Pourquoi changer de banque
Entre les Français et la banque, ce n’est pas toujours le grand amour : process trop compliqués, délais à rallonge, tarifs excessifs… Au global, 6 Français sur 10 ne sont pas satisfaits de leur banque selon un rapport du cabinet Deloitte paru en 2021.
Bilan, de nombreux Français souhaitent changer de banque. Une étude du cabinet Bain & Company révèle qu’ils seraient même 25% à envisager de quitter leur banque d’ici la fin de l’année.
Pourtant, dans les faits, peu d’entre eux passent à l’acte. Début 2021, une sondage signé Next Content indiquait par exemple que 4 Français sur 10 sont dans la même banque depuis plus de 20 ans.
Il faut dire que changer de banque peut faire peur. Pourtant, rien de plus simple avec notre comparateur de banques ! Voici 5 raisons de sauter le pas.
Changer de banque pour faire baisser la facture
La banque, ce n’est pas gratuit. Une étude Panorabanques en date de janvier 2021 révèle que les frais bancaires affichent une hausse pour la 3ème année consécutive. Mais seuls 21% des Français savent exactement combien leur coûte leur banque et ils sont encore moins nombreux à changer de banque pour faire jouer la concurrence. D’un établissement à l’autre, la facture peut pourtant varier du simple au triple !
Un exemple ? Les frais de tenue de compte sont facturés 18,50€ par an en moyenne dans une banque traditionnelle. Toutefois, les meilleures banques en ligne, elles, proposent ce service gratuitement.
La loyauté ne paie pas toujours
Les programmes de fidélité des banques sont souvent peu avantageux. Vous pouvez passer des années à accumuler des points, puis les échanger contre un cadeau douteux. Ou vous pouvez changer de banque. Et réaliser des économies dès à présent.
Une meilleure qualité de service
Gérer votre budget s’avère souvent compliqué ? Choisissez une banque qui vous permet de catégoriser vos dépenses. Vous rêvez d’une banque solidaire ? Vérifiez qu’elle propose des produits labelisés Finansol et qu’elle est signataire des principes de l’ONU. Bref, quitte à changer de banque, optez pour un établissement qui vous correspond vraiment.
Une carte bancaire toute neuve
Qui dit changement de banque, dit nouvelle carte bancaire ! L’occasion de passer à la gamme supérieure ou de choisir un nouveau visuel pour personnaliser votre carte bleue. La majorité des banques en ligne proposent également une carte Visa Premier ou une carte Gold MasterCard gratuite, à condition de respecter les conditions d’éligibilité.
De belles offres de bienvenue
Les banques proposent régulièrement des primes de bienvenue. A titre d’exemple, la plupart des banques en ligne offrent 80€ à leurs nouveaux clients. Mais il arrive parfois que les banques proposent des bonus exceptionnels sur une courte période de temps.
Les démarches pour changer de banque
Vous êtes fin prêt à vous lancer ? Pour changer d’établissement bancaire, deux possibilités s’offrent à vous.
Changer de banque soi-même : les étapes
Préparer son changement de banque
Avant de changer de banque, il est important de lister tous les produits que vous détenez dans cette banque. Ainsi, si vous avez un crédit en cours ou que vous détenez des produits d’épargne, des démarches supplémentaires sont à prévoir. Il est impératif de se renseigner sur ce sujet au préalable pour éviter les mauvaises surprises.
Ouvrir le nouveau compte bancaire
L’étape suivante est d’ouvrir un compte dans la nouvelle banque souhaitée. Pour choisir cette nouvelle banque, notre comparateur peut vous aider à faire le meilleur choix en vous donnant un classement personnalisé des meilleures banques selon votre profil, vos besoins et le prix : cela vous permet de trouver la banque la moins chère pouvant répondre à vos besoins et donc d’être plus serein lors de votre changement de banque. Pour ouvrir votre compte bancaire, les papiers suivants vous sont demandés :
- - Justificatif d’identité
- - Justificatif de domicile
- - Justificatif de revenus (la plupart du temps)
Une fois le compte bancaire ouvert, il faut effectuer un premier versement d’argent, par chèque ou par virement bancaire. Il faut compter 1 à 2 semaines pour que l’ouverture de votre compte soit effective et obtenir votre nouveau RIB, votre nouvelle carte bancaire avec son code confidentiel, votre chéquier et les codes d’accès à votre compte bancaire sur internet.
