Banque en ligne : choisissez l’offre faite pour vous !

Les banques en ligne séduisent par leurs tarifs attractifs et leur simplicité. Panorabanques vous accompagne dans le choix de votre banque en ligne. Consultez notre comparatif complet des offres et trouvez la meilleure banque qui correspond à vos besoins.

 

Tableau des offres de nos partenaires (référencement payant, non exhaustif. Tableau trié de manière subjective, selon les offres commerciales en cours, leur pertinence et les rétributions perçues).

Qu'est-ce qu'une banque en ligne ? 

Une banque en ligne est un établissement financier qui fonctionne sans agence physique, contrairement aux banques traditionnelles. La gestion des comptes s’effectue entièrement en ligne, via le site web ou l’application mobile de la banque.

Ouvrir un compte bancaire en ligne c’est aussi accéder à vos comptes à tout moment. Vous pouvez faire des virements récurrents, souscrire à des produits financiers, ou demander un prêt, le tout en quelques clics.

Une banque en ligne c'est donc : des tarifs ultra compétitifs, des cartes bancaires et services gratuits, un compte joint facile à ouvrir, et des plafonds de paiement souvent plus élevés.

De plus, la plupart des banques en ligne proposent des offres de bienvenue. Mais qu'est-ce que ça représente ? Concrètement, à l'ouverture d'un compte, vous bénéficiez de bonus variant de 30 à 220 euros selon les établissements bancaires. Ces promotions spéciales durent généralement entre 48 heures à plusieurs semaines.

 

Saviez-vous que les principales banques en ligne sont des filiales appartenant à une banque de réseau ? Voici quelques exemples :

• BoursoBank : Société Générale
• Fortuneo : Crédit Mutuel Arkéa
• Monabanq : Crédit Mutuel/CIC
• Hello bank! : BNP Paribas
• BforBank : Crédit Agricole

 

Existe-t-il une banque en ligne gratuite ?

Aujourd’hui, plusieurs banques en ligne proposent des comptes et des cartes bancaires sans frais. Si vous envisagez de changer de banque, vous pouvez vous tourner vers des offres d’entrée de gamme gratuites comme Welcome chez Boursobank ou Hello One chez Hello bank!. En revanche, certaines offres sont soumises à des conditions : c’est le cas de Fosfo chez Fortuneo, où la carte reste gratuite à condition d’être utilisée au moins une fois par mois. Dans le cas contraire, des frais de 3 € sont facturés.

 

Pourquoi choisir une banque en ligne ?

Choisir une banque en ligne a de nombreux avantages :

D'abord, les banques en ligne ont souvent des frais de gestion plus avantageux que les banques traditionnelles. Passer à une banque en ligne permet souvent de faire des économies importantes. Les frais de gestion, les coûts liés à la carte bancaire, les commissions sur les paiements ou les retraits à l’étranger, ainsi que les frais de découvert sont souvent beaucoup plus bas qu’en agence traditionnelle. Certaines banques en ligne proposent même des cartes gratuites et des opérations courantes sans frais.

De plus, elles se concentrent souvent sur la facilité d’utilisation du compte. Pour cela, elles proposent des interfaces simples pour la gestion financière. Elles fournissent aussi des alertes en temps réel directement sur l'application mobile.

Elles proposent souvent des taux d'intérêt plus compétitifs sur les produits d'épargne et des offres de bienvenue attractives pour les nouveaux clients.

Le service client, bien que virtuel, est souvent très réactif. Vous pouvez le contacter par chat, par e-mail ou par téléphone, garantissant ainsi une assistance rapide et efficace.

Quelles sont les principales banques en ligne ?

BforBank

La banque en ligne propose deux formules sans condition de revenus ni engagement :

• BforBASIC (gratuite) : comprend une carte Visa à autorisation systématique. Les plafonds sont fixés à 1 500 € de paiements (carte physique) et 500 € (carte virtuelle) sur 30 jours glissants, ainsi qu’à 500 € de retraits sur 7 jours glissants.
• BforZEN (4 €/mois) : inclut également une carte Visa à autorisation systématique, avec des plafonds plus élevés d'environ 3 000€ pour les paiements et 1000€ pour les retraits. Les paiements à l'étranger sont gratuits, et la formule propose des assurances et assistances voyages.

À cela s’ajoutent :

• Le livret Bfor+ pour épargner en toute simplicité
• Du crédit à la consommation, accessible en ligne

Ce qu’il faut retenir : une carte bancaire gratuite, sans condition de revenus, avec remise de chèque digitale, et un service de courtage en bourse

 

BoursoBank

BoursoBank est une filiale de Société Générale. En 2025, la banque en ligne compte plus de 7,2 millions de clients.

