Panorabanques

Le comparateur d'assurances-vie

 

Les différents critères de classement des offres
 
Pour utiliser le Service de comparaison, vous allez remplir l’un des questionnaires présentés sur le Site et destiné à identifier vos besoins.
 
A la fin du questionnaire, Panorabanques.com vous présentera un classement des offres les plus compétitives, vous permettant de comparer les tarifs des Etablissements .
 
Le questionnaire a pour but de définir vos souhaits et besoins en matière d'assurances-vie et de collecter les informations nécessaires permettant d’établir leur comparaison.
Chaque question est utile : chaque réponse modifie le résultat affiché.
 
Les offres des établissements présentées dans le tableau de résultats sont classées par défaut selon les rendements N-1 du fonds en euros des contrats d'assurance-vie.  
 
Panorabanques.com est totalement indépendant des établissements bancaires et des établissements de crédit.
Dans le cadre de mandats non exclusifs et de partenariats Panorabanques.com est rémunéré par les Etablissements auxquels il apporte des clients potentiels ou prospects. L'existence d'une telle rémunération n’a aucun impact sur l’ordre des offres dans le classement. Les établissements partenaires de Panorabanques.com se distinguent des autres sur la page de classement des offres grâce à un bouton marquant de couleur orange.
 
 
Le comparateur d'assurances-vie plus en détails
 
Les indicateurs présents sur la page de classement sont les suivants :
·        Les rendements des fonds euros des années précédentes des contrats d'assurance-vie. Il s'agit des rendements nets de frais de gestion des fonds euros des contrats d'assurance-vie
·        Une estimation du capital à échéance
·        Le score de réponse au besoin, calculé à partir des besoins en termes de produits et services définis dans le questionnaires, et leur disponibilité ou non chez les distributeurs des contrats d'assurance-vie.
 
 
Le questionnaire proposé par Panorabanques, le comparateur de banques, construit progressivement, grâce à vos réponses, votre panier de besoins. C’est à partir de ce panier que le comparateur tourne : les établissements sont toujours classées sur la base des mêmes services.
 
Les services pris en compte par le comparateur :
• Le versement initial prévu
• Les versements complémentaires
• Leur profil d'investisseur (répartition entre les fonds euros et les fonds en unités de compte
• Leur objectif d'investissement (sortie en rente viagère, sortie en capital, transmission de patrimoine...)
• Le nombre moyen d'arbitrages réalisés dans l'année
• Le type de gestion du contrat (gestion en direct, à l'aide d'un conseiller, gestion sous mandat)
• La possibilité de rencontrer un conseiller en agence ou à domicile...
Pour ces services, tout ce qui a une incidence sur les frais liés au contrat d'assurance-vie et au score de réponse aux besoins est pris en compte.
 
Détails des calculs
Les réponses au besoins
Pour chaque contrat, des critères de services ont été définis. A chaque critère correspond un score, en fonction de la possibilité ou non du contrat à répondre à vos attentes. En fonction de vos réponses, le comparateur calcule un score pour chaque assurance-vie comparée. Lorsque vous répondez non à une question liée à vos besoins en matière d'assurance-vie, le score d'un contrat lié à cette question n'est pas pris en compte dans le calcul. Sur le tableau de résultats, le classement est effectué en fonction des réponses aux besoins, par ordre décroissant. Par défaut, les contrats répondants à moins de 75% à vos besoins ne sont pas affichés.
 
Le profil d'investisseur
Tous les contrats en assurance-vie ne sont pas du même type : contrat monosupport ou multisupports. Les contrats monosupports ne vous permettent pas d'investir une part de votre argent sur des fonds en unités de compte. Ainsi, pour les profils Modéré, Equilibré et Dynamiques, seuls les contrats multisupports vous sont affichés. 
 
Le taux N-1
Le taux N-1 affiché sur la page de résultats correspond aux performances du fonds euros 2012 de chaque contrat d'assurance-vie. Ce taux est net de frais de gestion.
 
Le capital à échéance
Panorabanques propose une estimation du capital disponible à terme selon différentes hypothèses de performance et en prenant compte les frais et la fiscalité.
Sont pris en compte, pour le calcul du capital à échéance :
• La durée estimée de votre projet
• Le versement initial et les versements complémentaires (mensuels, trimestriels, annuels) 
• La répartition du capital entre les fonds en euros et en unités de compte
• Les frais sur versement de chaque contrat comparé sur les supports en euros et en unités de compte
• Les frais de gestion des fonds euros et en unités de compte varient
 
Tous ces critères varient en fonction des frais liés à chaque contrat ainsi qu'à vos réponses dans le questionnaire.
Sont également soustraits les prélèvements sociaux : tous les ans pour le capital investi en euros, à la fin du contrat pour la part en unités de compte.
 
Hypothèses de calcul :
Rendement du fond euros (brut de frais de gestion) : 4%
Rendement des fonds en UC (brut de frais de gestion) : 6%
 
 
 
Les assurances-vie comparées
 
Panorabanques.com ne compare pas l’intégralité des assurances-vie du marché, mais 50 contrats. Ce nombre peut varier.
 
 
La périodicité et la méthode d’actualisation des offres comparées
 
La mise à jour des informations diffusées sur le site est permanente et s’appuie sur les données publiques des établissements, accessibles sur leur site internet. Cette mise à jour est effectuée par une cellule de veille internalisée en temps réel. Les frais affichés sont ceux indiqués par les distributeurs des contrats au moment de la génération du résultat sur le site Panorabanques.com, sans garantie de validité dans le temps.