Transfert des virements et prélèvements bancaires
Il vous faut alors transférer toutes vos opérations bancaires de l’ancien compte vers le nouveau compte bancaire. Il ne faut pas oublier d’informer les organismes à l’origine de prélèvements et virements réguliers de votre changement de domiciliation bancaire, en leur présentant le RIB de votre nouveau compte bancaire. Les organismes à prévenir lors d’un changement de banque peuvent être nombreux : les fournisseurs d’électricité, de téléphonie, d’accès à internet, assurances, mutuelles, impôts, sécurité sociale, employeur...
Clôturer l’ancien compte bancaire
Avant de clôturer définitivement votre compte bancaire, vous devez vérifier qu’aucun chèque préalablement émis ni paiement par carte bancaire ne sera présenté sur ce compte. Si ce n’est pas le cas, vous devrez prévenir votre ancienne banque et laisser l’argent nécessaire pour honorer les paiements. Pour clôturer votre compte, il faut envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception pour faire votre demande de clôture. Vous devrez ensuite détruire vos moyens de paiement (carte bancaire et chéquier) ou les restituer à votre ancienne banque. Pour éviter les incidents de paiement, il est recommandé de continuer à approvisionner l’ancien compte pendant un certain temps.
La banque peut s’occuper de tout : la mobilité bancaire
Loi Macron
Entrée en vigueur en février 2017, la Loi Macron sur la mobilité bancaire a pour but de faciliter le changement de banque pour les particuliers. Désormais, toutes les banques proposent gratuitement à leurs nouveaux clients un service d’aide à la mobilité bancaire et doivent ainsi les aider dans leur changement de domiciliation bancaire. Toutes les démarches pour changer de banque sont alors prises en charge par la nouvelle banque.
La nouvelle banque contacte vos organismes de prélèvements
Plus besoin d’informer tous les organismes impactés par votre changement de domiciliation bancaire ! Cette étape est effectuée par votre nouvelle banque. En effet, cette dernière demande à votre ancienne banque la liste de tous les organismes à l’origine des prélèvements ou virements réguliers sur votre compte ainsi que la liste des chèques émis et non débités sur les 13 derniers mois. La nouvelle banque informe alors tous les organismes de ces listes à propos de votre nouvelle domiciliation bancaire.
La nouvelle banque s’occupe du transfert des fonds et de la clôture de l’ancien compte
La nouvelle banque s’occupe de transférer les fonds restants de votre ancien compte bancaire vers votre nouveau compte bancaire et s’occupe de clôturer l’ancien compte bancaire. Il ne vous reste plus qu’à détruire vos moyens de paiement ou de les restituer à l’ancienne banque (carte bancaire et chéquier).
Une ouverture facile et rapide pour changer de banque
Grâce à la mobilité bancaire, le changement de banque ne se fait plus qu’en 2 étapes :
- - Ouvrir un compte bancaire dans la nouvelle banque souhaitée
- - Demander l’aide à la mobilité bancaire et signer le mandat de mobilité bancaire pour que la banque s’occupe de tout.
Et le tour est joué !
Loi macron sur la mobilité bancaire : le changement de banque facilité !
Comment bénéficier de l’aide à la mobilité bancaire ?
Rien de plus simple. Après l’ouverture d’un compte bancaire auprès de la nouvelle banque souhaitée, vous pouvez effectuer une demande auprès de cette banque pour bénéficier de ce service. La nouvelle banque vous fait alors signer un “mandat de mobilité bancaire”.
Pourquoi passer par la mobilité bancaire ?
Le service d’aide à la mobilité bancaire, disponible dans toutes les banques depuis 2017, permet à son bénéficiaire de confier à la nouvelle banque souhaitée toutes les démarches liées au transfert des opérations bancaires et à la clôture de l’ancien compte bancaire. Le but est ainsi de faciliter le changement de banque aux clients en prenant en charge les démarches fastidieuses. La mobilité bancaire permet d’éviter de gérer la paperasse administrative et donc de gagner en rapidité. Ainsi, en passant par le service à la mobilité bancaire, vous pouvez changer de banque en 22 jours ouvrés.
Transfert de vos produits bancaires : comment ça marche ?
Le transfert de compte bancaire courant est possible, totalement gratuit et plutôt facile notamment grâce à la mobilité bancaire. Toutefois, la gratuité ne concerne pas tous les produits bancaires. En effet, certains produits d’épargne tels que les PEL ou les CEL engendrent des frais de transfert qui varient selon les banques. D’autre part, il n’est pas possible de tout transférer. Les produits d’épargne règlementés par exemple (livret A, LDD, livret jeune...) ne peuvent être transférés, car il est impossible d’en posséder plus d’un à la fois. Il est donc nécessaire de fermer le livret dans l’ancienne banque puis de demander l’ouverture dans la nouvelle.