Aujourd’hui, elle propose :

• 3 offres de comptes courants : Welcome (gratuit), Ultim (gratuit), Ultim Metal (9,90€/mois)
• Des services de bourse, des crédits, une assurance-vie et des livrets d’épargne, l'assurance auto Carapass avec les fonctionnalités innovantes.

Ce qu’il faut retenir : Boursobank propose une offre promotionnelle plus avantageuse pendant les pink week-end. Elle propose également des cartes bancaires avec un découvert autorisé gratuit. Elle vous donne accès à des services de bourse en ligne. 

 

Fortuneo

Fortuneo, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, compte aujourd’hui plus de 1 400 000 clients. La banque en ligne propose désormais :

• 3 comptes courants avec cartes de paiement international : Fosfo Mastercard, Gold Mastercard, World Elite CB Mastercard
• Tous services d’une grande banque : crédit immobilier, PEA/Compte-titres, assurance-vie, épargne, et même assurance automobile. 

Ce qu’il faut retenir  : des cartes bancaires gratuites (la seule banque en ligne à proposer une carte World Elite Mastercard gratuite). Aucun frais n’est facturé pour les retraits et paiements à l'étranger. 

 

Hello bank!

Lancée en 2013, Hello bank! est une banque en ligne adossée au réseau de la banque traditionnelle BNP Paribas. Grâce à ce partenariat, ses clients bénéficient de l’accès à près de 1 800 distributeurs automatiques de billets répartis sur tout le territoire. Aujourd’hui, Hello bank! revendique plus d’un million de clients.

Hello bank! propose :

• 2 offres comptes courants : Hello One (gratuite), Hello Prime
• Une large gamme de services bancaires est disponible. Cela inclut des crédits immobiliers et des crédits à la consommation. Vous pouvez aussi investir en bourse. Nous offrons de l’assurance vie et des livrets d'épargne. 

Ce qu’il faut retenir : une carte bancaire gratuite, sauf la carte Infinite. Vous pouvez déposer des chèques en agence. Vous avez accès à tous les produits et services de BNP Paribas. 

 

Monabanq

Connue pour son slogan « Les gens avant l’argent », Monabanq est une filiale du groupe Crédit Mutuel. La banque en ligne Monabanq est ouverte à tous. Il n'y a pas de condition de revenus. Elle a été élue Service Client de l’Année en 2024, pour la septième fois consécutive.

Aujourd'hui, la banque en ligne propose : 

• 3 offres comptes courants : Pratiq+(3€/mois), Uniq (6€/mois) et Uniq+à (12€)
• Une gamme de services bancaires complète : des crédits renouvelables, des crédits amortissables, des livrets d'épargne, de l’assurance vie du placement en bourse

Ce qu’il faut retenir : un service client réactif, des retraits gratuits et illimités dans toute la zone euro, le découvert autorisé gratuit, la possibilité de dépôt de chèque en agence.

 

Comparatif des cartes bancaires ?

Découvrez le comparatif des banques en ligne relatif aux cartes bancaires (tableau non exhaustif - tableau mis à jour en janvier 2025)

 

	Carte classique	Carte haut de gamme	Carte très haut de gamme
Bforbank (Visa)	Gratuite avec l'offre BforBASIC	4,00€/mois avec l'offre BforZEN
BoursoBank (Visa)	Carte Welcome : Gratuite sous réserve d’une utilisation par mois	Carte Ultim à débit immédiat : gratuite, sans conditions de revenus (sauf débit différé : 2 400 € net mensuels)	Carte Ultim Metal à débit immédiat 9,90€/mois  Sans condition de revenus (sauf débit différé : 6 250 € nets de mensuel )
Fortuneo (Mastercard)	Carte FOSFO : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois)	Gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon 9€/mois) Sous condition : 1 800 € de revenu net mensuel ou 10 000 € d’épargne	Gratuite sous condition : 4 000 € de revenu net mensuel net + versement mensuel de 4 000 € sur le compte (sinon 50 €/trimestre)
Hello bank! (Visa)	Carte Hello One : gratuite si 1 paiement minimum par mois (sinon3€/mois)	Carte Hello Prime : gratuite sous condition : dès 1 000 € de revenu net mensuel ou 5 €/mois pour l'offre Hello Prime
Monabanq (Visa)	Offre Pratiq+: 3 €/mois Offre Uniq : 6 €/mois Offre Uniq+ : 9 €/mois	Offre Pratiq+: 3 €/mois Offre Uniq : 6 €/mois Offre Uniq+ : 12 €/mois
AXA Banque (Visa)	Carte Visa Classic : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre (450 € pour les moins de 30 ans), sinon jusqu'à 16,30€ de frais par trimestre	Carte Visa Premier : Gratuite dès 900€ d'achat par trimestre, sinon jusqu'à 32€ de frais par trimestre

 

Les banques en ligne offrent encore peu de cartes haut de gamme, notamment la carte très haut de gamme. Bien que Fortuneo et Monabanq la proposent, seule Fortuneo la propose gratuitement, sous certaines conditions.

