Ouvrir un compte bancaire en 2020

Outil indispensable du quotidien, le compte bancaire peut prendre plusieurs formes pour répondre à vos besoins. Quel type de compte en banque choisir ? Comment ouvrir un compte bancaire ? Le comparateur de banques Panorabanques répond à vos questions.

Le classement des meilleures comptes bancaires

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
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Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte ing Carte Gold Mastercard sans conditions à 5€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 5€ par mois

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite (autorisation systématique)

- Tarifs

- Appli mobile

- Paiements hors zone euro

80€

-
carte eko Carte EKO à 2€ par mois (autorisation systématique)

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

   -

1 000€
carte boursorama classique Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1€
Carte bancaire Orange Bank Carte Visa classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

80€

1 000€
hello bank carte classique Carte Visa classique gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 200€
carte fortuneo classique Carte Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 800€
carte boursorama premier Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

-€

1 200€
ING Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

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carte hello bank premier Carte Visa Premier gratuite

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Offres de bienvenues soumises à conditions

 

Quels sont les différents types de comptes bancaires ?

 

Ultim chez Boursorama Banque, Distingo chez PSA, ou encore Fosfo chez Fortuneo… Les banques rivalisent de créativité pour trouver des noms accrocheurs et faciles à retenir. Mais derrière ces multiples appellations commerciales se cache en réalité un nombre restreint de grands types de comptes bancaires. Chacun obéit à ses règles propres, dont il est important de connaître les subtilités.

 

 

Le Compte courant

 

Dans la vie de tous les jours, le compte bancaire désigne en général le compte courant, aussi appelé « compte de dépôt » ou « compte chèque ».

 

Qu’il s’agisse de recevoir votre salaire, de payer vos factures par prélèvement ou de virer de l’argent à vos proches, le compte courant est un outil incontournable pour gérer vos transactions financières du quotidien.

Parfois assorti d’un découvert autorisé, le compte courant s’accompagne le plus souvent de moyens de paiement, tels qu’une carte bancaire ou un chéquier. Sur ce type de compte bancaire, vous êtes libre de déposer ou de retirer des fonds à n’importe quel moment.

L’utilisation d’un compte courant et des services bancaires qui y sont associés se traduit le plus souvent par des frais bancaires, facturés chaque mois par votre banque.

 

 

Le Compte-joint

 

Particulièrement apprécié des couples, le compte-joint permet – à l’instar du compte courant – de réaliser des opérations bancaires du quotidien. Avec une différence notable toutefois, puisque vous partagez votre compte bancaire avec un cotitulaire qui peut, lui aussi, retirer ou déposer de l’argent sur le compte.

Autre point important : dans le cadre d’un compte-joint, vous êtes solidaire des éventuelles dettes de votre cotitulaire. Si votre partenaire n’est pas un bon gestionnaire, peut-être est-il préférable d’opter pour un compte indivis, sur lequel aucune opération ne peut être réalisée sans l'accord de l’ensemble des cotitulaires.

 

 

Le Compte épargne

 

A la différence du compte courant, le compte épargne ou « compte sur livret » ne peut pas être associé à des moyens de paiement ou à une autorisation de découvert.

En outre, le compte épargne est un compte bancaire rémunéré. Autrement dit, les sommes d’argent déposées sur ce type de compte génèrent des intérêts.

Si certains taux sont laissés à la libre appréciation des banques, d’autres sont encadrés par le régulateur. C’est par exemple le cas pour le Livret A, dont le taux d’intérêt est fixé à 0,75% net jusqu’en 2020.

 

 

Les Livrets réglementés défiscalisés

 

- Livret A

- Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

- Livret d'épargne populaire (LEP)

- Livret jeune

 

 

Les autres types de compte épargne

 

- Compte épargne logement (CEL)

- Plan épargne logement (PEL)

- Plan d'épargne retraite populaire (Perp)

- Livret d'épargne bancaire

On distingue enfin le « compte à vue », sur lequel les fonds placés sont disponibles immédiatement, et le « compte à terme », sur lequel vos placements sont bloqués pendant une durée définie au préalable.

