Les meilleures banques en ligne

Notre comparatif des meilleures banques en ligne 2018 détaille les caractéristiques des principales banques en ligne présentes en France. Cartes bancaires, conditions de revenus, principaux atouts et offres de bienvenue en vigueur... Tout est présent pour vous permettre de trouver la banque en ligne qui vous correspond !

Classement des banques en ligne

Type de carte bancaire
  • Carte classique Visa/Mastercard
  • Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
  • Offres sans conditions de revenus
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
-
carte ing direct Carte Gold Mastercard sans conditions à 5€ par mois

- Carte Gold Mastercard sans condition de revenus à 5€ par mois

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

-
Carte bancaire Orange Bank Carte Visa classique gratuite

- Personnalisation de la carte

- Paiement mobile

- Solde instantané

80€ (+40€ clients Orange)

-
carte boursorama welcome Carte Visa Welcome gratuite (autorisation systématique)

- Tarifs

- Appli mobile

- Paiements hors zone euro

50€

-
carte eko Carte EKO à 2€ par mois (autorisation systématique)

- Une carte, une appli, une agence pour 2€ par mois

   -

1 000€
carte boursorama classique Carte Visa classique gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 000€
hello bank carte classique Carte Visa classique gratuite

- Dépôts de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 200€
carte fortuneo classique Carte Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 800€
carte boursorama premier Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

1 600€
carte visa premier bforbank Carte Visa Premier gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Produits d'épargne

80€

1 200€
ING Direct Gold Mastercard Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Appli mobile

- Prix de l'Excellence Client 2018

80€

1 800€
carte gold fortuneo Carte Gold Mastercard gratuite

- Tarifs

- Outil de gestion de budget

- Produits d'épargne

80 €

1 800€
carte hello bank premier Carte Visa Premier gratuite

- Dépôt de chèques en agence

- Appli mobile

- Horaires de hotline

80€

Offres de bienvenues soumises à conditions

 

Une banque en ligne est une banque où tout se passe en ligne c’est-à-dire entièrement sur Internet. Tous les services bancaires sont dématérialisés et il n’y a aucune agence physique. En plein essor depuis quelques années, elles sont chaque jour de plus en plus à offrir une gamme de produits comparable à celle des banques traditionnelles : ouverture du compte courant, crédits, opérations en bourse, assurances-vie ou encore produits d’épargne, etc.

 

Les banques en ligne, souvent appelées les « pure players » (BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo, Hello bank!, ING Direct, Monabanq, Orange Bank) côtoient des modèles de banque assez similaires dans leur mode de fonctionnement. On y retrouve les « bancassureurs » en ligne (Allianz, Axa banque) ; ce sont des banques qui proposent des produits d’assurance. Mais également les « agences virtuelles » (eLCL, Monbanquierenligne, L’agence en ligne de BNP Paribas), des agences qui appartiennent à une banque de réseau et proposent les mêmes services mais accessibles seulement à distance.

 

L’énorme avantage des banques en ligne par rapport aux banques traditionnelles : leurs tarifs (carte bancaire gratuite, aucun frais de tenue de compte, opérations courantes gratuites). La gestion des opérations bancaires est également simplifiée puisque vous pouvez via une application gérer directement vos virements, votre demande de carte bancaire, etc. Application qui fonctionne aussi bien sous Android que sous IOS. 

Très souvent les banques en ligne vous feront d’ailleurs bénéficier d’une offre de bienvenue.

 

 

Profil type pour passer à une banque en ligne

 

Les banques en ligne, c’est pour qui à votre avis ? Si vous avez l’habitude d’aller voir votre conseiller en agence, la banque en ligne n’est pas faite pour vous. En effet, le principe qui régit les banques en ligne est de pouvoir gérer soi-même ses opérations bancaires, d’être autonome dans la gestion de son compte bancaire. Si vous êtes un aficionado des applications mobiles ou simplement d’Internet, vous êtes le cœur de cible d’une banque en ligne. Vous pouvez ainsi directement vérifier l’état de votre compte, commander votre chéquier sur Internet ou encore gérer vos placements en bourse ou vos produits d’épargne.

 

Généralement, l'offre d'une banque en ligne intéresse les personnes actives qui ont peu de temps pour se déplacer et aller voir leur banque. Pour avoir accès à un conseiller, il suffit d’appeler la hotline de la banque qui répondra à vos questions. Celle-ci étant d’ailleurs souvent ouverte à une plus grande amplitude horaire que les banques dites traditionnelles (jusqu’à 22h en semaine et 18h le samedi). La principale différence avec une banque de réseau est que ce conseiller ne sera pas un conseiller personnalisé. Il faut cependant être attentif à chaque banque car certaines vont vous facturer une opération effectuée directement par un conseiller, alors que cette opération est gratuite si vous vous en chargez (BforBank, Boursorama Banque, Fortuneo et Hello bank!).