Il y a encore quelques années, ces banques proposaient qu’un nombre de services limité. Aujourd'hui, elles ne se limitent plus au compte bancaire courant  mais offrent une gamme bien plus complète de produits, opérations et services : possibilité de bénéficier d’un crédit immobilier, de souscrire une assurance-vie, effectuer des opérations en bourse, ou encore accéder aux produits d’épargne ou d'assurance.

 

Comment obtenir une carte à autorisation systématique gratuite ? 

Les banques en ligne proposent des cartes bancaires à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire interroge le solde du compte bancaire à chaque paiement pour savoir si ce dernier dispose de fonds suffisants pour autoriser le paiement. Elles permettent l’actualisation du solde du compte en temps réel sur l’application de la banque et l’envoi des notifications. Les banques en ligne suivantes ont une offre de carte bancaire à autorisation systématique :

• BoursoBank
• Fortuneo
• Hello bank!
• Monabanq

 

Tableau récapitulatif des cartes bancaires/offres des banques en ligne avec une carte à autorisation systématique (tableau non exhaustifr - mis à jour en janvier 2025)

 

	Nom de l’offre	Coût de l’offre	Conditions revenus	Conditions utilisation
BoursoBank	Ultim Métal	9,90€/mois		Sans condition d’utilisation
BoursoBank	Ultim	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 9€ facturés
BoursoBank	Welcome	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 5€ facturés
Fortuneo	Fosfo	Gratuite		1 utilisation par mois sinon 3€ facturés
Hello bank!	Hello One	Gratuite		Sans condition d’utilisation
Monabanq	Uniq +	9€/mois		Sans condition d’utilisation

 

Une carte à autorisation systématique, mais à quel prix ?
 

La gratuité est désormais la norme dans presque toutes les banques en ligne ! Il est aujourd'hui possible de trouver une banque gratuite sans payer de cotisations mensuelles ou encore de frais de tenue de compte. 

Dans d'autres banques, vous pouvez bénéficier d'une carte bancaire à autorisation systématique sans avoir à payer de cotisation mensuelle. Cependant, des conditions d'utilisation peuvent s'appliquer, et en cas de non-utilisation, des frais peuvent être facturés. Hello bank! propose ce type de carte bancaire sans aucune condition d'utilisation, les rendant donc entièrement gratuites.

Quant à Monabanq, elle propose une carte à autorisation systématique payante avec des frais mensuels. Selon l’offre choisie, elle s'élèvent entre 3 € (offre Pratiq) et 20 € par mois (offre Uniq+) pour l’offre la plus haut de gamme.

Comment déposer un chèque en ligne ?
 

Pour toutes les personnes qui ont l’habitude d’aller déposer des chèques, la banque en ligne a su s’adapter. En effet, une banque en ligne peut vous proposer de faire le dépôt dans une agence traditionnelle (les banques en ligne appartenant à des banques traditionnelles). Hello bank! propose ainsi à ses clients de venir déposer leurs chèques dans une agence du réseau BNP Paribas. Mais une banque digitale peut également vous demander d’envoyer vos chèques par courrier, de déposer un chèque dans un distributeur automatique de billets (DAB) ou encore de les numériser sur votre compte internet.

BoursoBank : La remise de chèque se fait en ligne via la rubrique "Chèques", puis le chèque signé doit être envoyé par courrier.

Fortuneo : Un bordereau de remise doit être rempli et envoyé avec le chèque.

Hello bank! : Le dépôt de chèque peut se faire via l’application (scanner et envoyer par courrier), à l’aide d’une borne Scan chèques BNP Paribas ou en agence BNP Paribas.

Monabanq : Le chèque peut être déposé via un guichet automatique du Crédit Mutuel/CIC ou envoyé signé, avec le numéro du compte.

Le paiement mobile : Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay

Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif au paiement mobile (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :

 

	Paiement mobile
BforBank	Apple Pay+ Google Pay
BoursoBank	Apple Pay + Google Pay
Fortuneo	Apple Pay + Google Pay
Hello Bank!	Paylib + Apple Pay + Google Pay
Monabanq	Apple Pay+ Google Pay
AXA Banque	Apple Pay + Google Pay

 

Les banques en lignes proposent-elles des crédit consommation et immobilier ?

