Qu’est-ce que le numéro IBAN ?

Cette suite de chiffres et de lettres sur votre RIB vous dit vaguement quelque chose ? Mais savez-vous vraiment ce qu’est le numéro IBAN ? Parfois méconnue, c’est pourtant la norme qui s’applique à la plupart des échanges bancaires internationaux partout dans le monde. Décryptage…

Le numéro IBAN : qu’est-ce-que c’est ?

D’abord, qu’est-ce-que ça veut dire ? L’acronyme IBAN signifie : International Bank Account Number. C’est une norme internationale qui permet la reconnaissance exacte d’un compte et de son établissement bancaire grâce à une combinaison unique de chiffres et de lettres.

L’IBAN est l’identifiant de votre compte bancaire. L’IBAN se trouve sur le relevé bancaire.

Quel est le format du numéro IBAN ?

Sa longueur varie d’un pays à l’autre, mais elle est toujours comprise entre 14 et 34 caractères. En France, l’IBAN comporte toujours 27 caractères :

• Les deux premières lettres représentent le code du pays
• Les deux chiffres qui suivent, la clé de contrôle
• Les 23 caractères suivants sont le BBAN (Basic Bank Account Number)

Le BBAN correspond à votre RIB. Si ce dernier ne comporte que des chiffres, l’IBAN commence alors par FR76. Par convention, l’affichage de l’IBAN est regroupé par blocs de 4 caractères, mais il se présentera toujours sans espaces quand vous le saisissez à l’écran. C’est une norme ISO 13616.

À quoi sert le numéro IBAN ?

Le virement SEPA et le prélèvement SEPA (Single Euro Payments Area) nécessitent l’usage de coordonnées bancaires harmonisées à l’échelle européenne : l’IBAN et le BIC, présents sur les relevés d’identité bancaire depuis 2001.

Avec le passage à la norme SEPA, l’IBAN du débiteur est suffisant pour un prélèvement s’il s’agit d’opérations nationales (depuis le 01/02/2014) et depuis le 1^er février 2016 pour les opérations transfrontalières.

Si vous ne l’avez pas déjà fait, mettez à niveau vos référentiels clients et fournisseurs :

• Standardisez la collecte des BIC et IBAN de vos partenaires européens
• Remplacez les RIB et BBAN de vos bases de données par les IBAN et BIC
• Appliquez une méthodologie commune à l’ensemble de vos établissements européens
• Vérifiez la capacité de vos fournisseurs de logiciels à intégrer des informations complémentaires

Exemples numéro IBAN

Exemples numéro IBAN selon la banque

Exemples numéro IBAN selon le pays

L’inconvénient des transferts internationaux avec votre banque

Lorsque vous envoyez ou recevez de l’argent à l’international avec votre banque, vous risquez de payez des frais cachés. Les banques sont en effet nombreuses à appliquer une marge sur le taux de change réel sans nécessairement vous en informer.

Pour éviter de perdre de l’argent lorsque vous effectuez un virement à l’international, nous vous recommandons d’utiliser TransferWise, jusqu’à 8 fois moins cher qu’une banque classique.

Avec TransferWise :

• Vous obtenez un taux de change avantageux et des frais de transfert très raisonnables
• Vous déplacez votre argent aussi vite que les banques, voire plus rapidement : pour certaines devises le transfert est l’affaire de quelques minutes
• Votre argent est protégé par une garantie bancaire
• Vous rejoignez plus de 2 millions de clients qui transfèrent 47 devises dans 70 pays

BIC et IBAN : quelles différences ?

L’IBAN a un concurrent, le BIC, qui signifie : Bank Identifier Code. Il représente l’identifiant international d’une banque. Il peut parfois être appelé SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) du nom de l’organisme international gérant les BIC.

Il y a deux types de BIC :

• Un BIC à huit caractères, également appelé « BIC8 »
• Un BIC à 11 caractères, appelé « BIC11 »

Un BIC8 correspond à un établissement financier ou non financier. Un BIC11 correspond à la succursale d’un établissement.

Le BIC est une norme ISO 9362. Le BIC8 contient :

• 4 caractères qui correspondent au code banque
• 2 caractères qui représentent le code ISO du pays
• 2 caractères qui indiquent la localisation

Les 3 caractères supplémentaires du BIC11 permettent de définir une agence ou une filiale. L’alimentation systématique du BIC permet de fiabiliser l’acheminement des fonds.

Certains établissements n’ont pas de code BIC. Ils passent alors par le BIC de banques intermédiaires, dit « BIC de routage ». Pour éviter toute confusion, il est préférable d’obtenir le BIC accompagné de l’IBAN directement auprès de votre bénéficiaire.

Attention enfin, à ne pas égarer votre IBAN : un IBAN perdu peut faire le bonheur des fraudeurs les plus inventifs.