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La banque la moins chère

 

Les Français payent en moyenne 194 euros de frais bancaires (source : Etude Panorabanques, janvier 2018).  Mais cette moyenne cache de gros écarts entre les banques les moins chères et les plus chères. Pour certains, la facture peut exploser en fin de mois.
Frais sur les retraits déplacés, agios, commissions d’intervention, lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : les banquiers ont leur propre langage et les lignes de frais obscures se multiplient sur votre compte en banque. Bilan, il n’est pas toujours évident de trouver la banque la moins chère
Avec le service de comparaison des banques en ligne Panorabanques, découvrez votre classement des banques les moins chères et réalisez jusqu’à 300 euros d’économies par an.

Comment trouver la banque la moins chère ?
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Vous pouvez comparer les offres des banques grâce à un comparateur comme Panorabanques pour trouver la banque qui correspond le mieux à vos besoins.
Quelle est la banque en ligne la moins chère ?
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Boursorama Banque et Fortuneo proposent des offres très économiques : carte bancaire gratuite, pas de frais de tenue de compte ni de frais sur les paiements à l’étranger.
Comment payer moins de frais bancaires ?
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Pour réduire vos frais bancaires, vous pouvez changer de banque. Les banques en lignes sont généralement 3 à 5 fois moins chères que les banques traditionnelles.

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La banque en ligne la moins chère en 2022

 

Choisir une banque en ligne est généralement une bonne option pour faire des économies sur ses frais bancaires. La carte bancaire y est souvent gratuite à condition que vous l’utilisiez au moins une fois par mois, comme chez Orange Bank ou Fortuneo.

Les banques en ligne font partie des banques les moins chère de France. Il est très facile d’avoir une carte bancaire gratuite et de ne payer aucun frais de tenue de compte. Les clients de Boursorama Banque ont payé en moyenne 7,73 € de frais bancaires en 2022. Des frais bancaires très faibles avec une gratuité généralisée sur les frais à l’étranger.

Si vous ne voulez pas payer de frais bancaire, se tourner vers Boursorama Banque ou Fortuneo est la meilleure solution.

  Tarif carte bancaire classique Frais de paiements à l'étranger Frais de retraits à l'étranger

Bourso Bank

Carte Welcome

Carte sous condition d'une utilisation par mois

Sinon 5€ facturé

Gratuit avec la carte Visa Welcome, Visa Ultim et Visa Ultim Métal

 

1 retrait gratuit par mois puis 1,69% avec la carte Visa Welcome

Gratuit avec la carte Visa Ultim Métal

Fortuneo

 

Carte Fosfo

Carte sous condition d'une utilisation par mois

Sinon 3€ facturé

Gratuit

Gratuit

Hello Bank 2024

Hello One

Carte sous condition d'une utilisation par mois

Sinon 3€ facturé

Gratuit

Gratuit avec la carte Visa Hello Prime

Bforbank

Carte Visa Classique

Carte sous condition de trois utilisations par trimestre

Sinon 6€ facturé

1,95%

1,95%

Monabanq

Carte Visa Classique

2€ par mois

2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq

Gratuit avec la carte Visa de l'offre Uniq+

2% avec la carte Visa de l'offre Pratiq

Gratuit avec la carte Visa de l'offre Uniq+

 

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Le saviez-vous ?

Les Français payent en moyenne 
194 euros de frais bancaires 
(source : Etude Panorabanques, janvier 2018).  

Mais cette moyenne cache de gros écarts entre les banques les moins chères et les plus chères. 

Pour certains, la facture peut exploser en fin de mois.

Quelle banque est la moins chère ?

Les banques en ligne coûtent entre 3 et 5 fois moins cher que les banques traditionnelles. Pas de frais de tenue de compte ni de commissions d’intervention. Surtout, votre carte bancaire est 100% gratuite ! Par contraste, les banques classiques facturent en moyennent 18,50 euros par an pour les seuls frais de tenue de compte.


Mais une banque en ligne pas chère n’est pas le choix idéal pour tout le monde. Si vous souhaitez pouvoir échanger face-à-face avec un conseiller personnel ou vous rendre en agence pour déposer un chèque ou passer un virement, les banques classiques sont mieux adaptées à vos besoins.
A la question de savoir quelle banque est la moins chère, il existe une infinité de réponses. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte pour trouver la meilleure banque qu'il s'agisse d'une banque en ligne ou d'une banque avec agences.

 

Si vous voyagez souvent à l’étranger hors zone euro soyez particulièrement attentif aux frais que facture votre banque sur les retraits et les paiements à l’étranger. Là encore, les banques en ligne se distinguent des banques classiques. Les opérations à l’étranger sont pour ces établissements l’objet d’une bataille acharnée pour le titre de banque la moins chère.

 

Banques les moins chères sur les opérations à l'étranger Frais fixes sur les retraits à l'étranger Frais proportionnels sur les retraits à l'étranger
Banque Populaire Rives de Paris 3,15€ 2,92%
Bforbank 0€ 1,95%
BNP Paribas 3€ 2,90%
Boursorama Banque 0€ 1,94%
Caisse d'Epargne Île de France 3,20% 2,80%
CIC 3€ 2,90%
Crédit Agricole Île de France 3€ 0%
Crédit du Nord 4,10€ 3,10%
Crédit Mutuel Île de France 3,30€ 2,50%
Fortuneo 0€ 1,94%
Hello bank! 0€ 2%
HSBC 3,05€ 2,90%
La Banque Postale 3,30€ 2,30%
L'Agende en ligne (BNP Paribas) 3€ 2,90%
LCL 3€ 2,85%
Monabanq 0€ 2%
Orange Bank 0€ 2%
Société Générale 3€ 2,70%

 

Mais il est possible d'effectuer vos opérations à l'étranger à des coûts encore plus faibles, en vous tournant par exemple vers les banques mobiles, telles que Revolut ou N26. Vous l’aurez compris : trouver une banque pas chère passe avant tout par une bonne compréhension de vos besoins bancaires et de vos habitudes.

