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Les Prêts étudiants en 2019
Vous avez besoin d'un prêt étudiant pour financer vos études ou celles de vos enfants ? Retrouvez les meilleurs prêts étudiants 2019 dans notre comparatif. Société Générale, BNP Paribas, Cofidis… Les prêts étudiants sont nombreux, mais tous ne se valent pas. A quel taux vous pouvez emprunter ? Combien emprunter ? Comment souscrire un prêt étudiant ?
Un crédit vous engage et doit être accepté. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Les meilleurs prêts étudiants
Type de carte bancaire
- Carte classique Visa/Mastercard
- Carte Visa Premier/Gold Mastercard
Conditions de revenus
- Offres sans conditions de revenus
Conditions de revenus : voir les offres sans condition de revenus minumumvoir les offres avec conditions de revenu minimum
Banques
Revenu minimum
Cartes bancaires
Points forts
Offre de bienvenue
- Mentions légales Société Générale :
* Sous réserve d’acceptation de votre dossier par le prêteur Sogefinancement SAS 394 352 272 RCS Nanterre. Délai légal de rétractation : 14 jours à compter de votre acceptation du crédit. Réservé aux étudiants majeurs. Caution d’une tierce personne obligatoire.
** Hors cotisations d’assurances éventuellement souscrites. Evolution possible dans les conditions et limites fixées au contrat de crédit. Diminution ou augmentation de la mensualité possible à compter du 1er anniversaire de votre acceptation du crédit.
*** Frais de modification : 30€ au 01/08/2019. Option de décaissement fractionné, frais : 16 € au 01/08/2019. Frais de dossier hors offre promotionnelle : 30€
- Mentions légales BNP Paribas :
*Offre réservée aux clients particuliers majeurs. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par BNP Paribas (prêteur). Vous disposez d’un délai légal de rétractation de 14 jours. Taux Annuel Effectif Global en vigueur du 26/08/2019 au 26/10/2019 inclus.
Le Prêt étudiant : qu’est-ce que c’est ?
Un prêt étudiant est un crédit affecté, c'est-à-dire que les fonds doivent être affectés aux frais engendrés par les études supérieures. Ce prêt peut servir à financer les frais d'inscription, de scolarité, mais également être utilisé pour ses besoins matériels, son logement ou encore les frais quotidiens pendant la durée de ces études.
Prêt étudiant : fonctionnement
Le prêt étudiant est destiné aux jeunes de 18 à 28 ans (jusqu'à 30 ans dans certaines banques). Le jeune qui souhaite souscrire un prêt étudiant doit prouver qu'il est inscrit dans un établissement d'étude supérieur ou une université. Les banques demandent très souvent une caution (d'un parent ou d'un proche) pour accorder ce prêt, mais l'état peut également fournir des garanties si aucun garant ne peut être apporté.
Le montant du prêt peut être débloqué en 1 ou plusieurs fois, selon vos besoins. Par exemple, si un étudiant est inscrit dans une école pour 3 ans d'études, à 5 000€ l'année, il est possible de demander un prêt étudiant de 15 000€ et de débloquer 5 000€ par an, au moment de payer les frais d'inscription.
Egalement, pour le remboursement, plusieurs solutions existent. On peut commencer à rembourser son crédit étudiant tout de suite, ou à la fin de ses études, ou encore payer uniquement les intérêts pendant les études, et le montant emprunté à la fin des études.
Les banques sont nombreuses à proposer des prêts étudiants, à des conditions beaucoup plus intéressantes qu'un crédit à la consommation classique. Pourquoi ? Les jeunes, surtout ceux qui font des études supérieures, offrent un fort potentiel de revenus aux banques : ils peuvent ouvrir un compte courant, avoir des produits d'épargne et plus tard d'autres crédits. Surtout que les Français changent peu de banques, le taux de mobilité bancaire en France est à 4% environ !
Caractéristiques des prêts étudiants
Quand on choisit un prêt étudiant, il y a plusieurs points qu'il faut regarder avec attention :
- Le montant maximum qu'on peut vous prêter (est-ce que cela prend bien en compte l'intégralité de vos frais de scolaritié)
- Les taux d'intérêt (TAEG), la durée sur le remboursement
- Les modalités de mise à disposition de l'argent (versemement en 1 ou plusieurs fois du capital emprunté)
- Les frais de dossier (sont-ils offerts ou non et leur montant)
- La possibilité ou non de pouvoir modifier son crédit à posteriori
- La possibilité ou non de rembourser par anticipation
- Le coût de l'assurance du crédit
Les éléments à comparer pour choisir son prêt étudiant :
Les principaux points à comparer quand on choisit son prêt étudiant sont :
- Le TAEG (Taux effectif nominal annuel) : il s'agit du taux du crédit incluant tous les frais (assurances incluses). Ce taux est comparable selon les banques. Plus le taux est bas, mieux c'est pour vous !
- La durée du taux et les mensualités à rembourser
- La possibilité de rembourser le crédit de manière différer
Estimer le montant du prêt étudiant
Avant de réaliser votre emprunt, pensez à bien faire le tour de tous les frais que vous aurez et auxquels vous ne pouvez pas faire face sans crédit.
- Les frais d'inscription et de scolarité : selon les écoles, ce montant peut aller jusqu'à plus de 10 000€ par an. Oui c'est un investissement pour le futur, mais à sortir au moment de ses études, ce n'est pas simple
- Le logement : si vous faites vos études loin de chez vos parents, il vous faudra bien vous trouvez un logement et selon les villes, cela peut être un budget conséquent
- Le matériel "scolaire" comme un ordinateur par exemple, ou encore les frais du quotidien
Pensez à vérifier si vous pouvez obtenir une bourse ou des aides spécifiques aux étudiants avant de souscrire votre prêt !
Les conditions à remplir pour souscrire un prêt étudiant
Pour obtenir un prêt étudiant, il vous faut :
- Avoir entre 18 et 28 ans (30 ans pour certaines offres)
- Une attestation de scolarité prouvant que vous êtes étudiant
- Être Français (ou résident français depuis plus de 5 ans)
- Généralement une caution vous est demandée (une personne qui se porte garant pour vous)
Dans le cas d'un crédit étudiant, une assurance minimale est obligatoire pour la banque et l'emprunteur, pour les risques de décès ou d'invalidité permante et totale. Cette assurance est proposée à chaque fois par la banque lorsque vous souscrivez un crédit. Mais faites attention aux frais, vous avez le droit de souscrire cette assurance dans une autre banque que dans celle chez qui vous réalisez votre prêt étudiant.
La caution (garant du crédit)
Beaucoup d'étudiants ne travaillent pas en parallèle de leurs études. Donc ils n'ont pas de revenus suffisants pour emprunter. C'est pourquoi de plus en plus de banques demandent en plus de l'assurance obligatoire une caution (ou garant). Vos parents peuvent se porter caution, mais également un autre de vos proches (grands-parents, oncle...). Vous aurez beaucoup plus de chances d'obtenir votre prêt étudiant avec une caution.
Si vous ne pouvez pas avoir de caution, sachez que certaines banques ont des accords avec l'Etat qui peut se porter garant. La LMDE (Mutuelle des étudiants) peut également se porter garante sur une partie du montant.