Les autres produits bancaires
Quid de vos autres produits bancaires, tels que votre épargne ou vos éventuels crédits ?
Ici, les règles changent selon le type de produit concerné. Certains peuvent être transférés directement vers votre nouvelle banque. Pour d’autres, il vous faudra clôturer le produit avant d’en rouvrir un nouveau dans votre future banque.
| Produit | Démarche | Coût de l'opération |
|---|
| Compte courant | Ouvrir un nouveau compte, puis clôturer l'ancien | Gratuit |
| Livret A | Clôturer le Livret A, puis en ouvrir un nouveau | Gratuit |
| Assurance-vie | Ce produit ne peut être transféré, le clôturer vous ferait perdre vos avantages fiscaux | Payant (selon contrat) |
| Crédit | Un crédit ne peut être transféré, mais il est possible de le racheter et d'en ouvrir un nouveau auprès de votre nouvelle banque | Payant (selon contrat) |
| LEP | Ce produit peut être transféré sous réserve que les 2 banques donnent leur accord | Gratuit |
| PEL / CEL | Ce produit peut être transféré sous réserve que les 2 banques donnent leur accord | Payant (selon banque) |
Certains produits se prêtent moins que d’autres au jeu du changement de banque, mais dans l’ensemble rien d’insurmontable.
Changer de banque pour une banque en ligne
Pourquoi changer de banque pour une banque en ligne ?
Le principal atout des banques en ligne est leur faible prix. En effet, n’ayant pas d’agence physique à gérer, les banques en ligne ont moins de frais et peuvent se permettre de proposer des offres bancaires à des prix alléchants aux particuliers. Les banques en ligne offrent également de meilleures cartes bancaires avec de nombreux services à des prix attrayants.
La mobilité bancaire : l’offre spéciale des banques en ligne
Comme toutes les banques, les banques en ligne proposent également d’aider les particuliers à changer de banque à travers le service d’aide à la mobilité bancaire.
D’autre part, certaines banques en ligne offrent une somme d’argent aux clients qui font d’elles leur banque principale. C’est par exemple le cas de Boursorama Banque qui offre 50 € pour faire de Boursorama Banque sa banque principale ou de Fortuneo qui offre 100 € à toute personne souhaitant faire de Fortuneo sa banque principale.
Pour conclure, changer de banque facilement, c’est possible ! Grâce au service d’aide à la mobilité bancaire, la nouvelle banque prend en charge les démarches pour vous et vous fait gagner du temps. Vous pouvez ainsi changer de banque en moins d’un mois ! Attention néanmoins : les produits d’épargne et les crédits bancaires font l’objet d’une démarche spécifique. Leur transfert n’est pas pris en charge par le service d’aide à la mobilité bancaire. Il est donc indispensable de s’informer au préalable des démarches à suivre. Bon à savoir : Changer de banque avec un crédit en cours est possible.
Changer de banque sans frais et sans galères ? c’est possible. Quelques astuces pour éviter les mauvaises surprises :
- Si vous avez fait appel au service d’aide à la mobilité bancaire, vérifiez que votre nouvelle banque a bien informé tous les organismes concernés
- A l’aide des talons de votre carnet de chèque et de vos relevés de compte, assurez-vous qu’aucun chèque non encaissé ne se promène dans la nature
- Maintenez votre ancien compte ouvert quelques temps et gardez un peu d’argent dessus pour éviter les frais d’incidents de paiement
- Pensez à mettre fin au package sur votre ancien compte bancaire (si vous en avez un) pour éviter les frais supplémentaires
- Les PEA et les assurances-vie sont difficiles à transférer. Mieux vaut les maintenir dans votre ancienne banque jusqu’à leur échéance fiscale
A présent, il n'a jamais été aussi simple de changer de banque !
Pourquoi changer de banque ?
Changer de banque est devenu très simple et gratuit depuis la loi Macron sur la mobilité bancaire. Votre nouvelle banque va entrer en contact avec votre ancienne banque et faire toutes les démarches pour vous !
Quels sont les frais pour changer de banque ?
La clôture de compte bancaire est gratuite dans toutes les banques depuis 2005. Seul le transfert de certains produits bancaires comporte des frais : c’est le cas des produits d’épargne.
Comment changer de banque ?
La première étape est de procéder à l’ouverture de compte dans la nouvelle banque. Votre nouvelle banque proposera une procédure de mobilité bancaire et contactera votre ancienne banque pour récupérer vos derniers prélèvements et les transférer vers votre nouveau compte bancaire. Bref, vous n’avez rien à faire et c’est totalement gratuit !