 

Les offres des banques en ligne sont également faites pour les personnes souhaitant faire des économies. En effet, passer à la banque en ligne signifie faire des économies sur les frais bancaires et très régulièrement profiter des offres de bienvenue.

Selon les services bancaires souhaités, la meilleure banque en ligne sera différente d'une personne à l'autre.

 

 

 

Meilleure banque en ligne : services bancaires

 

Une banque en ligne peut imposer différentes conditions pour ouvrir un compte courant. Certaines vont imposer des conditions de revenus alors que d’autres ne prendront pas en compte ce critère. Selon votre profil, vous ne pourrez donc pas toujours opter pour la banque en ligne de votre choix.

Le principal avantage d’une banque en ligne est la gratuité de la plupart des opérations bancaires. En effet, ces banques sont bien moins chères que des banques traditionnelles. Alors n'hésitez plus à opter pour un changement de banque.

Très souvent, la carte bancaire est gratuite alors qu’elle est très souvent payante dans une banque de réseau. Seul bémol, pour obtenir une carte bancaire il faudra parfois répondre à des conditions de revenus ou de ressources. Mais les frais bancaires sont très bas par rapport à une banque plus classique, où déjà les frais de tenue de compte n’existent pas !

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne pour carte bancaire

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif aux cartes bancaires :

 

 

Banques en ligneCartes bancaires
Carte classiqueCarte haut de gammeCarte très haut de gamme
BforBank (Visa)-Gratuite sous condition :
  • 1 600 € de revenu net mensuel + effectuer 3 opérations de paiement par trimestre
  • 1 200 € de revenu net mensuel et 10 000 € d’épargne préalablement dans la banque

 

Infinite : 200 €/an + avoir au moins 6 mois d’ancienneté dans la banque
Boursorama Banque (Visa)Carte visa classique : gratuite sous condition : 1 000 € de revenu net mensuel ou 2 500 € d'épargne dans la banque

Carte visa Welcome : Gratuite sous réserve d’une utilisation de la carte par mois (5 €/mois en l'absence
d'au moins une opération de paiement constatée)
Gratuite sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel ou 5 000 € d'épargne dans la banque-
Fortuneo (Mastercard)Gratuite sous condition : 1 200 € de revenu net mensuel à justifier à la souscription ou 5 000 € d’épargne dans la banque + 1 opération de carte par mois. En cas de non-respect : 2 €/moisGratuite sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel à justifier à la souscription ou 10 000 € d’épargne préalablement détenus dans la banque + 1 opération de carte par mois. En cas de non-respect : 5 €/moisGratuite sous condition : 4 000 € de revenu net mensuel à justifier à la souscription + versement mensuel de 4 000 € sur le compte En cas de non-respect : 50 €/trimestre
Hello bank!Gratuite sous condition : 1 000 € de revenu net mensuelGratuite sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel240 €/an. Sur demande après ouverture du compte
ING Direct (Visa)-Gratuite sous condition : 5 000 € d'épargne dans la banque ou versement mensuel de 1 200 € sur le compte. En cas de non-respect : 5 €/mois-
Monabanq (Mastercard)2 €/mois sans condition de revenu5 €/mois sans condition de revenu-
Orange Bank (Mastercard)Gratuite sous condition : au minimum 3 retraits ou paiements par mois. En cas de non-respect 5 €/mois--

 

 

Les banques en ligne ont pour habitude d’avoir une offre de bienvenue. Les offres des banques en ligne se composent souvent d’un certain montant offert pour l’ouverture d’un compte courant, mais également en cas de demande concomitante d’une carte bancaire.

 

Il y a encore quelques années, ces banques à distance proposaient qu’un nombre de services limité. Ce n’est plus du tout le cas aujourd’hui. Elles offrent une gamme bien plus complète de produits, opérations et services : possibilité de bénéficier d’un crédit immobilier, de souscrire une assurance-vie, effectuer des opérations en bourse, ou encore accéder aux produits d’épargne. Ainsi, les banques en ligne ne se limitent plus aux services purement bancaires.

 

Certaines cartes sont encore peu proposées par les banques en ligne, c’est notamment le cas de la carte très haut de gamme. Elles sont seulement 3 à le faire (BforBank, Fortuneo et Hello bank!). Mais seule Fortuneo la propose gratuitement, sous conditions.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et dépôt de chèque

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif au dépôt de chèque :

 

 

Banques en ligneMode d’encaissementFrais d’envoi
BforBankEnvoi par La Poste + remise chèque digitale (application B Check)Frais postaux
Boursorama BanqueEnvoi par La Poste + remise chèque digitaleFrais postaux 
FortuneoEnvoi par La Poste 
Hello bank!En agence BNP Paribas + au guichet automatique BNP ParibasGratuit
ING DirectEnvoi par La PosteFrais postaux
MonabanqAu guichet automatique CICGratuit
Orange BankEnvoi par La PosteFrais postaux

 

 

Pour toutes les personnes qui ont l’habitude d’aller déposer des chèques, la banque en ligne a su s’adapter. En effet, une banque en ligne peut vous proposer de faire le dépôt dans une agence traditionnelle (les banque en ligne appartenant à des banques traditionnelles). Hello bank! propose ainsi à ses clients de venir déposer leurs chèques dans une agence du réseau BNP Paribas.

