Ouvrir un compte bancaire en 2021

 

Outil indispensable du quotidien, le compte bancaire peut prendre plusieurs formes pour répondre à vos besoins. Quel type de compte en banque choisir ? Comment ouvrir un compte bancaire ? Le comparateur de banques Panorabanques répond à vos questions.

Le classement des meilleures comptes bancaires

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte ing Carte Gold Mastercard sans conditions à 10€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 10€ par mois

- Prix de l'Excellence Client 2018

- €

-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Appli mobile

- Sans conditions de revenus

80€

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Design exclusif de la carte Ultim 

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans frais à l'étranger

80 €

1€
Orange Bank Classique Carte Mastercard classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

Jusqu'à

80 €

1€
Hello One Carte Visa Hello One gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements gratuits à l'étranger

80 €

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

30 €

1€
carte eko Carte EKO à 2€ par mois

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

- Alertes SMS

- Forfait gratuit d'opérations à l'étranger

- €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Sans frais sur les paiements à l'étranger

- Assurances et assistances Visa Premier

Plafonds jusqu'à 20 000 €/mois

80 €

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

- €

1 200€
ING Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Prix de l'Excellence Client 2018

- €

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 000€
Hello Prime Carte Visa Hello Prime à 5€/mois

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 € et Hello Prime gratuite pendant 3 mois

Offres de bienvenues soumises à conditions

 

Quels sont les différents types de comptes bancaires ?

 

Ultim chez Boursorama Banque, Essentielle chez ING, ou encore Fosfo chez Fortuneo… Les banques rivalisent de créativité pour trouver des noms accrocheurs et faciles à retenir. Mais derrière ces multiples appellations commerciales se cache en réalité un nombre restreint de grands types de comptes bancaires. Chacun obéit à ses règles propres, dont il est important de connaître les subtilités.

 

 

Le Compte courant

 

Dans la vie de tous les jours, le compte bancaire désigne en général le compte courant, aussi appelé « compte de dépôt » ou « compte chèque ».

 

Qu’il s’agisse de recevoir votre salaire, de payer vos factures par prélèvement ou de virer de l’argent à vos proches, le compte courant est un outil incontournable pour gérer vos transactions financières du quotidien.

Parfois assorti d’un découvert autorisé, le compte courant s’accompagne le plus souvent de moyens de paiement, tels qu’une carte bancaire ou un chéquier. Sur ce type de compte bancaire, vous êtes libre de déposer ou de retirer des fonds à n’importe quel moment.

L’utilisation d’un compte courant et des services bancaires qui y sont associés se traduit le plus souvent par des frais bancaires, facturés chaque mois par votre banque.

 

 

Le Compte-joint

 

Particulièrement apprécié des couples, le compte-joint permet – à l’instar du compte courant – de réaliser des opérations bancaires du quotidien. Avec une différence notable toutefois, puisque vous partagez votre compte bancaire avec un cotitulaire qui peut, lui aussi, retirer ou déposer de l’argent sur le compte.Autre point important : dans le cadre d’un compte-joint, vous êtes solidaire des éventuelles dettes de votre cotitulaire. Si votre partenaire n’est pas un bon gestionnaire, peut-être est-il préférable d’opter pour un compte indivis, sur lequel aucune opération ne peut être réalisée sans l'accord de l’ensemble des cotitulaires.

 

 

Le Compte épargne

 

A la différence du compte courant, le compte épargne ou « compte sur livret » ne peut pas être associé à des moyens de paiement ou à une autorisation de découvert. En outre, le compte épargne est un compte bancaire rémunéré. Autrement dit, les sommes d’argent déposées sur ce type de compte génèrent des intérêts. Si certains taux sont laissés à la libre appréciation des banques, d’autres sont encadrés par le régulateur. C’est par exemple le cas pour le Livret A, dont le taux d’intérêt est fixé à 0,5% net jusqu’en 2021.

 

 

Les Livrets réglementés défiscalisés

 

  • - Livret A
  • - Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
  • - Livret d'épargne populaire (LEP)
  • - Livret jeune

  

 

Les autres types de compte épargne

 

  • - Compte épargne logement (CEL)
  • - Plan épargne logement (PEL)
  • - Plan d'épargne retraite populaire (Perp)
  • - Livret d'épargne bancaire

On distingue enfin le « compte à vue », sur lequel les fonds placés sont disponibles immédiatement, et le « compte à terme », sur lequel vos placements sont bloqués pendant une durée définie au préalable.

 

Même si les taux des livrets d’épargne sont relativement faibles, il est possible de voir une certaine disparité entre les banques. Certaines banques vont se contenter d’offrir le minimum à leurs clients soit 0,01% d’intérêt, c’est notamment le cas de la banque ING. Quand d’autres banques peuvent offrir une rémunération plutôt intéressante si vous ne voulez pas placer votre argent sur des produits plus risqués. C’est notamment le cas d’Orange Bank, qui offre la rémunération la plus importante des banques en ligne avec un taux affiché de 0,20%.

