Banque : comparatif des offres

Pour bien choisir la meilleure banque 2025, il est essentiel de vous poser les bonnes questions : qu'attendez-vous de votre établissement bancaire ? Quels sont vos projets à venir ? Quel est votre profil d’usager ? Répondre à ces interrogations vous permettra de sélectionner la banque qui correspond le mieux à vos besoins et à vos objectifs.

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours,leur pertinence et les rétributions perçues).

Comparatif des banques en ligne

Pour trouver la banque plus avantageuse et qui vous correspond le mieux, il faudra prendre en compte les critères ci-dessous : 

• Le prix de la carte bancaire classique
• Le prix de la carte bancaire haut de gamme
• Les frais à l’étranger sur les paiements
• Les frais à l’étranger sur les retraits

Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Les banques en ligne sont parfois 100% gratuites et vous permettent de tout faire depuis votre smartphone ou depuis votre espace client en ligne.

5 principales banques en ligne en France proposent des offres diverses et complémentaires. Pour trouver la meilleure banque en ligne, il vous suffit de comparer : 

• Les cartes bancaires : vous aurez souvent le choix entre plusieurs types de cartes bancaires, allant des cartes d’entrée de gamme aux cartes haut de gamme, voire très haut de gamme. Ce choix dépendra essentiellement de vos habitudes de dépense, de vos besoins au quotidien et des services que vous attendez de votre carte
• Les frais à l'étranger : si vous voyagez régulièrement, les banques en ligne sont souvent plus avantageuses, car elles appliquent peu, voire aucun frais sur les paiements et retraits à l’étranger, selon les conditions de l’offre
• Les assurances : en matière d’assurances, les banques en ligne proposent différents niveaux de couverture selon la carte bancaire choisie. Plus la carte est haut de gamme, plus les garanties sont étendues, notamment en cas de problème à l’étranger 
• Les frais de tenue de compte : les banques en ligne ne facturent généralement pas de frais de tenue de compte, et lorsqu’elles en appliquent, ceux-ci sont souvent inexistants ou très faibles.

Tableau comparatif des banques en ligne en France (tableau non exhaustif. Mis à jour en janvier 2025)

Bon à savoir : les banques en ligne proposent également un nouveau type de carte bancaire, la " carte bancaire virtuelle " qui peut vous être proposée en plus de votre carte physique.

Classement meilleure banque traditionnelle

Les banques traditionnelles se caractérisent par un réseau physique étendu, avec de nombreuses agences réparties sur tout le territoire français. Elles offrent un service de proximité, permettant aux clients de bénéficier de conseils personnalisés, d’ouvrir des comptes, et d’effectuer des opérations directement en agence, telles que le dépôt de chèques ou d’argent.

En outre, elles proposent une gamme complète de produits bancaires et de services financiers, avec un suivi régulier grâce à des conseillers dédiés, tout en offrant un accès aux services en ligne pour plus de flexibilité.

Comment choisir la meilleure banque traditionnelle ?

Choisir une banque traditionnelle c’est vouloir se rapprocher d’un réseau physique et d’avoir un conseiller dédié en cas de questions ou de soucis. Elles proposent le plus souvent une gamme complète de produits que ce soit en banque au quotidien et en épargne.

Pour trouver la banque qui vous correspondra le mieux, vous devez consulter en amont les critères suivants : 

• Une agence physique proche de chez soi : les banques traditionnelles disposent d’un réseau national dense avec plusieurs milliers d’agences, garantissant un accès facile à des services de proximité, choisissez donc celle qui vous semble le plus proche
• Un tarif avantageux à la carte ou au package : souvent les banques vous proposeront des produits sous forme de « carte » ou de « package bancaire ». Si vous optez pour un package, veillez à vérifier les produits inclus, car certains peuvent ne pas correspondre aux besoins de tous les clients
• Une gamme complète de produits : assurez-vous que la banque possède une gamme complète de produits financiers, comme l’épargne, l’investissement et le crédit, afin de répondre à l’ensemble de vos projets à court et long terme
• Des frais raisonnables : comparez les tarifs des différentes offres, notamment les forfaits mensuels. Certaines banques proposent des solutions à des prix très compétitifs, ce qui peut s'avérer comme une alternative intéressante pour ceux qui recherchent un service bancaire simple et économique.

Comparatif des banques avec agence de France (tableau non exhaustif. Mis à jour en janvier 2025)

Les meilleures néobanques

Le marché des néobanques en France est en plein essor, avec de nombreuses offres variées, dont certaines spécialement conçues pour des publics spécifiques comme les jeunes, les enfants ou les personnes en situation de fragilité financière.

Comment choisir la meilleure néobanque ?

Les néobanques sont des établissements financiers indépendants, distincts des banques en ligne, car elles ne sont pas affiliées à des banques traditionnelles. Elles proposent des services classiques, comme des cartes bancaires ou des produits d’épargne.

