Les meilleurs comptes bancaires en ligne en 2021

 

Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank! ou encore Orange Bank, les banques en ligne permettent d'ouvrir un compte bancaire en quelques minutes. Les néobanques ou plus récémment les banques traditionnelles permettent également d'ouvrir un compte bancaire en ligne. Panorabanques a comparé les banques pour vous, pour vous permettre d'ouvrir un compte bancaire simplement et rapidement en quelques clics.

Les meilleurs comptes bancaires en ligne

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Appli mobile

- Sans conditions de revenus

80€

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Design exclusif de la carte Ultim 

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans frais à l'étranger

80 €

1€
Hello One Carte Visa Hello One gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements gratuits à l'étranger

- €

1€
Fortuneo Fosfo Carte Mastercard Fosfo gratuite

- Sans frais à l'étranger

- Notifications des paiements en temps réel

- Sans conditions de revenus

30 €

1€
Orange Bank Classique Carte Mastercard classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

Jusqu'à

80 €

1€
Carte ultim boursorama Carte Visa Ultim gratuite

- Sans frais sur les paiements à l'étranger

- Assurances et assistances Visa Premier

Plafonds jusqu'à 20 000 €/mois

80 €

1 000€
Hello Prime Carte Visa Hello Prime à 5€/mois

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Assurances Gold Mastercard

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

80 €

1 200€
ING Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Blocage temporaire de la carte 

- Paiements en temps réel

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger 

- €

-
carte ing Carte Gold Mastercard sans conditions à 10€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 10 € par mois

- Paiements et retraits gratuits à l'étranger

- €

Ouvrez un compte en ligne gratuitement et sans justificatifs de revenus

 

Depuis quelques années, les banques en ligne ont grandement modifié leurs conditions. Si pendant longtemps vous deviez fournir des justificatifs de revenus pour ouvrir un compte bancaire, la tendance s’est inversée.

 

La gratuité s’est imposée dans presque toutes les banques en ligne ! Il est désormais possible d’avoir une carte bancaire gratuite dans une banque en ligne sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte.

 

Pas de conditions de revenus avec une carte bancaire à autorisation systématique

 

Les banques en ligne offraient historiquement la carte bancaire (classique ou haut de gamme) sous une condition de revenu ou de versement sur le compte bancaire. Un frein pour certains nouveaux clients. Avec ces offres de cartes bancaires à autorisation systématique, quel que soient les revenus du futur client, tout le monde peut y souscrire. Vous n’aurez en aucun cas à fournir de fiche de paye ou encore d’avis d’imposition si vous décidez d’ouvrir un compte bancaire dans les banques citées ci-dessous.

 

Une carte bancaire gratuite avec une condition d'utilisation

 

Ces cartes à autorisation systématique sont gratuites, néanmoins pour bénéficier de cette gratuité une condition d’utilisation a été introduite. Certaines banques en ligne imposent d’utiliser sa carte bancaire au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais seront appliqués. Il s’agit pour les banques en ligne de s’assurer d’avoir des clients actifs qui vont utiliser leurs moyens de paiements.

 

Notons également que les banques en ligne n’imposent pas de montant minimum d’utilisation. Si vous ouvrez un compte bancaire dans une banque en ligne et que vous avez une condition d’utilisation, vous pouvez faire un paiement de quelques centimes ou des milliers d’euros, cela ne changera rien. Hello bank! et ING, n’imposent aucune condition d’utilisation sur leur carte bancaire Hello One et Essentielle.

 

Boursorama Banque :

  • - Avec sa carte Visa Ultim, entraine une facturation de 9 € en cas de non-utilisation de la carte bancaire chaque mois. Cette somme importante s’explique par le fait que cette carte est une carte haut de gamme. Elle possède les caractéristiques d’une carte Visa Premier. 
  • - Avec sa carte Visa Welcome ce seront 5€ qui seront facturés en cas de non-utilisation.
  • - Fortuneo : Se contente de 3€ de frais par mois en cas d’absence d’au moins une utilisation de la carte bancaire dans le mois.
  • - Orange Bank : Facture 2€ si la carte bancaire n’a pas été au moins utilisée une fois dans le mois, uniquement sur la Carte Visa Orange Classique.

 

 Nom de l’offreCoût de l’offreConditions revenusConditions utilisation
Boursorama Banque

Ultim

Gratuite

Aucune

1 utilisation par mois sinon 9 € facturés

Boursorama Banque

Welcome

Gratuite

Aucune

1 utilisation par mois sinon 5 € facturés

Fortuneo

Fosfo

Gratuite

Aucune

1 utilisation par mois sinon 3 € facturés

Hello bank!