 

 

Le Compte titre

 

Dernière grande catégorie de compte bancaire : le compte-titres. A la différence du compte courant et du compte épargne, ce dernier n’abrite aucune valeur numéraire. Ici, c’est de valeurs mobilières qu’il s’agit : actions, obligations, parts dans des fonds communs de placement (FCP)…

Pour ouvrir ce type de compte bancaire, vous n’êtes pas dans l’obligation de vous adresser à un établissement bancaire. De nombreux courtiers en Bourse proposent également ce type de prestations à des tarifs compétitifs.

 

 

Comment ouvrir un compte bancaire ?

 

Ouvrir un compte bancaire est assez simple et ne prend en général que quelques jours. Pour ouvrir un compte en banque, suivez ces quelques étapes :

 

1. Déterminez le type de compte bancaire dont vous avez besoin

2. Comparez les banques pour trouver la meilleure offre

3. Renseignez-vous sur les conditions d’éligibilité de l’établissement choisi

4. Remplissez le formulaire d’ouverture de compte (en agence ou en ligne)

5. Fournissez les pièces justificatives requises

6. Signez votre convention de compte

7. Si nécessaire, effectuez le premier versement demandé pour activer votre compte

 

 

Ouvrir un compte bancaire : les conditions d’éligibilité

 

Toute personne majeure, possédant une carte d'identité et pouvant justifier d'un domicile, a le droit d’ouvrir un compte bancaire.

Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, plusieurs conditions sont à respecter :

- Être une personne physique

- Être majeur

- Résider fiscalement en France

- Ne pas être interdit bancaire

Certaines banques en ligne conditionnent en outre l’ouverture d’un compte bancaire à un revenu mensuel minimum dont le montant varie d’un établissement à l’autre et selon le type de carte bancaire.

 

 

Banque en ligneConditions de revenus pour une CB entrée de gammeConditions de revenus pour une CB haut de gamme
BforBank

 

1200 € nets mensuels

1600 € nets mensuels

Boursorama Banque

 

Aucune

1800 € nets mensuels

Fortuneo

 

Aucune

1800 € nets mensuels

Hello bank!

 

1000 € nets mensuels

1800 € nets mensuels

ING

 

Aucune

Aucune

Monabanq

 

Aucune

Aucune

Orange Bank

 

Aucune

Aucune

 

 

Le droit au compte

 

Si vous ne respectez pas une ou plusieurs conditions d’éligibilité, sachez que le Code monétaire et financier prévoit un « droit au compte » et l’accès à un service bancaire minimum.

En cas de rejet de votre demande d’ouverture de compte, vous pouvez ainsi faire appel à la Banque de France. Celle-ci désigne alors une banque qui est dans l’obligation de vous ouvrir un compte bancaire dans un délai de 3 jours.

 

 

Liste des pièces justificatives

 

Pour ouvrir un compte bancaire, plusieurs pièces justificatives sont nécessaires :

- Une pièce d’identité officielle

- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois

- Un spécimen de votre signature

 

Certains établissements peuvent également vous demander :

- Un RIB d’une autre banque

- Une deuxième pièce d’identité

- Un justificatif de revenus

- Votre dernier avis d’imposition

 

 

Ouvrir un compte bancaire avec Panorabanques

 

Changer de banque paraît parfois compliqué. Pourtant le jeu en vaut la chandelle. Au cours des dernières années, les frais bancaires ont augmenté à plusieurs reprises. Faire jouer la concurrence reste donc le meilleur moyen de faire baisser votre facture bancaire. Pour vous aider à faire des économies, le comparateur de banques Panorabanques vous accompagne pas à pas dans l’ouverture de votre nouveau compte bancaire.

- Effectuez une comparaison des tarifs et des services des banques sur notre comparateur en ligne.

- Répondez à quelques questions pour nous aider à comprendre votre profil bancaire.

- Notre algorithme compare ensuite 140 banques sur plus de 130 critères tarifaires pour déterminer la banque la moins chère et la mieux adaptée à vos besoins.

- Sélectionnez-la ou les banques qui vous intéressent, et nous vous rappelons pour vous aider à créer votre dossier gratuitement.

 

Ouvrir un compte bancaire n’a jamais été si facile !