Pour choisir celle qui vous convient le mieux, il convient de vérifier les éléments suivants :

• Les frais des cartes bancaires : les néobanques proposent souvent des offres gratuites mais aussi des offres payantes avec des services supplémentaires. 
• Les options proposées : qu’il s’agisse de livrets d'épargnes, de cashback, ou de trading chaque néobanque a ses avantages, il serait donc judicieux de comparer les services complémentaires chez chacune d'entres elles.  

Comparatif des meilleures néobanques de France (tableau non exhaustif. Mis à jour en janvier 2025)

Comment trouver la meilleure banque ?

Vous voulez changer de banque ou ouvrir un nouveau compte bancaire dans un autre établissement. Quels sont les éléments qui peuvent affiner votre sélection et vous conduire à choisir la meilleure banque en France pour vous ? Voici un guide qui pourrait vous aider.

Les frais bancaires

C’est l’argument numéro un pour les Français qui aspirent à changer de banque. Et ils ont raison car de réelles économies sur les frais bancaires sont à portée de clic.

Voici les principales lignes tarifaires à scruter :

• Les frais de tenue de compte : ce sont des frais prélevés tous les mois ou tous les trimestres qui servent à faire fonctionner votre compte courant 
• Le coût de la carte bancaire : c’est le prix à verser pour accéder et utiliser votre carte bancaire. Carte classique, carte haut de gamme ou carte prestige : toutes ne proposent pas les mêmes services, notamment en termes de plafond de paiement et de retrait, ou de garanties d’assurance et d’assistance. Le prix d'une carte bancaire peut varier du simple au triple selon les banques : certaines banques proposent mêmes des cartes bancaires gratuites
• Les retraits aux distributeurs automatiques bancaires (DAB) : ce sont les frais qui s’appliquent quand vous retirez des espèces aux distributeurs qui n’appartiennent pas à votre banque 
• Les frais associés aux incidents de paiement : ce sont des frais ponctionnés en cas de découverts bancaires non autorisés, et en cas de rejets par la banque de chèques (chèques sans provision), de virements ou de prélèvements 
• Les frais bancaires à l’étranger : ce sont les frais exprimés en pourcentage du montant de l’opération qui sont facturés lors de vos paiements et retraits effectués en dehors de la zone euro.

Les produits et les services bancaires

Il reste compliqué de trouver la meilleure banque en ne regardant que les frais bancaires. Pour cela vous devez aussi faire votre sélection en tenant compte de vos besoins en vous posant les bonnes questions comme : 

Avez-vous l’intention d’acheter prochainement un bien immobilier par emprunt ? Cherchez-vous une solution de financement pour un projet personnel ? Souhaitez-vous constituer une épargne de précaution ou préparer votre retraite ? Envisagez-vous de diversifier vos placements ou d’optimiser votre patrimoine financier ?

La meilleure banque sera forcément celle qui vous proposera le produit adapté à votre profil. Or, tous les établissements bancaires n’offrent pas tous les mêmes opportunités aux mêmes conditions avantageuses (épargne, crédit, assurance vie, bourse). L’éventail des produits et des services bancaires est donc déterminant, tout comme l’accompagnement et le conseil. 

La qualité de service

Les banques prennent soin de la relation avec leurs clients. Cela se voit dans les nombreuses enquêtes de satisfaction et les questionnaires sur les taux de recommandation. Ce sont évidemment des indices à considérer dans votre prospection.

Prenez en compte l'accès à une agence bancaire près de chez vous. Pensez aussi aux horaires pour contacter les conseillers, vérifiez l'ergonomie de l'application mobile, considérez les différents moyens de communication : agence, téléphone, espace personnel en ligne, réseaux sociaux, visioconférence, etc. Là encore, votre comportement et vos habitudes pèsent dans la balance.

La situation personnelle et professionnelle

Les banques sont soucieuses de votre situation personnelle et professionnelle. Vous pouvez donc profiter d’offres spéciales délivrées à un tarif préférentiel si vous répondez à certains critères. Par exemple, l’âge peut vous permettre d’accéder à certaines offres intéressantes. C’est notamment le cas si vous êtes un étudiant ou un jeune actif.

Dans le cadre d'un compte-joint, vous pouvez également disposer dans certaines banques d'une 2ème carte gratuite ou à moitié prix.

Veillez aussi à choisir une banque qui dispose d’une agence à proximité de votre lieu de résidence pour des raisons de confort. Si beaucoup d’opérations peuvent se faire désormais à distance (consultation du compte, virement ponctuel, etc.), certaines situations nécessitent de consulter son conseiller bancaire, en particulier pour les opérations complexes comme la souscription d’un crédit immobilier.

De même, si vous êtes amené à manipuler de nombreux chèques (entreprises, travailleurs indépendants, associations, etc.), les déposer en agence est plus rapide et n’oblige pas à les envoyer par courrier postal !