 

Mais une banque en ligne peut également vous demander d’envoyer vos chèques par courrier, de déposer un chèque dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou encore de les numériser. C’est le cas de BforBank qui vous propose, via son application B Check et l’appareil photo de votre smartphone, de scanner votre chèque. L’application va alors automatiquement remplir le bordereau numérique. Il vous faudra tout de même envoyer ensuite votre chèque par courrier. La date prise en compte sera celle enregistrée par votre smartphone. Boursorama Banque propose également la remise de chèque digitale.

N’oubliez jamais de signer votre chèque au dos ! Sinon il ne pourra pas être crédité sur votre compte.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et paiement mobile

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif au paiement mobile :

 

 

Banques en lignePaiement mobile
BforBank-
Boursorama BanqueApple Pay + Paylib
FortuneoApple Pay
Hello bank!Paylib
ING Direct-
Monabanq-
Orange BankApple Pay

 

 

Concernant le paiement mobile, les banques en ligne sont à la traîne par rapport aux néo banques et aux banques traditionnelles. BforBank, ING Direct et Monabanq n’ont toujours aucune offre à proposer à leurs clients.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et crédits

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif aux différents crédits :

 

 

Banques en ligneCrédit immobilierCrédit consommation
BforBankOKOK
Boursorama BanqueOKOK mais sous condition : Réservé aux clients d'au moins 3 mois au jour de la demande de prêt et détenteurs d'un Compte Bancaire Boursorama Banque
FortuneoOK-
Hello bank!OKOK
ING DirectOK-
Monabanq-OK
Orange Bank-Ok

 

 

Les banques en ligne ne proposent pas encore toutes et crédit immobilier et crédit à la consommation. Lesquelles à votre avis ? Monabanq a bien une offre de crédit à la consommation mais pas de crédit immobilier. Même chose pour Orange bank. Alors que Fortuneo et ING Direct, à l’inverse, proposent un crédit à la consommation mais pas de crédit immobilier.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et livrets non réglementés

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif aux livrets non réglementés :

 

 

Banques en ligneNom du livretConditionsOffre de bienvenueTaux
BforBankLivret BforBankVersement initial de 100 € minimumLes 2 premiers mois, taux de 2 % bruts, jusqu’à 75 000 € de dépôt pour toute ouverture d’un livret + 80 € OFFERTS sous réserve d'effectuer un 1er versement de 20 000 € avec maintien de l'encours jusqu'au 31/08/20180,20 % annuel brut
Boursorama BanqueCompte Sur LivretOuvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum-0,10 % annuel brut
FortuneoLivret +Versement initial de 10 € minimumLes 4 premiers mois, taux de 2,5% bruts, jusqu’à 100 000 € de dépôt pour toute ouverture d’un livret jusqu’au 24/08/20180,30 % annuel brut
Hello bank!Livret Hello banqueOuvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum-0,40 % annuel brut
ING DirectLivret Epargne OrangeOuvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimumLes 2 premiers mois, taux de 2 % bruts, jusqu’à 50 000 € de dépôt pour toute ouverture d’un compte courant. Offre disponible entre le 11/04/2018 et le 09/10/2018 inclus, dans la limite d’une offre par livret et par personne0,10 % annuel brut
MonabanqLivret d’épargne MonabanqVersement initial de 10 € minimum-0,30 % annuel brut
Orange BankLivret d’Orange BankÊtre déjà client + versement initial de 10 € minimum-1 % annuel brut

 

 

Chaque banque en ligne possède son livret d’épargne non réglementé. Certaines ont une offre de bienvenue, mais pas toutes, et le taux annuel brut varie de 0,10 % à 1 %. Monabanq a le taux le plus attractif, il est à 1 % !