 

 

BanqueNom de l'offreTaux standard (brut)Plafond
Boursorama Banque

Compte sur Livret

0,05%

Illimité

Fortuneo

Livret +

0,10%

10 millions d'euros

Orange Bank

 

Livret Orange Bank

0,20%

Illimité

ING

Livret Epargne Orange

0,01%

3 millions d'euros

Hello Bank

Livret Epargne Hello +

Entre 0,05% et 0,10%

Illimité

Bforbank

Livret Epargne BforBank

0,10%

4 millions d'euros

Monabanq

Livret Epargne Monabanq

0,05%

Illimité

  

 

Le Compte titre

 

Dernière grande catégorie de compte bancaire : le compte-titres. A la différence du compte courant et du compte épargne, ce dernier n’abrite aucune valeur numéraire. Ici, c’est de valeurs mobilières qu’il s’agit : actions, obligations, parts dans des fonds communs de placement (FCP)…

Pour ouvrir ce type de compte bancaire, vous n’êtes pas dans l’obligation de vous adresser à un établissement bancaire. De nombreux courtiers en Bourse proposent également ce type de prestations à des tarifs compétitifs.

  

 

Comment ouvrir un compte bancaire ?

 

Ouvrir un compte bancaire est assez simple et ne prend en général que quelques jours. Pour ouvrir un compte en banque, suivez ces quelques étapes :

 

  • 1. Déterminez le type de compte bancaire dont vous avez besoin
  • 2. Comparez les banques pour trouver la meilleure offre
  • 3. Renseignez-vous sur les conditions d’éligibilité de l’établissement choisi
  • 4. Remplissez le formulaire d’ouverture de compte (en agence ou en ligne)
  • 5. Fournissez les pièces justificatives requises
  • 6. Signez votre convention de compte
  • 7. Si nécessaire, effectuez le premier versement demandé pour activer votre compte

  

 

Ouvrir un compte bancaire : les conditions d’éligibilité

 

Toute personne majeure, possédant une carte d'identité et pouvant justifier d'un domicile, a le droit d’ouvrir un compte bancaire.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, plusieurs conditions sont à respecter :

  • - Être une personne physique
  • - Être majeur
  • - Résider fiscalement en France
  • - Ne pas être interdit bancaire

Certaines banques en ligne conditionnent en outre l’ouverture d’un compte bancaire à un revenu mensuel minimum dont le montant varie d’un établissement à l’autre et selon le type de carte bancaire.

 

Depuis plusieurs mois, les banques en ligne ont changé leurs conditions d’accès. Autrefois réservées sous couvert de conditions de revenus, aujourd’hui il n’est plus nécessaire d’avoir un revenu minimum pour ouvrir un compte bancaire.

 

Il y a encore quelques temps si vous souhaitiez ouvrir un compte bancaire en ligne, vous deviez parfois justifier jusqu’à 1800€ pour obtenir une carte bancaire haut de gamme. Cette condition s’estompe peu à peu. Boursorama Banque n’a plus de condition de revenus pour une carte bancaire à débit immédiat, les offres Welcome, Ultim ou Ultim Métal suppriment ces conditions. Fortuneo ou encore Hello bank! ont également supprimés les conditions de revenus avec respectivement les offres Fosfo et Hello One.

 

 

Banque en ligneConditions de revenus pour une CB entrée de gammeConditions de revenus pour une CB haut de gamme
BforBank

 1200 € nets mensuels

1600 € nets mensuels

Boursorama Banque

 Aucune

Aucune

Fortuneo

 Aucune

1800 € nets mensuels

Hello bank!

 Aucune

1000 € nets mensuels

ING

 Aucune

Aucune

Monabanq

Aucune

Aucune

Orange Bank

Aucune

Aucune

 

 

Le droit au compte

 

Si vous ne respectez pas une ou plusieurs conditions d’éligibilité, sachez que le Code monétaire et financier prévoit un « droit au compte » et l’accès à un service bancaire minimum.

En cas de rejet de votre demande d’ouverture de compte, vous pouvez ainsi faire appel à la Banque de France. Celle-ci désigne alors une banque qui est dans l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire dans un délai de 3 jours.

  

 

Liste des pièces justificatives

 

Pour ouvrir un compte bancaire, plusieurs pièces justificatives sont nécessaires :

  • - Une pièce d’identité officielle
  • - Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • - Un spécimen de votre signature

 

Certains établissements peuvent également vous demander :

  • - Un RIB d’une autre banque
  • - Une deuxième pièce d’identité
  • - Un justificatif de revenus
  • - Votre dernier avis d’imposition

  

 

Ouvrir un compte bancaire avec Panorabanques

 

Changer de banque paraît parfois compliqué. Pourtant le jeu en vaut la chandelle. Au cours des dernières années, les frais bancaires ont augmenté à plusieurs reprises. Faire jouer la concurrence reste donc le meilleur moyen de faire baisser votre facture bancaire. Pour vous aider à faire des économies, le comparateur de banques Panorabanques vous accompagne pas à pas dans l’ouverture de votre nouveau compte bancaire.

  • - Effectuez une comparaison des tarifs et des services des banques sur notre comparateur en ligne.
  • - Répondez à quelques questions pour nous aider à comprendre votre profil bancaire.
  • - Notre algorithme compare ensuite 140 banques sur plus de 130 critères tarifaires pour déterminer la banque la moins chère et la mieux adaptée à vos besoins.
  • - Sélectionnez-la ou les banques qui vous intéressent, et nous vous rappelons pour vous aider à créer votre dossier gratuitement.

 

Ouvrir un compte bancaire n’a jamais été si facile !