pour les paiements sans contact est de 50€ contre 30€ auparavant. Lorsque vous souhaitez payer un bien ou une prestation de service, vous pouvez utiliser le sans contact si le logo ci-dessous est présent sur le TPE.


Pour payer c’est très simple :
1. Une fois le montant du paiement affiché sur le TPE, posez votre carte sur l'écran sur la zone indiquée
2. Patientez quelques secondes en attendant un “bip” qui validera votre transaction
3. Si vous apercevez “paiement sans contact accepté”, alors votre paiement est validé sinon, vous devez procéder au paiement classique en insérant votre carte bancaire dans le TPE
⇒ Balise Alt sur le logo “paiement sans contact”

 

 

 

Cartes bancaires sans conditions de revenu 

 
La plupart des banques vous demanderont un minimum de revenus mensuel à justifier pour obtenir une carte bancaire. Mais certaines banques, parmis les meilleures, vous permettent d’en obtenir sans condition. 
 

Si pendant plusieurs années il a été demandé d’avoir des revenus minimums pour souscrire à une carte bancaire dans une banque en ligne, les choses ont changé aujourd’hui. En partie grâce aux cartes bancaires à autorisation systématiques, les banques en ligne permettent à tous d’ouvrir un compte.

 

Il n’est plus exigé de fournir des bulletins de salaire ou encore de verser son salaire sur son compte bancaire d’une banque en ligne pour avoir une carte bancaire gratuite. Les banques en ligne on introduit les conditions d’utilisation. Il suffit d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois pour ne payer aucun frais. Aucun montant minimum n’est exigé, le paiement peut être de quelques centimes par mois pour pouvoir bénéficier de la gratuité de la carte bancaire.

 

Les banques traditionnelles permettent également de bénéficier d’une carte bancaire sans conditions de revenus. Néanmoins, les banques traditionnelles font toujours payer la carte bancaire un certain prix.

 

Les néobanques n’exigent pas de revenus minimums, et proposent des offres gratuites avec certains services associées. Elles proposent également de nombreuses offres payantes comme par exemple les offres hauts de gamme associées avec des cartes Métal. Les conditions d’utilisation ne s’appliquent pas dans les néobanques contrairement aux banques en ligne.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Carte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeCarte bancaire très haut de gamme
Boursorama Banque

Welcome


Sans conditions de revenus mais avec des conditions d'utilisation

Ultim


Sans conditions de revenus mais avec des conditions d'utilisation

Ultim métal


Carte bancaire facturée 9,90€/mois

Fortuneo

Fosfo


Sans conditions de revenus mais avec conditions d'utilisation

Gold Mastercard


Avec conditions de revenus et conditions d'utilisation

Wolrd Elite Mastercard


Avec conditions de revenus et conditions de versement sur le compte bancaire

Société Générale

Visa Classic


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Visa Premier


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Visa Infinite


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

BNP Paribas

Visa Classic


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Visa Premier


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Visa Infinite


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Nickel

Nickel Classique


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

Nickel Chrome


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

-

N26

N26 Smart


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

N26 You


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

N26 Metal


Sans conditions de revenus et sans conditions d'utilisation

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Perte, fraude ou vol de la carte bancaire

 
En cas de perte ou de vol de votre carte bancaire la première chose à faire est de faire opposition. Vous devez appeler votre banque pour lui demander de bloquer votre carte bancaire. Cela vous évitera d’être débité en cas de vol. Pour éviter tous les désagréments lors d'un achat en ligne, vous pouvez opter pour une carte bancaire virtuelle. 
 
Toutes les achats ou retraits effectués avec votre carte avant l’opposition et qui ne sont pas de votre fait, seront remboursés. Une franchise de 50 € sera à votre charge c’est-à-dire que si vous avez été débité de 100 €, la banque ne vous remboursera que 50 €. 
 
Si votre carte a été utilisé frauduleusement, les sommes prélevées par l’auteur de la fraude seront remboursées immédiatement par votre banque. C’est à cette dernière de prouver que vous avez été négligeant pour qu’elle puisse ne pas vous rembourser. 
 
 
 
 

FAQ: Les questions fréquentes

 

Quelle est la différence entre une carte classique et haut de gamme ?

La différence réside dans les assurances et l’assistance dont vous pouvez bénéficier. Une carte haut de gamme vous proposera davantage de services qu’une carte classique.

 

Quelle est la différence entre Visa et Mastercard ?

Visa et Mastercard sont les deux principaux émetteurs de cartes bancaires. Il y a très peu de différences entre les deux types de cartes Visa et Mastercard, les deux cartes permettent de payer partout dans le monde.

 

Comment choisir sa carte bancaire ?

Il y a plusieurs éléments à prendre en compte : le type de débit dont vous avez besoin, les assurances et les services associés, les conditions de revenus et d’utilisation, et le coût de la carte.

 

Quelles sont les cartes bancaires sans condition de revenu ?

Les banques en ligne comme les banques traditionnelles proposent des cartes bancaires sans condition de revenu. C'est le cas de l'offre Welcome ou Ultim de Boursorama Banque.

 

Comment trouver les meilleures cartes bancaires gratuites ?

Pour trouver et obtenir la meilleure carte bancaire gratuite, il faut tout d’abord connaître ses besoins en termes de carte et de budget. Pour ce faire, vous pouvez comparer les offres bancaires en ligne selon différentes banques. Les banques en ligne sont très bien positionnées sur le marché pour proposer des cartes bancaires gratuites. C’est le cas de Boursorama Banque ou encore de Fortuneo.