 

Les offres groupées de services


Les banques classiques proposent pour la plupart des offres groupées de services – ou package – qui réunissent plusieurs services bancaires à un tarif avantageux. 
Ces options peuvent être intéressantes si le contenu du package correspond à vos besoins bancaires. Ainsi, certaines banques proposent des services dont le prix unitaire est très élevé mais s’avère intéressant lorsque vous optez pour un package. 
Attention toutefois à vous assurer que le contenu de ces formules est bien adapté à vos besoins bancaires. Quitte à trouver la banque la moins chère, autant qu’elle vous corresponde ! Certaines banques vont plus loin et vous permettent de composer vous-même votre package. C’est par exemple le cas de LCL avec sa formule LCL à la carte.

 

Votre emplacement géographique


La banque la moins chère ne sera pas nécessairement la même selon la région dans laquelle vous vous trouvez. Les groupes mutualistes tels que Caisse d’Epargne, Banque Populaire, le Crédit Agricole ou encore le Crédit Mutuel, sont ainsi divisés en plusieurs entités régionales. Bien que les services proposés soient les mêmes d’une région à l’autre, chaque caisse est libre de fixer ses propres tarifs.
Un exemple ? Voici le prix de l’offre Bouquet Liberté dans les différentes caisses régionales de la Caisse d’Epargne, du moins cher au plus cher.

 

  Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa Classic à débit immédiat (cotisation annuelle) Tarifs Bouquet Liberté avec une carte Visa Premier à débit immédiat (cotisation annuelle)
Caisse d'Epargne Ile-de-France 94,80€ 166,80€
Caisse d'Epargne Loire-Centre 102,60€ 172,80€
Caisse d'Epargne Loire-Drome-Ardèche 102,60€ 177,60€
Caisse d'Epargne Bourgogne Franche-Comté 103,20€ 182,40€
Caisse d'Epargne Bretagne - Pays de Loire 103,80€ 180,00€
Caisse d'Epargne Auvergne et Limousin 104,40€ 180,00€
Caisse d'Epargne Rhône-Alpes 104,40€ 178,80€
Caisse d'Epargne Provence-Alpes-Corse 105,00€ 177,60€
Caisse d'Epargne Grand Est Europe     105,60€ 180,00€
Caisse d'Epargne Aquitaine Poitou-Charentes 106,80€ 176,40€
Caisse d'Epargne Normandie 106,80€ 178,80€
Caisse d'Epargne Midi-Pyrénées 108,00€ 184,80€
Caisse d'Epargne Hauts de France 108,00€ 180,00€
Caisse d'Epargne Côte d'Azur 111,60€ 190,80€
Caisse d'Epargne Languedoc Roussillon 114,00€ 175,20€

 

Votre âge


Enfin, la banque avec les frais les moins élevés ne sera pas nécessairement la même selon votre âge. De nombreuses banques proposent en effet des tarifs spéciaux pour les jeunes de moins de 25 ans. 
Certaines leur consacrent même des offres spécifiques. Les caisses régionales du Crédit Agricole, par exemple, permettent aux jeunes de moins de 18 à 25 ans d’opter pour une carte de paiement Mozaïc, à des tarifs beaucoup plus intéressants qu’une carte bancaire classique.
C’est d’ailleurs la raison pour laquelle Panorabanques vous demande votre date de naissance lorsque vous effectuez une comparaison bancaire.
 
Pour votre enfant, vous pouvez trouver une carte bancaire mineur gratuite dans certaines banques en ligne ou néobanques. 
Les premières offres débutent généralement à 12 ans et permettent à vos enfants d’avoir une carte à autorisation systématique. Les paiements et retraits à l’étranger sont également gratuits chez Boursorama Banque et Vybe. Une bonne option si votre enfant part en voyage scolaire à l’étranger ou en séjour linguistique.

En résumé, la banque la moins chère pour vous ne sera donc pas nécessairement la même que pour vos cadets ou au contraire, pour vos aînés. D’où l’importance d’une comparaison bancaire personnalisée pour obtenir votre propre palmarès des banques les moins chères.

Vos habitudes bancaires

La banque la moins chère pour vous ne sera en effet pas la même que la banque la moins chère pour votre voisin, votre famille ou vos collègues de bureau. Tout dépend de votre profil, des services dont vous souhaitez bénéficier et de vos habitudes bancaires.
Un exemple concret. Vous avez des fins de mois difficiles, et votre compte plonge régulièrement dans le rouge ? En cas de découvert non autorisé, sachez que les banques vous facturent divers frais d’incidents : commissions d’intervention, agios, lettre d’information pour compte débiteur…
D’une banque à l’autre, ces frais peuvent varier du simple au triple. Les commissions d’information, par exemple, sont plafonnées à 8 euros par incident. La majorité des établissements bancaires sont aujourd’hui alignés sur ce prix, mais quelques bons élèves font figure d’exception. Si vous êtes souvent à découvert, dirigez-vous en priorité vers l’une de ces banques : 

Banques les moins chères sur les commissions d'intervention 2021
Crédit Mutuel Maine-Anjou Basse-Normandie 7,70€
La Banque Postale 6,90€
Crédit Coopératif 4€
Boursorama Banque 0€
Hello bank! 0€
Bforbank 0€
Orange Bank 0€
Fortuneo 0€

 

Les avantages de la comparaison bancaire

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