Hello One

Gratuite

Aucune

Sans condition d’utilisation

ING

Essentielle

Gratuite

Aucune

Sans condition d’utilisation

Orange Bank

Orange Standard

Gratuite

Aucune

1 utilisation par mois sinon 2 € facturés

De plus en plus de personnes ouvrent leur compte en ligne que ce soit via une banque en ligne (Boursorama Banque, BforBank, Fortuneo, Hello bank!, ING, Monabanq, Orange Bank), via une néobanque (Nickel, N26, Revolut, etc.) ou encore en passant par des banques traditionnelles. Certaines banques permettent d'obtenir une carte bancaire virtuelle lors de la souscription, vous n'avez pas à attendre l'arrivée de votre nouvelle carte par La Poste pour commencer à l'utiliser. 

 

Ouvrir un compte en ligne vous permet déjà de gagner du temps car ce n’est plus nécessaire de vous déplacer dans une agence ; vous pouvez l’ouvrir de n’importe quel endroit. La seule condition est d’avoir Internet.

 

Certaines étapes doivent être effectuées pour ouvrir son compte bancaire en ligne. Et plusieurs justificatifs vous seront demandés.

 

Quel type de carte bancaire choisir ?

 

Ouvrir un compte bancaire en ligne est simple et rapide. Choisir sa carte bancaire est également très simple. Comme précisé avant, les banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites généralement sous conditions d’utilisation. Les banques en ligne proposent plusieurs types de cartes bancaires :

  • - Les cartes bancaires à autorisation systématique
  • - Les cartes bancaires classiques (Visa et Mastercard)
  • - Les cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier et Gold Mastercard)
  • - Les cartes bancaires très haut de gamme (Visa Infinite et Mastercard World Elite)

 

Vous devrez donc faire un choix lors de l’ouverture de votre compte en ligne. Il vous sera demandé de choisir votre nouvelle carte bancaire. Une carte bancaire haut de gamme, voire très haut de gamme, sera associée à davantage d’assurances qu’une carte d’une gamme inférieure.

 

 Carte bancaire à autorisation systématiqueCarte bancaire classiqueCarte bancaire haut de gammeCarte bancaire très haut de gamme
Boursorama Banque

Oui

Oui

Oui

Non

Fortuneo

Oui

Oui

Oui

Oui

Hello bank!

Oui

Oui

Oui

Non

ING

Oui

Non

Oui

Non

Orange Bank

Oui

Oui

Oui

Non

BforBank

Oui

Oui

Oui

Oui

 

Les cartes bancaires à autorisation systématique changent de gamme

 

Une nuance importante est à apporter. Lors de l’ouverture de votre compte bancaire en ligne, les banques en ligne vont vous proposer leurs nouvelles offres : Ultim et Welcome de Boursorama Banque, Fosfo de Fortuneo, Hello One et Hello Prime de Hello bank!, Essentielle d’ING, Orange Standard et Premium d’Orange Bank…

 

Ces cartes bancaires sont à autorisation systématique, cela signifie que lors d’un paiement, votre solde sera interrogé. Si votre solde est insuffisant, alors la transaction sera refusée. Pas de mauvaises surprises et peu de risque de découverts, vous aurez également une notification lors d’un paiement.

 

Ces cartes bancaires autrefois entrées de gamme peuvent désormais avoir des caractéristiques haut de gamme. C’est notamment le cas de l’offre Ultim de Boursorama Banque qui est l’équivalent d’une carte Visa Premier, de l’offre Hello Prime d’Hello bank! ou encore de l’offre Orange Premium d’Orange Bank.

 

Avantages de l’ouverture de compte en ligne

 

Plusieurs avantages peuvent être avancés à l’ouverture d’un compte en ligne.

 

Tout d’abord vous allez gagner du temps ! Vous pouvez changer de banque quand vous le désirez. Aucune obligation de vous déplacer à un rendez-vous fixé par votre banquier. Et la validation de l’ouverture de compte dans une agence met un certain temps puisqu’il faut que le conseiller vérifie l’ensemble de vos documents et garanties.

 

Ouvrir un compte en ligne ne vous prendra que quelques minutes et quelques clics. La validation est aussi bien moins longue qu’en agence.

 

Choisir une banque en ligne pour ouvrir son compte est intéressant puisque les frais sont souvent moins élevés que dans une banque de réseau.

 

Les banques à distance sont également souvent plus rapides à activer votre compte bancaire.

 

Les banques en ligne vous permettent également de bénéficier d'une offre de bienvenue. Elle est souvent de 80 € à l'ouverture du compte bancaire. Boursorama Banque permet de bénéficier jusqu'à 130 € lors de ces opérations spéciales nommées Pink week-end.