Découvrez le tableau récapitulatif des banques en ligne relatif aux différents crédits (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :

 

	Crédit Immobilier	Crédit de consommation
BforBank
BoursoBank
Fortuneo
Hello Bank!
Monabanq
AXA Banque

Les banques en ligne ne proposent pas encore toutes et crédit immobilier et crédit à la consommation. C'est par exemple le cas de Monabanq.

 

Banque en ligne et livrets non réglementés
 

Découvrez le récaîtulatif des banques en ligne relatif aux livrets non réglementés (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :

 

	Nom du livret	Conditions	Taux hors promo
Bforbank	Livret Bfor+	Versement initial de 100 € minimum	3,5% brut
BoursoBank	Compte Sur Livret	Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum	2,5 % annuel brut
Fortuneo	Livret +	Versement initial de 10 € minimum	4,5% pendant 3 mois puis 1,80%
Hello Bank!	Livret Hello +	Ouvrir un compte courant dans la banque + versement initial de 10 € minimum	2,25 % annuel brut
Monabanq	Livret d’épargne Monabanq	Versement initial de 10 € minimum	2,0 % annuel brut

Chaque banque en ligne possède son livret d’épargne non réglementé. Certaines ont une offre de bienvenue et le taux annuel brut varie de 0,06 % à 3,0 %.

 

Banque en ligne et assurance-vie fonds euros
 

Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif à l'assurance-vie fonds euros  (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) :

 

	Rendements nets des fonds euros	Rendements nets des fonds euros	Frais de gestion	Frais de gestion	Versement initial	Frais de versement
BforBank (BforBank vie)	Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 3%	Fonds Euro Dolcea Vie : 2,15 %	Fonds Euro Allocation Long Terme 2 : 0,60%	Fonds Euro Dolcea Vie : 0,70 %	À partir de 1 000 €	Gratuit
BoursoBank (Bourso vie)	Fonds Euro Exclusif : 2,10 %	Fonds Eurossima : 1,77 %	Fonds Euro Exclusif : 0,75 %	Fonds Eurossima : 0,75 %	À partir de 300 €	Gratuit
Fortuneo (Fortuneo vie)	Suravenir rendement : 2 %	Suravenir opportunités : 2,80 %	Suravenir rendement : 0,60%	Suravenir opportunités : 0,60 %	À partir de 100 €	Gratuit
Hello bank! (BNP Paribas Multiplacements 2)	1,70%		0,70%		À partir de 50 €	4,75%
Monabanq (Monabanq vie Premium)	Fonds Netissima : 2,10 %	Fonds Eurossima : 1,92 %	Fonds Netissima : 0,75 %	Fonds Eurossima : 0,60 %	À partir de 1000 €	Gratuit

 

La disparité est assez grande entre les banques en ligne en matière de versement initial, pour un contrat d’assurance-vie fonds euros. En effet, vous pouvez souscrire à l’offre Hello bank! si vous versez sur votre contrat 50 € alors que BforBank et Monabanq vous demandent un versement initial de 1 000 €.

Les frais de gestion oscillent entre 0,60 % et 0,75 %. Seule Hello bank! prélève 4,75 % de frais de versement. Les autres banques en ligne ne font pas payer ces frais.

 

Quelle banque en ligne est la moins chère concernant les frais à l’étranger ?
 

Découvrez le récapitulatif des banques en ligne relatif aux retraits et paiements à l'étranger (tableau non exhaustif - mis à jour en janvier 2025) : :

 

	Retrait à l'étranger	Paiement à l'étranger
Bforbank	1,95%	1,95%
BoursoBank	1,69% avec l'offre Welcome Gratuit avec Visa Ultim et Ultim Métal	1,69% avec l'offre classique. Gratuit avec Visa Welcome, Visa Welcome, Visa Ultim, Visa Premier et Ultim Métal
Fortuneo	Gratuit avec FOSFO, Gold Mastercard et World Elite Mastercard	Gratuit avec FOSFO, Gold Mastercard et World Elite Mastercard
Hello bank!	1,5% avec l'offre Hello One (gratuit avec l'offre Hello Prime)	Gratuit avec l'offre Hello One et Hello Prime
Monabanq	Avec une carte classique : 2% dont 3 gratuits par an	Avec une carte haut de gamme : 2% dont 25 gratuits/an

 

Les banques en ligne sont plus ou moins alignées sur le pourcentage prélevé par retrait ou par paiement dans les pays qui ne sont pas dans la zone Euro. BforBank est à 1,95 % de frais, BoursoBank et Fortuneo proposent des offres sans frais (sous conditions).