Les outils de gestion du compte bancaire au quotidien

L’arrivée des néobanques a bousculé le secteur en privilégiant l’instantanéité (ouverture d’un compte en ligne en quelques minutes, suivi du solde du compte en temps réel, paiement mobile et virement instantanés, etc.), et l’autonomie (modulation des plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire, blocage/déblocage de la carte bancaire, etc.).

L'application mobile bancaire est un outil pratique pour gérer votre budget chaque jour. Vous pouvez faire des transferts d'argent à vos proches par SMS. Vous pouvez aussi classer vos dépenses pour mieux comprendre votre budget avec des graphiques. De plus, vous pouvez épargner en créant des cagnottes pour financer un projet.

Quelles sont les différentes catégories de banques ?

Les grands groupes bancaires

Les banques de réseaux correspondent aux banques traditionnelles. Citons les principales : BNP Paribas, Société Générale, Crédit Agricole, Banques Populaires et Caisses d’Epargne (BPCE), Le Crédit Mutuel, La Banque Postale, HSBC.

Ce sont elles qui captent une large majorité de la clientèle. Pourquoi ? Tout d’abord, elles profitent de l’effet d’ancienneté. Autrement dit : elles existent depuis des dizaines d’années et présentent donc un profil rassurant pour les détenteurs de comptes.

A cette confiance, vous devez ajouter l’argument de la proximité. Les banques traditionnelles possèdent un vaste réseau d’agences sur tout le territoire national (ce qui est pratique au moment de déménager) et des équipes de conseillers experts, parfois personnalisés, qui continuent de séduire la clientèle. Face à l’arrivée de nouveaux acteurs en ligne, ces groupes bancaires adaptent aussi leurs services avec plus de flexibilité, notamment en investissant massivement dans des plans de transformation numérique.

Autre atout, et non des moindres : l’éventail des produits bancaires. C’est simple, les banques traditionnelles offrent toute la panoplie attendue : produits d’épargne (livrets bancaires, livrets réglementés), solutions de crédit (prêt à la consommation, crédit immobilier), contrats d’assurance vie (fonds euros, unités de compte), produits d’assurance (assurance auto, habitation, etc.), placements boursiers.

Et leurs défauts ? Outre le fait que les banques de réseaux soient moins performantes sur la banque en ligne, elles souffrent surtout de la comparaison par rapport aux frais bancaires.

Alors que les banques digitales surfent sur la gratuité, les banques traditionnelles sont plus chères. Comptez par exemple entre 30 à 40 euros par an pour une carte bancaire standard, et 20 à 30 euros pour les frais de tenue de compte. De plus, elles imposent de nombreux frais d’incidents de paiements tels que les taux de découvert bancaire, les commissions d’intervention ou encore les lettres d’information.

Les banques en ligne et les banques mobiles

Les banques en ligne correspondent aux banques lancées uniquement sur internet (pas d’agences). Voici une liste des principales banques en ligne, de leurs date de création et leurs maison mère :

• Fortuneo, 2000, Crédit Mutuel Arkéa depuis 2006
• BoursoBank, 2005, Société Générale depuis 2014
• Monabanq, 2006, Crédit Mutuel Alliance Fédérale
• BforBank, 2009, Crédit Agricole
• Hello bank !, 2013, BNP Paribas. 

Les banques en ligne sont les moins chères. En effet, elles ne facturent pas de frais de tenue de compte et proposent des cartes bancaires gratuites ou à des tarifs très compétitifs. De plus, les frais liés aux opérations en devises étrangères sont souvent réduits, voire inexistants, tout comme ceux relatifs aux retraits dans les distributeurs automatiques. Les commissions pour incidents bancaires sont également rares.

Cependant, il est important de prêter attention aux conditions associées à cette gratuité : certaines offres exigent un minimum de revenus, d’épargne, de versements réguliers ou une utilisation active de la carte bancaire pour rester sans frais.

Enfin, vous pouvez retrouver chez de nombreuses banques en lignes des offres de bienvenue allant jusqu'a 200€ comme chez BoursoBank ou encore Fortuneo. 

Face aux banques en ligne, les néobanques s’imposent comme une nouvelle génération d’acteurs bancaires. 100 % mobiles, elles offrent un compte courant, des cartes bancaires, ainsi qu’une application intuitive pour gérer ses finances au quotidien.

Les néobanques séduisent par leur accessibilité, notamment grâce à l’absence de conditions de revenus. Elles s’adressent ainsi à un public plus large, y compris les personnes en situation de fragilité bancaire ou les jeunes actifs. Leur carte à autorisation systématique évite les découverts et donc les agios.

Elles rencontrent également un franc succès auprès des voyageurs, grâce à leurs frais réduits à l’étranger, leurs transferts d’argent en devises et, pour certaines, la possibilité de gérer des cryptomonnaies.