 

Démarches à effectuer pour ouvrir un compte en ligne

 

Avant d’ouvrir un compte bancaire en ligne, vous devez vérifier que vous répondez aux conditions exigées par la loi et que vous êtes bien en possession de toutes les pièces demandées.

 

Conditions pour ouvrir un compte en ligne

 

Plusieurs conditions doivent être réunies pour ouvrir un compte sur internet :

  • - Résider sur le territoire français
  • - Avoir l’âge légal de la majorité (18 ans révolus) ou si vous êtes mineur, avoir été émancipé. Il faudra cependant l’autorisation expresse du tuteur.
  • - Ne pas être interdit bancaire

 

Si vous êtes interdit bancaire, les banques ont l’obligation de vous proposer d’ouvrir un compte mais avec des services minimums : RIB, prélèvement par TIP, dépôt et retrait d’espèces, virements, carte de retrait et la consultation de compte en ligne. Pour bénéficier de ces services, vous devrez faire une demande auprès de la Banque de France.

 

Justificatifs à présenter pour ouvrir un compte en ligne

 

Ouvrir un compte en ligne nécessite d’avoir avec vous plusieurs justificatifs :

  • - Une pièce d’identité
    • - Pour les citoyens français : carte nationale d’identité ou passeport
    • - Pour les étrangers : passeport ou carte de séjour
  • - Un justificatif de domicile (quittance de loyer, facture d’électricité, facture de téléphone ou Internet, facture d’eau, attestation d’assurance habitation, avis de taxe foncière ou d’habitation) ou un certificat de résidence
  • - Une signature (souvent sur une feuille blanche) avec nom et prénom
  • - Un justificatif de revenus
  • - Un RIB

 

 Pièce d'identitéJustificatif de domicileSignatureRIBJustificatif de revenus
Boursorama Banque

Oui

Oui

Oui

Oui

Non

Fortuneo

Oui

Oui

Oui

Oui

Non avec l'offre Fosfo

Hello bank!

Oui

Oui

Oui

Oui

Non avec l'offre Hello One

ING

Oui

Oui

Oui

Oui

Non avec l'offre Essentielle

Orange Bank

Oui

Oui

Oui

Oui

Non

 

Étapes pour ouvrir un compte en banque en ligne

 

Après avoir vérifié que vous êtes éligible à l’ouverture d’un compte bancaire et que vous avez tous les justificatifs demandés, vous pouvez commencer à remplir le questionnaire demandé. Ouvrir un compte en ligne nécessite de rentrer des informations dans le formulaire en ligne.

 

Les banques vont demander :

  • - Le type de compte (compte courant individuel, compte joint)
  • - Les informations personnelles (nom, prénom, date de naissance, téléphone, email)
  • - Les informations professionnelles (montant des revenus si une condition de revenu est nécessaire, secteur d’activité, type de contrat de travail)
  • - La situation fiscale
  • - La gamme de la carte bancaire
  • - Le choix d’une assurance

 

À noter :Il est possible d'envoyer vos justificatifs par mail ou en prenant une photo directement et les télécharger sur le site de la banque. La banque en ligne va alors demander une signature. Celle-ci peut être électronique ou sur papier.

 

N’oubliez pas d’ajouter le code de bienvenue si vous en avez un. Une banque en ligne a généralement une offre de bienvenue. Si toutes les informations ont été données et si vous avez envoyé vos justificatifs, il ne reste plus qu’à attendre la validation du compte bancaire. Après avoir reçu l’autorisation, il faudra faire un premier versement Boursorama Banque pour activer votre compte en banque.

 

1er versement du compte bancaire en ligne

 

Pour activer le compte bancaire en ligne, un versement d’un montant minimum est généralement exigé.

 

BanqueNom de l'offreMonant du premier versement
Boursorama Banque

Welcome

50 €

Boursorama Banque

Ultim

300 €

Boursorama Banque

Ultim Métal

-

Hello bank!

Hello One et Hello Prime

Minimum de 10 €

Fortuneo

Toutes les offres

Minimum de 300 €

Orange Bank

Offre Standard ou Premium

Minimum de 50 €

ING

Offre Intégrale ou Essentielle

Minimum de 150 €

BforBank

Toutes les offres

Minimum de 150 €

Monabanq

Toutes les offres

Minimum de 150 €

 

Ça y est toutes les étapes ont été effectuées et vous voilà à présent l'heureux détenteur d’un nouveau compte bancaire ! Ouvrir un compte en ligne n'a jamais été aussi simple !

 

 

Ouvrir un compte en ligne vous permet déjà de gagner du temps car ce n’est plus nécessaire de vous déplacer dans une agence ; vous pouvez l’ouvrir de n’importe quel endroit. La seule condition est d’avoir Internet.