Elles sont 6 à proposer un versement initial de 10 € ; BforBank se distingue en imposant un versement minimum bien plus élevé, à 100 €.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et assurance-vie fonds euros

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif à l'assurance-vie fonds euros :

 

 

Banques en ligneRendements net des fonds eurosFrais de gestionVersement initialFrais de versement
BforBank (BforBank vie)Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 3 %Fonds Euro Dolcea Vie : 2,15 %Fonds Euro Allocation Long Terme2 : 0,60 %Fonds Euro Dolcea Vie : 0,70 %A partir de 1 000 €Gratuit
Boursorama Banque (Boursorama vie)Fonds Euro Exclusif : 2,10 %Fonds Eurossima : 1,77 %Fonds Euro Exclusif : 0,75 %Fonds Eurossima : 0,75 %A partir de 300 €Gratuit
Fortuneo (Fortuneo vie)Suravenir rendement : 2 %Suravenir opportunités : 2,80 %Suravenir rendement : 0,60 %Suravenir opportunités : 0,60 %A partir de 100 €Gratuit
Hello bank! (BNP Paribas Multiplacements 2)1,70 %0,70 %A partir de 50 €4,75 %
ING Direct (Assurance vie ING Direct)Fonds Netissima : 2,10 %Fonds Eurossima : 1,77 %Fonds Netissima : 0,75 %Fonds Eurossima : 0,75 %A partir de 300 €Gratuit
Monabanq (Monabanq vie Premium)Fonds Netissima : 2,10 %Fonds Eurossima : 1,92 %Fonds Netissima : 0,75 %Fonds Eurossima : 0,60 %A partir de 1 000 €Gratuit
Orange Bank (non disponible)----

 

 

La disparité est assez grande entre les banques en ligne en matière de versement initial, pour un contrat d’assurance-vie fonds euros. En effet, vous pouvez souscrire à l’offre Hello bank! si vous versez sur votre contrat 50 € alors que BforBank et Monabanq vous demandent un versement initial de 1 000 €.

Les frais de gestion oscillent entre 0,60 % et 0,75 %.

Seule Hello bank! prélève 4,75 % de frais de versement. Les autres banques en ligne ne font pas payer ces frais.

 

 

 

  • Meilleures banques en ligne et tarifs à l’étranger (hors zone Euro)

 

Découvrez le classement des banques en ligne relatif aux retraits et paiements à l'étranger :

 

 

Banques en ligneRetrait à l’étrangerPaiement à l’étranger
BforBank1,95 %1,95 %
Boursorama Banque1,94 %1,94 %
Fortuneo1,94 %1,94 %
Hello bank!2 %2 %
ING Direct2% (minimum 0,50 €) 2 % (minimum 0,50 €) 
Monabanq
  • 2 %
  • Inclus dans le Compte Tout Compris Premium dans la limite de 50 paiements et 25 retraits par an, au-delà -25 % sur la tarification à la carte
  • 2 %
  • Inclus dans le Compte Tout Compris Premium
Orange Bank2%2 %

 

 

Les banques en ligne sont plus ou moins alignées sur le pourcentage prélevé par retrait ou par paiement dans les pays qui ne sont pas dans la zone Euro. Quatre banques prélèvent 2  % sur le montant, BforBank est à 1,95 % tout près de Boursorama Banque et Fortuneo, toutes les deux à 1,94 %. Monabanq est la seule banque à inclure ces frais dans un package.

 

 

 

Sécurité de la banque en ligne

 

Les banques en ligne, contrairement aux croyances populaires, sont parfaitement sécurisées.  En effet, la plupart d’entre elles appartiennent à une banque de réseau :

- Boursorama Banque => Société Générale

- Fortuneo => Crédit mutuel Arkea

- Monabanq => Crédit Mutuel/CIC

- Hello bank! => BNP Paribas

- BforBank => Crédit Agricole

- ING Direct => Groupe ING

- Orange Bank => Orange

 

La sécurité est donc la même que pour les banques de réseau.

 

 

Caractéristiques de chaque banque en ligne

 

- BforBank : spécialisée dans l’épargne. Carte bancaire gratuite (sauf Infinite). Découvert autorisé gratuit. Remise de chèque digitale. Service de courtage.

- Boursorama Banque : carte bancaire gratuite (sous condition de revenus). Découvert autorisé gratuit. Bourse en ligne. Remise de chèque digitale. Accès au crédit immobilier directement en ligne. Paiement mobile.

- Fortuneo : carte bancaire gratuite (sauf Infinite). Découvert autorisé gratuit. Seule banque à proposer une carte bancaire très haut de gamme gratuite. Personnalisation de la carte bancaire. Paiement mobile.

- Hello bank! : carte bancaire gratuite (sauf Infinite). Dépôt chèque en agence. Tous les produits et services proposés par BNP Paribas sont accessibles aux clients Hello bank!. Paiement mobile.

- ING Direct : carte bancaire gratuite (sous condition de revenus ou 5 € par mois). Découvert autorisé gratuit. Bien en matière d’accessibilité. Bon service client.

- Monabanq : service client. Retrait gratuit et illimité dans toute la zone €. Découvert autorisé gratuit. Dépôt chèque en agence.

- Orange Bank : carte bancaire paramétrable à distance et gratuite, pas de conditions de revenus. Paiement mobile.