 

Comment payer sans contact ?

Les étapes pour payer en sans contact :

1.Une fois le montant du paiement affiché sur le TPE, posez votre carte sur l'écran sur la zone indiquée

2. Patientez quelques secondes en attendant un “bip” qui validera votre transaction

3. Si vous apercevez “paiement sans contact accepté”, alors votre paiement est validé sinon, vous devez procéder au paiement classique en insérant votre carte bancaire dans le TPE

 

 

 

Tableau comparatif des gammes

 

Boursorama Banque

 

 
 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
Boursorama Banque

Welcome

Ultime

Metal

Différences

Gratuit

 

Sans frais sur les paiements à l'étranger

 

Couverture assurance Visa Classic

Gratuite

 

Sans frais sur les paiements à l’étranger

 

Couverture assurance Visa Premier

9,90€/mois

 

Sans frais sur les paiements et les retraits à l’étranger

 

Emission de virements internationaux gratuits

Offres

100€ offerts avec la 1ère ouverture d’un compte

100€ offerts avec la 1ère ouverture d’un compte

Pour toute 1re ouverture de compte avec l'Offre MÉTAL, les 8 premiers mois de cotisation sont gratuits

Je profite

Profitez de 100€ offerts avec le code BRSMOV

Profitez de 100€ offerts avec le code BRSMOV

Profitez de 8 mois gratuits

Condition d'utilisation

1 paiement par mois sinon 5€/mois

1 paiement par mois sinon 9€/mois

/

 

 

Fortuneo

 

 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
Fortuneo

Fosfo

Gold Mastercard

World Elite Mastercard

Différences

Gratuite

Gratuite

 

Opération sur autres devises gratuites

 

Assurances voyages et quotidien

Gratuite

 

Opération sur autres devises gratuites

 

Conciergerie 24h/24 et 7j/7

Offre

30€ offerts pour la 1ère ouverture d’un compte avec le code FTN0522

80€ offerts pour la 1ère ouverture d’un compte avec le code FTN0522

 

/

Je profite

Je profite de 30€ offerts avec le code FTN0522

Je profite de 80€ offerts avec le code FTN0522

/

Condition d'utilisation

/

Compte individuel: 1 800€/mois

 

Compte joint: 2700€/mois

Compte individuel : 4 000€/mois

 

Compte joint : 5500€/mois

Conditions de dépenses

1 paiement/mois sinon 3€/mois

1 paiement/mois sinon 9€/mois

1 versement mensuel de 4 000€ sur le compte Fortuneo sinon 50€ par trimestre

 

 

Monabanq

 

 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
Monabanq

VISA CLASSIC

VISA PREMIER

VISA PLATINIUM

Différences

 

2€/mois

5€/mois par carte

 

Garanties et assurances lors des voyages (ski, international, …)

11€/mois par carte

 

Conciergerie Assurances et assistances VIP

Offre

/

40€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum

40€ offerts avec une carte Visa Premier ou Platinum

Je profite

 

/

Je profite de 40€ offerts sur la carte

Visa Premier ou Platinum

Je profite de 40€ offerts sur la carte

Visa Premier ou Platinum

 

 

Société Générale

 

 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
Société GénErale

Sobrio Visa Classic

Sobrio Visa Premier

Visa Infinite

Différences

A partir de 16 ans : gratuit

 

50% entre 18 ans et 24 ans sinon c’est 45€/an

135 € par an

 

13€ par mois pour les 18-24 ans et 14,90 € par mois pour les plus de 24 ans

 

Privilèges, assistances et assurances

330 € par an

 

Inclus : choix d'une option entre l'option crypto dynamique, le service e-Carte Bleue et l'option choix du code secret

 

Conciergerie Option Collection ART

Offre

Prime de 80€ offerts à l’ouverture d’un compte

Prime de 80€ offerts à l’ouverture d’un compte

/

Je profite

Je profite de 80€ offerts à l’ouverture d’un compte

Je profite de 80€ offerts à l’ouverture d’un compte

Je profite de 80€ offerts à l’ouverture d’un compte

 

 

CIC

 

 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
cic

Visa Classic

Visa Premier

Visa Infinite

Différences

4€/mois

 

Personnalisation de la carte

136 € par an

 

Assurances et assistances quotidiennes et voyages

330 €/an

 

Conciergerie VIP 24h/24 et 7j/7

 

Club Visa Infinite

 

Plafond très élevé Garanties

Je profite

Je profite de 150€ offerts sur lesproduits et services de votre choix

Je profite de 150€ offerts sur les

produits et services de votre choix

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BNP Paribas

 

 ClassiqueHaut de GammeUltra Haut de Gamme
BNP Paribas

Visa Classic

Visa Premier

Visa Infinite

Différences

44,50 €/an

 

18 à 24 ans -50% sur votre carte

 

-50% sur la 2ème Carte Visa Classic

136€/an

 

18 à 24 ans : -50% sur votre carte

 

-50% sur la 2ème Carte Visa Classic

 

Assurances et assistances quotidiennes et voyages

330€/an

 

-50% sur la 2ème Carte Visa Classic

 

Conciergerie VIP 24h/24 et 7j/7+ assurances

Je profite

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